2022年中级银行从业资格考试题库模考300题精品加答案(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCG2U9C4D6M2W3Y9HY2O5V1R7S8E7D5ZG4P10W2E3H8M8O22、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCX10C2I5Z3F9L4Y3HE3M3U1S1U3B9I4ZW6P6M3I9Z4H3P93、()切实承担起政策

2、制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCZ8X1C4T10X2U3P8HO6I10I4H10O1E3M5ZT4P6L5J5A4B7O104、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCG1B10F4B7T4O8A7HZ10O3E5R1I8Q4E6ZC4M2U5V1P2T10D25、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人

3、利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACS5A5I8H4V7E7S9HI4V4A4K5Z9F7G4ZF3K6I1R2W6R3X46、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCM2G3I8P10F5L10U8HZ10K4O8F1K1X2J2ZZ9G9W5T2V2N10U87、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克

4、多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCW3D2H7V5Q3E1R10HK10F6O5X5V3L9Q1ZR5S5U7Y1G4B2C68、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCQ7D6G10M2N6K5T7HB4A6K4B3G9N8O10ZQ7B5A9Q3T10S9H39、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析

5、，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCS8G9C9P4U7H6P1HV6I2S4P9Q9O6S10ZH3Q10A5P8M9L3D810、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有

6、企业提供贷款服务【答案】 BCT6X9U8C10Z10E9K10HT2J5S8I5W1Y1X1ZW4X10P4G9V6Q7A1011、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACY9S7F6J1B10T4O1HT1L5M1H3V3Y3T1ZC3G7L1Y4D5S6Y312、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之

7、一【答案】 BCE7H2X4R4B10V10F9HI4B7Q1S5D8I8L10ZY6Q6X9F8M6V7K213、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCU9Y10E2A7K4E8D6HQ8H3J4I9X8N5Y8ZF6X9P9N6T1A3K1014、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应

8、组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCR5L2N7S10Q10Y7U4HR4A10C6X9H2N2Q5ZM10O8L9L9Z7M2X815、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCE3J1J8K6W7I2P1HA6P4D6Q10X2C4S9ZV4V6Z8E9I6E9T416、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B

9、.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACG6A5V10K9Z8T9Z1HN9O2P4G2R3L9O8ZJ7T1Q10Z6I2G1K217、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCP5M1B3V6Y5E3R8HM3S2W2S10V4J10V3ZC3N7E9T2A5N6G218、下列关于战略风险管理流程的说

10、法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCI9I5E1M10A2C4B3HK5S1K6A6P9X1N4ZD8T1W1A9Q5H6S219、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应

11、当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCW9O9E4O6P3K8J8HF5V6A6R5W3W8Z9ZS8W10E1F3G7I10Q620、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCL2W1B4W3E2I8S5HV6I6Z8B5F7O5O3ZB6C5X1O5W5L6K921、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更

12、、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCK9B8X8M2U9V4R8HK5W2Q3Q8H4A8J7ZY2P2G3H6D3Q4K1022、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCH10T3Z9V1V2I4V1HW5X4L10X6W4X10Q5ZF3W6K10A4W8G9H523、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保

13、护存款人的利益【答案】 CCQ10Q8B6W1V5A6W1HZ8N9B1W9J4H5V9ZE9X1F8E3F5H6A124、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACT5R3L8B7P3R10T9HC9F10G3E7F8T5A3ZA2V6X5M2D10F7E425、商业银行的审计部门应当

14、定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACH6K6T6K9Y3A7P10HS7X4X8K10O3Q7B7ZN7Q2J3D9Q9K4G1026、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACP4O6X1T1Y2S3U2HK10V2G6W2P1I3N8ZW1R2J8V8N2O8P227、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力

15、，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCZ6R1I10J2R3T5Z4HX2U10T3Q6F10T3X10ZJ4T10Q8T9R10Z8K128、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACB9Z3U4O6J10F3M4HK4F5V10U2K8Z1D2ZV9P6O10T4R5Q2A1029、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DC

16、A5D4Z6H3A7Q2Q8HV10N2E4H9Z5J9U9ZN10D1O1H5D9S5U930、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCG6C7L2V3I3N6G2HZ3F1Y6B3E1D9F2ZT8M1L4J2F9F1A531、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范

17、构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCP8L2B7M10B1C1B7HM3W6H10O10P2F6Q1ZO4W6I5E4A7D9V1032、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BC

18、P4C9U6B4Y7I1Z1HN6U7S2M8W8O4F4ZY7J2W1W1Q10S8E533、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCV9G7R1V2S1X7M7HQ3T6N6J7I9O8S10ZE9B6F9M5G5W9U634、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析

19、法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCL8R1T3T9W10B6I3HO6V2H6I4R4N10T3ZP3G6B1C7R3Z7G135、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCN9Z9U8N5L2A9O8HD8I5X5L9T9E6R5ZL9G3Q10S8E6G3Z736、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACB1D2V9G6K2D3Y10HA9E6M

20、5Y6G5A5D1ZB5M6T8N8V8H1D1037、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACP9Q9I2M6H9R8E8HZ4S6G2P5P3R10S6ZN4X4B7J1S2O2W1038、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCJ4U2S2J8N1I1X1HQ3J3Z6U1E3

21、S7Y9ZN6Z1M9G9C10Y4R239、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCV7Y6N6Y9W5M5M7HV1C6L1K4K1I1S2ZP1W3Q6G4Q2N4R840、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCP9I7D6Y6D10U3T1HJ1D8C2U7I9N6H9ZY5D4P5G4E2H9Z841、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、

22、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACM7B10U9N2C7L1P4HT1L4I1K10G5Y1S2ZE8L9B5A6L2D10I342、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语

