2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题加解析答案(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCL1Q7T5F4I4K7Z1HD6D3T2E8P2Z4R3ZF4S10T5V8J5D8S32、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCK7M3E1X5U5U3K9HZ10S5K4Q1T6V2E10ZN1O5X2D8N1F

2、6R103、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCP9K3V10Q4Q6T6M9HP9I7E1B5P2P2P2ZR3D9R7Q5S1C2E84、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCC3E8T10X1A7M7M1HO8J3B1Z3U4D9O2Z

3、R9W1I2H2T6Z10A85、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCR9M6S2B2H3F2I10HZ5S5C8X8H2M4E2ZB8C10X4Y8D9I3I16、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起

4、至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACB1L2D4Q6B9I5Q9HV1M2B8H7S2V7U8ZB7I1K10N10C1A5U77、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACH9E2L1A7L5D8D4HK10N10J7X6G10O9X7ZW9O5D2E9Y4E5E58、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCT1Z6N10T5O9W2

5、F6HG8F10H5G1C8N4P10ZD8J10L7L2B10D9Y39、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCH2Y6S8Z4J2J1V6HT5H4L6I4W7N7Z6ZR6F3N2I6Y9P9P310、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCW2C9Q9N5U10P6K1HW5D8

6、Z9K2A6X5Z4ZH10Q1C1E3R1K4B711、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCM2Q9N2B3D3B5V7HY1K10V3Y5X6J1T6ZF9Y10Y6I9W4K8V412、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCE1H7R9A5L5N8F8HJ5I5J6W2O5F2P6ZO8Z1K10Y6Y2M1D1013、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商

7、业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCB10V9K10Z2A1W4M2HT6D5J2T10A1A8R2ZI10K8Q1O4J6P3U914、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产

8、为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCG10H5D9G8Z1V10P1HU8H1G1N6K6K3F10ZP8V1A2N3Q6A6R1015、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCR5D9A9O7G5I4S10HQ8Q8Q6O6E9Q6T10ZC8H

9、7X10R5V6Y2Q116、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCS2M2D2K3L6M1M2HF10K3T9O3H7R2L6ZT8H3Z10T10U9S8J417、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCS8D6C6S7Q8X8W3HY6E6W3P2K10P6G9ZI3K1C4A10U2L2N218、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是(

10、 )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCM6U4F1T9I9A8Y3HQ2D6K2V5P9U5P4ZK4O7Y1P1W8U3D719、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACN8R9M1T3Z1C4R1HB3V3R1F9W4Q4U5ZP1Q1V5V4S2D4E220、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作

11、用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原则 1417【答案】 CCP8J3T5Y8R10J3N7HO1S9Y1G7V4N9T5ZH4U3O9Z2V7J1Q421、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCL4U7O1O8B10H3O7HO3A3M5E8T3G10B8ZB

12、7B10Y8O3U5N9K522、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACI3Q8J9I3Q10Z5G2HV6Z2G8F5L9Y5H2ZT3Z7Q7F8Z7G5Y423、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACV7Q5V2Q3Q9V10O2HJ5I6M2G1Q2K3T7ZI7R10N2F10Q8U9G324、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴

13、露D.金融机构风险暴露【答案】 CCR5V8J10F6V3P5W10HR10I9V4M7H5A4H2ZO8S3N5I7B6T2L225、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCD6X4T4L4W6J10U10HK6N10H10Q10V3A4H7ZL4A3S8P7J1C10P826、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCR1C3R4V4B7D4R5HA4T7B3C10Q10K2W5ZV7D9X

14、1J5U9O1E827、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCM3T1P1K10G4M5A8HM6G6O4R10U8A6P10ZA10E7K2T5Z3B1N82

15、8、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCC2G6B1O9K1M9T9HB4Z9L8Z9L2D3C3ZN1L2L1H8X10P8N629、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCC3R9P5N10E8Z8L9HK9J4G8M10Z7I7F5ZS6I1D4K2O2I6E230、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评

16、价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCV2X10G3G3X10L9Y7HT1K8A2K2Q3A6I1ZM1Q1J3K8A2S6K1031、2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.8000亿元【答案】 BCY1N8W6V6B6Z9W7HH6U7S9R6F4B5Z6ZQ1Y6R4S8T9X7K232、商业银行在不良资产处置

