2022年中级银行从业资格考试题库提升300题精品及答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCC9I3L3S6O2A2B7HK6E6R5R7W2J3L10ZI10H4E8M3V1G4X62、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A

2、.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCK2A8W2E3U10I10F5HC3R9L9A7V8P8H9ZK8D6H5Y8X3K10K103、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCP8P2M10W6N5L5J4HG8G9H10L7C5R1C10ZT5G6X10M4E6D1C24、 在海上保险中，保险人已

3、经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCA3N9O2R4W5D7E3HW4E10D5J5A1I5W3ZQ9W3F6K7A6S7P25、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案

4、】 CCI10B5A1W3G5H2D6HM5F9A4S1K10X7F3ZS4P8K2C6B4E10B26、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCU3F9N10Z3X1Z2U10HD5Y2M6A2L4I2S9ZI7Y4U5Y8Z3W3X87、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以

5、上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCO8R2C2S1B5Z4Q1HA5B7Y7X6L8A5U4ZB10Y9P4G4Y8I5B68、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACE4Q10O7L1F10U8N6HG7O8B7U9N4X

6、4H3ZO7U10H7T8D10I6K19、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCO8J6F3L10S4R4G1HI2M8P4B5J3A7Y4ZM7L9W6A5P7K8V310、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利

7、润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACY5U7Z7O10B4K10N10HA2O5E2M9Z8J8U2ZV9S8N1T9J1S3G911、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCJ7S8F10Z6G10T8V5HG8O9K4H10S1P6Z5ZR8G5T1U2K7J10E612、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会

8、生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCR1D10M1K1B8K6D9HL5B10Q10Q9T5F3J6ZG6T9R8W6A5E8V213、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年

9、金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCJ9S10M9K4A10J3O8HG5H10Y8V1L1V6K7ZN1J10Z5N9N10K6X114、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCQ5P1V9T9N4L1B10HZ3A4M6R7Q2L6G

10、9ZX8T3K6X3T1D1K815、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACX1O7U10G1G9W4D5HL2Y2R3P8V5B3O1ZV1A9S10C6H6S8S416、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCX6N1R3N5T1A6P1HB2U6I5U10Q10A9

11、U3ZO9P5L10E3Y6X2Z117、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCK3Z8V1V8U8L2I6HZ10R6J10C10U9A9R8ZH10G5F4I3I2G9C618、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCW3D4R8O3Q6L8V6HW6O3Z8G3V1Z9B1ZP1X5H5U3G4B6R319、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍【答案】 CCU4E1D1A2S1N9V3HB8A2O9L4V3M4V1ZN4P8V9T9P1

12、K9B820、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACJ7W9O9E6V4Q3J5HP5T5L5G10X9T4N10ZT2X3E1B9B1U5W721、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的

13、是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCR2K6U7M2I8T4W9HY2E7C6C10J1Z9H8ZQ4J5H5S4W4F1D222、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不

14、变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCN3U4H9T6M2B6T1HX4G1A6F6E8U8T3ZW9V1W6R10D7Z4Z323、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCD5A2A5C10E7Z8M3HK6A4U3O7C4B7A4ZQ10I10U4G8K2I10U724、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列

15、表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCQ3A6O7K1J9J9H7HJ2B2L6J5Z8Q10N7ZA4N4U6T2U1C5K925、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCQ4X10W9B7K1U3V1HA3B10I5S10I5G3J7ZV9G7U9I9N7Z5F326、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、

16、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCU3H10M10I1Y4D4T9HY8V3X5P6M7V5Z4ZI8V9R8O5E6U5X127、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACE9X7L8X2X5E5F8HI1X3M10C2V5K4N10ZB2Z3Y7U5R10R3B428、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家

17、三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCQ9F2N2R7O6L5E8HA5T6C8V8Y1K10T6ZI7J7B5X4E5M3S1029、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有

18、部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCY9H8E5T1K3Y5Y5HB6K1K9I5F3C7O2ZP4P6D4H10S7R1E830、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACC1G10T10L8V9Q8Y5HS7O4L3P6J10A4S1ZA6X7G10X5O5S6K231、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机

