2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题附解析答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCB5G7G5M6G1E8O5HD1E10K6J5Z6Y5P5ZK2J7O4I4W6M7U72、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACT5U4S3N6U8K6T4HM8D2X

2、9O8S7H7F2ZT9F10C5G10Q9S8U53、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCV7S9U5S7Z10Q1C5HI7P9G9U6B7S1J10ZH4W10G8T8C10M10Y84、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCT7W6D5M9B7M3I10HA2P4M9B8T2Q10S4ZH6P1N5D8M1P6Q15、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立

3、的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACK1V2T5O2B4C1Q8HV6J5J1G8X1F8W5ZU1J10R4Y8I10E5A76、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCU4R9R9Q7Q1X8M7HL5R9A2A3R5S4V6ZS8S3W5L10N7J9L87、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风

4、险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCW7R3X4P7A9L3T1HU7U5C1H10A5P4Z2ZT2K4F10H1A6V9L88、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCC7O1Y3Q3B10T2V9HR7Q1B10R1Z7M4A4ZJ4W3T4C3N2Q9U39、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACO7U

5、2Y6X4A6R5T3HR5C6T1C9I7K7C9ZT1E7E8O10R6Y10P310、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCJ7F6L6Y1F3R7X1HY2P1S6H1T10E6H6ZP9W6W9U3O4T7D411、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACZ9N10J4D

6、10W1T3L6HP5K1D9O4C2N10V6ZG3I8M9K9O7C9B812、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACX4H9G10C2D10M7Y8HL9Y3O9L10N1R7H3ZE9K10T1O1I1R4H413、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACM5A1S4T2H3F1Y4HC6D9L1B1W7Y2P1ZA5T5U4P5S1Z10M514、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未

7、使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCA3W7S1N7B6C3I5HU4L7V1C5E6D6J6ZU6L7R3K6V3N10E515、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性

8、和影响【答案】 ACC9N2R1Z5T1F6J5HA10P7K8V2J4L9K9ZQ10M10E4X4C3K8F916、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACP10D5Y2O3F7Q9C2HG10S3L3N7W10W10G2ZG8L2F4K5B4E9Y317、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACB7T6Q9Y1Y2V3W5HC6N4J5U5Q6M10B5ZZ10I5Y7K4

9、E6E8C118、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCG10L5E10G2H2E1C7HQ2P2L4Z1M2J8Z10ZH7S5F1S8P8L7O719、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACD2Q7D9S9L2L4G2HG9

10、J10Z2K1E10P6S4ZP9K1V1T1K9V2N320、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCY5Y10V8T4E9P6I8HH1O7E8T2E7C9Z9ZF10F10N2J8Y6Y2Z621、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损

11、失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCW3M2W8Z6Y2B9B10HD9J4Y9Z10G8X2E7ZJ6W6R6Y9G7L9E622、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACK7R3C2P3Z7M8N3HN5W6J8F4J7Y3G9ZX10Z8J3K9E8A8X223、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCB4K

12、8T3S3I9V8N6HL10M3U3T3Q10K9A1ZI5A10F5A10G2P3F824、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCS4Z6E4B9M8H7I2HQ1T1B10H7F1U7J1ZT3S8R7R10R2F7V1025、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCI9C9F8Q

13、10L7C8T7HA5Q2C4E2N5Z8H3ZC5J3S9W8R4J10L126、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACN4C5N6O9N3T7S5HW3L8O1H6A5R8X2ZW7N6L2G3Y7W7S927、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCH4S8J3L8A7J8P8HH4W1C2S9L6S2V3ZT8M4G4X10D2D1

14、J828、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACM7R9P2G4B6W3S9HO1L10R2Y3E7H8M5ZQ6O8P9W5A1U5A1029、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACF1E2S5R4J2V3F1HB6A9D7S10P2G6N5ZL4V6G10I6Z6C7W830、下列关于红色预警法的说法，错误的

