2022年中级银行从业资格考试题库自测300题(精品带答案)(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCO9S3H1O6S8H9E6HE6Z4K2O3J8X8V7ZR10L1E3X4R8J5W102、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭

2、财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCJ5B8U3I2N2D7F4HX6M8S10V3U7P5I3ZD2G3X10B6K10D9D23、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCM5W4Z8A8H3Y2B8HK6I4I8S2R7G9D8ZY10V1V6E10M4I9O34、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

3、费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCQ7E5M7V7N6R10F10HZ2L6I9X2J9E8V6ZN1T3F5Y1T3A2Q25、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCL9K8Y6M9K7V4Y6HG2S5O8X7F4O9N3ZO3V10Q

4、7L6F2S10Z86、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCK10I6M4C10L8K3E2HZ6G10E6C3L6T4O6ZF10Y1H3V2G2E4Q57、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（ ）。A.日计划B.周计划C.月计划D.年计划【答案】 DCX7Y2L5X6D8P4F4HD4Z7X9L10P7F4L1ZS10X5B10I6U6C10E88、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征

5、询D.户口信息【答案】 DCX7J10N2B5G7C10H8HU2C1M7H4W1M1M4ZG9A8B6K1G9X9N89、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACG1S9O9Z5T8V1V7HR5G7C6M2D1P1A4ZL1A2D1U1X1U2G810、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患

6、疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCC3J10K5I9G6U9L6HK6C7K7G5G8H10Y8ZK1Q6S2W1Q7J10A811、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCR9V7A7D6F5D2B9HP5B5I8W10S6N8X4ZH4A6Y8N8F4W7N712、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCJ7C2W5R3N8R6W7H

7、Z2V1T9H6R3U6Y7ZC6X9C4F5W6F4E213、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCA1X6N9W8G10N5Z3HB4N10T4U10P5Y8V6ZA4V2J8F3U9K7C514、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCK2K5C10I9H2U3Q10HV1Y1E4W7Z5D8J10ZY2Z6T9O8M9H9F915、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在

8、职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCX6F10G10C7S8I4J4HF7J6S1X9V4O10T7ZT2J3D7G1D7O4I516、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为

9、近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCT3C2X3L3U8C10Q3HM3N10K3C10C8C7T7ZB2K1N9X10E7W9D817、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCW7R6F3V4Y2M10Y6HM1J2I2U2K9G1F10ZJ7K9C4R6Y5E2L918、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。A.劳

10、务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 CCY6I5K6M3V2Q2H2HY3N1V4V1R7S1E8ZU4U6Y10R7G8H1W419、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 CCK3Q6C7E7K10I2U10HU2F9G2U7L3C5I5ZH7B6Z7H6U1F6T1020、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产

11、品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCT9N2H4P6R7G8E3HP10Z7F3X8T10A8W8ZV4A3Y7I3K10V8A321、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 ACF5O8F9B8U3P9U9HT6O2T9F9E1N9D10ZH8J8J8B4L6R2Q422、PMI指数（ ）为荣枯

12、分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCG1A9N5X4G9I5M4HE10L7B10E9E9O4B4ZM9F5I1I9Z2I9B523、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCJ8N4O5Y5V6V10P7HL8N7Z8K8K7R3T10ZW1T3P5U9W8L9C724、建筑工程面积1000050000的工地，生活区浴室面积不应小于（ ），在50000以上的工地，浴

13、室面积不应小于（ ）。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】 BCN9V5Q4H5Q10I5Y9HC3P3U7M3T7L5J2ZT1Q8S10F3A2T1C1025、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.24.52；弱B.22.43；弱C.32.29；强D.25.43；强【答案】 CCV8R8F10B1J3J1C7HD10J3S7D4K6V4O5ZL2T2M8F4Z7Q9N826、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结

14、构中较为重要的指标【答案】 DCG3D10O6Y9F3R5M2HK8D2R8B2U8K2M5ZU1R4I9S10L6N6O927、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACX4S10H1C1L5T9K3HS8I7T3X1U8J1Z7ZR3R3R9U7O10Y6A428、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.7

