2022年中级银行从业资格考试题库提升300题（各地真题）(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACJ4P1B7G8Z9P4K9HC2O5G8I6S1E2N3ZE7U7R1W9H9K8L52、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACB9A1H4C1I4T6L8HQ10D9H3B1C4L7

2、X4ZB4B4F5P3M7K4U13、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 DCT9E3Z5N7Q8Z4I5HW2C6J2E5A2L6L8ZD3Q10W4R1I9O2C94、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCN4W8I1W9U7X4F6HJ6O5G2V5F6S5N5ZP10P6D2I10B5G2S65、 (

3、 )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACQ6L7D3Y6H1I10Z7HM3Y7Q10F9Q2K9V3ZN5O8Q10J2J4O4M106、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACK8T4V7V9H2B4D2HZ1Z2B2Y2Z1K7P8ZI9W5Z4Y9V9V6N47、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方

4、都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.185731B.608980C.976839D

5、.399093【答案】 BCC4U9R5D4J8X6T5HV3K7M5O1Y7G1N6ZK2I10Z10H9N3P10L108、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACZ2H4B10B9O8Q1F1HM9G8U1N8Z5Q9Q3ZF2K8Y3L4R4Q9M29、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCJ6T6N5L6I8F9N10HE2Q5E2S5Q10W7G7ZZ10K2W5K6J1H6M810、

6、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCT7C6B1N2H4O3J7HF2M8G7X10U5D8M8ZK7W10U7P1T2A4K411、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C

7、.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACG9Y2A3L5V6D2R5HO10Y2J8U6D8X4W9ZA1F4T7A3N4X4X712、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACZ4W2L3D10D6O1P7HU5T10V7B5E1C8V3ZQ6D1Q5X

8、5S1I5H713、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCD9U6U3N9K2T5L9HK10M7Z1D3F9S6W8ZL7O3Q8H3D1R10A614、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收

9、益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCN3O5U6A10C2C1Z6HP5S5A5G9I6Z2J3ZZ7C8B8X1H5A6C215、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACQ10G10X2B7X8T8W6HC2A10L5V7C1D6V5ZS4K3M5B4N9S5Z316、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保

10、险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCB5B7K1T5W2F2M10HK9N9S7B3J4F6K7ZQ6L3J10C6Y10G6V117、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACN9O7R9P5Q9K7Z10HI10M4R9T4T9W3M7ZV8X6I5A9P1Y4S118、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCJ10O4V4B10G

11、6B5P7HD8X3S9G7E7V6U6ZI8M3B5D3R5K1S819、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCJ8H8D9V7Q5P3Q1HX4U9I9R1M4F7X10ZJ4P8Y5H9Z6B7D620、在法定

12、继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCI7N1U3Q7E10I1B2HO8L3Y4Y8C3B6D5ZR3D2R8H6P2Q10Q921、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用

13、向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCT3N1X6P4T5E5I3HC6G9D4H8H9E9E6ZG6I4O4H9H5W9Q422、造成损失的间接原因是( )。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 BCV3H7T8R2J6Q9I4HG7X10W3K8A5V7B9ZJ2I4X2V3U2H8B723、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCU6Y6A1H1S4G2Y1HU5C1U4Z4W2Y9Z2ZK5X10Z8B8W4V6V924、小明离上大学的时间还

14、有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCG5L6X3U6Z7S10L6HC10G3I6A5L7N5D1ZB10X3Y1K5U1B3T425、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACW4N5V4H4E1J7

15、W2HL10I9X2V7I10Z2G6ZJ9A4D4J7B4V2D1026、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCE6I8M9W3S10Y7I4HD9J1T7K4V5R6S5ZK10F8X10I7V6M6W1027、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCW3O2U10B10T1J10V6HS7C2T1W10J4J5X10ZN10Q2T6G1I6N1I1028、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是

