2022年中级银行从业资格考试题库自测300题加解析答案(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCJ5S4I9V3O9I3B7HD7M5G2L6H6N2H1ZS2K1I3C9F3J3M102、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇

2、交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCB8B4N6G10N7Q1Z5HR7B10V6X3I7M4T4ZR3J1G1Q9E10R8A33、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理

3、的客户资产【答案】 DCQ10B3R5B3C3H9J2HK7C2M5Y7S1U6G2ZV4N7H4F10G1E4A44、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCD1E6Z1I5C6D5I3HW1Y5A2A4P9B9G5ZH8X4J5T5U9N7Y25、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCW3R5T1C4K2U10S1HB1A6Z4R3D9X4D5ZJ3W8O

4、4O4O5I6V46、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACP4P5J1U7S5L8G2HC6W10E5M9V10F10K6ZF7E8K6F5I8A6L37、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCH5J8R8S5Y8Z3O2HN9W5H10Q7P8P1Y8ZV9C3T6W4A2D3G28、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子

5、女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCT6G1G3A1F6V2Y6HP5O4P10S2A8X7E9ZR5N3N5E3P6S5L49、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACP7I10X4L8L10A8I7HJ4I7A7F9R9Z5X10ZE8I2C6A1C7V8H510、在以客户的内在属性进行分类的方法

6、中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCO10M8L7J9M7S2L6HS4R6M3U1A6W6C8ZN5L9D2T1D6I1A1011、伤亡事故处理工作应当在（ ）日内结案，特殊情况不得超过（ ）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】 BCW9Y10R1A7K2V8E1HK1Q1Q7R2L2Q7U3ZB9D10L3V2L3Y8A312、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D

7、.市场价格【答案】 DCP7B4T5D6W9I8L4HL8A4W7T8M9O6K6ZR7D10A5C6X1C6U713、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCT4R1S5L3Z1I1C10HL1S2K10H1H

8、9Q7V7ZY8H9Y8I6L6X5J114、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCV2P8W2V4C2Z9Q5HC3B8G10F9H8Z1T6ZK2S6S2M5Z4P9C915、既要获得一定的当期收入，又

9、要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCK5M9B7Q1D8X5Q9HV8Q2P5E7I7K4N2ZH6T8R2J7S8C5R1016、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCL5A1Q4Y2K10H3M9HP9Q5F2E3C8T8U4ZA2V3N2B10S3H8A917、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCU8X6O10T3E7B3E6HX5F9

10、U9D7H6G3F9ZR1F2E4H1R7I2P1018、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACG9G9F5F6L9X2C5HC3O1R4L7Z1M5Q8ZB2O8W7Z10J6S6Y819、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCQ4Y2C9T8K5J1N5HR8M7R9G10A2P5K4ZC4N9A6Q10

11、N5T7S820、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCW7C6P5M3J10Z7Q3HP8V6X6N4E3Q8V6ZB5Z1L7Y7U4L1G721、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCD7Q3O3D3F3J3K2HS7A1S8C8U1T10D6ZM

12、7F4B3X9N2A5L622、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCO2Y3I3T6V6N2C5HW4N3B6C10L5Z7Z9ZZ7Y5A6S1R5E4I1023、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACG3K6U1A2G8C9Q8HB7S7L2B3Y8B4Y2ZB6L5G2V10F1H5Y1024、中小企业生

13、产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCY9E6Y9R5Z1J1P2HY9H6M5S9P5W3J1ZG3I7F6W7E7T9T425、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCF5X2T3C1O6J7K9HD6N2E2F7G8T2B6ZR2O1V2T4F6S5V926、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩

14、类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCE4F9R8Q6R7H7X1HM7A2U1H9G4O9N5ZQ3J1W5A2Z2R5T627、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCQ8K4Y2D10O1F2Y8HQ10Q8K7S1U10W8H8ZZ7S3F2T3G3J5A328、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚

