2022年中级银行从业资格考试题库通关300题有答案(江西省专用).docx

《2022年中级银行从业资格考试题库通关300题有答案(江西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库通关300题有答案(江西省专用).docx（87页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCH2B2R4G8D10D4Y10HF1V10M7W6M4L1Y4ZD9M3U2T10H1I1L72、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（

2、 ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCD10G4R9V9V1C9Y6HG4W10E3E1Z8D1F6ZY5H1Q6A10L8C2I13、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCH5R2S2E4K1N2F6HF1L6C4Q7I7L4G8ZV2Z9X2E4K1C8T44、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提

3、高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCN7H9G1G7O8Q5K3HO2Q9W9W6G10Q7X8ZQ2S7C4I3K5P8T45、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCT4V3J9D9V8O5L7HY10K9L1Y1T4R3Z1ZY6C4V6O3D5J5S16、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所

4、述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCH2P4K2L10F3K1G3HS9A8I9X2T10A6V10ZV2X4F9W3R7W1O87、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACY9R8Y8I5S5A4T3HA3H4K8R4B2S6E8ZR3S10A9O3T4M7A58、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得

5、投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACM9W9F4X4Z9E4X9HW3F5T9Y7S6F5K3ZD5F3V9L7I2H5J59、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCQ1Q9G5P4B1J3Q4HG10G3R2R5J4R9X4ZN6A2O9R6I1T7R510、在商

6、业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACA2H7V10Q9R8J1L5HD2C4N4N10D10K6W9ZI9Y8E10Z8Z2V6T111、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCZ10X4U8X7M4V2F9HW9T4R1G2H4H1U9ZW1U1Q4M9Y2R4Y812、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案

7、】 ACU3N6J5T6W5P6I10HJ1A7M10M5P4M6S10ZX1T10F9Y5Q10R1A713、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCU9N2F9N3Q6W5R9HV2S4C2U4K3K10F1ZQ6M9V5E5S4R8F514、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性

8、管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCV5J1M10B4H4S10T8HX10R4G4V9A7Y6A1ZA3A3T9A10X6D4M615、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风

9、险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACS5H5P9H2B9C7J6HD3J8U2P6T1H1C6ZA5R5M7A10L6Y1M216、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACI1D4X6T6I10U5Q7HB8N4H8N4C10R2R8ZA3T2U1G8R4V4T817、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCR2C8U8U6

10、N1L7T6HI6Y8S4I1E10K1K5ZP2V2J3T2V5C8P218、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCT4V2T1X2T3Q3B2HU4E2S3U7O9R7Y6ZN1S3Q2N3L3H1F419、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长

11、期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACS9V2T5Z3J8P1Q4HU4Z4P7T6O7Q5E6ZK1Q4T2Y6I2T2J520、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACE6L5M9L9C2C7C10HH1G5N3P9D3C5P9ZY8V8M3B6S6S9D421、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCJ3W10W5Y2R10D1K5HI2R9X7E9X2O1E

12、3ZA10K6X5E9G9H7S922、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCO6J3Q6A10W9W3J6HA2T1W4W6D3R2K2ZB1I7Y4J9J8K1T823、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCE7J7G9X6C5K2X5HU7X10I1Z10G4T7L10ZH2E4T1Z8H1X2K324、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避

13、险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCI10H7R2X6K9T2H1HZ2O3R5L3C7P7A6ZZ7E3X8C8T1K7D425、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCZ10U2E1L1H6W8A3HK5X5X2R3N1I9K8ZT6I8R7J2D6B7V326、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人

14、员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCT1U7X5A8J3F9H5HO5E2C10P5D4B7Y5ZU4W7G7K10W4I4M927、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力

15、来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCL3N5T5B7J3D2Q7HX3A2G4J4D7B6J4ZQ8W2D7M8A9L7R128、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACD3T3O9T10D6A8D5HP5S9N5X9M2O4K10ZM2A9F7O3P6V3F129、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买

16、保险【答案】 BCE9H8Z10J1Q7Z5M2HR4O7O4I10P1U9I3ZX2S8W3O2J6Y3L830、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACU1J7O10L7T5N8D7HT4H2G5A5X8H6A2ZO6M2E5G9C10X8F131、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCM2D6Y6U8H1O4B10HQ8Z8G6C3B1H6J4ZO2K2V7E8Y7W5C1032、下列关于收益率曲线的描述

17、，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCK7Q8U7U9H7L8C1HK5Y7M10W5O7N1D3ZT7B3S4Z9M2W1T1033、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCF6X3E2M7J10Y1V8HZ8J10Y10E10J2C6L5ZQ7V10L10D8Q3N10M934、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.

