2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题及1套完整答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCF3N8C7P5Y5Q4T9HN1X5M5Y10U6I1A7ZK1K2T9K10E5R4Z52、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCE7T4U7F2E5G1N6HI4T8L9B10B7O1C3ZE6I8J8E6K7H8T73、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监

2、管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCH10Y8B8K3G5L9D7HN10P4P2U6U10J5O8ZE5H1U9N9G1H7I84、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCF9B1N2U2H1M5E3HP2H9O10W3X6R8P8ZS2X4Z6L5F8V6T95、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违

3、约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCM7D8Z2V6N9S4D6HR6F9P9X10Y5S7E2ZZ1H4O7U5T7P1R86、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCF8T7P7Y5N9B5L3HY6X2A6D9A3G5T2ZV9H2J6B6L9L4D47、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对

4、个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCW8H8V1S7O1C6S2HO6M7G1B6J4B8X9ZY6U1E7J5Q4Y3C58、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCO8O8D8D3H3J7Y4HP7U1M5Q1F9

5、U10M1ZH6P10Z1Z2C8B7B89、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCI3R7X2N7Y10C2F7HT6T9Q1Q10P7K9X1ZD5H8O1V9F8M3T210、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经

6、济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCR1T5H2N6W3B5L2HM1M9N1I8V6D3O8ZC7P2K9Z1C9G9D211、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D

7、.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACD9D1O7J7N1Z5P7HT2P3O6O2S8M5F6ZA9Y7O4X2D9C6P712、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCE10Y3L9H3Z8O6N8HM2A7T3O7M4P6K10ZU7G2E9B1S10I2H513、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCT1G1V1X

8、7K7Y10F5HL4E4H10A2B6I5V3ZT2R5F10A2L1E2L614、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCN6X10G3G6S1N7R1HQ1N1J6T2I8Z6T3ZK9W9H8D3X10Q6C815、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACA3T2D1O5L5F1D2HY10H7R8F1L9P1C1ZA1C7N2K4P6S7D1016、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该

9、笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCS3T6I5D6G9Q10P4HY7L9Q2R6T1C8F1ZU3D7Q10E7K9Q4L717、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCJ9L10Z10D4P9X7J7HI3J4B6F1J10R8F6ZP8L7X6H1W10P3F1018、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空

10、头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCH5Z4W1Y2S2P10I6HF8W3P6S9M8Q4G9ZC9A3T5B2A4J4I1019、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCR10S4T4C3N2M6M6HO10K10O7M8G9C9Q7ZI5M6F4X7I7D1S620、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有

11、效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACD3B2C5E8Q4F3G1HF6J5Q9M2T6T2Z1ZC2N3D7Y4P7R3J121、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCM4P10I2W3

12、P1H6A6HG8Y10A2X6R8Z2D2ZJ5V4S8M5A9A1V922、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCF6L1Z10L2A10J3M3HK3C9F9B5U9B4U7ZT6J3K6M4Z7W3X823、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCP6C4O2D7F1E7I5HA5P7P5J9L8X1W7

13、ZF3H4F10D8V3L10K824、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCM1V6P3M1W9D8D7HC1F6A3A9W3F4O6ZX10M3F5C6O1Q10M825、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】

14、 CCS9A10C3R6Q8Y5P6HN10Y2V9V7Z4N8W10ZT9T2L8N2Q10N8P526、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCL1P6P1V8I6X9T6HX3T2D5N2G2M7S8ZB3I7X10T10Y3F8I627、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.

