2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题有答案(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCY10D2K1Q4T1Y1D3HA5D2F9F3M2W8M1ZD2X6H2L9A6C3C82、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACT7A8V2X7H3C2G7HG10B8Q1S4W2P3O2ZJ10M7C3

2、F4I8L7K63、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCA1F1C10N10N9G4J10HB7Q10X10I10L9S6I9ZL6A8T8G1U6S5J14、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压

3、力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCD8R8B4T10W6Z7F8HR6F2J6A7G7B10E7ZM1S4J10J7K4C2U95、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACC5I7L8O4E7L9A7HO6F9Q8Y3A4S5H6ZA3Q1Y3M7V10F7B56、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.

4、监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCY9K3X4H2Y7N8T6HI3L2G1X7N9A2B5ZP10M3W6O1R3C1L97、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCI5Q4Z5W8O9M1J1HX9G3Q4U1B10Z3D4ZS3L5O6W1T10A5L78、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学

5、合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCV3C5M7C10A7U8L5HR2B9N3S9J2Y8M4ZF5N7Q9G6P4E6M99、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCB1I5L3V1X6L1X3HB3W7W4N9F2Q10C7ZM4R7C6X1O10R6A310、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资

6、组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCL3E5Q2G5I8M10H10HQ2F6W8U4Q9U9N7ZZ10D3D10Y1U5B1D711、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中

7、的项目通常按市场价格计价【答案】 DCO9O6N3Z10K10F9B7HK5R8Z5G3A10T3N6ZQ7Z2M3U4K4E5Y912、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCF9M2M4T10D7W8G1HV3A2Q6M2U5I9F2ZZ3Z10F1H4M2I10M1013、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCI5H10T8P2P4I6F6HG5Z7S4R3V3D9F8ZI10T10N8P7J8Y2K614、商业银行的战略规划应当定期审核或修正

8、，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCC10F1E10K3L3Z8O2HR10I1Q10L4K4D2A6ZE7J5N4A6A2G2P715、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCZ5D7N3O1I1G1C5HT2P5D7W9M6W3X1ZH5J5N1Y3D2U3

9、T316、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCI4U9O2P7O1O10C4HN1S4T7K4K8R1N6ZN8Z2F6N2J9U1G117、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCW10G5N8P9P3S3N5HA6U1K5L9A2M8Q6ZW10U5E6Z9O2T5B918、为控

10、制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACX3D9A9N8Q6N4X4HM4N5Z10Y9Q2T1H1ZL5I7T6T7J5G1V519、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%

11、的概率损失金额为5000万元【答案】 CCZ2O5K7L7I5O3A5HA6P2S2Z3T7T9H3ZO2Q5H7B2C1X2C520、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCZ9T8G7G7L2A9I9HH7R5K4L1W8M3G1ZE8V9N8L7S6B1J621、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利

12、能力指标【答案】 DCV5M1G8V4Y3U10R2HP9I10H6J2C3U6J1ZW7K7O8F8X4S4W222、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理

13、【答案】 BCM7U4Q6Y3Q10D8G6HA5Z10D3Y6S3X5L6ZZ10V1I10X1M7S2P623、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCD4T7G4Q3E5Z7Y9HD9E10M5M7U7C7Y3ZV8W3I9S8T9S6H1024、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面

14、持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCW8N6A1A2C1H2V3HC1D7G8S3C2E3U4ZR5L9K10B5Y3Q6W625、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】

15、 CCV8D2D7F6T2W2W4HC6Y1E9O1V3U6G4ZX5Q9S3K3U6B1K426、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCN8Q8B9G8G1I5X10HF6A10Y7B6G7T1J9ZM9Z3J8E3C1Q2W827、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCL2C4Z1O2I10L2K7HE9K9O9G5I3Y6R2ZD5L6A1M3E6P2A528、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断

16、加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCR7R7F2I4C2T5V2HE6Y7I4E7A9L2X3ZQ10A1N9M5B10O2Q329、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 C

