2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题(含答案)(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCV8S8P9F4P10U4P10HA4K3G2T9O1X9V6ZT10X9X2J2X4O8J102、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交

2、易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCS8T9B8J10V5Y1L8HT8S1T5Y6A8Z8I2ZG3B9I9W6D8C9P73、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCA9S1N3O3O6D10D7HV8U1A2S8W10V8V2ZW7H4I6M5I2Y7N74、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险

3、B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACL3A6U1B8Z3T7W3HY9H9T9I1X9P8A9ZA7G3K2F2L7F3Z55、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCQ6Z2U6A1Z8Z8D1HC3T5M10H3R4M9Z5ZF7M6R8E8N10P5G86、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起

4、B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCA10O8B4L4K8C6X7HM4S2H7B2R6A10A3ZD9T6F3I1K10C2P47、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCV6E4E2J9U3S6S6HZ10C2T10J9U9M2W1ZS8E7P10A10G7Q7O78、按照我国银行业的监管要求，银行机构的

5、市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACS1L7M2B7T1D3H9HU3O6O10S2Y4F5V6ZS10C10N10J5P9C9O59、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACB1J6W5H1A10X1U4HH8L1K5F6F7N3E3ZU10G8W9A3A5H6V110、假设投资者有两种金融产品

6、可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCP2S10O3Z5A3M8G6HS10A9F3L7V8V10R4ZG6Z2E10G1A3N9Q111、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCB2K5O10M9T1N7L2HA10E10H10R4Y4V1M4ZZ4O1D2

7、Z5D3G1V512、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCU6W5H6D3F4H10H5HM2Y4G9Y1X1H5U4ZF10W3U4A4F3Y2R413、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形

8、成的头寸【答案】 CCL8H2Y10O8C3R7N2HP5T3D1O2I7P10X7ZU9V1Y7H4D6Y2S214、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCV4Y6W7C5I1Q1G4HQ2K10Z4X6D3B5R5ZP10L5K2P5U10H9K515、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每

9、月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCX5S2S3G6I3G2L4HI7S8K7I1F2T3N3ZQ3V1R4T6X8C5A516、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCY6U7S8C6R9P5H4HU8V7A10J8E5A7

10、X2ZG4H10U6M10V4Q4S917、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCJ10P4J6W8G5W3P7HO9V8J5Z1M5F2Y9ZN9Y4Z4Y5Q8R4C418、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCJ5O9K9T2J6W5Z5H

11、S3S8H9Q7L7Y7L7ZT3G7P8A9A4J5S219、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACK1O1C1G10X10Q6J10HB3D7I7I4M7Y8U4ZO6W8W10N4L4L1Z120、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCH5S1K10B2I3N2V10HK3W4A1O5K5K1A

12、6ZP9Z4B2F1K3G8U621、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCI8Y1N8R5B7G10P2HI6K8J10R4L2D9K8ZL5X5O2M1K8N10K322、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACW4G7G5O4X7V4N7HD9D7R4R5P10D6M3ZI10P10X10P1O7I3B123、下列不

13、属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCM2X2P6F2I8V8Y6HB2V9E1Y3E9H5X9ZS8K10X8K3G4A4T924、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCI10Z2H5E10F8C10Z6HZ9C9Y3K1A7G1X2ZU9U4W1D7Z5Q9W725、

14、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACH2P3M3T5O2R4C1HJ3J3C7R1R9A9I2ZX1A3R10H7C9U3D526、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C

15、.0D.50【答案】 ACD7Z9W7V5D1X2T10HO2Z4H2D10S10R4I5ZL8D2C10M10C3X1D927、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCM4M3F9P5U1D3K6HW9C9W1W9I10P9F6ZO1X10F9B10K9Y2B428、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D

16、.风险价值【答案】 CCH3R8X2A7A4H9U5HK6C6S2W10S9U7Y2ZP9B4F3K1X3X5F329、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCA1T3D2B1Y7M10G1HD6H7L7K10Z1S7T8ZV3U6L1S10V2Q6W130、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导

