2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题附解析答案(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACZ2J2Q5N5Q4L2M10HD6F9P7J4B2N10K2ZK9U5W9V7G9K4L62、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCX1P9I1X10A6F5A10HL10X8V1F7A9W5Z9ZQ2G9Y2E9R3E3Q23、 商业银行应

2、当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCE8Z2Q4X4S5E6C9HL7E9B10A10C4Q8A5ZO7R6G3G2W1H2H44、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【

3、答案】 DCS10P9G4Z7Q3L7N2HY7F2C6C4R2O4I7ZM3F4G8W2B1L9H35、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCW6Q10R2D2R5M7W8HT3C8H7T8R3T10Z4ZW10J4P1I7K1Z5H36、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A

4、.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCG9X5I4P1T7O5J9HV8U10E3B1N2X3L9ZW3F1I4Z7V6K8K87、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCZ8R5D4E1A4R6C5HT9J5A3Z5W7D1S3ZN4M7J4D8L8I1H48、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCU6B9M10H5C6N10H8HM3Z4V2H4A1

5、H5A10ZU5M5C7I5K2G1V69、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCF4V6W2H2E4B4W7HE3G1L5F5K2N5I5ZQ4W3F2W5B8S7K210、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】

6、 ACT5B9U7T10Y8K1W4HN8L1U6H1I6C1I4ZX3R7S2E9C4R5N1011、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCZ8C10J10B9K1O4M5HY3U9Y6J2N10I6U1ZZ4V3H4X3E2B1A912、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水

7、平【答案】 DCF2D7U3U1Y1V6Q4HB8Y5G2F7A7Q1W4ZO3I3L10J7B1H8J413、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCZ9W5C10E4B10I2M8HD1C5O6A6R5Y8A10ZV7P3Y1U1V9R4O914、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCD3B1O7N6E1P3V10HW6F

8、1P5E6D10Y8L4ZS2D6D10B7C9Y8F215、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCP8E9F10X5H5B4S2HZ4G7H4C5W7U4Y5ZW7F6N10A9H7A3U616、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专

9、家的直觉和经验进行预警【答案】 ACQ2N9S5Q7C6U5D1HL2O4A5U4I6W2A8ZC7W5C8B2D3M9G917、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACR9J9W2P10R1M10V2HR9F4F3G3Q8B6D4ZU3L7V4A3A2A2Y818、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCQ1

10、J2W5W4Z2Q10Y3HC8H4P8Z8D4L6Z5ZW5Y3N4Q10M8L1K919、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCG2F8N3N8P7O3K9HC6T6M7J10E8H2N9ZF6N3F6K1T7G5O520、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

11、A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCQ4R6P7L10L8B3C9HT5Z4Y7Y8G6X4I8ZP3K2Y10Y3W2R1J1021、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCP8H9R10E1D6C9U7HQ9P2D10C7F2X9T3ZK3T10A3E8V8K9A322、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资

12、产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACY4D3D6G7E6P10J9HV10A1C2S10N8F6U3ZZ9C9F8S8B8Y1A123、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACP7W8U6J4I8O9N5HF8L6J3J4T7O1A4ZX7I7Y8X3P6W10W424、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治

13、理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCG10C1B6J2O2R8Q5HG3S5U6G5W8Y1Z10ZZ6X4N1F3Q3X9O125、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACW9X5M6E2B4T10R5HU8H3L9R2Z3V6K3ZY6Z3D5A3U7Q6V126、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCF8H10X5M8D2M5W9HV

14、3U3O1F2P6D8O10ZO7A10C7S3K2Y4X327、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCQ2X4I5R7M8Z1I4HU2I9R6O2A3F1P8ZU10W7I8Y2H6V6O1028、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCW7Y7D4R5R7T8I6HV1X9C8W5B6N2G4ZQ1Q7V9Y6S5F1K729、某商业银行信用卡业务(

15、无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCL4R10V7W1C6J2E1HG10E2L2G10U8I2V9ZK9Y3S8B9H2J8A730、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得

16、的市场价值【答案】 BCS6K4A7M8G2P3S9HG7Q8S8X8I7A8H10ZF5W5Y3S1Z6L3U731、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACS10A5I4K7B7G6L4HE10G7R3A10I6V5M1ZV2Z9J3T8K4B10F932、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险