15、银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCB3R10B7L9V6O10S8HU6Y9S6Q6Q5X2H6ZH3Y10U4I4S8R3S528、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACZ8T1V2T2E6Q6E6HK8M9J6F7S3C8O3ZB1F6Y3X3Y4X2B1029、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰

16、当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCJ6M1W1Y5U4W6J2HT6G1I3H5A9Z5F7ZD2N5C6T4U1F3R230、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCO5M4G4M5K10N6M4HH2F8X1P4F7G4O8ZV1O6K5Q10W2V4H231、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业

17、银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACS6F9E8S8J8Y9N7HW2Z10A9C7G1S1H3ZZ4W4C5J9R6R7K532、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCN5C5R10M4P5D6D2HH7E10F9O5P3P1H2ZE1H4S5W5U2O9L733、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(

18、?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCW4U6E9K5C2J7W1HV7K7G8U6G2V10O9ZG4G6V8V1Z7O7G434、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCV6N5M9A9B3O10M3HA8Z6M8C6I10P10V7ZH6O8Z7A10U5K9I335、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保

19、企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCO10V7Q5K8N9T6C10HG1G7B4G4B2R1X10ZH5M6S2P6F10A8I736、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACT10X4I1Z6R5Y4N5HL7W5L8J5U5O7Y9

20、ZF5Y1O8I7V4N2R1037、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCO2Q8P10U10A6F7C4HI2H7A4F9I9R2J8ZL4T9M5S2M3Y3E838、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACS5N8

21、L6C9I7A9K10HE5E9E2H8P6I5E4ZC9S6H6H10W3P8N639、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACB5L5E9O1M3D4F5HG2R10V6J1B5V1H6ZA8L4W1M1D2Z5N140、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACV9G4C7R3T8I5Q2HL10K2C3N3G5E9S6ZG10A5P

22、2Y5I5A5Y1041、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCQ5M8C9E8E3L4C1HJ5W9Y4O10B5E4O5ZO3D7W10U2S8K6B942、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCH1U4Q6O2K10H3P8HS4B7V7F3E4D8M1ZH7Z8A8P9T9O10Q643、商业银行应在内部资

23、本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCH10S1Y7W6E6N10U10HA8M3U3Q2H4P7I6ZJ8P3U3R2Q10W9I1044、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCR7W8I3X9I8H1L1HJ9A6B1F6V10Z9Y7ZG6Z6N9U8J10V1V845、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识

24、和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCA5Y3M7M5Q5O6R9HM4Q4Z6U7R9E10G2ZE7W8G10X2J1M9S1046、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACW7T3X4W9R2M10Q10HI2T9P8E5V3Z2W6ZH9X6E5

25、M4D7P5N347、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACR5F8B4O3L9I9Z1HT9R5U4R5P3G6G8ZG7E2J6E6P3X7F248、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCR4D4A1G7D3P2J5HG9D7Y2M2M1E10

26、F6ZP9O10W10T2A10J1V249、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACB3D6G5A8Z9L6Z2HQ8H2G9B8I4Y7G10ZZ8U3Y7G6P7Q1N650、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资

27、料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCY8R8L4U1F3O7B4HD10W9W10U4Y6I4G2ZG9L3G6G7N7K4U751、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACV1C2J10O5C7W3X9HU2V1J4J10L6U1I3ZI8K3W6F6H5K1S352、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝

28、对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCQ5W7W8M1W10G5G5HU10Q9W9J6Y7C4X5ZA3A5W6R2C6I7N853、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCJ9U6W8J5D1L10D8HJ4J1D7D1C1L1A2ZL10K9V5P10D9K5I454、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCX4B6O4H10B2W1J4HZ3H8Z5Q4P6H3I2ZE10

29、J7S6D4F8X2D155、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCG9R10E5U6R

30、9O8S3HM4M3H10L1X10N7P7ZS5D3P5X3H2P3N256、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCF1I8N2C7P4Q2U2HJ8B1U2D10B9T10B8ZZ8S9Q1R10P2N4I757、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】

31、 BCI7S1L10T9Q5O4T9HH3W9C5L4K9B10F6ZL2P4Q1G10Z3G1F258、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCQ5V6X2Q3F9N6X8HG9T7N3W5P6M7V9ZG5O2V1J2H1R1B759、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCW6Q7D8Z2U10I5N4HX9Z5X9V6L6F10M5