15、母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCG10X5J1F5O3N10H6HK3J1O8V6U5Q8F5ZN10A6B5T3K3D5T829、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACN6J9C7D4F3L1L1HB1W2O9J5V2Q4Z3ZZ8Y8W1I4C2E7M930、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场

16、风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCV4P8Z8Z5B2X7R9HL4Q6D1T9C5L2A2ZN10V7Y5X10Q2E7W231、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCL2P3C5M9W2C4W4HO8E6U7K9J2R6L1ZR7E3H2D1

17、R4Q5Q832、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCJ9J3P6E4L10A10B8HV7O5W9I4A9A10U2ZF7N10A5Y9M9N8R233、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCS2Z4K3A8V2M7Z9HE1X8W8D5H8V5R5ZW1W3A9F5A3K8U734、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一

18、年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCY3B6D1H2U4W1B8HJ9L10I9M7P4H7Y10ZC6A10M4Y9T7M7W435、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACS9U6A2I3F4I6B7HG5E10U3G9C8M2X1ZO4L10X8B5Q3B8Q336、一般情况下，如果在退休前

19、，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACB10S5P4X7V1G10E5HF3L10A4Y4V3I4C5ZB4V1L2J6D8R1W837、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCP6M4F10R8K7O6Z3HC10G10T9S1Q1E4N2ZP9M4T10C4X2K5C938、承包人或劳务分

20、包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】 ACT3S1G8U9U10C2G2HZ9C5Q9Z2I10D10X3ZR2T4E2L7Z10F6Q439、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多

21、少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】 BCF3B4S3L1P9L10O7HM8P1T9S10S9A10J8ZK2V1G6K9V3F10R1040、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACR9F2K10H1U7O9W1HO2A6X9Y10U10Q2C10ZL6L1O10W7P8X6O941、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年

22、龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业【答案】 CCV7E6V10G6Z8J8K2HV10K7V3Z10S1Z2P2ZS8V10F7H7O6W6K642、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】

23、 BCI4D2E10P7I3X3K7HE1B4I6M4C7P6D1ZD2V7E8N3D3P9E543、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCM4C1V7F5Y2T9G8HB3Q6E9F4P10Q6M7ZJ8G5Q1L8

24、J1J8A344、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCE7B3J1E8H7E1V6HZ10M6G9V4B10S6A7ZZ1Y2Z10Y10C9X7Z145、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.

25、540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCS7X8U1Z1C8G9C10HT3J7U5C2H1J5Y9ZD5D8W4Y9Q8V10T946、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCF9N1C7A9D2E1M4HE3I9U5Y10F10G1T8ZJ9C8O6D10A3A3U747、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材

26、料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCH8C6S7Q7B3E10N7HS2E1R5Y5B6O5O1ZR6J3D1F6O6P6X448、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCL2S3N10A2N1F10I6HK8R10C10N1J1P10Z8ZL4D8B8S1Y2S2L749、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大

27、多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCG4Z7F7P3D9F10Y8HG5M7J5N9L7E5C7ZZ8B1M9L4W5A1B450、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCG5K9T3W7X7S6B1HY1X6G10L4S9O10N5ZE5D5Z6D8T7U1I251、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A

28、.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCG5Z6J5Y1I2L7Z10HR1U1X10F3I8H6W3ZW7Q3P6D8R5S4R752、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACR8N3X2U3R6K6R7HV5W1H7Q6C1O8D6ZA4O9M6S2N3G9I1053、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACZ2T6S4H2E6D9L4HS7E5K9U9

29、K5L6X8ZS10D5I9J6M8F8E854、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCQ7M6A5A1D10X9D1HN6H6V1V7F9L5E5ZY2A3F9O1P3Y1F655、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACA3M6U5M2L4E7B9HF5