19、会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCY2U10I2A3T1M2I7HZ4H6M5J4E9N9F9ZB10R6I3P10J10G4F732、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCF1J8V4R9M7E4I1HD4R10T

20、1N3F8W10T3ZH1A7T4R9V7H7U233、劳务人员（ ）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据。A.花名册B.考勤表C.工资表D.工资台账【答案】 CCE6F2V9Z8W8M3T5HZ4R2E3N4T7J5Y10ZN5B5J10L2B6J2R334、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCC3P10E4Z5O10Y4L10HZ9O1K9E8G3N1U8ZX3S8E1F8P4F7N235、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B

21、.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCY6V4C2N5H5J4I5HE5W4Y2E1P9O4P9ZC7B9D2Z10K6D3H136、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACS7M4C10C1X2Z5N9HH3E1Y6X4S9V3O10ZX8K8K2L4O5G2L337、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCC5R8I2U1V8T6W6HI10X5Z10C2C7P1B4ZJ4G9I2

22、L6C8S4V738、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACK9Z9N1V8G3K9V9HD1Q2E4Q6S5A6H9ZF3H7P7D5W9T4Z839、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决

23、定【答案】 CCK3X9T7C8X1Z5J5HN6J9B4Z2R9Q7P2ZU3A4X8I5D1S10U840、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACO8N2B10Y8I5H8A9HR7W9C1E8V8Z5G3ZR7B4N7Q6Q3A7W241、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交

24、际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCY3N7G6G8H10I6M10HP1W10U4N2K9E9E10ZY9U6F4J3I2Y8G442、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCN9X4U9L10Z5L3Z1HB6U8C10S9Z7O2V9ZD3Z6N6R2G7A4W243、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产

25、品D.较高风险产品【答案】 ACC7X8F1I8S5H3M5HS2R5X9P7H9T8I8ZQ9J10I8L4D3V6O644、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCL3V3T2X3S8K2W2HQ2D3F1N5J7G1T1ZU1D10S5V3M8X4O845、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCT10J1I9Z9Z5N10M7HU5E6B9D4Y9G7J3Z

26、X4U6A10A9H3R10V146、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCH5N1B3M8P10J1S8HO10V9Y5J10E10J9V1ZN10M3W7W1F6I10A1047、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCA7N10F9Q7F1Z7V6HU3G1I9Y1F7P1H10ZM7C2C5C3Y10K1A448、某客户的股票投资主要集中在食品

27、、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACY7B5D4A3J1N9N7HB2O4L7C3T3K7L9ZH4Q8K7N9U5W7W1049、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCP5H3A5Q9I4A6E4HF4U8O5S8T2D2Q9ZD4Q6O6G2G6G10C650、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.

28、银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCE7V5Z10E9C7Y3L6HZ9T4W5X2D3T5Y2ZN10D10Q4W1S6Q6N551、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCV6P8V3E5V5B6Z3HA2Q9Q9M8D7K9O7ZH8J8W2J2C6U9K152、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCV4R7E6V3Z6I2E7HN5A

29、8G2K2P5E6O8ZN6S1X10I6D4H9R953、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCI4O4J9H1W3J10B5HN6A1J8F9O10O3F8ZM8B6S7K6Y9Z8E154、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCN7L6I4S9S8W7R9HD10A8X1Z3E1V4Z8ZF5Q3L3R3G5W8Q655、( )为个人理

30、财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCB3X9R5Q1B3V4S4HU3V4P4S9W4T3U4ZY2S10I8C10C6A4Y256、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCT9U10F7K1B1Z8Z2HV4N5I9M9U3C4M8ZP3A8C8H4X7M3C657、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，

31、不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCP3I10Y1Y4B3G5G10HY4S8H10N10D8I5C9ZX5S10P6A10P1Z8S858、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACA5J5Z8T3T8X9R8HN3J5Z9S8E2Z10J10ZB7A8P

32、3R10Y8Q4M759、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACB3B7M1Q9L3K5N7HN9B4Z5Y3G6I5F1ZQ7O7Q10B8T5B6P760、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能

