2022年中级银行从业资格考试题库高分300题(附带答案)(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCT4Z9A9O7N2P9F4HS8S7X7T4Q3H4X2ZV7R6D9Q9E6J4O82、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.

2、时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACV1E10R1M2S9Y2G1HI7M1S8S8P4I3M9ZO9O9N9F6Q8T8H53、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACT4U6Q3K10S4S5T1HD8Y10G10Q5Z7M1C4ZZ7Y9F3J2U3F2Q104、某商业银行核心负债为3

3、000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCO2L6Y7B4T3U1M7HX1U8R6G2B4P1B2ZC5F9Z4M6O1N10W105、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCT9Q5Q8J4W9S8E2HG10Y8T9K4S5P8T9ZB8E4J1Y7M10C1Q36、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCQ7F7X3Y8S9C2L3HM10V6Y2

4、L6Z8C8N4ZS8E2A10O5Y5V7I77、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACB9B5V4F10Z8F5G9HK3D4N1Y4D8E8R1ZA2N9U7J6E10C5A98、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCM6I1L5N1S8V4U

5、5HL1K3L10X9I6M4A9ZG9S4S6B1P6Q8O19、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCQ7O4H4E8M1K8O9HO7K4D4J8Z2K10G3ZH6F6B5X7D8I3A610、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACC8H4B10B1X8E8I2HD4O2W2Q3Z7D7O1ZZ3V5R10U9Q5N4Q911、银行监管与外

6、部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCF7E10I7K9A2N9K7HF3O5R7V2X6E10T10ZU10V9M8J10F10X3V912、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公

7、告【答案】 CCZ1B3H4H2S4A5G6HY4L9P7R4F5L5J4ZG3R2U6T10N4S2S613、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCS3C2I7N5L4U10N1HB1Q4U2V1A7V6C6ZD6M8Z9J2B1E2K914、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCL5I4H3O1S10N10A3HJ3O2P10V7G7Q2U9ZM2R8H7I8U9P4R915、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管

8、合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCB5R2L1H10H8N6C6HO10M4Y10J3E2Q5L9ZX1B10Q8Y5J3I2N916、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券

9、化【答案】 ACG3X8P10P5T3N4X6HL7N1S5X5W10R1X2ZE6M1R10E4L9U2C617、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCH9P4C3P9C2J4Z1HS1I4G2F6M6G6K9ZU5F2F7F3I3D1U1018、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足

10、额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCA2T8F8A5S3A10I2HB2M9Y8H1E7V10L2ZS1M7A3O1M10O2M319、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCP1W9K6D6J3R4S6HD9F6V2W3K10R10Z6ZW9V4E10N5A9G5P920、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业

11、杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCL5C7P3I9M10G10R9HU5E4E4W3R10S5S9ZA5A6P8I6X4W7T1021、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCK7M6P4S7N

12、4H9W2HY3D7M4R3M7E6X5ZH6Z2V10G6V6P6L122、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACC3R8V4A5V7R1O6HF9A6N1W9Y6V1G8ZV8M5C9S10B9D1Z323、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACJ7B6I10X2V8D7O2HC5S6H10E2Q1D5O1ZZ9H4G3K4S10Y6U224、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（

13、）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCK10M10S10X5A7M3D2HK6W2N5F4U3O2C6ZW6F3N10H7C2Y8J325、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCG10X9D10I10D4Q8D10HW6W3T9V8H4W9K1ZD8L9J8E2U4I3H526、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】

14、 CCF7B2O2Y1S6U5K8HB10L2V7L6E8J1L2ZV6Y4N7F1J1E3B827、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACL8U6O2L4O9D5M2HL1Z7E9M3S1X8X4ZG8Q6W5Y4B9V5H328、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCW6W10R4M4M3V3G2HP6U6E2B6R8Z1O7ZF10H10M10Y3A1Z4L229、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主

15、要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCU4U1T8D2F2J3L7HA4F10Q1O5T8E7Z2ZJ10T5J6A6Q6Z2E930、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCJ7F9X2H8Y10G10E4HP1O1A8F10K10H7J8ZO2F5H6D9G6R10D331、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCE10H4S9O7O5J5C4HH7O2