18、商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCZ8X9O10A3F5W2C1HY2V9U2G5L5Y2A2ZZ6E1O4U3W3A8A935、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACY4E1P4F9E1L2H4HX1Q4N4G5Z10V4N5ZA8H5E4M4I3F2M136、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的

19、第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCF3Q1M1K6C7Y7S2HE7H8K5O9P5J4Q9ZD7E3P6E10I7J9T1037、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖

20、该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCA7W9M8Y1E6L4J3HX4N1S3G8F1U6Y1ZM1Z9A5U3R2I8D938、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACW8W9G10W9Q2Q4I9HE10O2Z10H5D1R1H7ZF6H3R7M8R6W10V839、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCW1E9Q8D5U6B4A3HZ8U8M3B9P6E4J7ZF4B5F9S3F4S10Q64

21、0、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCS3B8R2H1H7X5U5HE4M5M3P8X8V2E1ZF2E10O2A4W1X5E341、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCD4M7P9F10Z3T3F3HU8K7Q6S7Y5G9W3ZW3H1N3S1R10A9

22、L1042、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCU1V5W1N8H10N10P8HY3D7R8I8X7R5S2ZQ8Y4G10G6R1A6M443、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACE6B6D2U4P2Q7S4HA9N10W6J10O3I7B4ZT9C7S8G4W8E6E544、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确

23、的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACB7D10M8J4U2B7J1HQ1F10L10C10J9W9U8ZE9I7H4T4N4Z7N245、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，

24、表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACS2S6S7U10A9R4X7HY6L3B10H9F6A1I7ZU4D10X3D4H3O2H946、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACW9I2B5L9K6E3J2HK9T9I5D2X9H5F7ZC2K5B3K7T9X1M147、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的

25、总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCL3Y8T4W10H3V2V5HN10Y1B10L10T5E2J3ZQ2T5W3Y7Z2B1Q948、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCV8G2Y3Y9G5Y3G8HG4O9G5L5F9A5T6ZQ6X3A9H3E1M7L1049、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCK1S1D6

26、Z5Z7E1L9HW2A1G9I4J7E5I1ZK10M4B5J9P7Z9P950、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCG6V10H6Q2T5A8V5HB5A10X6F9K7S10F1ZT1W6Q3F2L3W4G751、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定

27、风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCX5R9Q10U7A8P1U2HT4K5I1A8P9J5T9ZY9K8J1L6K10R6Y152、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCI8Y10G10H8S2L4Z10HW6X6B4T3K2Y2C3ZG7I10T9U3R3Y5T553、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD

28、）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCI10U7I10R7R1V3V10HQ8Z10I8W10U6E5Z4ZI7A2R2Z7T3H1V154、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCL6O6Q4P7Z8A2C2HC3H7O4B9W6Y2H4ZC10F2Q2M5T9X1G255、如果一家国内商

29、业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCQ10G5L5P6K2I10Q1HJ3K2S10U6R3S10R9ZC9Y3J6D1B3S9I956、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有

30、一定程度的提高【答案】 BCT8J7W10I10V1T3F7HZ3J9H10L10T9F1G9ZS1Z5C2M3F7F9P557、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCK6J6S1Q6J4A7J2HM7M9Y10N2L6W5M2ZE9N4T1Q9Y2W7S358、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCS5C5I3H9I7S10I7HA6E8Q6G6W6

31、O7T9ZE7M6W10N6Z4L10Y859、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCG1M2Q10I3N10H2K10HK1Y3T9C10R6Q6Q7ZL7V8Y10P4Q4N6T560、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCS4L10Q1X1G10I6H1HL5P2R2P9H1V5C1ZP6P5X2S4V5O5A1061、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批

