2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题附下载答案(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则【答案】 DCU2M8C2E6U2S2Z10HB4W6Q7T6D9X4Q9ZE2Y8W3T2K7D4Q62、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCW6E8H8C7C6F8Q4HB6Z2S7U8S1P7Y3ZN3X4V3J10G8N6T13、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于

2、其（ ）。A.风险承受能力B.风险控制能力C.风险管理能力D.经营能力【答案】 CCB8Q1H6C1W7G1T7HD9J9F4X8Z5O3F6ZT1F2B8G5S4D2O94、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】 ACM5D6F5U4V10C5D3HV1Z7O4B8F2T10E5ZJ10E3V5I2H9B4F45、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的

3、大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACT2P10E9W6P6Z9R4HU4M6G1Q6K8T7O5ZR7P1G6M6M2R7J46、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACX5P5F10K1T8L2G1HW10V4A7J4R10D8G8ZM10W6Y4N10N7U6H27、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的

4、合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCG2G1C1B5K3G3V1HM5Q6L5X8K1N5K4ZZ8L8U1N3C3N8U108、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCL3E1K10Z3A1A1G10HR1S2E8Y10U10S1G10ZK10N2D3P1G1Z3W109、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 ACY7L2H2Z7L3V6E10HH2H10D7B2O

5、10C3Y6ZN4C10D5F1Y6D4T810、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCI8C5D5H6X2M9J8HM2H1Y9R5H10I4M2ZY4H9R7V6R4P5Q511、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCH10V7W1W6Z6N1H10HT5A6N8Z4U2G6J7ZQ8Q6K3J10D1X8J412、下列做法属于储蓄存

6、款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCK6M2P2S10I2K9G4HQ9N4Q1Z7K6F4P7ZN1D9Z8M8A3B10H313、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCY7E2O6Z10O8A4H2HU1S5Q7B2G3T5

7、A4ZB9B5V5F10T9G3H114、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】 ACI2W3O2P9D7D1B1HO1G7G7F10D3H6U8ZU2H4G2M10C2P8B315、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCA10X2I1U1Z10J4Q6HC6A7I6T4N2N4O6ZU8R5L8L8F1S5L816、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事

8、件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACS4J2V4Y7Z9A1V3HF7T6B5D9H10L2A2ZQ2H1F6D3T3O10A617、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是( )件。A.48B.50C.480D.500【答案】 ACF9R9E3K5C4P8Z9HX7L1U5V4W6T4D1ZI1G2D9M6R4W4G818、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCQ8F2S10

9、R1Q8O2G6HN10I8E7J6F1U3F6ZT9Z1U7H9B4G2U419、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACS3G6X9Z1C1O9U2HJ1W1Z1E7R10C5U4ZR2U6F8W2D4N5G420、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】

10、 DCC10Q9A7K7F4M10K2HF2R2O2B10C10N2I3ZU3V8G5V1E7Y3T1021、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCJ7V9D6K2G7R5F2HY4W5R6D2K3S1F8ZI8L3S9Y4P8O5T422、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D

11、.合规风险监测【答案】 ACW10R7J6U5D10S6U8HR5B7P10R5L10Z5L3ZE3R2J9L8S2K5B723、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 DCN9M6Q2G9N5X5M7HR7U2C5D8Z6F2F9ZJ3I9N5B5W4L9E224、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCC6Y4A10A8K6T9D8HM7G1

12、0Y6V9B5H8R9ZZ9M3H10U10R7O7J1025、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCY6F10E4Z2B1K6R9HA6O9Q5P2X2J10Y3ZU10Z8C7B6Q2T8Z326、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACL9Y5I9J1F10O7I1

13、HA10F2D5D3R6G7T5ZI6Z2U3V1V4P6N727、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCE10W5W1T10Q3B3G9HV10Q2A8Y7R7Z6A4ZR6K7E6N10E10U10P628、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCB3N9S3G10J10C9L1HL4D10G3C1E3Q6J1ZM4D5T8Z6L6D1E429、下列不属于金融创新应坚持的原则是（

14、）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCU1E9C8M10C6Z5U3HW3X5N3W1R8P4W1ZO6Z6A2F2B3H3R830、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCH3Q5T8U5Y5Q5X3HQ3I4K6O9W1Z3T2ZW1Q3Z8D8H10T10D331、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 ACM10R4V9F7E8W9U7HD4Z5C1M7H

15、10K5E3ZV7V10S6L5I3V3V1032、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCD5M8L2Q7G4X6Y10HH6S4U10I9U3Z10N7ZC10P7D4N7U10D5S133、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACQ1Z6P1X10J5V10C9HM4G2I5L9P9V9C3ZQ9A2X2E5A10J10S834、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资

