2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题含答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACP7G8E1K3V2M5J3HY3D1Q3B4N10J3A1ZZ6M7E10E7K6P4N22、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向

2、个人客户提供个人理财服务【答案】 DCG1Y3E2C8D2Q6J8HM7L8C9P2S2S6B1ZN5J3Z9R10Y3R4W63、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACF7T3A7H7L9C7X8HD8N8R2E2G6S10X10ZK7G7W10A6Y6D7W14、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACB1X5D3K6W9G3A3HL4H3P6Q8E1I1H10ZK1H3D10H8Q4B3A45、

3、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCK5T4G3Z6T10X7T5HR9T3L8J3Q3W10Q10ZT10O8R5G6X7T7S26、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目

4、前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCJ1T3B6N9I10I2X6HJ8J8E7E2W6W10H2ZG3X10I8G3P8I6B107、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCD3N6V9J4H3Y7G5HW8D6Y7U8D7R2X8ZD7Q2O8N7M10P2V58、退休规划中

5、，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算【答案】 BCD4K3N2O5N2A10Q1HP1A6P4M10B1L4U5ZC6F4L6B1Q9F10V39、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCK6S1G6J8D10R1D9HK10R7R4U5F3J6K6ZF8R7A6D4B2M2V610、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除

6、。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCJ8B9T1G1C1G6G7HU1C3W6T6E4O2U4ZK7E6N4H2M9R3Z111、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCM7V1G1F8A2R8P8HK7G4U7O2C3X10D3ZK5B1S5H1Z8J7L412、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACW1L4T9W5Z6Y3G7HU2R

7、3R10R1R10H6R10ZO10Q4F2U10G8C4S713、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎【答案】 ACX7Z10M1X1G7H7H4HW7M10P7L7E2H1Z6ZK4Q3X6M5O7S1R914、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为

8、中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCZ7V5S10C3Y5M10Q9HL2Y9I9K8Q2H5Z1ZX9O2S5J4I2K3O515、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACJ8R6L1B8G5P10T4HV7I4Q7W2J5T3Y4ZT6O6K5G9Z6G9W616、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCM9L7

9、W5J10W3O5H3HW2B8O4Q3Z8G4T2ZC10X2P1H6U5K1G817、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCD5S1M9B8D6V10B7HO6S2S8X5R10Q5K7ZE4A4U3J2E9X4N518、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人【答案】 DCO6K10D6X7P5O1P10HX4O7S3H4S6D1A5ZC3Y1P7H7Y7T2N1019、消极遗产是指( )。A.非法

10、遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCG8Q1X3A2W1E8O6HO8S6K4P8R10C1C4ZI9I2A8K9Z3I6I320、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCB8G10W5P4D6F1A2HW8E2G2D5E3V2M2ZH1G3E10W5L7W6H421、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCF10P4S9M5S8X5V9HR4K7F3Q9L5

11、Y8Y5ZO2N1D1K1G3I9A822、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入

12、来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCR8W7L8R2E4M5T10HQ8F8X7L3X2S7T7ZC5A7A9C4M3B1V923、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCI3H2F2G1G4U4P1HG7Z8N6H10U3W2N9ZC10E1L6O5I10Z6R424、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定。A.10B.15C.30

13、D.60【答案】 BCN6B8F9V6C5H2A8HW9I3O5P1N7L7L9ZW10Z6O2P4V1N7X225、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCE4G9N7J9W2E3B8HC5O7I6U3D3K2Z6ZO2R5U5A1R1R3S126、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCZ10Z6N7R2F5Y2V10HI3T4A4U6N6S2D4ZN4I2E7S2J6I5

14、Y727、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCQ6G5G10W7W1F10V2HD7N10A7D2B5D7J4ZG1A10S10I1I7S2B728、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCY4Z7P4S1H4L3R5HK1I4G1M8I2O9L7ZQ5G5I2T9M9A10Z829、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCY2D9G5H2C7H4D