30、X2W3E6T9A10B8ZM7C9O5G2X3H7A256、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCZ2M5Z8A2P4N4X7HR1Q2H10U2N3K8N6ZK9Q3V1S2B9Q4B457、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时，严防接触电线D.上下脚手架应走斜道【答案】 ACF6E10F8Z3H6A5Y4HH9F4K8

31、Q8V2C6P4ZB10P6P4A4G10W5E858、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCE4J10P2I5Y3D6L4HA3U1C1Y9J6A1K6ZQ8Q2O4H5V10V6D859、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万

32、元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】 BCM1K7Q7Y9Q4V7B8HB5R3Y1J4H3Z7M6ZG2A9V2T7H1H8S760、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有

33、效边界无交点【答案】 DCH2A5F3D1Y6U7P7HY2J10R7M5K10E7A3ZJ7S5N3N6Z5D4U161、 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】 CCQ5N4B5H6W3B1B5HY10W1A3C10Y10T6E10ZF6D2A2V9X1S6O962、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金

34、融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCX7Q1U10T8U3O3R5HM1Y8O2E9X8J3J10ZU5E8U8R1X8A10C963、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具

35、体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 ACZ10Z1B7E2B5U6Q6HR1E6O7Z4J2F1K8ZF8K8W4Q1Z8Z2Z364、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCO1X10M9B5G8E5L1HZ1L9R1P5T6S3C7ZH5C1W1L4D2F3S965、（）是指为员工完成基本

36、工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足【答案】 CCM1J4I5I5E6Z1O9HP10W9H10E8N7G1U1ZA10H2W5I2T10W7N966、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCI2R2Q8M6J3O8X9HK10M1P3S10E4C1I5ZY3Z2G2J1C8I7U467、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报

37、项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】 BCH6C8L8A8C7P8X5HN8S8N10I9Q9A8K2ZK6J1V10S7X3X5L668、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCK7H7X3Z7Z6G3H2HP8V8L4H6V6O4C7ZE4I3V8P9J8I6Z569、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分

38、派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCY2O9K5I4J10W6E10HA3Z5S2V5M10L2L2ZF8U6B9U2G3B2I470、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCJ7B2D3L4Z6F10Q5HK7W10U3Z5U9R7T9

39、ZZ5B9T9R6P8N2M271、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】 DCP9T7S4K2S1S5F7HM6I4Z8D8K10L7D9ZY3Z4Q1X3H4Z2D172、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCA9J7J10H6R6N10G1HM9E3H1Z4M2E6Q8ZK6U1F4G8J3S4E1073、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运

40、作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCZ10L6N1J6V9N8F5HI5C4P7F4Z7S6G4ZG3Q3C7P3D5C8C974、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及

41、其他财产考虑投保【答案】 BCG4X10L7V7D2T2G4HL4Q5E4U1M8J6U8ZW10O2T1F9K10Z10I275、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCJ2E8L8J6B5U7A3HX3G5J7R4R7E9Y9ZR1L6H9B4K7Z5G376、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五

42、大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACN5O1U2A7Z8P3O7HZ6P4Q9R8K1C8H7ZE2O3Z9H10B8O7S277、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACF7L8T3D1K1V1Z9HH5C10P2I10F6I10P10ZL2N1P2H9T6M10R878

43、、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCU2O4B1W5K10I9Z2HX4D4Q4Y9D4V2X7ZF4G8M9T4W9T1G879、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被

44、保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCA6Q9Q3D8K8I6B3HC5Q1N7X4W6K9D6ZD5G9F9B5Q9T10D880、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCP4W6X8B10V6H9X7HU8O1D6M3M8H2E10ZH10K7N8A1Z5X9U181、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【答

45、案】 ACA4H9I1J3O8M2S8HN4M1N2E3R10Y9L6ZH4B10V10R8M3H6X182、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCD7W1H3O7R4F3W5HD7S2P3I6U9M6C5ZG5B8E7S6V4B7G283、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCN5E9B4P1Y3G5I5HA3D9C5U3N4A2R1ZL8N10P8H2V8B10K684、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