16、集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACI5D4F9G7A10D8O5HP2C3Q7U7F5T7Y1ZO10R4U6I4D3H4N135、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCO6X4F5Z9Y6H8H8HR7V6Q7A3B5W1T2ZO7G6Q7Y9U7W8C936、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答

17、案】 BCD10V6Z10L9I10Q2Q4HT5G1V1Z9J10E10G3ZQ8E7K3R6G8K2T937、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCI5X6S1V1Q7L8J10HT10Z3G2T8S9X2E10ZC1J3Z6H2C2O9R238、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCD2V1G4

18、W9N2F10B7HG8O5Q5K7G7K3W6ZT7Y4M4E2Y9X4P339、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCG8Q3D5Y3X5H1K5HA10K3Q4P5F8O3T3ZO8W1D4T8T9S5D640、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCN4W6N7J7U3W10V3HJ3T3C3K4Q2O7B6ZK9P5F1M9

19、B7E2L441、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCY7U5O2A5J10T4Y7HW8Y1K2E2Q7M7U2ZH3T7F6W3B5M8Z242、关于市场定位的说法，错误的是( )。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】 ACW9C9V7C8T7X3J2HR9I8L10N1M7R5H4ZU5E2V4U6A10T4L1043、国际货物运输的

20、基本方式包括( )。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】 ACQ2V4D5I9V3T9W7HC6I6H4U9V1D7K3ZA6U3B8V7P7U10P444、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACO4Y3B10R7V2I5V10HF5J2L10P3O6Y5M10ZZ1V5Q7D5Q3A9F145、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】 DCE3N4B1A3D9N7Y7HA7Y6

21、F5I8C3N1V4ZP8H8I10W6T4L7E746、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACL3I2X9B2U10J8F6HZ1Q5V4Z2E3G9X2ZX3K1T10O10J9C4J747、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状

22、况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCC5M2U7V4H6G3U5HB8L3Y3N6S7Z5B7ZZ6X5H2Q3B8A7O248、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（ ）。A.评估B.计量C.控制D.监测【答案】 DCC3R2E2M10S6Y9F9HN8K6R2W9B10E5Z7ZC1R10M1O4U6F1J549、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCW4I6H4B8L1H8D5HW2A1T9S8W9C4O9ZG3B9Z1

23、0I1K6H1I350、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCM7L10Q9Q8I5V7Z2HD8L2G3T5W6L1N9ZY7F1R8J8K8K3M551、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，

24、对股东大会负责【答案】 BCL4H7A8J4G5P10M9HL5T1M7L2H9Z8J3ZF7O4N9B10P9U2Y352、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCR10X9A6A4W3X9P3HC5L3K1V7Q4P10M4ZT8S2G7X8W9S8V953、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用

25、风险D.操作风险【答案】 BCQ2B6M3B3Z10S10S6HB10R9X2O4J9Z1H2ZO4K7Y4M2N4P3J254、（ ）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】 DCZ6S10N4B4O9M1E1HG9W3R10L9T6A8Y8ZZ4R9Z9T1R4S3C555、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】 ACA10U10Y9S6I8N10A1HQ7J2T2Q1U3G3Y6ZU8R8X5U4C1N3Z556、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，

26、交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACM3D1T6C1Z2C10P5HM6X10Z4O8M8S4U1ZP2Q9X9U7H9A6X957、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCR1S2M10E10R10N5U1HH8R8D8V4M8R4U1ZH2A6O10H2I6B3H458、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，

27、并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACC1J10F8G1A8T6G4HI1Z10F9P6P4P9Y10ZV1W3R8E6V7W4N259、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACU8X5C2H7U7G10U2HB3L2Z10L6P5U8S3ZK5G6P6F5T5Y2L160、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人

28、、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCT10M3C6F10E5X1Q9HD2W1N10I4A9C9A1ZN4C10D5L6Z8Z2Z361、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCZ2W7U1D4E8E6D7HL1M1U2V10X7B4W7ZR7Q8T6Z2O10A6S762、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCD10L9D7A9N5I5N2HP4H4T8Q3W10F6Y3

29、ZA3M2S5G8T1E8A763、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACP10D10X7D1U4D3E7HI3T7R8M10S7P6U5ZL10R10Y9C7A3Q7T664、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCF10P7W8P2S3G6E3HS3V1V2H4O3U2K6ZA3F4J7R7A9U3X765、商业银行在从事

