2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题(有答案)(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCN3C10B1S10H4U2O10HQ9P3W10Z8X5I10G1ZF6I4L8R1E4E5X92、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融

2、危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCR5Q2J10P7T5R8Y2HF3G1M7G8Q3K8Y2ZR2P4H8H2F1W9K83、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACQ5T9X9F2O7X9X7HO3B3H6F7M10R4K3ZO8S3J8L3E3S3A104、下列关于商业银行董事会对市场风险

3、管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACY10M8G7M8K5T1G7HE6G9A4T8K2Z1N1ZB10O1I1S2B7Q9U85、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其

4、（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCA2S2M3B4Z5A6Q2HX2B10Z1F10N9B8G6ZD7U5Q4I4R8J3T106、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCP2Q2E4I7H4U2H1HY8U8C

5、4R3E5Q2O6ZF4X6A4S10D8Y2N67、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCS8L6H1W2V6W2L10HB5I4G3F8E7F2G1ZG3Z1Y5H5Z8J2E28、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCR1X5Y3K8T2C5N10HW3N5W9G2R1O3F3ZT4K2A9J8J4P10

6、L79、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCC5W4X5F7Y7D3V7HW1V5Z7V6U1B8T8ZJ1W5O8W10U9C3Z210、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACL4G5T8L7V1D8O9HM2D10C9Y7S4

7、L1W5ZB8S2T5U5P6S4L311、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCQ7F9I1O1V7J5F4HH1S10Y9N1X9V7J2ZN3D8D4D2G4J10V1012、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCZ4A6A1K6B4H10S9HJ3K10D2X7J1Q5Y1ZR8L

8、1R8D4J1J8E613、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCE3Z5Y10S6X8F2F5HG6K5Z9N3N6Y10U9ZV10H10A10P1K5Z2B414、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75

9、%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCH8S10G7Y6S6Q9U10HA2L10N9U9V4N8G6ZU9D8A9M4A10J9B115、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关

10、风险，获取必要的履约保证【答案】 CCT7G6Y9M5B8M4X3HY2Q4A8T7G8U3B5ZB8T10F3A7N10X1A216、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACU10E6H6L2D10C5P8HF6I8Y1K10P7L3P1ZM2Y9O5Z1E6B9M517、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCR8B6E6Q4C10M5M3HF

11、5H10M9A2X3S8N4ZY9Q3A5Y4Z10G2V818、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCN8V7U2L2E2A4X1HX3S6Y7I5M8F7C7ZA9M7F7U6H9T2P1019、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.

12、声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCS4N10H10H6L4J9T3HT10W5J4F5V8N9R8ZY5J9V10D4F3N6D620、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCC6X6W2J10G3O2N3HD4Y10U7E2X7D8O4ZC9B1Y7N6L6Q7M921、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50

13、万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACL2F5J9Z10N5P8O8HI7S7F2C5H4U9K7ZE3P4Q8W6F10G10H622、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCJ10K7P2V9M4S3D10HV1N5H4N8Z1N7G3ZM3A8F1I1K2J4S823、为规范监管行

14、为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCJ9P2E5U10L6M10R5HF5K6E1B3T4Z6C10ZW1D8A7N7K10S2N424、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得

15、超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCF5O5T10L10G2V3Q9HO7I6U1P2J2T8S8ZG7V10P7W1I10U8O825、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACP1I3M1Y4G10H3G1HY6H4Z6A4L1W6F6ZU10O9V9A8M1B5S426、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股

16、东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCC2Q10B8U5O10A7K7HS5M5N6G10L4R10F8ZO3X7L8O9V5Z6B527、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCR7S2U4O5I6R6M2HN9I2O7H10R8V3

17、F6ZL7N9M6V6X3H9I928、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCL7J8A8S9D4J1A5HM8R1E7S4O4M9B6ZR4I7B6S9H1I9I629、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000

18、【答案】 BCL5R6V1J7P1Y7B7HW3T8G4P3K8U1J10ZZ4S4Q6X10T8P3O630、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCW7U10L10Q8O3T5J5HQ9R2E10A3U8F6Y5ZE5Z1Y9P8R1Q1M831、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCB2E8F7V5I4D5X5HD1H9X9C3W2N1

19、0E6ZY4G10R3J1Z7X7X432、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCA7X2W8W9Q2W1X3HJ10V9F2H9W8V6M4ZZ5W6D8Q6T2M6N833、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCJ4T4M1G4M10A10X3HJ3X7Y5M4Z2F4D7ZN10J10K1M3D5S7C934、商业银行的操作风险与市场

20、风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACH9G7B2I5R7L4G7HY8A3M9A8F5L10A8ZA10T8C6A10A1P8U435、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCS3R2A4N7Z4D8B4HF7H2O3F7H7Q5N5ZZ8D5P6W3R4J1H336、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为A

21、AA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCK3C10C6V1S6O6C6HI10Z2Y9O8R5T1K7ZU4W4X5Q1R7W4H137、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACG6R3C7P7C7V2L3HC6C5F8N1J8B2O8ZV2V8K5U8F6Z5G238、监管机构对商业银行现场

22、检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACV7K9P8Q10D2K5W1HO3T7G9K10O4N6Q6ZZ5X8Y6G9T4M10O439、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCG6W9B5I7X7F2K9HV9D10V3P10U8J5J8ZK6B3S5Y6K8M9S440、当市场

23、资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCF6V10X7O9S10C3U3HP7B10U4R4S8W4M3ZF2B10J10D3I4N9K141、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACT6I1B8V2D10P10I6HL8M6Z6K1W8Q10Y6ZM1B9Q4W10B10T9J942、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作

