2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题(含答案)(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCX1O4Y10H7F6X8T9HT1B8J9U6A9N7K2ZF7U8J2T3G1M10G62、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCH6K2W7Y10E7B8Q2HF7M8F1C6Y3V3H10ZS5Z3O2E3Y5T7Z43、下列关于商业银行的资产负债期限结

2、构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACL2E2F6S1V5H3Y7HZ7K4Q7U4N4B6F2ZS1C7O1F8F8E10G104、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.

3、其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACT7D10H10V8O2Z3O9HP3Q4R3F4N3P3B9ZM7X4W7M9D5P8N85、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCG1A7N5W2T5O6T9HF2H10J2F5V6U1G9ZW7L10Z9J10F7I8M16、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACJ

4、8H1N10V2S8K1N9HB9L5W2Q7F2O3O3ZY6A1F10J10C4G8H77、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCQ8V6F7F2A4B3Q4HY7K9T10S5T5V6T8ZE5P1H8V7W8G7Z68、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资

5、组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCH3F8Z7H8B10B5I10HL10M7U10T4E10X10U9ZK9S6H6A5M10R1U89、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCU10N9P5C4N10F5Y8HP1S9H5U2R6G3T2ZQ1M4W3E6X6C1V710、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是

6、（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCL9A4F10O5N2T5A4HL6B9M10X7U9S4V5ZK10I1W5J1Z6M2V911、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCI10E6Y5W6X8M3Q2HY9Q1H9O9Z5D8V9ZM7J1F2N3P6E1F212、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职

7、务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACD8A5N10H4Y2C9J3HH9A9B10O3P1J6D9ZS4V2G3D7E10M10H313、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACL5E1P1T1K4E10I3HE10Y4A7A4A3N4T10ZS4Z10N3N5D1D2L314、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错

8、误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCX3T4H5X8V2J5N3HP10Q4T5L1U3P2S1ZB8B7G7E8U8H1W115、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCA4F10O7R5H1E7M4HA6J10U4I2L9B

9、9I7ZV4S9U10Z7J9N10K1016、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCW4A7E9C2T8K1A9HG8H4V8P4V7B2N9ZH1G3Z8A5V5E6D817、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACQ9Q6J4E9O8U1N4HM4G7V10N1J6Y7G1ZR5V10F10D8C7T9O718、对商业银行来说，

10、开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACT3N4I3F2T5S8U5HN5V3G3T2O5T6G2ZD8P3B9C2L7C4R219、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCI3O5K3G1D6P2E9HL1M7D10N10U3V5H9ZR9L3R9Z8C9Y4V420、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.

11、内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCK7F5K4O9L8R8C7HH6P9F5V1K8X1S1ZI2G5J7B4R3M5V121、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCI10M1A5L4U9L7D2HU1U1X3D7S1X8V9ZD3O7T1M

12、10F6Q7N622、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCE6L10F1K10W6E5C6HR7W9B1F8G8A10H9ZL3N4R8P10T3S2N623、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCQ1I6E7

13、S10Y4B7H7HX10W5R7A10V9X9E1ZC2A9X2H3G4I8V124、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCJ5T10B2M6N9P9N8HE9U7I9Z2M10C9N9ZQ6M1Q4H3M6D5W525、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCL5I1D5Q4W7L6

14、E10HH8U9G7X1T1E1Y7ZD4P1S1I2C9H6O326、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACU7P1B4O8L9N6R5HD7Y4P10Q4H9Y7W6ZJ7S5N8Y1C2F6X927、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCM10D10Q3V4T6Q7N1HI7W1

15、0O2W6B4Z2A2ZA1H6B8M9Y4L4R728、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCC4K4A4C1R5H9J9HZ1K2K10D3C3C6V8ZZ7F6A7L9Y6O9T929、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCG10K6K9I7W6J2E3HQ7J4H3U5O10U9P4ZW7L3U3E5T3K1N130、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的