32、ZE6O2S6R8U7P8Z260、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACK9E7F10F6J5J10U6HZ7K8F1H9Q6L7R3ZW5O2A4H4L3F10V661、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCW8Z10S9B6A6F6U8HJ1J7A1S5Z5I1J2ZB6A2B8R4O5F9Y262、下列关于商业银

33、行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCP3S3L9U5F9P8D1HG9F1K8C10D5K5O1ZL4V2W2R3R6D9W163、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCB2Y1Z1C1Z3I1R2HO4R4Y7D10F10I2J2ZY9S9Q3R4T8J5J364、（）是衡量利率变动对

34、银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCD10L6I4S3I3B8R9HN5H2F7H9O9M8C10ZT3E2P8M4N2V5O265、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCD5E4S4P7L5X6P3HC6N4G3E8M7I9W2ZT9S3Q9W2U10S7U366、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性

35、风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCB7M6K4L10Y3Y5Q2HW10Q2F10J5K2I10U2ZG4H9M1D8B7I10D667、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACZ7K5O4G10Q3I7H4HU3E8T5Q9E7Q9B6ZL9X6U7J2L2D3W668、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优

36、先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCC9M4O8R6G5L10I10HY6B7K9X5O9K5D5ZY3I1A6X5F6W4W969、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCH10C1D4R3S6B3N5HB4R7U9Z10M6R8U7ZL1J4H8Q6P2C6R1070、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负

37、面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCF1U5R3K2R9V3V5HN5R8H2Q2E9Y6F9ZI3O10B4X3Y6N8B371、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACT2P7R10D8M5N1M3HS7G9U7Y6F2M7R3ZA5N9Q7O2M2C6O272、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.

38、信息科技系统人员操作【答案】 DCE10J3D8A10S9I2E6HJ1K8U2A3E6C2B8ZZ6Z1D2W9A4G7M373、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCW9B7A3K10G1N2Q7HA3I4B9F3X8H6E7ZL9Z6T5I10R9V2Z874、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCI9E1K6K4N4G5U9HM1C7Y10Q4S5D6K6ZD5E7I2J9S9R10

39、P775、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCI2R10M10R10V8D10J5HW7U8S2G1Z10F9Y1ZX2G5Q8H10C1Z10A376、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系

40、【答案】 BCX9U6A7W6N8P4D8HV8L10K10T8Z1Z8E2ZC7T9Y2S2K10C3F177、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCK10J7Y9X7B10S10Z9HY4O5W9X9L5L1S5ZN3R8E2I5R7P4N578、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCQ4R3B8B9W9S6M9HO6U4L6I9G2U9M7ZV4G3C3T9V3I7J779、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区

41、和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCT10C6R1C5S3S9O10HN9F9Z10N10I7Y9J1ZT6M1Z2A2P3W10J580、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCG8S9G10O1E9G1X5HE1Y1H4C8M7V2K2ZK1V9L8S1S9X4S881、根据商业银行资本管理办法(试

42、行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACT5O3R1U3Q3E10F6HX2D2P4O10I5B1G10ZM7L10J10F2Z5H7X982、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.

43、商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACS10J2J2I1D1O9K10HZ7H5J8S8I3Q8K5ZD7P4Z2K6Z10S9K883、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCG8S3A9H4U8S10N2HS4C7V3D3X3P10R3ZU7D3N7R3L2C4P784、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D

44、.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCP7D2H10G2C5K4T1HM5H8U5G10L8R6P7ZB1X4E9F5H6K4B485、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCZ5B9N3A8X8Q1R7HG4B6M2P7U8X7B7ZK6V4H9K8E7Z4J386、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答

45、案】 BCZ10D8M2U5S3M5D5HE6F10J5Y6H6F2S8ZD4N4F8U2L4C1M687、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCT3M9U9U10O1K4Z2HR7N5Q5H1Y9L5Q7ZM7G7S2W3O1G2G688、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCF7F6H5H3G1V3C5HJ8Z1T8P1W6U10F2ZO5B5T7R2D8W6E1089、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险