24、风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACL4W1A10B4K3V1V10HJ3M5T2G4R8K2D10ZZ2J6X1U3O2L2C1043、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACR9M9D4B6A8S5B1HI5P1H3G10Z4S4L9ZO10D4S1K2W8G3Q544、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCX9B2S6W9U6Z1P9HP3A6U

25、3D8V5C3D10ZY3E3Y6G8L1A1I745、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCW3M4K9G10O4K8Y9HF3B1G6W2V5M4Q2ZR1F10F4X5D8J10C846、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCX9Q6K6Q2F7M10N10HS2W7Q3W4S10C7Y8ZE7E10C10O6F5M7L847、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（

26、 ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCG1K7N1R7N4K8L2HR2A10J2G4R1E8N4ZD1V1G2A2B7Y5P748、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCC4R6

27、V10N1J6Y9B6HF7K10D5G3N4T7D1ZJ8R1G10Q1S5V4U949、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCG2B6G6H10B7R5Y1HL5T6H2B7I6U9N6ZH7Z2U1W6L10X5P750、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACF10D10V2M9J1G10I6HB1G7B6X1S4G2Z3ZE2G6R6J5Z4

28、G5T551、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCV7O6E6I5V6G8M1HD4O5B3G8N7B8A9ZO10L6W3Q5V5P9B352、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACR6G2N2B1V1O3I4HK4H9S7M4G10B4C2ZJ2W10F

29、6C6I4E7Z253、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCA10I4V4R7Q8S4Q5HF4H8L2S6V9U4P5ZS5F3C10L1J3W10G1054、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACW4W10E9M8D10Y2M9HD2S9N6T2I4B5Q9ZZ7K6X6N3E2O6Q555、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.

30、、B.、C.、D.、【答案】 ACS9M1T10F4Q3K5U4HJ6T6E9N3N7U3W4ZA5H1L10G3D5L9O656、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCP3M2J2P6R5D9P5HF3U9X7Y5K5V2S7ZI7S3K8H8A7Z3X757、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCQ2R2A4X1H7R7Y3HU5Z10U6

31、B2J6R10M10ZN6Y7Y10K1C3Z8A158、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACR3D9N9T6I5O5B5HF10H1V8K2F5F3Q7ZX9R9M8K4I8M3J559、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCD2R10

32、B6Z7I10C6F2HT4L5O1G1D1F5H8ZN2O10C9T9J2N1P1060、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACG2B5U6Y1J4U4K1HG3K6A5U5R4V1C8ZD2H7B9H2G2O3B161、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100

33、【答案】 DCS10H1W4H8U2V6A8HA5P7R6P10M7J6K1ZQ3X2W2X5G4J6U962、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCQ7M1W5C7D2M8P3HQ8F7F4V8O10K4C1ZM5V5P6N10G5B9K463、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答

34、案】 ACR6I8H7P6J6Y8O4HG7Q2W2V3P1W4Q7ZS10Q2V2Z9E8N10W364、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCA9M9H8H3F4S9I9HR1H8V1Z10P3T1O2ZV3K10F7R1O5B9N165、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期

35、损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCH9J9L9E1H1N3C7HY8K8V3E5I9Y6E8ZC7W8R6J2P6T5M966、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCQ9N10Q5I1A6E6Z5HY2T9H4I9W4G2A2ZH8S8U9

36、G8B6J6R867、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCC5T3P6Y1X9I3K7

37、HE8D8W3E3Y4W9E4ZU8C8M5O1Q5A2Z1068、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCR1O3P1A7N8M9Q8HV4X4V4U3Z1N3A2ZM4V3W2G9V6D9I1069、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债

38、务率D.资产负债比率【答案】 ACL5A3B8G10O1O5F10HS8H3R10E5Y4N6S5ZT9M1P2H7O5M9K870、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACV5I9K9P2M3C8B2HR10W1V2G1T5K7T6ZK2T1J6A6J3Q3R971、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCT10W3V10Z3K10D1J4HT6A7V4V2P3D1J3ZW1I1L6S10M10

39、Z4J172、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCQ3P10A10C3W6Z8N3HL2D10L5K6A9G10X5ZO6Y6V5B6Y3P10V673、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCW10K6U4A4P4Y3O2H

40、K2X6D10H7Q10J8T6ZB4H4X5O2U8F8O174、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCL5C3E6H4C6D2F3HE6Q4S9K2Q4Z8X1ZA7H8N8S8T6Z8O475、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACX5W6O5M1W9G6C7HZ6D7G8G10E8V5V10ZT9H5Y7H1Q1X9B776、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是

41、（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCI4F6D8E9D10O1C3HK2N6L3W5O10U4D5ZV6S4H7A1P7O10G377、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCI8H7E7S1F6D7G6H

42、T9V9J9X2D2U9Q2ZG1X1U1H10M6Y4K978、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCN9Q2W3G1V10B10T9HY5U4L1C9U8A8W10ZU2H5Y10F7L1Q2E779、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战

43、略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCR3C3W4A3O3T2M2HW7A4K8U2E9I8A1ZX5M9H1V7P9W2F180、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCR6I9T10X7A9C7B5HP8R1E6N6T9C9A2ZS2S6W4T10K4

44、N5E481、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACD3V1G9B8L4J1H8HP7B6B3H1K6F4C4ZF9K4K5C4Z8O2L482、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACQ9P10I9W8V1G3M3HI2L3W9B9T2L2B5ZV10R3K4J3Q1T4I183、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏

45、感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCH7D10Z2N8H4D4R7HB8F10U4B2W8J5Y2ZS3D8J10W9V6Q7Z184、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCF4Y9T6G3A6O5F10HQ10U10C2A3X6J6J1ZQ5H7Q10V9O7K1V685、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCS5R8C1D1B2V6K9HS3D3X5T5O5K6A5ZJ2K2V7E4D1X10Y1086、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.