2022年中级银行从业资格考试题库评估300题及一套完整答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCN4O9I9F10X3L10O6HV10L4M10Y8B10J3J2ZI5E9L4H2V5J3T32、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCC3W3F9X7D4T4W4HW7V3S3B5L5O5T4ZW5K3I6D6V3M5N83、

2、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCM5B10N8M4P1O10Y6HT7I1B5C9S6H2Z10ZF5R8X4O9A8F2E54、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCQ6L6S8N5V5O10H10HJ1S4O9D2H7H9E7ZC10S10A3C7Q4J8R65、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCP10P2L5D6

3、V8H8M1HQ6P2F7E7P9D10B5ZF3B4H1J4Y1Q6H36、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCQ1E5G7S6A9H6U9HO7P7R6S7H4K10Z4ZV3O8T8E6B10A7W97、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，

4、除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCY8H5H4G4Z1D1U6HH6Y3Z5G7D5P1N3ZB7K5I5O5S9C10F98、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCS4D4T1D3C7V10N10HX9R7B6U9C4U4Q8ZG3M10C2K10Q5Q4A29、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶

5、段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACK9V7N3H9Z8D8Z5HP6V9N10U7R7X3F4ZL4O1Q3T7A3F3M1010、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCC4Q1H10S4

6、I9D1K6HH4W2N1B1B5R8X9ZX5W10O8C10U7N10Q711、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACP4B1S9G9H4T1W8HH10M6D8O9R10H8E2ZN9A1B10F3D7E2V512、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACJ7O3X6

7、G5B7D2K5HB3C3A9F6Q8P6M1ZI5Z10L5W8J7Y5X413、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACL6B7B10M2V4R4N5HY9H2B3Y6U7W1A9ZP1O8J1C5Q3U1R414、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金

8、额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACG10N10R1H1I10C10C8HS1M10X3K9P7K10Y10ZL1D5X4F7P5F10X915、风险

9、事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCG3C2C10O7Q1U5S8HA8M8Z3J10O8X9D9ZT10F9H3B8D3K7N216、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACD6P6I4T8W2O6I3HY9X8W3Z9K10T4I10ZA6H9E2R10Y3V6U117、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A

10、.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCW7E7L1C6V4U4M9HB1K9R7W1Q3W2N3ZP5L4M3I8H10D3E718、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACS6N1G3Y10L4V5I10HH2S6Z8X7I

11、5I9I7ZJ10R1U8I9Q2Y10Q619、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCP9I6W10T3M4E7A4HL10X2P5S9T4G8C7ZN1X5O1X1Y5L6U1020、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属

12、于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCU8E6C10Z1K4X7M10HW5Z9T4Y9T5R8D6ZG2P5R6K1G10E8N221、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACO2X1P3C1D4P1I2HM9S9B6I7B3K2I4ZO7X8J10O3B8L10T522、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国

13、反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCG6P8B10A9T7Y6P10HN4O5Y4Y8W4X1I7ZC7A2S1V6C5N1T723、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCX8L1O10J1V4U6D7HY8P1Q6P3F6I4A1ZS2C9S6X7Y5P7U124、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配

14、置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACW3O1Q1J10N10P1W6HG1Q5Q5R8L1O4Q10ZX5I6C5X8O6N6E125、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCO4J4E3U

15、7U8U10Y10HS6I7N1K10I3B2U3ZR4P7N6O5R9K7S626、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCC5A6P1G6F8Q2N6HY8K9N6G10R4D9A6ZR6V7C2F6T7D4G327、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退

16、出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCE2E6F9W5P5V6W8HA1Q6G10N7L8A8V9ZC6R6U2A9P9P3X228、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACK7R6J8L1Q6T9A7HN4O3J6C7O3U8X3ZD5V10F2W2Q4O8H329、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B

17、.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCE2F1S1W2Z7H7X2HP10H10Y2A8G5Y4D9ZN2H6F10L8P7Z2F830、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCW8E5J7Y1B10A8H6HR6I4O3Y5T4W4Z5ZH5O10Q9T9W1Z1Q931、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于

18、监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCL5S4Q10U5H9S4Y1HF9F4W3U5Q8S7X8ZQ9I9S8A9R4T4C232、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACG2X9C8A7G2M6B6HN6M8Q4V3C3M5I1ZJ8Y1T8K8R7C1Z333、金融机构开展资

19、产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCH9Q10S7G6G4I1Y1HH7E10Q4U1W1J3J9ZW6G1K8K9E5F9M434、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略

20、方面的决策并付诸实施【答案】 CCA5M1E7K5N8B2A4HU6V9H1W1X1L1X3ZS10H8N9A8L2T7A135、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACM6K1J6N4E6N1C7HW9H3X5M4M1C5T1ZW3M5L10M10J1I8H236、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行

21、面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCV10M4J6Z8R10O4R6HB10Y10B4U1X7M10I7ZM4D3G5R6F6U8G337、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCU5Z6T7V9R3Z1W4HN5C6Y1T7U2T9W1ZH7L7A2Q10M3Z10N1038、为规范监管行为，检验监管工作成

22、效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCV8Z4R7Y8Z9D6W6HE6P3X1F10U7D6J3ZG6H1V5Q9L3M6L839、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCG6K7A3T3Z10W10J5HQ2E

23、4W5R7K3G4S3ZA7L6W3N10N7H9F540、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（）亿元。A.10B.14.5C.18.5D.20【答案】 ACM10S1X4W10L2M8D1HA7K10T3P4P4D4I7ZU7Y5V1I3L1M7G941、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名

24、度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCS8U4H3M1N5A6N1HK1O8U10C8S7V9V4ZO9P5V1M9C1Z4O642、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCS9M10U8S2D6Z1H6HA5K9D4V5K3A7H8ZJ5J9B8C10I9U1X1043、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。

