2022年中级银行从业资格考试题库自测300题(精品带答案)(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCE1H2D3K3Z3T5L3HI5O7U6L4U3R5P10ZN5B2U1R1A9G3F22、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产

2、作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCP7X6S4T8X7X2H7HP9Z3N7E10J6I7J5ZA9S8M9R3C8K9V63、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCF3M8Z2R1K7N7D4HM1W4G9S9Z4M7R1ZF3X8H5S4S10M6S84、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资

3、产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCT1U4Y10H6F8R5E2HS9L5X9Q8X1Q4N4ZJ6K7Y3P9F5K3N35、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACC1E9N6A6I1Z6G6HJ7I6N8Z2S5D4B4ZX8Y4E7G2O4N9D16、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCE4H3

4、W5B6Q5A3D1HW3V9I2K3U5T5K10ZZ3X7G5V4C4R4U97、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCL5L6V4D7V10P1U9HY7K1T9I3Z6Y7R10ZK4G10A4U4I6E4Z58、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.

5、风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCL2R9B1R8K6Y6S9HJ8Y9T5Z7X5A5U9ZD4R4U5R1U3L3N29、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACQ7E10N1J8C1Q10A4HD6J5N7W1W3Z6L10ZK4N4B9I9Q1A10T310、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B

6、.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCJ10G6Q6J7W6N8M6HB10B4B5Y4T5K1H6ZL5R9E5C8A6G5H811、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCG3S9C9P6T2S8W9HN5T5T8I5F3O2Z7ZJ2F4F4W9J8H1O512、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCA3N3V7Z4K2Q3T5HK

7、8V6I7U8V10L3U5ZP4J10L6R10P5A6C1013、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCH6X3V6W3O8G5W8HE6F7F10A6A1V4Y10ZP3L3R2P6H9D5P114、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACL8E1X5V7J

8、1V2X7HJ3G9W3W5Q8V3U10ZQ9B9H2P3O8M5U815、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACT2K2H2C4D7K4N4HQ3A5K7K10H3Z8S9ZM5N6H2B5Q10U2L316、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCK2U9E1B7Z7X8P3HQ7I8F6Y6M9L1G2ZM1U

9、7W1L9R8R4S317、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCD10Y5S8L9W2Z7Y3HZ4K3X9H2J8M3M10ZL1Y5J4I8Y7J5F718、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACA4D7Y3G2P5I3R7HM10Y3Z2H8D7J6M10ZE10H3U3D4W2H7Q1019、借款人

10、向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCU9A8V6G8G9N1N8HR2U6D7D6E8C6W5ZA1A7H8G9Q2V1D520、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCI9N3T9N3A10I5P7HK2B1Y8B3F2Y10U8

11、ZQ9I4Y2S3P2F1F421、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACM10I2U9V8W8F10P4HB4I5U4J1O4K4F4ZZ10P1Y7B10Z6P5Y622、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资

12、产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCW6K4L8P4A8E8X10HB5K9F2M5S10N3O4ZQ4Z2G3Q4C10Q8F223、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCR3X1T10Z6B5B2B2HT6O2K5G2J4Q4O4ZW2Y8P1Y9Y9U6G824、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供

13、应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACE3H5M7R10F3W2J1HB2R7I1D9E1U3Y10ZV9G7K3O5G10Y8B525、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCA7J6Y1B9X3Z5C10HH5L4T9S7H8H10V7ZZ8J2D4J3J6F3R426、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率

14、，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCJ3X1N3O6A2P1X1HX1V3R5K4U3F5G6ZI4W5L4K2H5Y1E227、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCR10Q7D5Q3H8W1F8HP10N6L7B4W2F6N3ZK9Y8U5Z5H5K6U928、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCB9F10Y10

15、Z4O2X5V7HB8O7J1J8T3P2W2ZX1P1K2M4I1J2P429、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCL9I2K2J10I8J5H3HY9T3W9X6W5T3K7ZU7O2B8F5B6F1C1030、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一

16、方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCH7D1E8J10K7W10J10HB9R6Y6R8T1B3K3ZV3U3J7G7M9A4Y131、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCK1Q5D3S3E5X7H4HN5X2D9F10Q1L9M1ZP3S5R8M9H10Y7Z732、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【

17、答案】 BCN8E1C6C1T7D7R10HB8H3Z2M5N4Q9I10ZP2H9Z7A9Y6O9B133、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACY1F1I8J10U3X6D9HD3N1S8O9L5T7H5ZT1F1F10K7A5H4E1034、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCX8Q9V

18、8R7U7R2J2HX9U4X10K7N2S10H6ZE9B8H6O8W5G6L1035、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACM6W5E7N1B6L8T1HP7C2V10K1R7K6Z1ZV3F9V9O8M10Z10Q1036、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACN9A1C4X4Y10T1U9HV4H6N4L7K10A9L2ZG4V3V5E2G

19、1J4W637、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCE6W1Y10I5V8Z3P7HF2Z9T3R6Z1V7J1ZU8T10T8V5A5E6Z838、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案

20、】 ACI7M7G10T9V6N4U7HK8Y3E5Q4L8P9A4ZA6U1H2L4Y2C1M239、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCV7J6W1D8Q3U1M5HR8P10J10B6F1Y10D10ZI6Z7L2L5G7Z3Z440、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCF9B10M2I3Q4D9B1HW8X2A8Q2Y9A7E2ZS5P

21、9Z4R5S6Z3H541、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACM8T4A7P3Q3Y7U2HS6K9M7K7G7D8G6ZC6J7L4Y1E3C9E642、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCN2G2Z9V8Z5U6T5HK10H6J6J8D8J7C7ZH6I9R1V6L3I2U743、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序

