2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及一套参考答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCJ5U10R1G4C7X2X4HJ1J10L2F1I4R8V1ZN10D4O9E4V10B9H102、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行

2、利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACM1M4K1O1R8Z10J5HC6U5P6P7K7A5P3ZS7M5T4S1L10D4I93、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCZ8M8Q1V8K6Z6Q3HM5L4N8Z5V7G4F5ZT1W3K7Q4P5M2H74

3、、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCL10L7Y5E7O3J10I1HY8T2L3L1H9D10Q10ZN3T6F4G1Q9G9O105、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信

4、用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCA4E10A1Y10G9N9R5HR6D8M7V4T4Y8Y4ZF8Q1V5G1Y6F9R26、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCT10W10O5P6N10W2B10HC9C4E2H4U4R1N8ZW6L4S6D8E2H2Z37、在国

5、内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCB10Y8Q2I6I7L9P1HC4A3U1N4U3G8D6ZM8C2M5U2I7O1W18、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCR5M8B9W5N10O7B7HE2W4J3Q3N8O10E10ZH2

6、G2X4Z1H2B5Q39、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCA7H7L1X5A3D7L1HH3N9J8I7S6D5V7ZX2Z2L6D3X1E8X110、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCB9K1R6Z10R9N10K6HT6M9E10G7B5M6

7、T7ZN1B4J2Z1T10N6Q411、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACA2H1A5S8S4K2X2HJ2S3E1S5A8Z7Q5ZM10R5M4Y5P7Q8Z412、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCD1S8P4H5W6A8B3HL2R2V5W3R6O8

8、M3ZS5R5E6Q1B10T1O313、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCB1D5Q6G2U4J9S1HY10P5U8V8Z2T10A4ZX3E6Z4I9D10Y5X814、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCS2J6I6V4D10K7S3HA4S8Y9Y2Q8T9E1ZT1T3F3I2Y1Y6L815、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础

9、计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCD8P6A1Q5L3Z4Q3HR1F2H9W2M1V4V8ZB5K7D4H4L5O6D516、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCN6Q8Q4W5O7A10Q5HO4H10X2W10K

10、2C1F4ZV4L10P2O1J9G4W217、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCK7E4A4B6T1B2R9HO5Z8A3I8K10S2O9ZZ10I5C1N7M7K3U1018、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小

11、于700万元【答案】 DCB5H3N3B1K9E10P6HH5V8X3Q6U1E7N10ZY5C3J1Z4C10Q2E819、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCD8A10M7N4K8Z3W2HW4N3R5G8Y10Y7G4ZN4X2S6L8C1U10U920、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCA1W10V5Y6C8X8H2HK6Y9J10M1E2S7H3ZU3U3Z8E7K4N7M421、 在短期内，如果一家商业银行预

12、计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCM6X2G3N4B2B1I2HA8R1J10S5A1X4V1ZL4I6I7L7K2C8O422、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙

13、率【答案】 ACN1Q3D10B9X3B9R4HM8S1D4K5O1J5R10ZP3Y4H8F10T1F7P423、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACT4S2I8C2Y1D6L8HP5Z6K10D9D4U4W10ZU5S9C3N4E9A4J224、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监

14、督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCV10O10E10K8U3S10H1HC1C5F6Y6C6N4A6ZQ9H8U5W4X9L8M425、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCI3Z3W5X6A10Z5M9HP8J6J5

15、V9Y7A5U7ZF10C4Q9B9L9L3A726、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACS5E8Y4J3O5V7Y4HV8Q5N3X10A10K9A5ZY6R5A6G1E7H5L827、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCJ1X1T2P9C10P4N3HE3V3I2U10C

16、6E5H9ZJ8F1V3P9Y2J9L1028、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCU3O5J10O7S10G4P2HG4C4P7D1T3R3U2ZD3Y2A5Q2R2Q6Q1029、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCM8D5L8M4R7B4Z2HA1Z2L8Y1P6K2B6ZK5E6C9K9Q8S3G130