15、0B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCJ1O9O8S2A2E2T2HK4T3A9S8O7A10Y1ZX2Z7C3P1D5Z8W429、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.30C.31D.3

16、2【答案】 BCY2R3I5G9O10X7Y3HP7O8Y3U10N1D3D9ZS8R6D7J5H2Z5M430、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACJ4O2U7H8C6V9J1HY9K6M1B9M7G10E9ZO5U7P9B4N5J1A831、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保

17、证收益D.最高保证收益【答案】 ACI5W1A8M5O6X4Y2HE10F10L9Z9F4T5X1ZK3W4F10F2Z10V7W532、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCT8D8V2H8H3L6D4HW9N1Q2W8F6D7W10ZI6F4N8G10N8Q10T433、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACH10

18、W7O5N5S10B5C2HU10X9G5H8A1Y4L5ZD4D1I8T9R2J1V1034、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCA8D10T8S2N4F4C10HY8U2M1I1M3Z10F9ZG3Y10Y6H2O7G10V435、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期【答案】 CCQ1Z1P10F2M1W10E3HE7Q3S1I7Z3D9B2ZU9A4M

19、10I5O6N1W936、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCU10B6B3I7L8S5P2HU1G9U8T10H4Y3I8ZL6B5B9G3Y5G5U337、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自

20、己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCI1Z2U10S7N3I6Z3HJ7U10E5F9H7C4T4ZG1K10C3F1Y3O7P238、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCQ10I5L3Q2G5N5E8HZ4W1H9W8S8R7R9Z

21、P4A5N1D9H10E7C139、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCC3I10V3J8C10H10Z8HD5Z5B10Q9Y9S10Q7ZO5Y10E6U2S3U1Z640、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACY2L4V6T2Q9P3

22、T7HD8U8D7W2Z7C5F10ZA2X6G6W5U3P7E141、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCJ9T1V1E2P10L6P10HY4Y8V6L6D7I5N5ZG8V2F1M2M4F3P342、刘小姐今年大学毕业，就职

23、于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCY4T1L7J4C10V6L1HH2V6S9I8H1T5V2ZX5T6R2H2N6P2E443、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCG2R6M3M8G8U3K10HV5L9C3T6J9Y7I5ZQ9Q9U8V7J9F1N944、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母

24、子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 DCZ8Y4X7S8Z6B4S1HR8P3H5Y7X5B10A2ZF3S9C7T6H6G8O845、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACE5R10I6T7F4R2D4HN7W7N6U6S3X1D9ZM10Z8Z10K10T2G8Z1046、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACA3S

25、3K10F5W9T10D3HY9X4W10S9G4E9R9ZG5F3P7O1C1X9J147、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACI8N9H10P10J1G1X5HR5H7X5G10X8F1P2ZE1G9Q8E4E2B7W848、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是( )。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACM4D2X7V3Q9W3A6HR1Y4Q2Q2S8U9I5ZC

26、3J4G10J9Y10G4Z249、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACZ5I9H7E10J7Z1X1HS1D5D4M9W1E4S6ZF6R10K10Z5C8V3E650、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACH10E3H4V6U7U1D6HR1K2L3S4S2F2K4ZH6D10V2P9U6N5R251、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其

27、中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACJ6S10Z4Z5M4O4N1HE4P10Q8B3B8A6O3ZY3C6J2Y2C7H8O452、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCH10C1D1P7

28、D8F5F6HJ4Y10P4Y7T7K10E2ZQ2T5E1C4E7G3C1053、劳务分包企业每（ ）人必须配备一名专职安全员。A.40B.45C.50D.55【答案】 CCY8F1F10N2Q4Y4I6HI2C2O6Q3D3D1W6ZY9E3W10Z1D1Y8H354、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、

29、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCZ2S2S2W3R10Y6J7HJ9Q2A7B4A9J10D10ZB1G10T9F8Q3M7P755、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACY9K1I4Y5L4P7E1HZ2Z5A10E5U4F4R1ZT7S6Z9T2D6G2S456、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCF1F1

30、0O6K10C8U8R8HT8I2K4P4A6Q8Y8ZY6E5F3O8H5O7P757、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCS2G1W4K9V5Z2X9HJ6Y3C8G10Y10X3M5ZH1G1Y7I9N7L5P358、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.