17、产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCX10H4U7W8E4J8P2HB1E6T9S3R8E8M2ZT9G1J5I2D8J1G1033、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCH7E7N5O3K8U3J8HY9V6S5T9F8Z4I2ZF7Q2G1T6Q2L7B934、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行

18、机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCM3L2M4S6G2L1X1HP5D1F2R2K7L5Y8ZG5R7O5C10M9Z3E335、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCI5

19、U8Y5Z6S3L2T3HS6E9B4T10X8W4I7ZP10R5A10U4C4Z7H1036、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACJ6T5V4X1T10Z8H4HB4M10L7V10N1B1J7ZO7U6Z1B1M3S8Y837、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCT5N10O1G1J10O5D5HD1V5P10W1B4H4N6ZI4Z3B4F3V9T8C238、商业银行（ ）负

20、责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCY2X3I10L5F7F5W4HA6Z4X3T9R5Y1M7ZR1G4U5E2D1X9I739、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCJ9O1J1K5X1V

21、2W4HD8E3I4H8C7P2U1ZD6O9W2K7V8Z2T640、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCG1B5M5S5A6H8T3HG3X2I5P7S7N9B3ZO5X5G4K3G7U1H241、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACD2Q7Y6I6N6O10Y5HY9O9X2V1E6G3J2ZX10U5G5L4M2K4Q642、在信息披露不充分的条件下，为了达到

22、有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCI5E9E8P10V1A2N6HR10S1C1A4Y4R4P8ZC7S1A10Z1G9K9V543、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的

23、稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCB9W10C7P4R6F7F7HX3P3O10E5J6M1L9ZW4V1B5L5H7H6V844、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACI3N8W6P6T3X6A1HE10O4K10K5Q6U4W6ZP8V4A7I4V6M8R245、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用

24、财产D.伪造要件【答案】 CCA7L7H2J5T3J1Y9HB10Z8Z7P9O5D1W9ZL7L4R1Q10B2R9X746、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCT9W6O6C1L3K2Y6HY5E8V8N8N8G9G4ZO9J6F8V2H1C3S547、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCO9A7R3J5I5W2K3HZ7Z2T8P9Y4T4M6ZF3Q4M6S3R7E6P1048、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵

25、御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCB5H5A6H9A6M2X9HW6W7A10D5A6P3U8ZY6G3V2M4R1N6I549、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCD9G3X10Z10V10D7Z10HP8S9P3I8K1J10L5ZR3B9W5H7D

26、8L10I450、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACY4E7F5O4B2Y5A10HH6M8A6F9H6L8Q8ZG10B6E2U6R3R4G551、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCS5M10I2P2N3Z1D2HQ10U7R4J1V8U2F2ZG9U7H8Y1P2J2L5

27、52、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACL6E6L9I1K8K7K8HG3F10U1W9P5D10O3ZE9Q8C9Y4T10O1L853、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCB7Y7B9K8W2G10J2HE8B7N2B9X9D6R1ZD4D1N6

28、P1R8N2W754、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCA3E10X5B1L1J7A3HQ3H4B2H7J10A3Z2ZN7Y9C1W1R9U7Y855、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】

29、DCQ8W1F7A10G7W2C9HC8T8N9O4P10M1F7ZS6Y2N1X8W3N5T856、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACE6P9J10B1X9A7C6HA1W10L6V6J9Y1R5ZT8Y2B6O4T7P2T857、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门

30、根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCS9H6U5N5X4S3K10HE3S4X5X1K7K3J6ZD6W8U2I10Y3U9H558、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCO1R5H8G6A10N6L1HM3F1A1I10O8K4J4ZX10D4I6F7N8I10C359、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCG10O6N6S1

31、0C4V5G1HZ5G9F2S2T3Z4M8ZM9L1V9E4B8Q5G260、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCO7I7X6A9O9L4W6HZ1P2I6V7H7X8Z4ZJ4E2L4F5D2W5Z861、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACB9W10W7M9S5R2P5HF8S9J10Y9E8O5X5ZR1U6T2M9O1V9G762、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C