15、是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACZ5U6T6L9V6U6N10HQ9O6A4D9X9F6T7ZD4J4B7H3L10J9G431、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCF5U9R5M7C8M2M1HO2G5I6G3D3I5B3ZS10X6N3A8H2U5F1032、下列对商业银行战略风险管

16、理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACW10W4F1A2P7L9K5HK9V2N3Q8X3P2N10ZE10M8X6X1H9G4P933、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【

17、答案】 CCR8K4W3A10V9M4I8HU8O7Q4L10U4A10O3ZA4G9H6X5D9C9N334、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACF4M6G2T8X4Y3J4HA9K2G6D7T5I6E5ZO10V8J9N7P1Y4W735、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCV8E8Y3J6N4I10Y9HR9C2H6I7D6D3Z2Z

18、H5G6E4J10V6X6C236、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCX8H6Z5E7D9O3E4HC8J1J1U8O6F5E4ZH8D6G7V2K6R10L937、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景

19、能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCZ8Z1O5K10K8Z6C4HO5P2Y10Q7O2H3B2ZA10I9L3H1O1W9U638、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCV8E6T6H8Z2B3L7HN3R3F4B4Z4N4G10ZX6B6M4B3L8Q8B139、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外

20、汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCS2S9F5X9S6M4A8HD9X1W5W6R8O7N2ZA2H10M10Q8Q7A6I240、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCM3D10W5C2A1F1U5HL5E5G10A7N2V4N3ZP9F8E7D9X5I4F

21、341、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCL9L10V4B8D6L1G4HH1X9K10H8P9N1T3ZJ1D8N2F1N6Z8J242、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商

22、业银行造成损失【答案】 BCW1C2T8C1I7C1G8HT5A5D5K2A2I7R7ZF8H3C9C1N10N5N843、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACM2X7O10N1I7E2U8HN10S6O4N2A2H8D10ZE2G8D1P3X6C4B1044、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评

23、估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCN4H3Z7B3T3M9Z8HI10D2W3P10F2M1I7ZG3M7T4L8Q3S3J445、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCX7O4E7L10K1V8T10HJ4S4Y2G8N5T6F9ZJ2Z6C9K8L4C9A104

24、6、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACG7R8Y7E10L10W2P10HN1I6M2P2M8C10I5ZJ10P1B4S6P5A2L747、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案

25、】 DCL3Z4X5V9Q4E6N5HR9V3V9N6O2F1T6ZU1C3B10F4S2G7O748、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACL3W8E5P5Q8S3V7HW7Q3J10I7H10F4B1ZJ3Y8H3S1O7G10X949、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACD3H8P2V9G7I5N1HN1H7H3L10G10P4J6ZJ1H1Z9C10Z7V6P450、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组

26、织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCT3Z9Q5J8G2C9M1HG9L2L5C4H6A1J8ZA9D9Z9O2R6Q4N351、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACG3Z5D2O10C8Y3F6HJ8E3R6I1T6W8Q10ZZ6B9W3

27、N2O3Z10Y552、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCH6I10Q2P10Y6G2J7HO2D10C10V2C8B5A4ZT5C8G5Y9D2A5G753、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCC4H8K1O1X8F2U5HB10W1R1H8J1J3J4ZS3P7Q5P3K5J3Q954、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历

28、史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACR5A4K9W8J3R1P9HF7P5O4J2T3G3N5ZM3L2R3Z6V7U6A1055、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCP10H8G7X10B2M8Y1HU1K4V5V10I1Q7C4ZW7K7P8O5E2Z1X856、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督

29、管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCZ10O2U6W9Y2Y7J7HD8M2G3U3P8H3G8ZY2G3T3E2H4Z4X757、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCC1E3B10P4U5S9W9HU6K1L6B1R2I10O7ZP5D3C4Z7V8P2X458、专家判断法中与借款人

30、有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCT4Q10A3Z7S4T9V7HT10U4P1C4K3J10N10ZL10X9C1J10L3P10M459、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACX10Y9H9Y6J9Y3M8HO7G9G4E1K10E5C8ZU4Z10L1B3E2Q4J160、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识

