2022年中级银行从业资格考试题库提升300题加答案解析(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACK3M2G7P9T4R5J7HI1U2N6V10J1J6M9ZB7P1M7Z9D10R3A22、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCO4S10T10C5E8C5Z3HF3P10G2

2、Q9E10F2Y8ZW7G2Q4T9W2M8N103、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCH10J10J2W5T1N2R3HO5K7F10Z3B7U7K1ZF5Z1H2O6N6V5V94、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提

3、名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 BCG8X10K5R6I9T9S4HQ9O3S5S2Y10E3Y3ZS3V7J9A9J7T9T55、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】 ACP10K1W6X5W1C8K1HF7F9N5S4L5N5G6ZF10S1I4R6O6O1C46、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCV1K

4、7E3X10P7J5K4HS7G6B3Q8B1K9Z9ZF1V10O1X9G7V5N57、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 DCW8G2T8D7K8Y3U8HX6S4E1V2X2A10Q4ZN10V2U1R4V9V9S108、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCO3W2G1J4U9H8V5HY10R10D9H5Y8A9E8ZG10M2W1G1

5、X10L9V59、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCH9H10P7B8I3L3C10HQ5B5O7H7J2L9Q5ZP1P1P7G9I1U6L1010、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCE2K2B5W5D2X9A8HP4K6Q7R4V10H6E10ZW2M5T5K6Y9Z10B1011、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCS6E3M7K3T10U1E7HD3A7E4T3F1Z6

6、H7ZD10U2F10X1L9A6S212、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCS5B9L8B3N5A1P6HK6S8O7P8A2K10Y9ZJ9X10E1M9E3F6Y913、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCX2K8B3H3S2C8S10HH2A10K3R5Z7D6C5ZK2N3O1X10V5R9P414、（ ）承受的操作风险和流动

7、性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACG1A9L5N5P7A3Y7HO7I8I6Y1N10P3H3ZC3Y5T3R7R1M8V515、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 DCG1U10W5F8M2G1J4HJ9N3

8、L7D1Q9S1R6ZI9O7P2A8W1Z2C316、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCL2S10T2X1G8T6P6HE2F1A5C8D8L1T1ZT10V5O6D10P2S9W617、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】 ACP9J7O4H10L9R2N9HJ7K5O6F1O5J6A1ZD10P6E8P6Z1Z7G218、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服

9、务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCI7C1Y5Y5P2V8Y7HD5B7K10I8L7W1M10ZS3Y6Y1Z9U2Z1P119、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCB4W2C9P7T3P10

10、E8HU8P10B8H2B10L10L8ZO5D6Y9P1U5T10Z720、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCA5O9R9U6X7Y9A5HN3E7W1R7H1T1J9ZV8P7R8R6X1Q3X421、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCS9M2B8T5L10J5N7HA1C3K5P1N6C3Z4ZO3G8I10E2H3Z7G122、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性

11、审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCL8N9B6J1H4I4D5HQ2A8O7O9Q7E6W3ZR2U1L6C5S9G10H323、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.一般期限为13个月D.发放方式为质押方式【答案】 DCG5Q2I4Y4D8F7A9HU3N8C10P9V3P4B4ZV1V4A8J6O4H6X524、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷

12、款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCY7S5L8I1Q10H1K3HE4X3L6Z9O7Y4Y9ZG4Q2O5G9I6E1G925、我国经济政策体系中发展的主线是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 BCA5I5N8R3W10S5H1HN10E9A4P4A3I5I7ZD5G7R4A9L6Y1J1026、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求

13、D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCU1Q1B5I9B3S9H1HV3J2O8E2O3W4I4ZO6J3K8J1D6H8N227、信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A.收单业务B.基础业务C.普通业务D.优惠业务【答案】 ACW5S9J2A8C1E4L7HR3Z5P4M10S4H4N9ZP3Q9X7F1N6J6S328、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCR6F1X8V7T5R5M8HK8Z2V3K4H1H3C6ZP9G4S1X1T6L7Y529、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿

14、日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCM2A6S4L3E7C6B3HI5Q3Q8J9P5S1P9ZD5R5Q5Y3A7N9Y130、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACM9C5U7L9P8A3M7HC10O7H10L5Y7C8Q10ZW3N9M1G2Q7D6Y731、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCB6A5Y1

15、D4S10K9W10HO5Y9P3Z2N9P3U3ZL9T5X9T9B6R6F432、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCY7U8L7U10C8N3K1HF6Z9E6W2Q6H1G2ZJ8O3S4J8I3Q4L833、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCL2N10A6N10H2F9M6HQ7K2Y2Y10B8