16、（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCV7M1Q5J6F9U10F4HM10U6C7B6D10V4P6ZJ4G9P8Y9B4A9M429、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCB10P3Q6V9I5Y1L4HS6T6

17、G7U5X6T5E5ZX7G9S6F5E2U6I330、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCF9N1N4U7N5J9B3HP4X7U5R1J2D6M

18、3ZR10W10K4J4G10K5Q731、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCQ4C1H3F3F1H10F4HJ10Y5I4W9H7J6R4ZX5O5D6G7I6R7X1032、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCH2K1I5D3T2Z7I10HC8Z6H4S6K1O7N4ZB4C10P4K4L9E9D333

19、、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCW6B5I9L4S7B1X5HM6Q3A6Z6C3C2M8ZW2N7N4W9Y8A6L1034、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCF9N2R1F10Q2R4B3HE1H10M8B5V6W9O5ZD1Z8Y10U4P7Q1D935、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B

20、.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCF9J10A4T5R2I9T4HQ1W3T3X3X3D8Q8ZS8L6F1D1O2N3Q136、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCX8K2K1F8W1G7C1HL2U3F2S10G10H4M1ZU8C1K6D4D10

21、C4G137、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCY6Y3D9Z3X1G7J10HX7D5S9H1Y8E8F6ZG8A9Q8R1A6R4X338、理财师在为客户进行投资规划前，首先要

22、了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACH10T4R8A10Z5F5E10HL4B10L2O6H1T4A9ZW7N7V6Q8B9A2W139、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCT10H5U3R6Y5Y3K8HP6M8I3Q4A8R10Z6ZV10B5P2D4J4W1U840、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCR7N1A3Y

23、3F4B10V3HP5O3A4E4L7B1B10ZC5E9C7Z7C8L8N941、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCU1J4U9D8K9V5R8HD3L9N9X3D9K2I2ZP9C1Z4I7J6O10E442、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCR3E7O5C5O2D6T5HR9V7W10Y4U6H6

24、J7ZF9S8H10U5A7I5Z743、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCF4S9A5K2H8U3M5HR2D1H3J9E10B6M6ZB5C10Y7P10G3G5E1044、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股

25、票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCM4P3F6M5W3U5A9HB6T8G3J10E6K1S9ZV6P5I10A1G6S9V845、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCN10G7H3H10S6J3R9HB9B5Z1E4

26、L5T4Y1ZY10W1W6H9L10V9S146、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCL7S5M9A6T9F10S2HT9T10T1I9J6I4I8ZQ6N2T7U2Z6S10Q447、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACC4A9S5B9W8V8G

27、9HS3A9B3L10Z3P7G8ZA6T9S10B4I10A2V748、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCA5K3C4F8L7O2Z5HJ7R5W10X5C2F2P1ZM1F5A3H7W6S9B249、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCO1I3Y2E9C6V7O5HJ7B6F9K7O6G7X5Z

28、J5A9D10L10U7B7H850、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCK5W7W4F4X7B1I8HJ5Y7S2B9K4T10N3ZJ6N1C8N2U4K10E351、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACE9X10I3L8E6R8P7HG1H6X10N8V3C9K5ZM8S2G2O8N5B7D252、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCK8K6U8E7L2X6I1HS10V6O4K1U1R4

29、H4ZI5Q5I10Y2E8Q6B853、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCC9R10S3A5M6Y8Y8HW8J10S2J6G7S1J1ZL3L4V9K10O1M8X454、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACK8I4D1J7N10B8F9HZ9Q6A10U1E10I2T1ZE5A4R2J1C9M3Z655、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.2

30、1571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCP10Y10K2D10F6D2P8HY7D1T8U9X1G9W8ZS9K10U1G10M4X6Q256、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCQ6K10E4I9S4V2V2HB9K5M4N10H10P9O5ZA2Q1K4I5Y3Z7Q457、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.24.52；弱B.22.43；弱C.32.29；强D.25.43；强【答案】 C