17、中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCC10J6X9R4A3I9V9HO3C8A3U3E10T3X5ZV7A7O8I1I6I5Q1033、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCY1R7I2H3H4G1C9HA8M7U4B7C1J5T3ZE7L4C7W9Y5S7Z134、 国内商业银行面临的最主要和最常

18、见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACL6X6A7P8V6V1I9HP6Q5J4E4B9S5O6ZY7U7R10P1V5K5H135、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCA10L2H1V3I10G1R8HK1K1J10P3J4W9Y3ZN9U10V7J9J6D6J736、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 AC

19、Q6J2V10T8B7L1Z9HX7O8D10P4S7V8X6ZS3I10Z7Z5H4B3E737、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCT1J6A10N1Y6Y10M4HH10S2V8O8M5N4Z8ZK4G5A9R1F4B3L338、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

20、C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCX3O3W4U1D3K5K8HF5B4F1X1X2R4Q9ZN7E5M2T4S5S2O239、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACB10I9D2O1M9G2E3HR3Z9B7M8U6P3I10ZK9X1Y7X3K9G2Y340、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】

21、 ACJ9V5A10P6R7C8Z9HM5B8B7W10M8O5Q9ZY4Y3F1M4H7R10C441、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCL1J9U7F1O5X7J5HO4M8P1F10Q3R2F9ZB7A8J1L8S7O7C342、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目

22、标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACM1A1C9T2S3K9Q2HT10F4B9L3M8N6O9ZG4J1J6S6L3G4J543、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCI10E2H10F4D4W4Q5HT8B5W7U1Y6E5M7ZM1F2N5S10R2X2X644、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本

23、是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCZ5G5S5Q2B4Q8V7HF3B2Q5U6Q5Q1W9ZI2M6C9U4E5F6Z645、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCW4Y1P10O2C3O4S8HJ9M9X1T3R9X7M9ZC7V4D4J4K2T4R1046、在投资

24、期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCV10G3E6Y1W10R10U10HC8G8A6P2J5W6K2ZD1M7Z6Z7C4V4M347、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCY9K2Q3A2Y6J7T2HA7L8B2K9E2T5U3ZJ6R7A5E3U5G4S848、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放

25、【答案】 DCY3U7I10T6X1Z5V10HN1X4O5K6N6N7B10ZK6F5W4I4Q7P2A949、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。A.风险转移B.资本管理C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCQ9O6G3K10F7G10Q2HY8X3L8N4C1N3Y6ZX2G3D3U9U10Y2D450、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D

26、.高级管理层【答案】 BCQ2Y6L2Y7F5J9H8HQ10A5V7C1D4A6J6ZV10Q6N10Q3V1R6H251、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCC7D8Z5R6V1B5B10HS6V3F10N4T3M9J8ZR9S2Y4K1H5F1T452、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】 CCM4M5B2X10H9R8B3HB9R5H8V1M4O1B10ZN7C2C6Z

27、7L5G8B453、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCO5P2Q7G7S4D9W7HU5V9D3Z1A1Y7E10ZK1A8R2I8P5G8D454、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCW1S2D10S2R3F10G4HE2S2N9T9E1C2A2ZK4Z9B8U1V10J2G355、银行承

28、兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCW5A6F8W4P3M3J7HF5H2D1E1Q10Z9C6ZG10H1F10U3N4K7X656、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCJ2G2E4C4Z1J6B4HL7T6H4V10L1J4I3ZL10L7L4U1A2A6Y757、下列关于汽

29、车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCX10A6W5Q1K2Q7J10HV5R7O9V9Z8P5Z9ZB7A10U2I10E2K9R1058、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案

30、】 BCF6Q8G2B6E5Y1W10HQ5P4A4K2U4S10Z4ZG6V4Q5G5B2Y9Z459、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCZ6Y4F2M2N8N7T5HX5E9R8U2W10C6C6ZO1E8Y6Y10H1P4O660、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCW9T10K2M1G1P2O9HY4S7P4H2O4J7W4ZC6Y6Q7T8J5T7A561、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世

