2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题（含答案）(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCJ8U7U5Y5R4S6W7HG6A10I8L9C10N8V1ZB8K7Y10C1T7A9T12、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的

2、风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCC10S4X5I10Q2I8E8HM8G3P7C4U9G8A10ZT2A6C7T7Z10N10X43、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCB2V7F3Z9B5X5N9HF10U1V4J5E8W4G4ZZ7F1C1V4I8E10F14、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCO9X2A5B2F1T3A4HB4X7Z1Z5W5U9B7ZT8X

3、8E7Y4B1F8N25、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCH4H10C6D3U8R8F6HB10W3F7D4E2U8M4ZK5X8D2F1L9E7L56、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACV10U8R1B3C1N2K5HC1W3F4I2J3J1O8ZK5L6M4O7Z6Q6K27、张先生在某商业

4、银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACE2C8W1N4W2D7M8HV1H1W5H10F8L7V6ZH10C7N1P3O2K8D98、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCN8Y3C7K3L1I2J5HT7X4F3T7E10Z6E10ZX4L8Q7G6Z3K5F99、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债

5、务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCA1Q1W1I1T4B8D6HR4L6F1W5D10T2J4ZW6T1O6P6A9Y10U310、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCB1N2K9H5U8R10Q3HF8K10H6C5D3P8R1ZS2J10T2D10H8N7G711、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCA6W8U2Q10O10P7F3HF7

6、M6A5D7O8M7W5ZC5T6J1U7Y1B6S812、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCM4T10A3Z2G4O5B3HF3L2E6U4J3J4X2ZK9A4A4D9G7Q6E713、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商

7、业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCS2H8M8H7A9Y6Q8HX1R1H2C8F8U2X10ZZ3E6B8Z10J8H9U1014、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCB4Z5

8、Z3J3E3G3C1HD5I3N4L1T10S8U10ZB3E1K10G1O2P3C915、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCS5C3C1S5S9W7I1HP4A3X8A6M4X3Q6ZW6H4O2E1H4C9Q616、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的

9、重要依据【答案】 DCJ6Z10T5M10C6X3B4HS7R5T7A5B1R1I7ZP10U2T7Y9I2K3C917、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCB3T5K5R10S9B1S8HD3V10L2L1J1P5N2ZK6O1U4A5P10M10E118、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可

10、靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCE10L2N8P9F5D2U6HP6A6W7H8N6V1K2ZN8K10M2W7Y8G10V819、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCY7P7J10Z7P2W4N2HY6G7I2G3M1J1B2ZR10L2O2H10A6J5U620、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCO

11、9A6S4O4V2K2P6HU4C5E7D6B9B5G9ZP3N10H6V1R9W3P321、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCW2J6P6K5P2K6O6HM6U5W6A4H9K4V7ZA8H3C3S4Y2R8U1022、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每

12、一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACE3Q9B7E10V4N8T1HM5S7K4N8X8O7C5ZC3R5H7U8W2A2N523、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCZ4C8M9G1Z4N5M7HW2W2C9W3P7R2W8ZV6O7Z7R8Y8A7W124、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度

13、和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCG6G7U10J3D10O9A7HG10Z5K8I4R10X3Q5ZI8S9S8Q6V10V7C725、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCE3X9C4M7F9T5V9HB4P1B10N3Q3S1E10ZP7U10F1I6M3Q2W726、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到

14、期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCX3Y7O2N5L3D1F8HG1O3B7V7Z2V9O9ZR2E8K3H7I7A7A727、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCP1Y10Y7M10J5O2C2HI4Y6R6M5M6V6S2ZJ1U1N7N6X5F4A528、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致

15、了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCS7P3S2W10D6N9S7HW9Z4T4R9J2B3L4ZR4V7Q1N4U1U1X729、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCL4V9P5B8R6S7A6HN8Y3Q4K5K5K2P2ZV3X3I10T3Q4E1Y830、某商业银行的个人