17、CT2M7A9B10S4N9G6HF1Z1K1Y4X8S1C2ZN5O8G7T2L4U5G930、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCA5I9P8J1V8Y1C10HY1Q3E2W9A2S9V5ZX4G9J8C5I2N6G331、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确

18、的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCO1N10V3D10E5L6X2HV7M1I1S1K1E4K3ZG8A4B9A6U3M5K832、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCP7C10M3I5H10A6T3HG8Y7R9J1G6K5J2ZB8S5N2U1G7X6M533、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCF2Z

19、4M4U9O1Y9G5HE10Z3G8G1E3R5C3ZK2Z7N8M8O5R3E334、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCC7Y4F4A6D6M5O4HC10V9Q7M9F9U2D8ZE2A5A1K3Z10C1B835、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACS6R6Z1R4K6I7D7HX6C7B2G3K2D6G8ZG10O1Y2R4E2R5J336、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧

20、密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACH2E10N9L3F1Q1X1HM4F5E2X7C5G9G9ZH8G1G2N9B4N1K937、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCN3U4J5C4F3A3R4HU1A5I9Z7X8O2G2ZA2L7I8A2R6V9O138、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACJ10W9Q4X5H7C10T3HC4C4W

21、7E5Q9Y4S1ZQ4H5A6A10P9P4F1039、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCQ3K1Y8R4B6F1X9HB9T4V7T6W10D5J5ZP3X4P1Q6J10F5Y140、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCA8W6F6Y7L8B5X2HT10L3B8E9K10M2Z8ZE10J1W9O4

22、W5O4K141、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCB2P8Z3R6H7L1N1HX3K2Q9E6W6Q7M7ZE5M5N9N3P7X5C442、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内

23、部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCV4Z3X6Q7F7X4Y1HS4V7D3A10P4G3O8ZW8U5M8T1P4K9U243、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本

24、配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCC9O9P2U10F2H9A1HL1O5Q8M4C2T2U1ZH10L8A1Q7E6N6G144、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCA10E2C4Z6C7T7W7HX3M3O6Y4L5P4N8ZV7O3W7D5M10T7Q845、 下列不属

25、于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACH3V10Z3A3Y8K6X9HQ1O3N4O5D6A6O5ZA2N10G8D5T2M5W746、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCN3M1T6B10U1U5M7HU1C5Q3Z7L8S4M8ZU9C5U8W8W9T1I547、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面

26、资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCX4I5G9M3H7S3G10HY6X8L10M9V4A2X4ZY7Z3Z3U8K3A3Y948、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCX1S4S6D6H5S7N6HN4F5S9Y7O3Q1J3ZL1Z10M10C10F6V9B949、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不

27、需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCF8I1J5B7J10C8R7HW5Y6Z6O6E7G6X7ZO1G5R6X8R1N1A750、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCO3R9I3I10V8K10X9HZ6A4O10W1H7C9I6ZJ9H2X10Q10J6B7O951、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并

28、积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACU7B3Q5M4U7N8C4HI3C9X2A7V3Y7K8ZS6N7J4S2D9D10H952、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCI2X6X8Z7M10T4A5HX7Z9L4

29、O9G6Q5I1ZP9H5M6R3F8E6L153、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCB4Z4P8V8A1M3H1HV3F8E1D6Y9H10H2ZU2K4V8V5R6N9Q654、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCI5O9K1Y1L8A4M2HM5I9S6F1X9E9G7ZJ10R9I8X5A4E3Y155、下列不属于商业银行经营原则的

30、是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCN1I6Z2D4G1A6C9HV3B1R5Q10D7X5S6ZC1B1W1T3M6A10F256、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCJ7J6M5N5L2J4F6HQ5W8B6U2Z10U3H3ZM10L4A4I5W10L2Z457、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实

31、信用，勤勉尽责【答案】 DCU7N5P7J8H7P6V5HE9F8S3V3O10K10V8ZM3E10O2F8L9L8P558、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCW6E8R1Z1Q10B6T5HI9T9M2W5Z6O7K3ZM4Z9Q8V8L6G10S359、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用