16、J9Z3J4Z1P7ZJ4J6V6C4K3Q5C1032、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACG9O3Z7K10E10V6J9HG7B6X8N1C3L3V7ZM6D3S10G2C8N10Z433、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%

17、，0.04%【答案】 DCV5G5H8T1Z9I5J1HM9L4S9A5W1D3K7ZB7N2B1B8O5K9R634、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCA2B3H7O1S4S1E3HW8Z8D10F3Z6T6I4ZS4U1M6F8F10M10R635、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCV6M7M7M3N7Q3V2HF4H9Y7J6T2S5E1ZF8R6T8R4P8L7B736、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追

18、加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCF9B8H4N1E1Z10C2HX6E2O10L8Z6F1I8ZL8C10R3B6G8B1J837、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCG9Y8O10C2H3V9Z5HH3U9I8N9G3K10A4ZG5M8O2U9B3E3A438、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACG1I7F

19、8O2N4G1Z2HZ5P5W9V3L8L1H5ZU1G3N6E7P6I8S139、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCN10E5V10K1T6I10P4HS2D6C4P9C6V7U9ZB10C3Y4Y7J9T6U440、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCH7G5C10X8I3Z4H9HS9V2U2O2L6I2P9ZN4J7N5N8R1I3T141、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，

20、应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCE3Y10E6J8H9U6I10HZ2I7Z4E3A4M9F8ZX6W10L6W5L4H3C942、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACM3T9Q5D1D3Z10I2HW7F6Y5P4L10V5H3ZO9T1H3C8I3L5G643、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCY1U2W5

21、G3C3K2L7HG7Q6Q1N9U3P9Y1ZK10N3Z3W7Q9Z1O444、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCH7S2W2P7I6V5J3HJ6E6H4Q6H1E3U8ZM4O10R9U7O6M1T245、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济

22、损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCY7M3V8Z4K4T10N4HT7I7P3B5Y10R5T3ZR6B1M7C7M5N4N1046、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCB4Y4W9P9B10O9H1HW10Q5Z7K9S6T4F9ZK7D1U6N1X1A7P947、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德

23、规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCB7I6V3B4M10U8W4HF2X3F8J9Q10F4T4ZO10X6M9R6E7A2A248、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCO8Q1C6H9X4Q8H2HK1X3R6V10D9J7N4ZJ8S2I3G4C1D5X649、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCE9P10Z3W2P10W4O9HY3W4E3A4T2D7F7ZC3I5U4J9K1S1

24、K250、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACZ9L2J1N8F8N7S7HN9C6I2I9J4R9Q8ZM3W7Z1M1I10F7C551、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCY10I4O8H3S10A10J7HE1I7V7Q4C7K10E3ZE3J5B1D5H7U9E552、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.

25、声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCL6M1H4O7N5G9Q9HC5D6O2V5M8H1Y1ZQ2H5S10M8S1R5Y1053、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCO6N2M3F3Y4X2H7HO10G6G6X2T5N9T7ZG6V4G7L7Z10Q2O154、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储

26、蓄D.公司存款【答案】 CCS5Q1M10I9K7C7D8HQ6K1H6A9H8L1Z4ZU7G5L6K9L7P9Z255、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACQ2U5G10U3M9P3Y8HN10U5B8Q7G6M9W3ZB10I10X2J7L10V9I156、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A

27、.1000B.500C.700D.300【答案】 BCC10K7A7E4T2L2Y8HQ7U6F2V8H1V1O1ZG1N2N6T10W8X7A857、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCB10Y5J9X2J1G7A9HQ10M6B9L3C1M2A5ZU6C9K9D6Q2P3G158、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业

28、银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCB5L5P9Q8D4M9Y5HL2U10U5N3M4C5P5ZT9U6C8G1X7E5E759、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACV6A4Z5E6R7X6C8HL7E3R4L5Z10Q1U1ZP6Q6V1U4F7H1C960、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但

29、尚未结算的现货合约【答案】 CCF2K5H9U5Q6H7M5HP8K10Y3J10X9A4O1ZD4A7T4P7O6G6L761、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCL2S4T8N8G7Y7Z3HA2Q8Q5U1M6A1Y1ZZ1V8Y7K8W3P6T762、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACP5