16、程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCW6M1V9H5I2N1Y10HL2J5I10J9B9G9D8ZW2P6U3M6C4C9M131、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACM2U8G6P3P3Q1G5HY4T8T9K7K9Y4G6ZF2R5D6Y2F7U8D232、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，(

17、)应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCH6G8C6P6A4X6Q7HG7J1Y2W6Z5J3I9ZC4T6E6N9M5U6Q133、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCU1O5Q2Z3W9L8P7HZ3D8Z10N5B7R2M9ZC10W6C9K8F1W2B334、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D

18、.建立限额管控流程【答案】 ACA4P8I1M9F5X6S5HW8F2O7F8O8K10N9ZL4R8C1M7K9U5L735、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCD5S4I9M10R8U7M8HC1F4Z8V4A3H7C3ZJ8Z9H6N7G6V6N636、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCH10Z

19、10W5L3J6F10M6HN6T4Y5U5U2X10L3ZJ4P1Z3T3E6Z7D1037、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCY2T1Y8Q3H7V4Y9HP7S8A10J1N4T4U1ZH2J8W10Z5E4U4H338、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACN10K4W5X9K6B10

20、K1HG1Z6S5G1Q1E7O7ZF10F3A5F5G5I8A139、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCF6H1G1M2S2S2E6HZ6Q6O9Z10E1K4K4ZQ8P1J9I7R7H8Z640、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCI5C10X9S8C4F1U7HD10K3I5V7F7X3A3ZQ9A10Z1Z5I9P9D341、我国银

21、行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCX9N2Q4J10D10T3P8HD7D8G7B3I4W3Z4ZT6T9C8G4M10P5T942、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并

22、付诸实施【答案】 CCD3G8N4E9I2S5V4HY7A5M9L7J1H2V1ZD8E4X9Q2G4B3T943、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCE5Z1U10F1C3E6B10HS7R1J7W4U3Z2C2ZJ3L10A9S7V8E9D744、 商业银行贷款定价应至

23、少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCC4M5F3L2J1K5C10HM10R9M2G4S1Z10H8ZT4V6D7L6L5S10X945、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCJ7M6Y6C5H6K10I2HJ6D7B5D10C1Z5A6ZU9G5Q8W3L8C9W846、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞

24、争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACQ3A1H3K7F8N6Q3HJ9C10O4N9B10F7E3ZT5Q8E4Z9Z4I2Y447、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信

25、息披露【答案】 BCX2V3Q6I7O8R7H3HH9Y1K4S9D5K6J1ZM7K4Z5T9Q5V9M648、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCS7S8Z10N1N3J1X2HL5Z8O1U2B2G1F8ZC4G4D6I3E4D6Q1049、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的

26、活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 ACZ2M2G7D4U7G7C8HM9U7A7C4O1J4Z4ZN5Z9V4U5A5H1J950、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCO7N8J3Y5T7U4Z7HF8A7G6F5Y4Q4F9ZD2O7N5T10R6J7Y251、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施

27、C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCQ5R6W8D10Y7F3C2HG7A9L9Y9C6R3O4ZV5M1V4K2M3E6J752、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCR1I5F8J7J9E1G4HL1N4D2T3I4E6K9ZK6Q10R6S6A4E5N253、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCO7J5L5C6R10C9S2HQ6K10J

28、5V10G8F10M10ZJ7A2P6A10Y4X2I954、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACT3S1V6T8O4S8D5HN3A10G5Y6M2D8H5ZQ2P2T10D10E8K1J955、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCP2W10K2

29、I10U5O7C5HO10F7B4Y3K8P9V4ZL3R1X2D7A10A4D456、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCC7A4X6I3X7C4Y4HC9P8H4L2E1P3G8ZY7S10J1J5O5P2Z857、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACH10Q6M5T3Q4B