32、风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCS1J5V5G8U6V8D9HR9O1S4T10P9U3Z3ZY4H6V4Z1E5T2Q1060、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACP9S9X4S9L7H10P7HX6K5U4P4R9V4I10ZU3W9I2U3B8E5E561、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些

33、产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCT2M5I3R1C8E7E3HZ3E6C1T3F4H3T8ZD4B6T9Z3J6A5C562、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失

34、，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCU9I5X10Q5M7L7D7HZ6H6B9H5Y1Q10O9ZD5I4J1B10G9F9P363、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCF7Y8W10K7E9R2R4HX3B6R6D1G6Q4Z5ZW3T6S8I8M10X6N964、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供

35、部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCL10M10O5L9A9A1V3HN3D9G1P1B4Z10V7ZM1Q1A3J4X9X5W465、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCS10I9G10C10Z1T4I10HU2B6Q3N6J6Z7Z3ZG9B2O8U2S4D2U266、材料题风险事件

36、：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCL2T8Y1E2B3L4G6HF3Q4C9Y6W10C10B10ZW6V3F4S8X7G7N967、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCS5E4V8V3I3H6D2HX10W3L10G4Z5C6Y6ZC3O5O8E

37、4Y5X6J968、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCS4V8Y6K7E5Z2R1HN10L7M6D5P8Y9T5ZO2M2G2M10T7A4D269、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACF4H7X5Z10W7F8J6HL10B10F4S6I10N8W6ZN6H7F6V6W1O2C170、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCK3O3R3N9W9W10S2HA9T7N10N

38、10H6C5L9ZD4G2Y2S10V2L10Q471、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCB8A5N8Q5R2L2M9HO4C1T9N1N3Y2K5ZP7Q7R3H4R5T10V272、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCV10L5C8D9D8O1G1HM2V4R2B4M2D2Q2ZL10N6U9O9S1L9T573、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，

39、两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCK7S3Q5G8I8G5P4HF8J4L6V5N7I1V5ZL9A7G7W6H4C5X474、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCJ8Z10V10I10P9T10V3HK10I5W1F1M6J8I5ZA6J2C10T2K3B1A375、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCO5M8I8

40、R2H3T9I1HL10T2I6X1F9Q8H1ZQ8V4S1M3U7X7K476、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCO3D3W1V5G7A9F9HP3Y3E2M7Y2E7U1ZO4O6V2U10N5K2W277、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债

41、权人之前【答案】 BCZ2H2S3S7R7U8F1HS9M9Z7W10Q5R2U4ZZ1H7N9Z6I4W6W578、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCR1I2D7J9F8G5T10HB4L6L1Y6Z6R5G6ZZ2Y3S3Q4N5P7D679、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACN4T3C10T6I2G10Z9HA3Y2I7K6Z10I3B10ZB4Q10E6X6M1

42、0A8G480、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCY6D2J3M10N1F8V1HE3O10E10F6S10U10E3ZR3R2Z7I2R9K7N681、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCA4A6Z8K3U4S2P8HR3C

43、4R1X1K6R7F10ZC4G5Z3W6Z5A8S882、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCU5M8Y9A9H3F8K1HB9O10K4V5T8M10E8ZH5A9I6P5D4X5P983、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；

44、其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACF3S1W9E10Q2W8B10HP1D5C9R7K5F4R5ZK7E7X8Z5D5W8H784、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCF8W1M8M4I7P6H5HE4P8Y2S3T5O6L7ZE6P4A7P8D8T8Y485、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.

45、银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACO8C6Y9I5T1N4J9HM8C2J9V4Z7G5W7ZA1K10E1H6H9F2Z686、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCV3B4Y3Y2I4H1I7HL2Q7M3Y7T1N8F4ZQ6M4A4O9W9H4D1087、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCR2Q7U8X7F2E5Z7HR2H4B6G2T4F7X5ZU5K6V4W2L9C10B688、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密