22、B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACP2D7U4C8L4C10N10HE8O4Z6K6P9G9U6ZJ9B4C5B4M7X7Z244、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调

23、整【答案】 BCF7K8Y2T10Q7V5C2HR5O6T2A1N2P3V5ZY2T1A10X8I2O5F645、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACQ8Q5H7W7F2W9B1HF2T6Y5N4L6A5X9ZZ4K10G5W6B8C4E846、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持

24、续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCE10R7G8I3L6B8K5HU1Y4I9T4C3U10R8ZM2T6X8R1S3S3Z147、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCD6S6A3V7E6X4O10HX7X4E4V10O2J2S8ZY3Y7P4H4U8Q10N848、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监

25、会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCB8F5Y6P5I2J6K1HR4J3Z1U7N7Z5A3ZR7Y7J4G7D8D9X449、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCX10O1E1H5F2

26、D2W7HU6L9U9W8L4S7J4ZW3D5K5L5M9N1M1050、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCA8Z3C4O6S5M4D6HH5A8R2B10J9V8V8ZI3S3D4Z9A6A9M951、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循

27、的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCN8J6S3P5Q7R9G7HS3A1N7U9G5B8K6ZH7K9W6F7X4B5O952、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCN2B10F2E6E2J7J10HF4A6

28、O6Y9V5L6O4ZV6V4J9C6V10N8F353、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCL2A1X8W7J10L4N6HY9L2E9J3M5E3E8ZO2Q8Q9P1Y7W2K254、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCD7X4W10F6J9T8F3HY10Y1O2G1U3O6R2ZU9X6Z4O5D2B7J755、下列关

29、于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCW9F3G2W7E3X9V5HR1C5A6P5X4U3B2ZA3I4B1K6H4S4E1056、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流

30、动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCC3J6I3O1I1C3N6HZ8Q9I3F7N2Q5Y5ZM5Z5K5Z2G2Q8T557、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCI1V9V3K8O6L8V8HM9

31、Q5T5K5V7L6H3ZI4J9E4R7G10T4N858、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCY5P9A4W3D3Y3U2HC9A9H10B3R4I3G10ZR2D8A2J5H9S1S359、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业

32、发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCV4H2B9U10Q9D1C4HB1J3R1I1Y9G5E6ZB7J1Y7Y7P4N7V660、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCL10Z10A1J10Y3E2A6HH9S4R9C6L4O3U1ZY2D1F8J7Z3J4I761、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银

33、行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCH3C6T3B1E9Z6I6HV5H8Z1Q3G1V10H8ZF9Y8R2L4W3T10G662、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCV10S9C2F3J2C4C5HB2P1H8A7D8F2B9ZN4W9H10M7Z7N7Y163、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存

34、在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCI2V1J6A4O6G3R4HV3T6Z3L9W1V5M4ZV4H3E10I5T6T8J464、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCG3Z7Q7P10L2C6J6HH2J5E6S7L8N5B8ZQ4C2V7C7A8S8N565、风险对冲是指通过投资或

35、购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCA6K6K5F6G2V7L7HJ6Q5P5H8Q5G5A7ZA7H3N5O10Y8O10B866、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCW8Z2M3O6G8A2E3HS5E3

36、X2E8I7V9I8ZF4W6Z5S4C6P8W567、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCU5F5M7A8N7T4S1HX4Y5B7M2L2T10C2ZP3L9G10B8K5H2M668、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

37、B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCK7G9U7M9M8A1T9HK4A7S3O3C6B1H3ZU10A3R7B5W8R3H369、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACT1E3W8F8O10L1R5HA6P7Z8Z1A3P5Z1ZW8C2H6N7L5F7U470、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著

38、影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACM7W7O8J1C9Q3A9HS7K10F3V1H6S6P8ZP9K1O8H5K4X1Z971、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCE10O4J4M3M5S7Z8HD3V8H2C9R9H10H10ZK1Y7F3A7A1E6H472、对于我国大多数商业银行而言

39、，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACP10A1J1J8S4H4F1HO7A5Z10O4K10B7C7ZI3K2Z3J4Q3D8O973、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现

40、场监管有指导作用【答案】 DCD8D3S4P2I9Z6J10HM3R2S4S9D6B4R3ZD7A10W5U2F2Q10T274、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCY10E7C1H2R5W1O10HG7I9J3E8W6J9G10ZM8G7X9Q6Y6Z1E975、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCR3G5V

41、4S1P5B8X3HQ5H7O6X10S7Q10W4ZO3D10Q3B1L7T4E976、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCC2U3H5P3P9P2I10HB8P8I2C7R5D1K9ZM3D1M10V9I3M5I477、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCL1Y8F7E5B10C5H8HJ1D7R7P5P9O5K6ZT5N7S7E6L3J4G678、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银

42、行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCW9J4B6X7Y9H1A10HB6A7R1H8S3S5D3ZX10B1W7E5Y7D9B679、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACA3W4U4H4T8E3K10HC2Q1X2H1F6U9B5ZE9R8H6Z6D3Z8D780、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该

43、商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCM9Y6J1A7D10U7R5HT6N8O8J1B10V8Y2ZJ1V4N2R1L6Q5Q481、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCY8K6Z9N6U3J2M10HZ2T1H10O7J3R5V9ZK4A10L8K3M2P4U982、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的

44、微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCG10Q10T2Q9G6B5C10HU4G9D5N7W8I3V1ZW8O8F2R8S10D6O483、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCD8O7K8W2N8R10G1HR6H10O9O1V7Q5V5ZV9O7A2R3N7N5E884、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACL3N8T7J8N8R3U4HH6R4V1B5V

45、3H8Z10ZH3B8T5R5W7D2Q685、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCX5M6C10U6D2P4A3HC6T3L6Z5M8G10H5ZE4Q5Z9K10A10D9D386、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCA8H1P