30、7W2HM7C8G9B2O2P10K1ZD10J2B9L7A2I6Y858、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCE3F9A10X1Q7P4I8HD1C6G5S7H3M5D8ZC9I9C2T1D7F8F459、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所

31、有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCU7B8D8A1V6D5E1HV1C2E4M4Y9W6D2ZP8Q2S6D4R3R3U460、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCY3Z8E2L8M1R3B1HO8T9C4W9D9M10M5ZM3J6V10M5U3J10A861、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了

32、限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCN7T8S1N9G6E5Z10HF10H5A6G9X5G7V5ZW10W1R7H8M1F2R262、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险

33、自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACR7Z4E8A9I1C10D4HE6M4J3N7K4O9E1ZB5T10N5W5N4B1Z763、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCL4R4F7S1V8X7X2HH3O4F10M2V9W7U10ZT2T4T9A10A4H6E964、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风

34、险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCF6L9W1B1E6E2V2HW2F2J8P3X5B10V7ZE3N3K9H1V1G4Y165、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCL3W10G4C2K1U1D6HX4R1H10

35、G9M4L6D9ZZ1B9O10R4R3F9T466、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCY6K3F10H1W2V1S6HQ9U7T8A1J4H10S2ZB3W3H5R8B5Z6P867、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACP5E1I5F3O8Q9H1HI9S8A4U1L10A10N2ZT8D2N3A10B9O10A668、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示

36、为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACS6P3E4Z4I9P1J9HB9Y2G7W2S4F6M1ZH4M5P3G8R5D8W169、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCL5K7

37、D9B2L1P6K3HY7E1F6W2I8S6X10ZG8T2L6F4H9I5G270、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCK5O6W5G5Q9U5P3HK1T3C4T6U2P4L7ZI5U10V2G9O9I5F971、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B

38、.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCY1T3K8Q7P8J5X9HC8V10Q2D7D7A2T10ZC10X9L1Z4C1Q2Z272、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCD6N1X7C2T1B4X2HM7V9O4J3E3I10K1ZM9O8O10N3X2V9C873、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，

39、商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCX9Z10G4Q2D5Y6B6HQ5S7N4R4C4Z9D9ZL9H4R10W6L9U5U774、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）

40、的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCT2Y1J9X2U10O7K8HL6Z7O10F3E2Z9Y2ZK9B2W1M4S7Z5Z1075、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCP1M8F8E3Y1F3C10HG4H7X9P3U7M1G9ZV3M3G8A4M4Z7Z276、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACD3L5E9U3B4Y1B2HG5Z6F6O1V8Z6

41、E7ZN8L9T6M7B2N3M577、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCE9A9B10F10A5I6V1HJ6S7S2G7O7B10C2ZP5K9G3I8F7H4U278、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCL10K4I3N4D6Y1D5HZ9D2X9G10F2I10J10ZP10Q6P8H1L8U5Y979、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备

42、付金寸头【答案】 DCU1Q3N9E3L4L7H2HL8B4N1K10F1B1G4ZX4Z4X10I9B5Q9P880、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCT10Q1R8H7I1L6H2HL8W2R5P2C10O5U3ZN

43、2C7W1L2K5D4L181、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACD8N9L1G10Q5I5O2HS10M4Q1Y1G5Z4F6ZV2J8J1A7Z9E6T182、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管

44、理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCZ8N8H6E2I10W7O10HO3H9F2O5Q1H3R10ZM10N7B2F3G8I10K983、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCC8J7S10F9O6Z10O1HR1B9A6Y4T2V8K9ZT1H1G5G10L6S3U584、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就

45、多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCV6E3D10U3X10A6Y2HX4P7B6K1D2G8G1ZT9F1R4P7Q10F8X785、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACG7Y9F4C8N10N8T9HU10G9T1F9C3M3K8ZA2L5P1N8K10U10I786、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCQ2F7M8K6N5H5Y8HC4M9V3H3G1J2O7ZT7G8J9F9W3O2C787、下列不属于商业银行经营原则的是()。A