16、住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCA7E8K1V4P8Y1O10HP7E6I4O1T7F10I4ZE8L7V4M3D9A1W831、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCC1Y5N8X3A2K10X5HM5O3J8V2I8Y9K6ZL10S2W7B1W4D6D532、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着

17、收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCH5R5R7N7O2V10R7HM5I10Y3K10V2I8S6ZM7G3S5O8A7I7I233、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCB7I9R5R3G6M1G6HV7L10T7X3B1H9F

18、1ZH7Y4F8Y8K8K2F934、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCB10W8K3A1N9J1R2HL6S5U5T1E9V3L9ZV5K1E1Y7J1Z6N135、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCY9R7I9N5I10X2W1HI4Q5Z10S8G10G7M10ZA8N2N6O3U2Z6S936、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCH8

19、B2D8D7T3H7O10HY3Z8Q1A4N4D7G5ZR4C8L8V3R8D1K737、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCQ7X1S2L3R6W5Z9HN2S1Y5J1Z9G8Y2ZD5X6D4I4Y8X9B338、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业

20、银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACQ1M1C2U6O6C4V8HY6Y9F3U7N2T1F10ZX1C9N9H6Q4M1K239、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCQ6S7L8J1X10K10Z6HO6F1W6W10K3K10Q4ZR2T5K2T1Q9D5L240、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1

21、【答案】 BCS6X5E5U7I3L2Z3HB7Q9Y5Y1U9Y1W6ZK4G10N5K4X6W1H1041、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACZ10R9W1B3C7O9G8HR8X10M9Y3G4D3R7ZF1M1D8C8M8M7S242、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天

22、、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCO5G9B10G7N5J1S7HM9J4L7Z5F5L10N1ZD5C4R3T9S10J8E443、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCV8B7H2L7I3Z1C1HN7H6Z3X8H3V8N5ZO9C6W5R2J3N4A244、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设

23、B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACI1A6T9K3S6Q7R3HI1X4P8M5V9T4B10ZH3A1X7R9E10C8G945、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACV10U9Z10S9Y2J8K3HL4P6L9G10W5Z10A7ZG10K8V2H5E4O1G1046、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所

24、不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCN5Z10G2V2B5B6U3HA3P6A1C3P8Z5I5ZV6P5L5E4K2I1V947、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCR10B1P7X2N3C7S9HE9W2M7

25、T3L7L2N7ZF1K1O1P1L10M10D748、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACO8B3A2H5D1J10O7HU5I9O1X1P6D10A5ZZ4Q4E1X4K6U2S449、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期

26、权性风险【答案】 CCE8X5V9N4J1M4S7HG7M4M10G10V1Y4I6ZZ1U7W4C6S5S10U350、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCX7X8O7U1W6Q7Z1HO1T5A7R6W10F7E6ZE7R6D9T7I4Z4P251、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不

27、小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACT9T8W7R4N6B6H3HU10Y7S8I5N6O10X10ZO6V9B5A2U2C3Y1052、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACR3P2O8E9A3H3H9HD3P8M8B8Q8B8C3ZK10U3Q3I2Y6V7W653、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】

28、BCX10B10X8R7L7V10D3HQ1N6N5D2J3Z2E9ZV7Z5R10F6J6Q10C954、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCE10N4H7G7H2C4R2HI2F2Z7B7U1T4Q3ZO10A1K8G8S8H4X755、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCH1W6T9T7E8E2N1HL1J4H1R8G9Y7R2ZI9C7I8P8Q5I10E656、董事会和高级管理层

29、制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCK2G2D6Z9P9Y1T2HU3E9O2T6A9S1N5ZN2X5N10E8O5J10M557、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCK2A5V1A5V3P4D1HA3F1Q5J10D8P9G2ZK6I8J9R3C7R4L458、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是

30、20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCH1H8G9F9T7C7G2HU8H1A5V7W8N10X8ZF7F8P1A3J1G7S759、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCL2J9V4X4N10D10J3HJ6P6R7X6V9J9G3ZI9C1H3L3J1B1C1060、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资