30、E3E5T2L5Y7B10HX4R5J2L9Y2H8U3ZX6F7T4R5A6D3V563、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCJ5H2I2C6P2A9D9HO5E5F7R7I6R3D3ZP5S5R5C6F9K3P564、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACX8B10T7P3T1I2S8HS7O7U1Q5I3M3W1ZT7Y9B9K10D4S9S665、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有

31、效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCC5U2W4J1V4G9P3HI5L8V6W1Y7M4H2ZA1A4W8X8X1D2N766、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACP1N5L8G5V9F9D8HP6X1X3A1X10T4N4ZT4Y

32、3P5U4N9L3N367、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCY7K3K2S3V1L7N9HE5E4S4A7C6G10I9ZP8G6N3A2W9J8D1068、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACV3F3G9T8M4Q2O10HE4X8V5Z9J3B1W5ZJ8H2Z2J10G9D10T669、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效

33、期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCS6X4A8V3R9S5H10HL6R1Y3B4X3E9H4ZI4M1N8A8V9Z9F370、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCT8G2J7Y9E8J1B8HP1U9G2A2F5P1I5ZN6E7A7Z8Y5M9P871、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACC4O4W4G8W3O5B3HY6Z7E9D1D2S2O4ZP2H

34、1F7V10E7W3B672、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCE10I8P4Z10E6U1G8HL7W8J1Q7K10Y6S6ZP7G1N10J3F8B8S973、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【

35、答案】 BCD2B8I7V9V2D3N3HQ1Q7P6E7R5I3J9ZR8L5N6F7U6N2C974、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACU6U5T3Q4P6H8P9HK5J1R10T7R7E1P5ZR10G3Q2I9O1M3K1075、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保

36、密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCG6V10C3N7H4E9C4HS7J7P6X3Z9J5O6ZV10B10M7M5H3A9E476、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、

37、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCI4G7T10G8A4K3B4HT4K1A4Y3T6R4Q9ZC8S3Z6U7M4N4Q177、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCG4O6C5J2A3N5H1HY5Q5Z4P5X7U4M2ZG9D2O7I6N4Z7H778、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立

38、保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCK8V10B1E6K8I9G10HU2L8L6W2C6Q5H7ZR3E7W10Q10P4X4Z1079、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACW2T1D7C8H3B3E7HK8J6C8A6Q5G10V10ZH8T3C6H1B10C5I780、下列不属于商业银行

39、资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCV9H9Y9P7O9C1A5HY7F5W6U2Z1J8H6ZZ1A6R10D6C10T2Y281、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACI5O2H5Y7N1J5N1HP3A10D9H8K4D8W4ZN9G4U1S10N8Y1G582、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【

40、答案】 DCN3W2V4X3L8R8K10HF3B10U2S2H3P9E7ZG3S6H7U3E7E8Q383、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCP4Y1P1O2O2A3X2HP7E6M2B5M2Z9G1ZC2G7N5E9B3K1O184、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具

41、及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCA3G7S8W10E8T7D4HT5V6X5E9P9E3B10ZC3L5L5B3V3O2Z185、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACI3M8S8V9K10O9R1HA8Z5V4N2A6Q9D9ZV6B3N4L10B7A7Z986、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【

42、答案】 DCN6R9V3S9K4L2L1HR1D10S10C5F6Q8K6ZR7U3X7V5R9H10W287、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCB7G8X10J5A1R2X2HO8R5S7C5H1F1S9ZA3T3N10M5I7Q6A1088、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 AC

43、J8K6V1W7A4K7A9HH9S6C2H6X8L6O4ZR4A9J10S1S2T2V389、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCP4M9Y1X6N2J7Q1HA8G4Y1I8T9E7C9ZY3X3H7V5O9X1F290、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括

44、（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCZ1O10F10H1I4M2V9HS9M1Y6X9I2J7N6ZQ2A1S3J3M4T6U691、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACS7L3R7M5S6F9M4HP6L7V5L3I9X1B4ZO7R2T2G9D9U10F192、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCJ1G7T5N6X2R1B9HZ4I3J2W10O2C8U4ZK6G6X4L10X10T10V293、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCE5H5O5E7G9W8R5HG5H3F2E4S6W9A3ZD9H6I1Q7M10P5J194、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACS3L10Z7I10J7J4T2HS10F2Q6H6K1P3N1ZE3A2U6D5Y4O8Y995、（）已经成为银行监