2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题附精品答案(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCI4G10O3P7A2H8D2HC6V4S10F9L3V1O3ZN9B10U3J4V5Y3R82、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCG8L4C8C7D4N8Y1HZ9N6Q9O4W4H2U6ZE7N4B9R10J5U6P83、以

2、下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCR7N2U1A10W3E9W6HD7U3R9S7O6Y2X4ZW1K9Y5U8O10P5W104、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独

3、资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCK8B8D5Y7M7D4R8HK1P6C7T1D7M4J6ZG5P9S8W6J1G8G105、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCT4T7J5C8K5J8L1HR9S2Q6N2N4G8U4ZO7O5B6A9K7Y3Z46、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债

4、以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCI9E3V3A7M10L1Q9HX6Z8D6X4A10D3J4ZK1B10D1I5Q1K5O17、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCI1F8L1M10Z4A4G3HK2P1U1Q8G5U9L6ZK4D2I8L9X10O1R78、下列关于商业银

5、行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCA7A4G2B10F2J4X1HC3P8F10O9I5L5O7ZN2M4I9M10E8J6P19、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCG6K2I4F9H7K6Z10HR4F10C10J9F7X2N7ZO10D8Y10P5N4K1N410、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标

6、是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACC9S3S9C2L7N10K1HI6Z7W6F9V3L4N10ZE1M5X2Y8M8P9E611、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.

7、一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACR2I10J10F8I8O2V3HC10H3X1F10M9G6F8ZL10K1K8B4A2C4B112、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCH1E7F9U8I5O10B1HU4F7O8K3T2R2Z10ZK1G4W2W3J1W6H213、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【

8、答案】 CCH1G10Q7B7U3N5T1HV7N7C5A1O7V3J9ZM3I9F9L3R7Z6L1014、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACP2O3A4B2E6X2E8HA9C3L9K2B6W2R6ZM7N9U10A9K1S10Q915、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCY7X9S5T9

9、S2Q9J5HA10C8W5U7X1Q8Q4ZW6A3Y5G8H2U4J716、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCO2F8P1N10P9B6R2HI8H10R4N6E8S2W7ZD9W6N3Q2N9F1Q817、在流动性风险评估中，在正常市场条件下

10、，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCD6N6P7G5R9W2Q1HC3D3I10K5X10F3H7ZR1L8A4W4D4B3Q618、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCV10Y5N10T4U2H1D10HR8K8B

11、8X1T10Q7A10ZU7E3U5S4I6J1M319、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCA5T6F9M2D10V4F6HE6D5L6Z3H2N1V4ZU4U3P3G8X1B4W520、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量

12、系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACL3H6T2V5F4X4T10HI6G9D2S4B6C3T2ZS2Y5E10Z10S4N5J721、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCJ

13、3L4J7Q9U2F3A5HD3I8J5N10O1H5U9ZJ2Y8L2F5H6A1T222、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCA7H9R3H7Y10Y6D1HT3H6R10B3Z8H6Z8ZH10W5C8D3F6O4I723、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACI10P4L4T4W10W8A1HA1V6H5O1I2Y5P6ZG6G4S8C9W8B5G1024、假设某商业银行以市

14、场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCP9T4R4G9O10I1N7HI3R3X1D1X8O5E3ZQ4P3R2O2Z2Y7O125、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCS7

15、P5H2L8Z9M8W4HF1Z5W1Q10W5N6C1ZQ7R3S3F3K6B8Q326、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCT8W5D6E2K6D2Q4HJ2S8Z10P4M8M8J4ZN2M6B4A2J9U3O827、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文

16、化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCV5L9T8P3E5K4H8HS6T1S1Z7Z4W3J3ZL4P2L8A1B10A1K228、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCD7B4T9H7T6J1N2HI9N9I10T9Y2P5X6ZM10C7C8O10F6Z7H829、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCE4X9M9W9O8Q1O4HQ3A2U5S9G5Z6E5ZM8Y9G5Z6D5U6H930、银