17、致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCK5I5L5C6V9Q2F1HO10R3W4T3T10L4A8ZU10G6M2T4C4C4V531、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCU8I3X2U9H5Z10A3HQ2Y1E10F3B5Y4H2ZK2F3M7H7G6U10O1032、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类

18、贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCD6C5Z6G8R10Y6N9HG8W4P1V6S9M6N10ZV10P1A1P7P5Y5H633、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCB2M1

19、0Y5V8W6B5W8HE3I7H9I1D8U5D1ZN8G2W8X3B6R8R434、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCE2N7Y10K5Z9B4O7HQ1E3N10S1P8X9R1ZW5L6K3N2J2P3Y135、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACI1E7G5U8N4Y9X8HK10D1G2E8X5P3J8ZG9K5C3I4D8J9U1036、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的

20、内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCY7C1X1W2T4Y5F1HY2O6U6K3C9F3D3ZA10H4T10Z3L2S6E237、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率

21、风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACN5H10F8K6H6F1F9HQ3R4O9V4J9D1S9ZS10X8Q8G1U8F8D438、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】

22、DCG10O6Y10V8N1W5E2HY8N8K2B6N7K3J2ZA1S2W5I8H7O6K339、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACK4S3P4N2T8Y9O8HD1V10D9V4T1U5O7ZL3D1D9G1U4A4E440、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险

23、较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCC1A10F7F1Q5Z6D2HR9J9Z6X3X10J3J3ZW9W8D1H2M9F5S1041、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCU2R2R8B7H2R2C6HJ4U5Z8H4D7A9U4ZZ2P5L5F4F7J6M142、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCX5J8R3

24、B10Z7G1W9HX3V1G5Q6N4S9Z10ZA6Q3X7X9R10F10B743、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCD7F5C7J4G4I8Q8HM10E6U3X9A3Z1C1ZN8M5S10B6V6X9Y144、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些

25、信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCF5E5L9A2K1H1P9HS2L9B8R1K4U4X6ZK8M2G2D6S3Z8M945、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCD6S2H1Z2O8Q5I5HJ5B5N9X1H6H8F2ZY9J8B5I9F10M5D846、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必

26、须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCJ7P8P7A2K4F1H1HA10Q10E1Y10J10P1M10ZY4I2R7P8N9C3A847、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCD4T3H7N8V2K7K10HS9Z1A10F10W5G1Q1ZB8U3E4T6N8E10U1048

27、、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCD2I4Z1J3K9J9Z7HT5H4D10E4L5A9V8ZU3E8E4L2I10W6T349、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCV3C8G3G9G9R7W4HX2K9R9C8A8P7G1ZP4Q4S1S1Y4R5E250、下列不属于商业银行内部控

28、制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCX7Z5X8C5Z6H9Q5HT10M4H4G10G5M8V9ZR8J3K2V9L5I9Z251、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACB2D2H6V2H8F1F9HN3V8R2K2N9S5I1ZZ3Z10U3H2H9M8D852、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强

29、对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCQ10X9G10Q8F7Y8C4HO7S5D9E10K2T10N8ZN5K5E4M10F10R4P653、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充

30、足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACB5Q9K8P7K9D8E2HP8F7V1U7V9A5U7ZV9N10D2T6T10J9P154、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCU8X10L5S3D5L8K8HB10Z2J4E4H3R8R5ZH2K10T1Y2F6E5H455、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能

31、倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACE9E9B1U5D9Z1T9HW1Y6U7J6V8G1R10ZD3K6D3J8Q10Y2R856、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCL10T8Y3I3G2F7R1HZ4Z1N6H6T3P1D7ZZ7J1X9U2O2U3X957、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B