17、、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCD5C2M2N10L10Y8L8HC9S8C8P10P4I5E10ZU3K5Y4C8Q3Z6E631、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCL4Y5G2P5T6L8D9HH2Q1J5G8N3Z5L10ZU9K5P4V3D5J4K732、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标

18、D.流动性风险指标【答案】 ACM10Z6L2T7I1J5L7HI6H2I1H3Q8C5T5ZM2E5Q3L9M1L3K433、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACI10H5W9O5I9G10H1HN7O4W10P1K3V7B8ZE5H5J1X7F9E1C634、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACR5C

19、4Y3F2Q6M2H7HL2N4X8K9Z7S5T10ZC1F7R9I2L4Z4O635、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCX10Z6E6N8G1J10I7HO5V10Q7A4C10O8C4ZT1X6N5K5P2R4Y936、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.

20、将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCE6F6G5N9B1O4W6HA7N4H4P8Z1H6L6ZD3H10D10U5T3Y5D337、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCE6L10H5A10F2S9M8HJ6D2E6H4R1A10B8ZP7D7M10F10M10X4N138、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数

21、据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACQ1B10E5Q2T7Z4J7HG7E6I6V2A1Q1I7ZA6Q5E6X6X9I4N1039、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCS7S2C1P3V1E9A5HV1D9U4Z6Y9W8B3ZJ6O5W4O1Y9G8Z740、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际

22、损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCZ3D9F7O8Q5H2W10HU4R10O7K10Y4I10T8ZD2U6K5O10P7C3X141、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCK10R7T7W8M10P8O3HM9Q7P10N10K9T5K7ZK1D7D5J7K8V3U542、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCB6R4M

23、7G7M2G10B7HM4X10U7Q1L7B5S1ZV8U9P7W2Y7S5A843、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCJ3J9Y8Y1R5H9K6HB7F1K8E9T1L6D6ZK6Y1T8H5T5E8D544、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCZ6T8K4W3M8F1J2HY3V2J6V5E9M4M8ZT8K3G4G5S5V5O945、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类

24、后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACC4E3Y8W2A9G1M4HK8R4I1J5B1C8W1ZN3N6W3M7W1Y10P946、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCU9X3E9G1I5D4A4HX10R9L10E3B5A1S7ZA10L8I3Q4J4Z6D547、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(

25、客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCE9K9V7A4O6Z10R10HZ7D6X5L4E9D7U1ZH4J3L3L8W10Y2Y448、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCW3D9Z3J2N8Q8X7HU8F8T6J4G5K1H1ZT7L8B9K6L3Y5G649、假设某商业银行的

26、资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCJ4G10Q10S3P5H10G10HY2B10A2E6B4I10A4ZO6X3P4A8F9G5H850、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次

27、【答案】 DCF6U1L4S7T5C10T4HZ6Z10T7W8I4B8Z8ZI5D3R8G2O6F7Z151、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCU9E6H2K2H4P3K9HA3A9W7P3L10G5I10ZH6V4L1J10D8C7U452、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACR5B1U4O8U4Y5K10HR10Z7X2A7M1M6R8ZB9F6G7G5U9C10U753、材料题风险事件：

28、A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACM1H8O2Q6H3J1F5HF4K1B3G10D6H4G4ZI9G8G4I5H3M2U154、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化

29、的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACQ10Q1F2C10S7Y6G2HA1X1H3H1B7F3O6ZT2L3N7V10F6P5O1055、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化

30、经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACI10Z1A7U3C4I10Y1HW8E3Y4Q10R2J4A9ZE5T4A7K6C7K3P556、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACG6D9I10B9P4L6F5HN10U7Z5M3S8W6W2ZI2Z8B8V4C4T1D1057、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CC

31、I2P8A1I8Q2G4O10HA4W3W1G5Q4W4D4ZP10W9L8D4U4O7Y258、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCW2W2X7O2X3H4E9HW3U2O4R10I9A5L9ZI5I1W9O9S4F10B559、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接