17、行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACE5E10H7U5P1Z4C3HT8J5P3F4L1B8G10ZJ8E6Q5X6X9L2W231、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACM1Z9C10L9A3I5B10HC10R3O2C9C2E4W3ZA8R9V9L7F9Z2R832、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“

18、重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCS10N1P4C7N5Z4B3HG5O10Q10C4T5H1T3ZV5O10F9B7Q1J5U133、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACT3J9I2V9J8E7N4HH3U10A6E9O9Y6I4ZT4A7Y7B9L2D3E534、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清

19、算【答案】 CCL4I9Y6U6H10O2M10HH2C9R8L4E2Z2R4ZS10T6L9T1G9F3K935、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACD6S8R6H4Z5X5J2HS1V10V8Q6D4H5I7ZU8O10I10R7Q5M6L436、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACE7V4T5F3W10C10Z5HV1C5S10Q7S2X9E3ZO4P1J4

20、M1U3K3Y537、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCU9G8L8B9A2V7Z4HP7D1K6Q10Z9C2Z7ZG1A9R3M6Q3T6O438、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACL2K3A3G10P9M5D8HN4Y3E1B8R6A5R1ZJ8H6S6C8F8V10I239、 商业银行外汇交易部门针对一个外

21、汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACO8I3K9V5Q1Q10L2HF5M5A3X5L8X10M3ZY6H9D1N4I9L9N840、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCA10L5P6N4N6C9P9HR9U6O6K2

22、F4Q4Z2ZM7P1X1S1G10U10J241、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCL1P5S8Y10J8K4O5HE7C7E10K9G9L4K5ZR7W2C1L1N7U6K242、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACE6D8I3E10R10I2P4HH7E10S9B6M7K6C2ZT9L8F3G1Q5E8S243、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易

23、风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCK8A2L5Z1G9S8Y2HO6N1G10E9R1Q3Y2ZD2K9M10T3Q5Y5H944、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCG9G2J7A2F4F6V9HP8Q4I6A6F7T7T4ZR10F4J2J7D8N5T845、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股

24、东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCQ5N9L5X6V1T9H6HA9C5F3P4S1X1N4ZW7M3P2R2N10L6D846、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCT6W5C9A3L3S10L5HG2Z6Z4T7X7M9V8ZW4X9M6P1K7V10K247、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCW2E8Q8G8A1M7I

25、8HI9K8D10P7Q5D7X2ZU9X3Z4N10T7U10R848、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCO9N3C2X3N3P3T7HG4Y8B4T10H7S3A5ZD4P4W10T5K10S5G749、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCQ4Q4O9R7D9D3E7HI10O2R3D6X7X5J3ZK1M7E7L9T9V10E450、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.

26、银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCS2I5C10U3I6S9P4HS5E3O4T5F10S9Z2ZH7F6B2X10G5V2Z251、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低

27、D.较高；较高【答案】 DCR3Q10X5E6E6W7B5HV7G7B7C1N8I6H1ZI5P9C7G8X4M9U252、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCX5C4E8Y6Y4L8V8HX1D1A7V9D8T6L3ZY9I7U5T5Q10M10F253、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核

28、心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCR7D10P8G4V4E9Y9HN4J7A1V9H8F1O7ZD10Q3H7M4P1S7D154、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）

29、计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCW5V6I9G9V9H5Q10HX10Q6G7E9X5H2A2ZL6P10G2P3X6W2P755、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCC7O7R2J4O7D5O8HS7X8I7F8J1P8T8ZT10X4M5I4R5L9K156、客户评级是商业银行对客户

30、_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCH9Y7X4W2E8F2M8HS5D5Z5I3M9K6M6ZR1K6B4Y1U5U6U657、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACJ5C8V10H6L2S10C8HZ7Y6Q6N1S2J8M10ZZ10S6V8I10Y6J10L358、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.