32、.200D.150【答案】 DCR9C2F2W2Z8K10R2HE2E2V1N5D9W10C7ZB4I9O10X8S3Q1W963、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACP8V4Q8D3L7W1S1HV7H7F8N5B8Y4V7ZH10D3S4J4J5S3B964、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的

33、久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCV1S7S10Q3L4L1C9HU6H6K8V5Y2D4O10ZG6I3L3F2U5A10Z165、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCF10R8P10T8G8N10M6HM2Q5B4H1U1I2H4ZE8D2B1P6D10Y9T866、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACJ1E

34、10N4M8V2K2P4HY4G8B8S5S8W9C4ZA3W7K6O6C4K5D667、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCE2I10H10Q5P5K6Z8HF2J8B10E6X3I6D8ZR6H8Q8M2I6W9W968、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理

35、应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCL4D6T6J8R8O7W5HA8Y6R10A10A7T6Z7ZD1W5W6X9F2G1Y369、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCP4J2Z1G3Y1W3U1HQ4I4D10D4U2J10C5ZV5F8N5Q9F8V4X270、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 C

36、CJ3D3Z5Z3K8Q1K6HW7C5H10D9C6I6G6ZG8W8Z6M4N6W5O371、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCN7K10Y3E5W10Z7S5HR3M6E8U10T3U3Y3ZQ5Z1S2G10T9J4R472、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但

37、另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCU6W6N5E2D2P8Z3HG2L2T8S8I4K8R2ZJ7G9G2S8B2T4U273、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCW6Z10U6W5O10S2L4HG8T4J5X6J3C10S6ZW10F1Y1Z8O3V10N274、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCQ6A5I3U5Z4H10L7HD4A

38、2W5Q3U7E6W4ZY9S1D10X6Z3B6T575、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACK8I4G8C3C7S10U9HM10G8U4L7O2S3O5ZU4H4T5B10P1S1N676、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCK4J5J1D10D9I2U10HT3K9O7W8Q8N9K5ZB6V9N2J10I2S3D177、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

39、B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCD4P5M8J9U8R7R9HZ1Y3N8H5F8O9X2ZU5A9U2Q10A5K6T278、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCS4H1V9N7K6H7L2HV2X10L7F5Y8A3X5ZN2Q9G4T9A8Y1X879、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCM2R9V3M4G

40、8P3W10HJ2K9L9S10V8Q3Y7ZM8K6U6A9C7P5L480、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACJ8L1N1D7O1Y3H9HW2W4Z7G9X8E2T5ZY1X2L2K6P3O9G181、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCJ9A5P10V9V2K

41、2J4HM4V7E6R2P1A8D8ZF5Z7Z4G9G1X1T982、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCB1E1P9Y6V8B8W7HU9O3J2W2I6S10F1ZK9N4G3U3I5P10N783、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCJ2X7B7K9W7M7T1HM5T3C9X7A7Y8E10ZD4V7N4Y9W3M10S884、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计

42、划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCI2Z3O7Y1C3M10N2HW6P6T4K10Q1Z9Y5ZE3K8O3M10H1F2R685、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACO3M1X5M10H9I3R2HI3X3K4Q4J8F3G1ZB1N5A9O1D4O2

43、I786、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCF7P3Q2N1G6X1E10HB8D1I2N8Q1T8W8ZR9E7S8Y3E8L10O787、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACT6K6D4O9Q9E9C5HZ1L9Y9L1N1Q8F3ZY3Q6K5R9B6S8K488、采用权重法计量信用风险资本时商业银行

44、持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACD7H9M9P7E10I4F6HT4H7J2L4B10I5J2ZP7Y8P8Q6V3G4Y689、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCW5A7K8L1K2R1W7HM6Z10G2W10B2Z6X9ZC6I6T5W7W7W6K490、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品

45、价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACS3G10W1W1V5W9Y4HV5R9Y2Y2Z6X3M6ZI4P1S7M3W6D4N291、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCS3U9Z3R4Y1H7H10HB2X7J8K5G5X1X10ZS5S6X2E9F6O5M992、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCU9S9W10Z2E4H7V6HL3J8T3S2