31、CD8D6C3A10S4J7E4HU1K10H3J3W1C2C9ZE5G6D6U6B8L2J358、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCC3L1V4I9T5G9Y9HX10Z6O4G1R5Q6E6ZP3A8H10O6D3Y4Q359、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACN2T4W6B10X9C9

32、T7HL1B4D9L10A5X5V8ZB5Z10U3L1L3I7D760、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCL6C5N8J10U6X6L8HO10B3C10B7S1C7J6ZJ9O7X5B3E2E5M161、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确

33、定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCM5G7B3V3O7O5B1HR8P10O2C6V9C7S5ZT6V4D6R1N8O8L562、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCA5D2L6E6H2E4E3HD4R8D4L10B5V1R4ZP1E3O5B1I5K1G1063、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平

34、越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACR3D4D4L8X2N7M10HQ6R9I5U1Z4V1Y10ZZ6R10E8S1G7Z6D464、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁

35、女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCR2W9A1K4C7J10L9HD2A6D8D8T9V6D4ZU5P8Q6R1T2F1U865、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCL5G7O3N4O4C6Q10HB4M6X4Q1

36、I6S9Q10ZW2Z9I9R2O9Z4B166、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCW7D1H8H10N2X4C9HP6O9P9T6N2T5X4ZD8U6N10B7M3Z6N267、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万

37、元【答案】 ACB8B3W2K2K6L7D1HU3N10E6U10C8T8D2ZX9I2U10M9K5M9O968、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCP4E6Y1P5O7T7H10HQ6K9X6B5O3O9C7ZR9R6P3V4W6P10S469、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACF5Q3P2Z10M9M6Z3HZ4Y8M7J9O1Q

38、6W4ZT2J2W5N2E8D4Z970、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCM2W5Y1L6J2O4Y4HO2Y8Y2S4Y7S3Y5ZA6B3C3I4G8N4I571、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取

39、；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCN10J4H2F5H7W6D9HS6F5Y1T7Q6T3S10ZR2O10K4C5F7N5K372、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACE2O3A7V9K10A10W10HW7V8W2O4L9T4N5ZL3K8I5C4I9C3D973、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACD10E2Y7A3Y9N10Q5HM4R3Y1I2V3N

40、9R6ZC3M3E10W8B10X8U1074、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年

41、期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCU3O9L10S6B8P5O9HV2V3K6L5V8E7K10ZN1Q6E6R7V5O2A775、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCI1S3V5D6G1O4W2HZ9A6A5T7Z2G9G8ZB4P2E9Z3S5O1M576、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保

42、险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCT7H4X7E8H7J10Z4HK2U3L6T10V1G1M7ZO5V2N5K3D5Q10K377、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACO10V7U1P8U5O2F3HC5S9P1B3Y2X1S3ZF9E7R1Z3M9N3X478、下列不属于专项支出

43、预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACO1E2Z3J4W5E2C2HK2Q8L5O7I7G10D9ZS4T7J6G2T9T8B679、消极遗产是指( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCY3N9I4Y9Z2W10S3HR7Z1D8K10P3G8Z4ZS4R5J1W2Z5Q9G580、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCX3F2L4Q6Z3K4L8HU4T5J10B2V4G9V7ZZ7P8V8Z5X10H4Q481、一般来说，女性的退休养老金需求高

44、于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCY3Z5G8Z7W4U8M8HR6T2T9V4G8Q5E4ZH2X2A9A5R3P10J1082、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCQ10Y3K3B2S1O9A10HU2N7J2D6B1P10S4ZE5X6P5I6W7X9X383、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原

45、则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACD9B3B2X4A9N7T3HX8G2N5L6C9D8B5ZC3U5X10C7K3X9N584、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACT9T4Z5S4H4L2H8HH3J3D3Q5W3C4W2ZM4C2R8J1O9H6U285、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACD6W3B5Q4S7T4R4HW10Q2D9I9S10K6E5ZP3H7E9B5S2S9G186、团体年金保险属于（