30、负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCD8G9J2Y6U7J4V7HI1P1S10J1F4N10D4ZE7C9T4A9C10X10A866、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCA1L1S4O3H2O1M8HK8W9P1A8Z6O9I5ZU8G8M9P8B9Y9K467、小量不保留灌肠适用于（）A.腹部手术后肠胀气B.肠道X线检查C.高热降温D.镇静催眠E.急腹症【答案】 ACO2F7D9K1W3W1K3HY5B1X1

31、0J5V8L9T1ZI5T4J9B2H3K1G368、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCS7U7G7F10S2U1V2HC6D3D10E7J5G6H8ZU2S1M8C1R1D6O1069、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCD5E1U8D10D1M3E9HY5B3G3W10O2L2J3ZB7V4U7A9B6G10J170、生产调度工作的基本原则是( )。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据D.高度集中和统一【答案】

32、 CCR9K2R1J6D1X4R4HU10M6R10T8U2G9O1ZR8Q5Q9F4O5O1C171、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCV5Y5R1V2K4L2D6HF1N1D7A7N6L9X8ZS7T4T6D4U7F1A1072、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCB2H5Q7O7C4E4R1HY9W4O7K1N5X5T8ZH7Z6Z4V6Z8U9C873、下列

33、选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是( )。A.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】 BCA2S2I8M9L5X8H1H

34、Y1W6M5V1M1C8P8ZJ8U5S2L10B5G2C574、在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.设立系统性风险委员会【答案】 BCH10A4V7X10M7P7S3HI1L5I8C1B8V8F7ZU5C6T2G9E7K6K375、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCH4X9L5

35、P10A10G8O6HO8A9Y3A7U4B2J1ZQ3S7J2Q7L5F6D876、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCG3J10Q6J5Y8K3A5HG6Z5Y5X10Y6Z4S9ZM9J8B5P9Y6M6L977、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCJ1T1A10A7M4P6N3HS3J6C10N7I5S7B6ZT8O2W6F1J6W2D778、党的十八届五中全会

36、提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACX4C7E7M6K1J5D6HC6U3B1Z9P6S10X5ZG2M9H5Q5M5K10M779、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCD6U2B10H10Z3E2F7HA6X3U1Z4E4D6G7ZA4F1Q9V9T9H4H480、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分

37、借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCP10Y8D1F9W4W4L2HX4A5R2H1R4X8W4ZM7J7H3A4H4O4Z481、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCQ6T1R2Q2P8B10R1HL2W1U3P2X8P1Z9ZE5S1E10W10J5G6I282、下列关于行政复议受理的说法错误的

38、是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCD6I9F5Z2D8T7F9HZ8L8J6Q10V10Q1H5ZJ5B10C4I7F4I4J483、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。A.销售物流实现利税与销售物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量C.耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】 ACX9L2W1C4

39、I2A3J6HI2N5Q7F9K3I1V2ZV5D2R3C8D5R2K784、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACN8R9R10J7X6Y7T2HF9O5P3S3A9V1X10ZS1W7F7K5J9C3S685、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCO4N5D9R6E3E5Q5HJ5W2C6P6E6M10B10ZP2D9Z9L7M8X1N1

40、086、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACA9A3Y5H5P1K3D3HW1W4I10N5F1N8U1ZM10S4L9K9F7G6C987、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACC10I6Y7I9K2V10T10HP7R5M5A1N2J1P9ZX10A4

41、S7P9X2Y3E388、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCR8I7O9G9R4R7H2HN7C1M8M3W6M10Z7ZP3K7D4P8G2Q3S1089、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCF1W1K1X9X2N1V5HS8R1N5G5M4K

42、1P9ZD8L10E7J4J9A10L990、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 CCA4D9A7L5Z7P10U1HC4B7L7K1I7O7J7ZL9Q7Q8C10G6Y4V1091、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCR10J3J7H9B

43、9H8T2HF10O8L4N7Z10F2A7ZB6D1S6J4P10A9Y692、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】 ACS6R4R9I1K10O9J9HM10X5F3E1B2C1G10ZU4D9I9O6R10J8I693、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCK9C4X9I5U2C2T10HV8C1N5D5W1M5N8ZF10T9M6F5E2E4E294、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇

44、款【答案】 BCV10E5C4Q10P9H5W8HV10V8A2M4W5C7V9ZM9G10O4B1H7U4K895、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCL10Q5E7P9I9H7L7HM2B1Z8X10M7E8M4ZL5E4H10M3H7W1G896、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACT7T3X1J5N4B4U7HZ3Z6O9R8W8B2B6ZH6C5N7W6L7Y6T997、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 DCY3W10X1I7L7P7S4HE9C8P4D1D5M8G6ZO4Q8B7A9B9K1Y698、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCA2J6W1D7Q7Q8O8HU7C10G3Z9M4K10N7Z