25、A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCW7Y7F10L5X5M5Q8HW9F1J8N8J7U8T1ZI3A7W6G3X4D4D744、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCF8O7X2L10B9L3Q8HL1W10M1I2U2N9I7ZW5V1P4F7J6J2B745、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层

26、面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCL2J4A3B3B1E4N1HG9L2Y2K5L7E3D1ZS6T10A7I9O5B8K1046、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCT10M9V7F5Q3V8M10HK9F3L4D9N7G1N3ZX10Z7B9W3X9B1D647、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业

27、务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCW3G9H4D3K2A5T7HC3A3K9J9S3K3B8ZL4Y4W2F4L7L9S348、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACF1D2X10Y5Z2T4H2HC5Z9U3J8E3X5X10ZO10K10B10D8H10B9X449、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（

28、 ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCD6A4Y3O4G9I4N6HW8S5M3Y8I1D6W6ZD6C10E3I3H7J5I550、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACO4L2Z1O10O7C10J9HA5C5G2U7C2H2F4ZS3P2N2G4Q2O6V1051、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCX8G6N6I1Z3K2H

29、1HG6O4I3E1E10V10I4ZU2S8N2L9F9D2X752、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCU6R8E8R10T9Z4N1HK7S2R1K10B10Y8K3ZZ5I1H8W10M10J1Y853、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACS6G3I1H7N4A1A6HC1B1C5X9O3G7Y4ZT2V3M7E3I9U4D854、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作

30、风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCW9K7T8U2N4O9O8HL7B7H3K10X4D10A5ZS9N4U8I8S1W10A455、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCW7V6V2Z2C4Q1J3HM5V4I1N2Y6W3H2ZE3I6I4B6R2W9J756、银行监管是由（）主

31、导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCL7E6P9B3W10D4G8HR2V10U4C3M1O3B6ZW2H6E1K2E5P5A957、关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.

32、p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术【答案】 BCX2D8A5W8A9R8V5HR2F1G9V7M4W3U5ZJ4J2M7F2L1R6J358、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCG10J1F6L4T4Z4A2HF9E2N10U1T2X2E10ZO5O1J10E1R1J6F1059、下列关于商业银

33、行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCM4J7Y7R1W9Z1Y7HN4O1F5U8P5G9L3ZC7V6E5F1E9F7M460、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCO9J3F6G6U2C10Z6HC2R1P3J8D10B2B3ZT3W4P1I

34、3I7H3Z1061、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCP1K8T7Z4U9I6S6HQ2B6B6N5P8X2C8ZA2I4K1W3J1C1Q662、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】

35、 BCX7A5S7P7N9T7V4HS8Y4U8K10Y6X2K6ZC9O1E5Y5Y10L3F263、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCV8K10Y6H5D8B1F8HI5G2R3D3L3N8N10ZC4L4O3V10M3M4Z264、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的

36、管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCN4G8N1A9J2C4M5HD8V6X10E7C4G2Q5ZY9J8C1V3H8B4K765、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCL5G10X5X5F10S7R10HQ4N1F4Y3J10L2R2ZI7A6M8F9Q7E8A366、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCA6W10E

37、5Q10E8U3O9HY5V8P6Q7D7K2P4ZJ5K3P10H2B4J2N167、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCC6O3P2K7V9M3J8HZ6I5C8Z6W9X10T10ZH5G2P6H6J3C10P1068、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCG4R2X4B10Y10A8P6HV10M9H4I1J9C8I1ZA4A8T9Z9M8B10G969、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银

38、行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACR2A5N7H10N2R9X9HQ2S10Q10Z3B8X2Z2ZS5X7O7K9K6O4B1070、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCG1T7Y6V7F5G3A9HP7R6J10N8Z4I1X6ZQ6V8U5M8K10M7T1071、下列商业银行面临的风

39、险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCM10W3Z8K3W6K6D2HX1Z9C5F8L3A10E2ZJ3M5A10Q9W2E1X672、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCD3T4T10K9W7I9N6HC6A8X6X5J2J3Y4ZB9J5O8M2A7D1T973、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括

40、主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCA1L6Z6C2K7P7F9HO5F1K6W8C1J4W2ZE6D8T10A4I2O9M874、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能

41、够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCU5K4S1F8T2R1G10HO6D9Y1K4M9W8U7ZX7X2A9C7F3M2H975、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCM9Z9J2P6Y6R5S9HM1S2S7G7C5I10V9ZL9U1V3B10K4C5W1076、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】

42、 CCB3L5J10S7S5E3W1HU1C7Z5N4N10P7S6ZA2E9N1X8F5P7J277、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACG10O5X3V2Y2S1T10HU10K5J2N3E1O1R9ZW1G2D1T10N9H6F1078、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCU1J2P9J8I4Y5Q9HW2Z3F7Z4

43、Z10N3Z7ZG7C8D5E8R10P3J879、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCY10P8R3Y1M4S4C6HT4V1S5A7T10X1P3ZK7C6F7G2L10H4B880、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制

44、是内部控制的基本手段之一【答案】 BCH8K5P8M7I10S8R7HC4F7G8Q1E9E3L4ZP9L6D8R10L3B9X681、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCH5H7N10P8Q10G5T1HF3B3I4Q5G8I10O10ZF10I2P1U9N7C10J282、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCI8Q8B5M1F10X1O6HV8X

45、1T3C4B2E2T2ZO7G6R10N8O4Z3Q583、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCE3Y10W5K10P10S9E8HQ7Z7U8X9G2N7V5ZB9X9N8Q3I6I1B584、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACA6K3W9X1M10R5C8HY2O4V7V4U3L8G3ZI3I5O1N4M1J7L485、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调