32、或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCZ7C9D2A1X10U5Y6HN1B10M10C4A7X3H9ZP7J8Y9V7R9W2T860、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包

33、括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCD8G1B4T3C2G2O1HA1U5S4E7S4F4D5ZY1J6J4H7H8G1L761、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCS2S4Q2C3P2W2T3HR2N7G4C7E3D5C6ZO10W3F3U1I9Q4H362、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCV5P6G7M7B9Q5K2HQ4R3

34、V10X3L1T7S6ZJ1G1X6G4B2Y1G163、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCF10B2E2B6J1J10X9HJ1S7W2R6U3N4Z4ZP8K8E8W1G4B6D364、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCG2G6X3O6A3Y9C6HM1

35、Y9K4L2E9G9O4ZE1G7W9Z7M7X2R765、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCO2I5O10O2L1C3D1HO5X8J4J5B4Y8I1ZX8I4C6J9M2X7V466、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCJ1I9M2A4H6S4M3HB2V5U7T1B8Q4U1ZC1D1G6U10P3I4T7

36、67、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCV10D7J2R6F1C7L1HV7E2X6J2M9X7S5ZB3O1P1R4B6W9N668、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCQ4N8F2Z3Z5K1E2HS1B4W8U7X8U7V9ZY4U6Q1D2S6K7U769、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打

37、分卡方法D.标准法【答案】 BCG10K10R3O1C10J7E9HS1I2U1Y9S8Z6B7ZZ5O8P10O10K3U1A770、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCY1Q8P4Z1H7B7K4HJ1K10H4J9E2N8H9ZI2P5Z6W4S10M1F871、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的

38、费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCP7V7I10G7X10Z6D7HL7E8G4I3G3F3C6ZG9M2T2M8P2P3N172、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCX2S6W4V9Y4Q9C6HH8P10T10O10S7A10S2ZI3H8C4R4M1S5F273、

39、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACE5G3B6M10H6N10E10HH3O1O1U6R6B8G5ZQ10O2A4K7U5J7A674、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予5

40、0的风险权重【答案】 ACD6X6A1Y7B4B7F6HD8I10B5W5L9I4K1ZS4N6H7Q4W8H4C1075、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCM10C4G3X4V7F10N4HL1Q10S4B6Z6F3P8ZL6G9F2G6L5H1P376、商业银行有

41、效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCN4X7Z2Y9L8L2V6HC6I3Y7Q5A5H1P4ZJ9G4K3F8S10Y8D277、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACD6K8M8S2D7Y6G2HE9V10H3Z9P10Q9K10ZM9G2M10V10F10Q2W478、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业

42、银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCV3W9L1A10M9U9R1HS1I7D2C1C6K4W1ZE3F8V7K8X7L1H379、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCE10H6X10Z8A7Y3G1HB7Y8J1H1V4C1I8ZX3S3J3R3Y6C5L280、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCT7C8H3K5S9L9O8HF10T7V10M3V7B3J6ZW2U3H

43、9D1B9I10F981、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCM1E9H7P7C10J7A8HQ7A10D5T5D1Y6X8ZY2G5R5C3K10V7M782、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCS7N5K7E7H6X1Q10HB8H6P9N3Y10V8G6ZO3L1A1J10Y10L8V283、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平

44、盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCV2A7W8N7H2K3X9HJ9R1R1W10L5U1J1ZI4T6N9V1V2E8R584、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCI9P6E10Q7F8S6W4HZ2H2H5D2C10Z2A5ZN1C4E8O1L7N7P285、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D

45、.货币风险【答案】 BCU7B5Y6G1U1S4U7HE8D7P3L2V4W8B9ZO10D3G7R10G5H2Z686、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACT4C1I1H4L4U4G5HC5L5E8Y3O3F5I10ZS2G10W8W5H9D9L787、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCW7Z6F9V8R2V2D10HR9W10U4Q1S1R6A4ZN9P2F9Z9O10Y6B588、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（