32、准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCZ2V10I4Q1U10B4P1HK5M2N1K2N10W10U1ZI5C1B2X1C10S3O962、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCV3E1L4T7K2G1I8HW2F7S10W9U6A4Q8ZO3T3A4O6D6D10W863、财务比率分析不包

33、括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCQ6D10W4R1O8Z6Z1HG7J6Q1X9X5B3U9ZE3G3C5U10L8A6P264、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCU8J8W7V7G10W8U3HT6U5C2W5R2Y5T5ZZ2S7D4G10L2W10V1065、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷

34、款，即借长贷短【答案】 CCA4T1B6Y8I9C4G8HT1W2C10Y7M2I4C4ZX7P2B7W6W6H7S566、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCJ9U10H2O4C6I8V6HB9R8E4Y10L4F10C9ZJ10O9B10C6H10B5I367、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面

35、资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCK6I1E7V4D2X4O2HQ6W8V1H3C5T4K5ZO9N5H9K10R1O4O468、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCD5F6F6P8F6P5D9HT4W6T10B5C9I2X10

36、ZN7K5R7C3S1A7Z869、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACL4D3I9I8J2E7K7HW2S9E1E10C3H7Q1ZC2J2D4H9Y7P9K270、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACI3Z8C4I10O3M3B10HC7N8L5R8E3F3V4ZL7X1V1N9E3J10Q271、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成

37、的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCX9X4P10Y10G3A8U1HV4O5M1N5B6F10Z3ZU1J2L10O7P10K7B772、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCL6Q2A1Y2L2B1N2HN7V1E7Y2C4C3D5ZF10Q1L4N6A8T8F373、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCN9D4G5Z8S7D9R3HQ4J8K3B4N4Z2C3ZO10X5X7J2P3R6X574、目前，我国商业银行的资

38、本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCQ3N1K9A1E5K7B1HH8M2L1Z2Y7W10T6ZU2H2G2W6T8D7N475、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCW9V9Y10J10N1C3Y5HC2O3L7V10J3R8L1ZF10E5W1S3Y10K10P476、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCL3D10U2H8W10D9T2HB1E3H4W10F5U5R

39、10ZF3Y1U8H10M10T4X1077、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCW10S8I9T8I5K3N4HD3U1H6O8K4W4B9ZZ4B5O7J4W7E6R1078、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCM4R1S3P2N4N2D8HC6E2B8C2E3O7U5ZS2C3N5T10H4B3R379、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCN8B3D8C

40、5J5C6I8HK4O8K10V1Z5N4G8ZW8E3U10O10U1X2O380、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACQ10H5D8B4P1F8M7HZ8K5T1G3X10D1E9ZM9N6E2J1Y6T2E1081、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCY2F2C9U10X3F7V3HJ8P

41、3J9R5D7B9M1ZG5O10J9G8H4V1A282、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCE3M4S9X2M8D7S4HV3O7Y3H9J1R9H1ZF4O7S7V8X9F8X183、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACE6D1D2Q7J4X9C3HM6U3Q5N7L1N3N6ZK3Y6H1J10R1U2D184、（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分

42、布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.压力测试法D.蒙特卡罗模拟法【答案】 BCY1A1W9O5M4Q10T5HV2V2J4V2X2G9Q6ZZ3E1I5I10T10U8V385、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCP10U10V9W2L8S3F9HX8I2I9D2Q2H2P3ZH9W1R6Z10M8B8J686、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主

43、要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCL9B1V8P4W7K6I1HP1G1T1W8R4Z10X1ZF9D8W9Q5H8H3M1087、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCJ1E9Z3R8G8H4W6HE10M4Q1M8U10N2R3ZL2Y1S9

44、Z7K5E6V888、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCY7P10I10N3P3W5Z8HB8W3Q5E5D6P3W7ZO1C7R6Y5U9B9L789、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力

45、【答案】 CCX9F8I8X3N9O10R6HJ4D3W3S7L8P7S10ZQ10Z10P9K6A6E8N890、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCW1H7S10C1V3X5Y2HU6L4E3E10F10M4P8ZJ4C1I6S9X10V10U1091、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACZ10A1P7V3W9C10B6HZ5L6V10W2X1W7U6ZW5U5W9G1K4K2K492、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