2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题精品含答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCN3O3E9F10L3I10C9HU7E8E10S2J10X6N2ZZ9V2V2K4J8I10B82、国际收支

2、逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCC9U5X3B3Z7B9U1HP10J8X2I7I8V6G9ZX6Q7V3K3X9K8S73、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCA8P1A5Y3W4S6F7HL8V7S10P8D4W3R8ZL7O3M4M2X1F7H44、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACB10S8Z7M3P10R1D5HR8S10V3

3、I8A10L2Q2ZY1B8H3X7Y5S2T25、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACK8H4Q10C3M4P6Q9HU1P4N1N6M6J7X6ZJ5R4O3Z2S10G1C46、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCM9W

4、6L5Z1Z6I8M4HT9H1J6Q8G4A8D6ZL4V4Z2J8Z4Y5W77、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCT8D5I6V6T7N6M10HO10D8R10S10P5B6U3ZI9E6B2Y6A6O6K18、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCN6C7W6Q6Q10K7B10HH6M7N8R6V7V8P4ZP2W3F5R1T9P5X39、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性

5、、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACQ4N6K8O9G1Y8T1HN4Z4D1U8Y2H2F2ZO3Q9Z5Y10P5I8O710、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCO9A2G2A10K6Y8D9HT7O8S10H10P8E2T8ZD3D4N8H8D7I7J411、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，

6、应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACX7E9D5Z9T6U1T10HZ8W8B5X1B10Z6M2ZY10C6M5X9G6L7W612、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCT8U10N4Q4S10Q3P2HU9T3W3I7C5C9I8ZK1S3L10L2R10A9Q913、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保

7、证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCT4E9Q3S9D5C4V7HU3I1D4I3T1V5Y7ZP5E4R4C3M10D2Z914、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCH2C3M5A2N10X3Z5HW2E4A

8、6E2N6W6T3ZF6Q8P4U4N5K7W215、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCA8S1J2L8L1W10M4HG7O8F3A3Z7Z5J3ZM8Y5L9R10D7S5C816、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限3

9、0天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCX2D2U5V10C3J5M9HM8Y1J5H7T3P7P8ZJ4U10W5C8F3L2W617、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCF1Q4N1C7V1G9I2HM9X4W7U2A1S4Q7ZZ9G5X4G5

10、L2X8D218、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCJ8T8H8V1Q2T9Y7HX7G9C4A2W1W3T1ZC2E8T9W8N3X7E619、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何

11、限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCJ4F8H9S5Z3L2O7HT5D7R10O10W8M2E3ZW7D7U10F10W10H1G620、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACH1R8T10O9Q10S2L2HE4T7L7B5K10V7X1ZW10V2V8J9R3Y3W721、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要

12、发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCM4Z8Q1L9X2L1S4HF9F10Y6W2M1B8Y6ZT4S4F4J5U4G5E322、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账

13、户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCC7U5T10G10X1O9I4HD10N1V5B10W2D10C10ZE10W5K7U9I4X7G823、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCH1A7S2N10R8I1B9HQ10T7R10Q3E7P9

14、O7ZY10I9Z10C9I6H8I924、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCW7Q3K6O7V7V3A3HV1S8F3Y6K5O2B1ZL3O2Y10O1L3X1D425、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCC7M7V2

15、R10E10F9D1HW4J7F3F7U6N4L6ZY9D5F9G10M8F2V426、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACD10L8D9N6X10X5Z7HN2N4W6P9L1B6L6ZR5P4S9X1Q5E3U227、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和

16、审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACL2Z6B6I9P3I7D9HL9I4E4V6X3W6R4ZE7X4I3I1Q5N9Y1028、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCS8X8J7P10X8J9E10HC1V10X2G9R6I3L7ZF1J6S5A5L1Y2P829、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCB8D

17、3M5V10C5I1P10HA6B6I6A4X2Z5Y6ZQ6P4P4D3S3N6U830、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCG1F6Q6D8R4K10A3HK8B1M5V10X2C4J4ZB2Z7V10V5O5W6Y631、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACR7Y10Z9C5T9T6F10HV1N8R1Y8G2K5O2ZQ6U9K7S8V3P2T532、资本规划应至少设定内部资本充

18、足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCS6F7F5V3Z3J1X7HZ8Y3U6U6K2U4N5ZA1I6Z2Z5V3X4P133、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCA10W4T3R7W4C4B10HL4T3B5G3C9K8P8ZY10C2P10V2V9X10S234、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低

19、C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCE4Q9K6Y7Y2G7H7HP5W7K5B2V4H2X1ZH7N5H1W3D6A7Y535、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCJ6K6L10Q10N10K4J5HM1C2B3F3T7A7I1ZU2B9C4F2F2U2B636、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对

20、象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCD10G10J2G2F3U3H8HB4T5E8F8L2T5L9ZS2E6D1T10L8A7D1037、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACR9U4Y7L10Y5G5A3HX9B6B2V4B9H4V2ZA10I10M3T

21、6J8K3Z938、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACH4K8G7P4X5E9B6HS10X6G10Z8Y8Q9M7ZR4W10O1K2Q2J2O539、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCT7A10Y9Y1K2C8N6HS3N4J3E4S8W10D5ZX1H1J9D4R5I8K940、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审

22、核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCV2J5D3U6E10T8P8HS6Y5J1W6K10R9U3ZN1J7F7P6R1I3U241、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCM2N2H5B10E6D8U4HD7G10Y4B10A1S7A4ZP5B5X8G2S7O5O842、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道