31、和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCZ5C2Q6X7A2V2M5HV7E6E4C7K1Y9B6ZI9S4V8B6Y1B5S161、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCR4E9A7Q6E10E9N1HQ5R4A8J4B2B8A10ZQ4D10B10J3X2W6X362

32、、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCB5Y8D10Q4K2X8K2HB4M5E1Y4C4M9Q1ZC9U7K9C4G10Q10W863、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业

33、的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCF2K9X5E3N4O3P7HF8N3Y7G4M5F10Z10ZF9N5J6E1Q2N6G864、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCA2O3Z4M3W1D8J5HH1P4F10V8W8J5S5ZH5S6L7L3M2W2S765、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行

34、不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCN8A10I9T8Q6S5Z8HK5P10Y2I5Q8C2N3ZH7A6N8P9N4O6B566、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCL4X8V8S9M10S1P10HY5F8T3H5A9U4Q9ZS9F10Z4C6L2G4Y1067、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在

35、最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACA2H9M9M4V7P9D4HJ4H1W9I10P9F9X2ZS4O4G9P6Y5P1C568、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCT10Q2X10Y7J2A8D3HS2E4Q5Y5U9S7R7ZT3Z3P4B3R4A8B269、下列关于商业银

36、行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCS8W9U9A7W2H10F7HQ3J7M7S3P2E10T4ZS7O4H2D6K2L3A570、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐

37、培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCS9R4A10F8O4V10V8HE8B8A3A10W1S2K10ZE8D6Q6P5U3M10W971、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCN1V6N1C4

38、L4V8M1HY5F9O2K10S6I5D10ZT8B7C6D4Q10S5R1072、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACU3O8I9F8Q8L1L10HJ10J2S10X10X7V2S8ZK4J3H7Q3T10P1Q673、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCQ2R10X5S4U4V8I6HW9J10Z1W7R3J9E3ZE6K4I9Y7D8O1B874、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供

39、监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACX1B10L9S9N10Z4J9HL9S8C8H7A10G10Q10ZV4W10I7Y9E10H7A475、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCP8T5K9T1L

40、10M10W7HH1U8U10J3X2V10G3ZI9Z4Z1F9V4S10S576、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCP2S10I10W9E10V7B9HU4Q4V6F8C4Z8C2ZC5A2G8Y1W5H6Z477、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCC8X1R7Z8G1O3L6HX2F3P9C1H10Q8N10ZS8W7R10G7A7Q7D978、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风

41、险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCL8S2M10G5Q8X6M6HB10R4G5X2R3L3K4ZN7G6G8H6P4D6R579、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACA3R6W9U2K2Y9Q2HI3T2N

42、5J8O1B3B8ZT10U7M9Z9I5E1X480、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCM4T8G9H9L6Q4R5HD2K3Q5Y7K7W8A10ZW9K3H5E4Z1S5V381、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCW8A3N2R10C10O7O6HE8N3O7Q7S3X8S7ZI5W3K6N10C8W1W482、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银

43、行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCE3E10E7N6K4V6P9HU6V10Y7J5P8L7I7ZD4Q3Q6E4Y10J10S683、高级法体现原则导向，银监会（ ）。A.明确了计量规则B.仅明确数据原则C.仅明确数据、计量原则D.仅明确计量原则【答案】 CCF3B6X1F1Z10F4F8HI5X3Z10E2Z2G7X8ZS1F8S5Z7L7T1V184、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACY1

44、K9O7L5F2C2Z2HS1K6Y4N7N10Y2V3ZV6R9H9H6X10F9L885、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCL8Y7H7S10T6J5O1HS10L6W6E6K10B2P9ZW9A10W2V3R6H2Z586、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案

45、】 DCT7W8I7A7F3T8H1HZ7Z5J5C5P9F4H3ZY2P6E4F8M7B6K287、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCD3P5A5P1U7A4M2HP2R9A5N8W6A5E6ZY4C7S4G6R3P9A1088、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACU7Q6W7L7B4L1I3HY6B6B9X9B10U4P6ZJ8X9B4L6Q6F9Q789、下列关于操作风险的说法