33、导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACL4X2B8U10E2N5D7HK8N5J7O7U3A2D2ZH7B10V6Q7A7Y4B261、基本养老金支付水平的影响因素是( )。 A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 BCE9G3T2W3U1O1M1HZ2Q10Y5O8Q1I9S2ZZ10O10O3X9C1L8C362、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不

34、得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCS1M4X7M1Y6V7K4HI8H10M4W3I3W10N7ZY6G6B7W9H6E7Y263、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCE6Y7S1N7W2Q2W5HE5G6V7X5P8U1V7ZH3E4Q6A3B7N5T164、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为250

35、0元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCL9U5G5X7V10Q7D2HD2T10N2S8O5Q3X5ZN3C9Y7R7L7M10F765、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.

36、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCM2F10V1K1A2M7U1HT8N10W9U1E1M2U5ZB7M9Z3J10E9U5L666、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCQ1T1E7T10C10U8I7HP8B9L3B6R2W9Y8ZX2M3T8L5T2C5J367、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】 ACD1G

37、9V10Y6Q5A6M10HM7G8D2W6F7R1U9ZM10K5B3R7H3N1K1068、遇到（ ）天气不能从事高处作业。A.6级以上的风天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的热天D.5级以上的风天【答案】 ACR2C4V10M10V3I9Y6HA8X1S8S9L1F7N8ZI10L6X1A9G1N6U669、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】 ACA10M5U10L10Y9M9L10HF7L7F6F4G10N1L10ZQ6O5R10Y5X2S3H570、理财规划书中的投资规划建议不包括(

38、 )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACH9J2R5G4A3J7K4HC2C9I2R1M1J4Z6ZZ1M5E8K9E1W3J871、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCR6R6X5V6N2H3S6HQ6I6Z10R1Q1P1W10ZD8J8N7P7L4Y8F772、某人家庭月支出为9000元。一

39、般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCJ2A2B10Z10F7Z9Z9HI4Y9H8U3V8Q10A2ZT3H7W6Y2U9R7R473、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCN7V1F4I6H9R5D2HO7C6R3Z9A2O6J9ZV7O10T5A

40、3H1O10D574、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCY5O8R2A5C3N9A3HL10B1K2J5P5Y2E2ZY4A5Q4D4S3Y5C875、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCA10G3M3K5W8N4S3HO6C9J2B2T7Y4H6ZO4T

41、10Z4U6S4Z6O1076、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACN5Z10O1T7Z1H2X5HA2O6M2P2R1Y9J2ZN3D9L1H1N4X2G377、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCS4U5V7B8I5T6F6HK4G5F6T4Z8T8U7ZZ2I1L10Q6V3W9M378、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释

42、。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCW5E8D6U10M6E4C9HE4X2G10G8Y8X3C5ZT4O10C10F8X9A8W779、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCF6S8Q7B2Z1F4F9HD2F8C3I7P10Q3R8ZP5C10Q5P10O6P3Y980、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCE6M9F5K7T8V8Z4HY5J2Y4M4R10Q7I7ZQ3S4W9Z2Y7V3O181、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是

43、（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】 ACI4W7Y1W5E7H9Z7HQ7D1K9S8J3O2N6ZJ9F8O6B7S7Z9E382、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCY6D1T2H10C4P5S7HZ10K7S3M10C8M6Q9ZD3E4F4W6L1S2K483、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利

44、，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCU3P9J5H8I10G4P1HR10Y3Z2E6B10P10C5ZK5V5J8V1C1C3N184、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCY1Z6A10D2I3S4K6HF7N3Z3B1T9E4G5ZU6E3Q7M6U3X3O585、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质

45、押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCI4S9N6A4Q2T7T6HQ2S7O2U1I8D7G4ZW9W8A4Q4U3R6I986、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答案】 BCH5A4K3L3R4F8J6HO1D1I5R2H6Z10J4ZC2Z2O7P4Y5N8O287、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACG5A3Q4Q2H4C5H9HW7O1L3N6M9A1I4ZC6A1Y10F10P1S6Z48