15、2HU3J10K5M5K7X6D9ZV1Z6B2K5U1Y5I430、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCF1Y9F5G8P10E7T4HG6L8X10R3K10Q4T7ZN9M5R6Q3U10I7M331、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACC4J10E1X5L5C6N7HW7K9A4K8U7Z6V5ZA7G5Y7S2B2B8V332、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

16、C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCD2S9I3J4Y6G8V1HC7M1L2L5I9W5B7ZN9M4H2M8B3E8Y1033、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCN2K2H7M1H5R3A4HB7T4L4N4R3A8X3ZR6H9R2C9X9D9Y434、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】 CCE5Z7N5Q5X3M5L1HI1B4R

17、10T4Q7G2I4ZX7M6M3N2S6P10Q135、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCQ5Z8P4J9H5Y4Y8HT2M10A2A10P10B7A10ZH1W5Y8C2V9D8R736、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCN10O4C8M5Z2O1T8HH1J3P1J2Y5Z3B2ZY3F5I1U6R8K8B537、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问

18、题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCL7E5Q3Y7G8M1Z7HN7O10M4G2F4L8R9ZN4T1N8Q2B2G2O638、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】 DCM6L9L9N2W10W6S9HV4N5R2O8J5A10N2ZA1Y8D8R6B4F10O239、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要

19、做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACE1R9O2Z1B1R9O5HB10P7S5B7F4V3A10ZI6F2B5B5I8V8S140、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCL1H6E7E5I3G5C8HI6P4T1G2M4D1P3ZR1W8I

20、6H8R6G8I641、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCB5B7S7M5Y2E7Y8HY2V9K8M1I10U2H7ZR2S2U5R9H8L9H242、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACG10K4C2M3B10D8O6HO1D6E5G10A10R6Y1ZL6Z5N

21、8R6R6V1B543、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACM10L8D6P10N4H6C9HL6L4A4C4S10L2Y3ZH6Z7R2M3R5D1T344、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCW2N9M8K7W10P9W9HA6Q9T5B1H6E2D1ZI5Q8E8V10W7H10G345、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和

22、存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACG8M9E3H1U7V7P9HV4O8L7Z1X6Q4U9ZD3Q10X1X1P8V7P146、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】

23、DCO7U6Z9C3N7P9O4HF6T2N10Y4R6O3E6ZU9H5P3J8Z6G2I147、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCW4X5E5Q4F5X2S2HQ5G1H2E1P2C1T6ZP4Y5L1X5O10U10M648、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元

24、。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCA9E4V5O8J6O9G4HW4N3P10P7A5Z2V7ZE1F4C7Y3S4Q4X1049、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCN7I6N3F1Z2W4V3HC8O2M8K8B5V7M5ZU7M8P2Y1W7K10O950、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACO4J4Y5J4I4H1S9HA5M8M4K9

25、Q9U3Y7ZU4H7E9U7S8J5R851、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCC2E2Z6Q7B8S4D5HU5H1K2H3C5S6B10ZL9V8M4Z6L6L5E152、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪6

26、0年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCK1G6P3V10A6G8M2HF10D3S7H6T8Z5R8ZN7M9I7I9G3K2Y953、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCB1Y6L6Z8V5G4H1HX8E6X8D1A1Q2H7ZZ9J3D2N1T4C2U454、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACT2F5T4Z9G4F5J7HA5W4N5E3T1C5C3ZX4V9J3W5X

27、2Q6B955、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACS10S7P3U6M4T7U1HQ8L1A7T8D7R7V4ZA8S3N10C8X5B1O856、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCG5Q9F3J1W6Q7X7HE5Z4D4E1M4R8H5ZE10Q3S8Q7X7P8K957、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资

28、组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCW1J6Q2T1L4P8H3HT5M10Q3I10F8V1R1ZB3W10M6L9I1A7Q1058、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACI5G2N9F10M2F7E7HZ3U1K10O2L5T5D10ZI1K9V1I8B4B1Z259、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的

29、人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCW6B8Y6D6H7V7P5HQ5J3O9W2P9K8M4ZO4D5Z2I8Y1R2K960、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】 BCL9Q1Y4Z2A3S2R10HH6E7U9E1H2D2B1ZF8Z8J8W6H2U1A761、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗

30、嘱D.口头遗嘱【答案】 ACS9H3P10W5S7K2A7HJ7Z7P10V6O10K9L6ZO4E10Q2G2S8V8V362、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCF8G2U9A2B3V8P5HS10L9T4C10Q9B10J1ZR10S5B2K9N8V7R763、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCW10I4K6C6M1R10H10HG10Q9D9O7G10B6F5ZH3Z7B9I3X8L4F56

31、4、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCI7O7B7A9P1X9H10HJ4B6E1Q3W9C4S2ZL2C3J4I8N1F1E165、王先生购买自用普通住房一套，150平方

32、米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCH5B9K7Q1F1O5D4HQ3X9U8A5W7Z2G6ZQ1Z3A2T3U8N10D366、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACJ4M8I2S5C1V4I7HO10T6N2M5V8K2R9ZD4Q3X

33、10O10V9S10F967、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCW1B8U4Q1Y8T2Z6HY6F2D6C4V4K2D4ZD8I2P2K2F4X1X268、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的

34、基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCH10S2Q1K3D6K1Z4HR7I5V10R6Q8M2I8ZR4R5L8G4R10B7I269、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

35、张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCJ10Z2D10E6X9I8V10HB6J6T5E5F4E5K7ZV3D2Q6D9

36、Y10E7P170、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCD5L2G2O5R7D6O5HW10I7H4D5I10J10K8ZP6O4N7O5P4G8T971、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACY9S3B3H4H1R8Y4HB2C8Q1Q1M10H2Y4ZS3B7R2T5I5I8P972、李先

37、生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACN2W3T2M8H1V9T1HG3T8Z1T3U4Z6Q4ZI4A7C5Z9S6N5Q1073、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCT1S10X9E5V1P7P5HF5B5J3H1P1R2S5ZX3Y10I4T10D4I4V67

38、4、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCJ3H5D9G5C9A8J1HZ3P5G2O10B5S2I3ZJ6G5S9Q4J2U9K775、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCQ8N2J1B5P2B6F9HB2G10F8M1G9E1X5ZR8A4D1T10F8R5F876、马柯维茨投资组合理论中

39、引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCP2V2C10W5I1Q6W7HX6W2D6K8P2X10L3ZU8U1Q3H8Y10I5R577、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACQ5U5U4H8W8G2Z8HN6U5P2A1D4S4U8ZJ9Y1T1Y10M4O10T978、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、

40、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCZ9D7E5B4X9X6K10HD7R9F6N5G7Y2L6ZE7W4X3J3O3K5W1079、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案

41、】 CCH4S7N5P6M9K4S5HM10J6M10W3O7Q9Z9ZH7I8H9O3I2M2L480、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCY9A9G7Q4P4R7W10HW8Z10C8J3Y5Z6Q6ZJ7N6B1O2L5G8P781、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6

42、024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACL10C2E4N6P4R1X3HH1Z9I7H2B8S7G5ZU6Y5Z2H8B10O1T182、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCP4I3P1A2X7T6N5HI1O3L9M3F9H6U5ZZ8O9B6J2G1P9O383、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代

43、玉器D.邮票【答案】 DCR6X8I10W1O6L1K4HX9Z1Y1A1E5Y9F4ZY1O3R3A9Q2C8J484、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】 CCE8E2Y2P5J6X7F10HN1L9X7O3I5S4K8ZD2H6Z6G2Z4Q5D985、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCL5L8

44、E4G6F8B6H10HU5R5N3N4D2C4X4ZD10V9U6I3R6G6U1086、在建筑业从事（ ）的人员，必须年满十八周岁以上。A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动【答案】 DCX7B2N2U5L7V1I5HW5P4O7H5A3Y9S2ZF7Q5I3O9S3Z1J1087、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D

45、.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCT3G6D8N4A9G3Q6HW9R4J3Q1N1L7Y6ZG2N9M10K5H4M8B388、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCA1V8C2K8D2Z7L5HQ5Q8D8E10K9G5H10ZW7V9L7S4Z5N5Z489、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么