31、总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCE10L2O7G5Z9P9P7HV9I6V5G3L2V9P2ZL1X6L8F2X2B10Z459、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCR3F9Q2Z5I1H5R3HJ1G3Y10D10H2L5M3ZQ6Z1P4G3D9X4P760、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCA10D10X8B5Z7D2U5HJ1A1P1J2T5M10I2ZU8

32、K10S9Y2S2F10K1061、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACC3L9E3S8J2G7F2HW4L2M10L1P1A7K10ZP3G8D8D8R3M1J862、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资

33、产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCO3C8F7W6A6L4G5HR8V5Z9U9O6F3O1ZU10B2C3Z5L9V5C963、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCF6I2Q9Z9V1N6J4HI9X5N8C10F3P6U2ZG8M1O2R2X2Q9D164、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCY10N1N7O1H5M5T6HH7E4G6E8V1C3H8ZZ4D8W1G3P5N2V1065、沈先生准备为其刚

34、出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCT8E7Z8Q4S10B3C5HN1F9X5V10P9D2Q7ZB8T4D3J10K9D10K666、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCK4U1P8V7H10

35、B4R5HB1V4V9Q3G9S7S1ZW5F8S10F10V7F5C167、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCH2K10F1X4W3Z6S10HF6F1T7P5T6P2H10ZG1K2Z6T9A9O6P268、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACL3O6J8M9B3R2Q10HK6Q10E6F2V4K9M2ZB6L4J9Q9C5V7V369、下列关

36、于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCV1C8K6Z6H3R8C4HN8O10J1L3J1X9Y7ZL10O1W2D7U9E5E270、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有

37、：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACM2Q5B6X10C1Q6F5HE10A1I9U7B10L6D2ZR4A10K2W5V3X2B771、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方

38、式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCU7L7X1X4U4Z1P6HD5F1Y1K3G5Q8M9ZP10O7W1T5A2D8Q272、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCR8G8Y7F7M6K3W10HY6E1I9Q10R6R7V1ZX10J5Z10X4D3D5J573、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开

39、支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCO4A2Y10F8E7L6M10HF4L7M5M2V1D1M9ZE1X4E4P1C2A6L574、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCF2G3Y6D6B4J8Y1HE9S3M7W3E1M9T5ZU1J5J3M8B9P6R175、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元

40、的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCN10Y4F10E2O10Z2F8HF6A8I5E3V10S3M6ZY6Z8G9G6T6H10D776、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCD8K7U9U3V5V9A2HV1W4C1Q6C9I6S3ZQ2V7X10B9Y1Z8H177、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以

41、每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCW10U2J10N8D2X8W7HY2S4B7U5W5C5A8ZM5H2U6Q6V8V1B778、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D

42、.顾问性【答案】 DCK1P3T5S2Q1Y7N6HK1V9B10C8H5L7O1ZU9P6L6A2K1U6H379、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】 DCV4C10T10A6K10L8E7HV3G5O10S2T4E4Q2ZC2O6N7E3B1

43、0D7Z780、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACO10W6C5K7M6K6G1HR1U10C9W3A7D4S7ZR9Y5W3R10W10A3M581、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】 ACP5W10W8P3P8J2Q2HE9D9T4A3C2R3K1ZN8F6K2W5M10W9W582、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资

44、产配置状况【答案】 BCO9C2K6V4B8D4U7HZ2R10O3O2H7R6K5ZH5A2W6D1M7B5V983、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCI5M8D2K8T1Z4A9HZ8U3Y3F4H1V4A3ZY9J4P8B3W9V1P884、产品本金亏损的概率较低，

45、但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACP5X5O5E6D2X6D7HZ4J1X6G5E7C10F4ZJ10M10D7S8D2L8J585、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACD3M7E3W8S9Y2W2HP10I7Y8B2W1V2Z4ZL8A6D2Y5Q10O2V886、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCQ5Y5S7H5W10Q10G10HO3T2T4H2X7N10U9ZZ8T7W7R8H10W5E787、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具