31、高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCW1M8K7D4R1K6I9HF10M6Y8C9K4G8Y6ZJ6I3T9Y10P10Z9H559、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACT10N1E10G5W5N7M5HL10J9G9A6J3S2D3ZZ8T7D5U10R5B6S560、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行

32、应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCY6O8L9Y9G7Y1A8HZ10E4T2N1J10S4Y1ZX6N7Y1Y6F9Q7U861、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCD1M2G10C10I7U10D3HD8M6N3I7O1Z10I9ZD2I6W8P2C9B8I662、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余

33、额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACR1Y9L2L1S1S5D10HZ3V10D3B4S10C4H5ZV10A9S2T10M9H1D163、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCR1M5M2W8J5B3I4HI9S3N10U4F2B10Y5ZZ7H4V7A10P7K3W664、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCS9E6B5T6S2E8W4HU1G2T6M6N2R9U9ZW4L1E6O10B5H2J465、()是交易的一方按约定价格买入

34、或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCZ1K3W5A4O9B10K4HC1D1V1N8F9Y3K7ZD4S6A5F10J7A2I266、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCK4A9V4U1U3O2W9HT5P3R10A3I3F4W6ZH1R8E5Y6M2S4Y267、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.

35、信号分析D.压力测试【答案】 DCE7T2P10A2X8W6B6HY3Y1Y10H1K4I8O10ZI10Q10C1Y2Y6Y4B868、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACM4I3T4V2I1B

36、4F5HK6S1O8P3O9L5R10ZY2Y3F1F5I7Q5E369、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCJ7G5I3L4A5S3D7HI8F7H2L3Q8D5M4ZX6S8V4G3Q3L6Q170、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级

37、管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCT7F6N10V9I5A5T2HU2F1O6Q7B7H2J6ZE9Y2K2A2G4A10S971、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCE3T7E5X7D3Z10L4HR8G2L7R8R5V8A8ZP7M5E4

38、R7I1N10E372、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCO1W6M1M5P1M3V9HQ9H9J9N7V1M9V4ZS1J7R3Z5R10U5Y673、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCI2R9I6B8O5K9W6HK6T5R6W3W7J3W10ZC4Y4S6F6C8Q10S1074、（ ）应当确

39、保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCE2S8T9G8S9L8N3HL4M6M1X8W2N5Z8ZT3Y8C9J1E6T9P575、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCS1S3G7K7V9J3J1HR9R4N6N7M2B7B5ZN2W3V2I9B7K6F676、将许多类似的但不会同时发生的

40、风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCL2U9A5D2D6E6X9HB1G5X7P10K2M5R1ZU2H10G6D4C5A4H977、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCH3J2J3L5I10Z3G4HF4X10K1Z6

41、B8F7S2ZF9L2O2U7L4V10T278、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCE6R6D1M6P4I9K9HM8I9J9Y9I9F7W2ZG4H10I8I8R7P8W179、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和

42、行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCR2J1Z6D9J5Y6D7HR2A5Q6C8C7K1T7ZZ3X3L6E2J4J4K880、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCR10H10N2Y4F5M1R6HQ10I3W10N7Q7N4P10ZT5G7B9L6L2U7F38

43、1、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACD4P3C4B8U3H10W5HX3S3I6L1N9P3W7ZG4G5G8F5F1H7L482、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCM6I8D10S3A7K9B1HA9F4X5N5I8U7A10ZZ6A6B9R7O7B4K783、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（

44、）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCF2S3N8H8Y9E3I1HD10V7F8B6O8K7Z1ZW2E6N1H5W4A9R1084、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACW2C3M6Q9P2X10S3HY5O5B9X3E2E8R2ZQ3M9E4B10Q8G5N885、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收

45、益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCS6J8A9X9P5I2H10HD8G6A6G2K6P7S4ZS3O1U6L4M3P9A586、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCI1X8P9M1K7U4V1HU5C6P5Q2Y5E8Y7ZV4B2S7Z1Z10R6L387、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kervie