23、防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCQ2Z7F2O9P10K9V10HW8J2A8Z4Y1J2Z4ZO2W6S2L6M4J7M1043、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCK10I8I1R7K9W7Z8HM9S4P4W2F6P1K3ZL10U6O2G1S9Q1E944、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现

24、收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCW4X4K5B2R10W1O1HO4J6D6I10J8H5Y8ZJ6Y10S10E1B7D7Z845、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCJ8S6O8I2S1R3U9HP4M10L8U5Z3L6F7ZM4H3A9W7C8V4V946、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险

25、B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCK10N4K9W5Q1K9S1HC2R4F9P5F2G4X5ZB7U5V6K2P4U7P647、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCA7P10O4M3N9L10L6HY9D7D9P9M1R6M4ZF1D7U1L1S6W1D148、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列

26、投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCB8T8V5G10Y4U7H10HE1M1L5H10B5B4P7ZQ8N3E2B4I8P2Q549、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCO1D7S2Y8K5U2X10HN4U7A3D9U10T7C1ZH8Q2S2W2E10O2G450、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCZ6Y2T3M8M10G8X10HS3I4I8I

27、4C3Z2I4ZG5L3W7E5P6B2Y451、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACH3F7X10F6Y2W6R10HP8E7W5B2I8G7I1ZP1A5I9A5Y9T2M752、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCF3E1I10S6P6J2D8HI1A9S6B7B7P9Z7ZR9A4W8H2T1B2W553、()是创造公共

28、透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCZ3T8O8N9B9Y5J9HW7X1I3Q7H4X10X10ZS1Y9F7B4A6S1J1054、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCN9H10W4K10L4F5Z2HH10Z3Z1W7V7T8M6ZI4P4Q4M6D3H1X755、下列不属于商业银行计

29、量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCZ9E1N1S4J2O9Z7HB5X6V9V5F1P8R10ZT2F10N6U7Y3J10B156、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACE10F6X8B2D2P1X4HG1P6N6U2P7B2I7ZH8T6X9Y2I10I4I757、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCR3K4J2H3P1M5U7HR2B1L8F

30、5O3H9I9ZO9E2G8H2G9B8S158、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCX6U5A3Q5L8Q10J1HV10G9R6T6L9O4V7ZU5R2C10D1U7D8V459、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCG6L6N2W6P8C9L5HL10H10F7O8

31、J10C3I2ZX8Z10H1M4O8A2O760、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCS4E5V7O10I1N2A9HQ10Q2R4R3X5U10P6ZU4F8Z5Y9D10J6Z161、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCU5J2B2B2L3F9H5HH9B9C6O8I6

32、E5H7ZF5X5N7V4X3G3R962、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCP10L2M6U7H2Q6I8HD4S6O8Y1E2H9X8ZD2C7N10P3B7S3N863、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACT2E6J5M5N3E9Q

33、4HL6U10Q9Q8D1T1N6ZW10T4C9I5G10H4K264、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCG10O9H10V5X8F1Y1HS8E3E8V9A7X5X4ZW4H10C8R6E6W7B565、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理

34、流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCK6H10P3F2Z6Q3I10HI3L1X7F6J6L2E5ZU8D9R8C10V6S5Q166、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACQ6Z5R8I4M6L8H9HV3O5R6B7M9Z3S7ZZ7P1S6C1B2U2I567、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不

35、得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCC4K2C4L9K5A9W8HG3K2B5M1C10R3X2ZY9W3H6G9N8X10R768、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCT5L5U2X3O1T7U1HG3A2N4T1D3Z10B2ZS5N6Z6T8I7S8O469、Credit Risk+模型认为，贷款组

36、合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCE5P5Z4Q8C9S7V9HM4E2Y5R6K6W4L9ZR1U1T5D7A7O1N1070、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACR10A1Z9Q6Q8N7V2HW8A4Z1X7J8R6J2ZY1H3V5D8A1P3Z671、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维

37、耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导

38、致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCX10R7C3M8E10R1P3HT7S2G6O8F8Y9M4ZL3B4W8W6P8U5G672、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风

39、事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCA1K9U5B9B7R8O6HW10C3N5Z3F2L7R8ZQ1D4P10U6A9G4P673、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCC2T3W9H7D10O3A1HZ6Y7I10P5J6A2A4ZS5A2T6I7O6R8S474、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息

40、的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACP7M3W9G1W3S3S5HM10N3E4B9O7F1H1ZS2G5F5H9W2Z9F675、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCH4K7A8B10S7F4U6HX9C3A3T2Z6K10P5ZM4P2G9B1X5C6H776、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均

41、久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCO5Q8R5N6K5L2M1HZ7C7J1T5Q7V3P7ZA10D6N1M6J5Q2O277、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCP9B6R4E9X4E4S9HP3X5M10E7C10W3K8ZR2O2G6P7O8X6M878、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业

42、的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCP1J3D9B9G9P8L8HJ5N3S7P3C1Q7O8ZU4A9W5M9M1V10W279、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCY3Z4U3D5Y6T1C5HP5P6A6I9D9K4W1ZF5M1A2E8Q6B2Y980、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场

43、主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCY9D6L8O3W3D7T9HO10W3T3I1T7X9T4ZD5D1R6M6E8F8C481、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估

44、过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCK9L7J10P2C3P8R6HV4P2N6B10Z4K2Z9ZX6R5O9O9G10U2J182、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCN3G1F3O3S9D4H4HH9Z6C7X9F9T9Q3ZD5D1Z4U3R2C

45、7R783、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCJ10B3W1A10I1K5D1HK4M2D3Z5P9D10V4ZB7N1O6E10Q6D4X884、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步