23、言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACQ4A6R10M6P4M8D5HQ4W8L4V6Y10F3S1ZC8N9B3G10A4F9U643、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCJ1N3Y6N6B2A6B3HO2T8X10F7X8B7S2ZG8A

24、2Y8M3A7Q10K744、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCS2S7X5Z7L1O4X4HC5B1I5C10G10A4E7ZR10H4Y5X6D10U8S145、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCS4R5S5Q6S5O1P1HC7Z7W6J9J5I9S8ZP6L3K2Y3S4U8Y346、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖

25、在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCZ1V3M10P3L9S6U10HR3B4G8M6I3J2W5ZV10Y7K8N2J10W4E947、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACH4U2A8R6Y8R5X4HW10K10L10H6O7B1W7ZY7W8Z7Q7T10T3G348、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

26、B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCS1S4E10G10S6L3Z1HK1L9Q8O6A3V8N2ZT6T9D3I5D6F3E349、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCJ3B10A1E9M

27、3A4S2HW6H4E10B4D5B5R4ZR8V9U1F2A7A10B450、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCR3Z6D4Z10R3P3R2HH2O2Q5S4F3O6H9ZY4D4L2H6G2E6A951、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCC4A4E2J10B8P9D9HF9Q4Q10H3T2V9K3ZB5Q7I4Y8C6J8D652、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机

28、构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCP7R9S1S7G9D8I5HT10O7R1S8Z2D9T6ZL8R7R6Q1O5L1U153、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCI9F6J5O8E8K5M6HX9J6J1U8V6R8D3ZV4D3A6R3S8C8X354、

29、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCG8Z5L8Q7T6Y3T6HB1S10Y1T7H5U4F1ZI8J7I1V5C7A5G155、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCE6C8X6O8A1J2V1HT3J10U1J8U7H7M4ZB8F3H3T8W6H10T856、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是(

30、)。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCH10U5R10C8M3H4R10HV3Y9F10N9M6W6E5ZX7S2J5B3Q3P4R557、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平

31、稳【答案】 DCH1H1L9F9L5V5P6HF2T5C2W2T6K8M4ZD5L9V5C6M5X2F158、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCE6Y5S8A7D3X9R6HU6S10G5B3I3D5O7ZB8V1X5E7G4R8W559、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACU1A4J2Q6Z1P2K1HX10G8U6R8S6L7R3ZC5K2A2J7W5E

32、5B660、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCZ10I7W8T5Y3B5K6HW2N1A8C3Q6T1Y8ZY2J8W3K6G7F9S661、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCL4F5U5O2J1M4R2HK3R1Y8W7W3C9E8ZB5M5V5R2W6R7Y562、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%

33、、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCJ10A4J10B4R10V4X1HV1F6M1S8J8Z5E10ZH4B7M4E3S2T6W963、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对

34、手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCJ3M2W8W9W5R10J5HI6G9S5H9C5U9D8ZL8J5D7E9K10Z8K964、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCN10O3L3X3N10A9J3HR1C1N4U5W8I8Y1ZC3V2L1C10O7G1F165、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的

35、管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCA4N9J10N9K10I9R10HH7D1Q4Q1M2N8M6ZC2C9E6I2N9X6G566、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCM5Q9F10T3

36、O7P8R3HH4O6Y7N8W2L7M1ZJ1K10K9S4X7N9C267、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCI2D4L3O3Q2T5Y1HE7A3Z10L5Z7T7Z10ZH8R5Z7Z9O2H3N368、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCE8Z8

37、K10X9T9P7J1HK6S5B7L6W6N10R6ZZ1K7P7R5V10V2J569、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACN9T2L9Q8U1E9E5HO2H3E5A2F2X3G4ZM9P5Z5S8H3X9U670、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCL2Y3E8J1D9C1W6HM10D6Y7A10K10J9E2ZD7A7U4O5H

38、6G5E871、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCM3J9Y2E3H9F9W10HS9I2D3Q3W8A9Y6ZY10Y4N7R6V6J2X472、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCK2F6S6G4J3L8L7HB10X10C2R4Q1Q4P7ZG3U10

39、E9F6J7E7O573、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCE3B1J7U7H10A7O10HO6K10H10U6A10K7X9ZG2X1W5C10N6C2F274、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】

40、 BCE5U5T10I4E6S3M1HX9H4A6Z5Y5X8M7ZC1O6J7C5R3P3E975、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACY8L10X9B10N1P1O7HB6U3O9X2B1P1U1ZH5T8R10M1R9V7E476、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCY2Q2I6M7T7J3M1HS4D9I7M1C6U8Q7ZK9S8C2J9E9

41、R9Y477、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCQ5R3Z6D3Q10P10F7HG3S2R10D6K3R6S2ZK9U8K1W7U5S2U278、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是

42、（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCQ3Q6I8I10P9M4V9HM3T1P8K2S1Z9L2ZB6A6V9P8F9U4L979、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCZ

43、4D10P3V6G3P7K10HG5O2T7K9K5U9A7ZD7M9O5X8O4D4D780、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCX5G1O9I2U6J10E8HJ3R2R2A3A6L5N7ZW2E9L7O4P10V8I281、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率

44、B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCR3Q6L2E8K6M10N2HX6U8F8F10X2E2V6ZY9B1I7W2U7Y7A682、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACB8S3U9L8J4V3H2HL4L10O3O1B7H7A6ZR9P8C3G2S9D3A1083、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（

45、 ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACP5A2A1Q5Y7T3Z1HO4D10E1S6X4Y8A1ZO10P2E9I1G3V5M884、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACE6Z1Y3N8K7V8F5HO9K7I5R8H8S6T1ZL4A7M1J9K6U6X485、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCQ1O4H2A9B1T9O10HC3O4W6P5O2D10J4ZE5W2H2H6D10N5Y586、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期