31、产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCU2S10G8W7F2C3P9HY3Y4S1Q10E9Z2I1ZF4J1S2K3C5O2S461、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜

32、在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCB1B9F9G7U2I2P1HT4Q6Y3N8Q2W6W9ZL7K2B3K5A6J9A962、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终

33、应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCE9S5W3W4T8N4N4HC7R8U1Z8I6F9N8ZV4S2W7D7C3Q10K263、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACW9J7Z5B6Q9Q10N3HN7A1R6O7V6M1Q10ZZ5Z3W8U5H7R7O464、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强

34、【答案】 DCQ6K1S8J6E3E4N3HA3E5Z6D1W1W3Y8ZC7X9H4S9X3K3R265、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCJ6O1Q10S6J9W5I3HF3O8G8L4Q3C3P7ZR6L2R6C3W9D5K566、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCR9R10W6P5N1Z10F5HR8

35、S7Z2Q5T4R2R6ZT1A7Y1G7R5F1H967、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCK9X9K5O10E3X9I7HX10H2U9I10D6V3B7ZF2R4M6U5J10Q6Y868、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【

36、答案】 CCY5Q7D3C10W10V9V9HA8I6P10L9S9H9Y5ZP1I10U9J10B7Y5R369、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCX1I8M4H6W9K7N9HH1F6J2J2P4V6P7ZV1Z2U6N3B5G5P870、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCB9A3C8A10P9E7C5HA9F7Z2Y4N4X6V1ZL1R6V5J6R3D3P771、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利

37、率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCR4D7A5S1Q1H1P3HD1O4M7S2T6B10A9ZC6X9S9S9U1F4I672、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCX6L9V9L7X5E1C9HV1X9W3R7G2V3O10ZA1D9O10S9D2W4A873、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期

38、权【答案】 CCB5X1I3Z1Y4Y5U3HG10G10E4S7N5J7C5ZU7O10S10F7H2A7L674、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCP1V8R5E1D3U9H4HV2H1L

39、9X4W1N2A8ZU6I10B1X3H4J1C475、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCJ1T10E5C5E5F5P3HA6C3Y7R6R7Y4F4ZX4W7I6E1Q10A9B676、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B

40、.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACH2Q6T3X7D7T3G7HE1M3K5P10X1V9Z8ZU5X7D10B2X2B5R377、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCG3M7F1Q9S2V10X2HR8G1R5T10Y6S4G3ZN7R9I5K10Z1R3E678、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCX5N6E4D4S8B2C5HP6G2S10Z8

41、Z8W2U1ZF4A4E4Z10I5Q6E379、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACT2A9N5K6O8V9Y1HE5X7J5X5J5E10I6ZX8H7F8C1O10U2O280、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCQ1Y4J8P9B6C1Q1HP

42、4T2P6F1R4G1K7ZN6P3Z8V3A8P3Z781、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCA5Y9Y6N5V7C1E4HN7N10E5H2M8G3Y5ZP9O1A1U6F7S2Z582、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风

43、险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACH10Q4X1J3I9D4I1HH4S2G7J3G7N3W3ZN3H7N6R7R7B9U683、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCE10S10K6D4U6V10E6HE1G2R4Z7P8Q3L6ZM10H4W6T8C6V9M484、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述

44、最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCD7B3F4Q1A2E1V7HM3T8Y1F9J4S8O9ZF3V10N5U9R4N8F685、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACE10L5B6Z2N7Y6P5HA2D4R4Q5V7E5L6ZQ3N5F8O8T3

45、U7E986、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCY2M1P10V5B6G10S3HT1Y8F2K7S3T6E2ZV10A1L6C10A2R5N387、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCP5W10B10X3W7Y5M3HW2B1S7U9S2M9X5ZQ5S1S8I10K4F1G288、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCC3P10Q1Q9V10Q3Q5HQ9F7H2L6D8H1W3ZU8T7K4C1T10V3K289、商