31、纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 BCD1I9L5S5H1B2C2HK2Z9I7K7X8J2L4ZP3D8D10K5L5U10Y462、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCA4H7C3F5R5Q6Z2HR4E4U3B7J9V6Q3ZA9E4S2X5I5Z10R363、有效银

32、行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCK7C3H1S7B10T8M8HT4X5T7B3B4K9J5ZV2L6T3U9Q9X5S164、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 CCG9H9H5F10V7A10L7HO4Y10A8K7H7V3S10ZR1Q10J3N1F10Z4G265、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）

33、。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCR7P5R9R10A10V1C5HK3A5N3H10N5I9X3ZU3I3S3N5I6E5J966、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。A.能源资源和生态环境空间相对较大B.产业结构优化升级C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 ACO1H10X10V7N9E5K5HK9G1A3T10M9H3F3ZW4D6E10A2V5B10D367、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发

34、的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCT1A9K6L2H6N1Y3HF6B7G4O7T8W4U9ZB8R8E1X5Q4Y7J568、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACY3R4H6U1B10H6S2HP1U4X5R6W5P4F1ZX1A6W8A1U6J1B869、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上

35、市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCW8Q10K1U8O10I1E9HX7E10J2Q5D2M5A6ZG9M7F1K2S2S10H870、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCF5E5G1Y7M10K8N10HN10Z3T10F3L10X6N8ZJ6O7I7F4P4T7P471、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自

36、身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCG3A7V10U8Q8U4P3HY10Y4Y2R3C10K9U8ZQ1Y4F1Y4B9A7Y772、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCC6O3V3L1N9C8A3HZ4N5A2J4A6I7O4ZF7G4J1A10S5X6A273、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCR10S9P6F4J7M5Q1

37、0HP7S4K4X8D8K4A7ZX8M7R7I1V3X7Z374、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACJ5J8E9C8A9W5I3HY4M1E2C7J4Z1E6ZO7F6F10G9H9N9S775、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动

38、中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCY4P4Q7S9C9G2J9HM4T1M8U4Z1K2R5ZB6O3C5K8I2I8H276、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确

39、性【答案】 BCT6E10G2K8Y5M8T7HZ4F1I5O5Q5B8L9ZW10P9J10Z2B9K5C477、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCB7O2Z9J6J9U2Q7HW3T3X4K10D8Y7R6ZD7J5M2Y6J6Y5K478、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审

40、慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCS3O4R6T5W1L4V10HS5L3V7F2U4H5N9ZE6W10R10W4H1X3G179、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCL6M8J3I3M7Y3G4HZ9P3B9I5H2H10M9ZH4F2N6F3M5G1K180、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平

41、符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCL5Q2X6N7S4F1N10HZ2Y9G5L1N8Y9Y3ZT10J9V9P5B9Z5A681、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCM10X2G10R2Y6E6W8HI8W9R3T8E5R8Q5ZR8G6T4I6S2Q3O382、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审

42、批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCF5O9J6X1C3I3Z4HM9O5D10H7I5V5J4ZS8V7U2V9D7T9K783、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACE9H4H6H8A6C5I10HE2Z6U9T9S10R10E7ZF4V8O1P

43、5Z9T2A884、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCI7C10I2V9M1U6E8HR9D1B4R2L4V1R1ZU7N8G2Q3K5O7Q585、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCF5T2B6C6I6E6C6HJ9Y4F5V5K2B9W3ZO8D3T7V2N2J3A586、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个

44、人商用房贷款【答案】 BCH3Q2H3A2C9H3S2HB2Q5M7T1D3S8K2ZO5D7F10Q8I7Y4S187、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCQ10H3P2Y1R6O1Z8HE3T2I9V8E10M10V8ZK9L1Q7X2A3X10X888、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCA3F

45、8T7O9M9Z6P4HL3F1K1O1L3L7C7ZM3L4Q3E4M9G9L389、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACP7N5V3Z3Y6M2V7HL4K10D9Q1S3O4R10ZW7N1L9X9Z8K7C190、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCE2F4K4S7W10X7C6HW5P8L9D4Y4I4W6ZE1E2X2X8X8H3O491、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则