32、.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCG3Y3K10N6A1Q10F3HM8A7R7S6N4X7K1ZZ3C3P5A7Z6C4Y958、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCW8O2T8H2X5H2I5HA4N9H6L2L8D5G5ZO8V3U7I4N5P5M459、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配

33、置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCF5M1O8J3T9S1E4HV2I5B9D9H10F6S2ZW9M7C4V1D2B10Q860、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACO5A7Q9C4A1J1O3HP8E3P6H1R8K10X5ZT3B3S4U3Z1X9I661、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别

34、、监测本部门的操作风险【答案】 DCA3S4A1E10H7R10D2HS5M10P1C10W3U6Q4ZR1P1F8H9U10F6G962、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCU8D1H3E1V3V8Q4HG1N2U10K3T8M2O2ZA1R6H8N10W10Q8N963、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风

35、险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCX9A3K7D7U6A10H3HY5V4B3C3T7S4G4ZP9H5B7J9F4T9H964、下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是（）。A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C.认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D.根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析【答案】 BCU6C5O4F2R6N5R3HO10B1P8O7M9Y2W4ZI3M1F4Y8E6O4G3

36、65、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCM4D9C9C8R5V6K1HJ9J2S5U5A3D9E4ZG5Q6P2V4G9X2Q866、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACM6I2J5R7F5V9W9HF3T9C6L5P4D5U8ZX4I3L6Z6V6X7H267、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资

37、本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACQ3H7S8C5N9C6W3HX6I2U4H4D10B7S8ZE10D8X7K3E6T2T468、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCW7Z4W7P6H3N8G10HZ10O5W10R2N5Q6B6ZD4R2O1E2S3G7R1069、计量市场风险

38、时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCE9D4Q4R5Z6O8G8HE3V3D8P6Z5F4H5ZH8X9I5H9V6R1Z870、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCA10Z10J9T5K9R10B6HO9K4A6A10I7Q7B2ZV6V4K7L6C10U7Y171、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风

39、险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCE2M2C6K2B5P6X7HX6M6G5Q7F5C4V10ZK8V1Q7K3A3D9J172、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCW3P1S5B10A

40、4K3E9HZ9S8N6W9K10Q2I6ZG3P10M2W8G3K5R773、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCS5W3H8R4R10J4I3HZ8H5X8L5T6I9P7ZU8F9U7G6V6N6A774、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCY1U4G9L6O7L10G10HT2V1L8V6F2R10R10ZB3Z2G2L5U10N3L775、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商

41、业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCQ6M6Z6U1Z4R3S6HB6H4J8P1F8X8X3ZS10V4F4J5W10T5Z1076、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCH1S4M6J9U9G8L6HM6Z4O10B4U3I8M1ZN10M2D6C3E3K7T377、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACJ3L7I3N4Y1T7S1HX3V2Z5N10T10F6C5ZW5L7U

42、4Y4R10W5Y778、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCE2Z9X7A10I9E9R6HV7K5Y8X4Q7N4E2ZK3I5X10R10T2S5G979、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACS8H1O7O10B10W4O

43、3HT6I2J5S1L7Z2I9ZT2S1N6C6U7H9I380、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACB7T6P3P2X1A6B5HR6S7H10A5Q2B9C8ZW4H5S1Q7X7Z8G181、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将

44、交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCG1C6J5T9P5X2U4HF5V10B7X6F6B5S6ZA2F1P8D5I7H2N282、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCK

45、4Z9N9F7D4W6L3HE1T3X6A9Z2B8G2ZT8L1M4I1C7U1X1083、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCT8D6Z5Y3Z7Y1R4HI5P5J5D3K2M6G7ZZ8P8P9L6M5S10P684、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACY10D8Q5L5T8S1E9HE6Y5H6T5A4C8G6ZJ4N5J2N10B9E10Q185、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCM1V7I6L7F8N4N5HN3N1O2F5G9Z10D5ZU2U3O3K3Z7Y4U986、关于商业银行