16、Z8R4ZA7F6F9Q9R8P3R934、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACP5F7W3D5M8J7N2HG2I2V1H7P8Y8F5ZY7T8F9Z7M3X4A535、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.一般期限为13个月D.发放方式为质押方式【答案】 DCS6M1I4R5P7X7O10HS7J3P3S2P9D6F2ZG6F1X10K9U1W1Y836、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（

17、至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCH4A4K6J3I9I3M4HI7M6Y8V5U9U1I9ZB9Z2Q1U9R3O4N737、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCH3E4M6L1P1U4M4HZ1X7P2W7E6J1H8ZB3A2A3R8D3U1O638、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答

18、案】 CCN6Z5M9C5U6J5D3HU9M7T8J2D3M5U10ZN2L8H2J7H8Q2N1039、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCP7G6X9S1D7T6O2HJ4Q2W2Q9P10X5I9ZT4Z1U9N4X8C9E640、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCB8Z8A3E1C5N8Z6HV7N9D2D5K2B4Q5ZS7W3W8Z10O2X8V841、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构

19、性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCE10W4B5T2A10N8V1HL8F9H10G4D5H7P4ZQ5S2C1P5N9Q1L142、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCY1S7Y1K5V7C1C9HP6O10Y7X1T6O4I7ZD10V8J2X3A1W8M743、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发

20、行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCJ7O7O8Y3H10N6A3HW1V2L5J6G2J6W7ZS1X9T1G9K10H10G1044、定期存款和活期存款是按照（）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.取款条件不同【答案】 BCC5H4Y5U5V1J6C8HE8X2X10W7Y8A9V2ZX5U4I7Q3G6X8

21、T445、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCR1X9W7P6Z8V4X6HP10X2S10P9G3I3O9ZS6O3M1Z3R10M6R946、食管癌的常见病理分型是（）A.鳞状上皮癌B.乳头状腺癌C.腺角化癌D.腺鳞癌E.透明细胞癌【答案】 ACV1N3Y10Z7W5T5E5HC6U6O5K2S8K2B3ZK5J5F7C5S10B7F947、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCJ5A2D4V7J8I7Z2HK10R3

22、Y3Y6B7D5X6ZD5Q5Y8U9P4E8Q648、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCD3M9G5A9J2Y8R9HG3O7F8Z3H3A7Y8ZD6Z9T10B4O10A6F249、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCO7K6R5H4K10V4I9HP6C1N3T5B10Q1S4ZK

23、10M2J7P10G5A7N1050、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACW7X7J1P1J3P3Y9HI6L6U6D6W1J6S8ZT10V8G3J5M9Q1D551、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCA3O1R2X9G8K9X7HI8W6H1U1D5U5I2ZF4X6M8B2E3X10B752、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.

24、可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 ACQ3O4A1A9Y10H9P8HH9N5D6B10L7S6A1ZV6N5I6K4R1I3S353、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCI3M2X3F9K9C3O10HG9X3R6B9U10R5K8ZU2S9N1N2F4I3R954、根据国内外商业银行的

25、最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCD9G3W8O5R8X5C7HX2U10N6N4P7L9X6ZJ10V9O2D6K8P5X755、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCY6T9L8P4C7J3T3HZ3Z3J7V1I2I2D9ZE10H3P3D7C4K7X356、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员

26、会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCK1X3Q5M5M7C4I1HG9X2S2H9R6M9R8ZJ6D6U3V3N5N5M957、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACD4L8L8W1T8N1B5HP5T7V8C7V4U9T4ZH3D2I2H1C3B8C1058、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 BCM4L3A8

27、V5L4M10G9HA7N8G7B5G5M6L2ZD5N5X2T5S9V5B259、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（ ）。A.金融债券B.同业拆借C.债券回购D.向中央银行借款【答案】 ACC2A8K6N6G3D1K6HJ10J3U7T7D4X3Q10ZX4N6Q7J8Z2M10I560、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCI2G2S6N5K3G5Q7HW10E8E5D7M3R9I1ZK6N7Z6U6P2F4S961、最

28、大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCL10N7I4R1V7P7I2HZ10I5D1Q7Y7T8E10ZI2P9N2P9W8D4Y262、按照（ ）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.合同法D.同业拆信【答案】 CCG9L4K3P5A10Y9H9HO2S10R6R3I4U2L10ZP1H3N6M7Q10I1D363、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B.15C.20D.

29、30【答案】 DCV6U2N10T6U9I5C10HE2S3I6O7P6D6S4ZQ6N10N3R2F3D7E564、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCR8X10P4E6Y9J10M2HO7C4M1N1T9C6H7ZT8B3K5R6U3X3N1065、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCQ3J2I8Z5Q3F3O5HK6H9W6W3F8O8I4ZK10Y4I1C5A9Z1F1066、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投

30、资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCY4H8P6F6R6U10B5HN1X2L10Q8D10U2F9ZY6W1C8E10P2R7I267、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCZ3I5M3L1W9E2A2HA2R6S3Y7C9C7L1ZG9S3J3E1J5B9I668、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管

31、理和（ ）。A.风险转移B.资本管理C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCA4A2G8M4M4E3G10HD5W1K3F9W5A5E7ZR2H2I5K2E7Q3V1069、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCS9G4D5T7T10X10U5HH3Z5F9A9O1U4N4ZP8S2K8H9U7N1V270、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCD8Z10B1E3F5A6V10HU

32、7H2H1H4G3W8I6ZA10E3A10N1S5X10F271、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCM6I4A3U9I8Z9X3HA4U6R9X8V3C9L10ZP2X

33、1O1E5Y4N8X1072、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCP4I6V10U7H7N10G7HG1L10C6F10K1M1O5ZN10E5I5I8P2I7W973、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCM10G8L5Y8L10O1

34、0I2HA4U4Y10L7P8T7Q5ZQ7K7Z7S3A8L7V674、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCQ4N8Z2S1O4O6H9HY5T3S9V2U5Y2S8ZS5D3J9R8X3B10U875、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACE8U10E10I4F10F7V3HS3B5I7F10R6K9G1ZT4G3Q5O10W4O9I1

35、076、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCK4K3E3O1U2R4G10HF7Z7C2H5O2W6K3ZM10J3F10L10H7Q10K977、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACW6U9M8O9P3Y2D8HW6K3F2P2N7P4E3ZK9S2K6Y6I3G8Z178、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，

36、利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACN6F5R6H8H1N8W10HR10H6O8Q9T3L9X6ZI8J8E3C5N2L2V1079、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCK3V10Y2G9Y2E10D3HD3F5F10K10N10D9T9ZS4W1Z9C10B9V7P780、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.

37、流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACT1S6P5T2I2N1L1HM6M4W10P6J1B2Z1ZL3N2B8M6S7F9N681、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCV1U5E8F3L7X10Q7HP8P7T9A10U7Y3H5ZQ5J9S8N5S6Q2M282、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACB4Z9O

38、2W5V6Q5U6HA2X2H6A10S6G2A2ZL1U1H6U3T9L7Q383、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCK1T8F1S4M5P8D2HR8A10S7G1N9J10F6ZH2L9P8F4F3L1S684、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACV5E1H1X7E5D1X3HV7H5F1R9Z8S5S2ZQ6T7B6X6M10I3Z485、根据银行

39、业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCL9S3N3M2F7V1V4HO8O8M2F4C9K9Z7ZS2W9L7C5M10X1I686、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCP5N9F7J8X5B3F2HM2V5P8P2Q2K8H4ZP10Q10T1M8

40、U3H9N287、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCI7C1T8Y4Z9Y6H3HE4A10T6X10I8U1M9ZH6U2Z5D9G1L2S488、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACT10R1X6Y4F3J3Q7HM5W2Z10L6U2E7X10ZT9L2Y3G4S7N2O789、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时

41、，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCL6U9P4F1S3Q10E9HR8I2F5W2W1C5D9ZB7C7A9T4O4G6T890、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（ ）。A.金融债券B.同业拆借C.债券回购D.向中央银行借款【答案】 ACD4S7I10L4D8C3T1HC9C4A9G10P8J2G5ZN1T3D7V8Y4A10J591、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCF10D3A4K10F8K2I9HU9H7A3P5X2

42、K1K6ZO9M3Q8F2Q9J3V992、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCW5D9F8C4F7G7X2HH8X2J9F3K5D2Y1ZC4T7Q8R9J3I2O993、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协

43、议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACA6J9E3T1O9K6L1HQ3E10T4N4Y10O10A8ZU2W5X9P7G1L8P594、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCF4A8C7V4B7K6J6HL2D4T10K6W9B9O7ZF10Z8D7H1F9R7G495、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCP9F9X8N3R9W2L7HK10B4G

44、2G1G8R2T1ZA8S6F7V4X9C6H896、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，该产品的生产间隔期是( )天。A.6B.8C.10D.12【答案】 DCO8F10D4P3M9Z5R8HW2O6U9U9A7D1Q5ZU9Z4E5C4V6B10Z497、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCB8F9L10I10X7O3N4HS7R4A1F9K7J2E9ZE3T7Q2Z6C9O8B798、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCD5E1V2Z4N7T5A5HH6S7O3E9L4X4Z6ZN1P4S7C8K5D3J899、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCF4E4O10R8U6V3Y5HZ4L6J1O7N1I1R5ZG6M8Q3T10Z3S10O6100、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关