2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题及一套答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCC9T8L7C4T1T1V9HS3G10X3C8S3H2A5ZJ2V2Y9G1O8V9M42、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必

2、须具备独立性【答案】 CCN9L8J10H10O8J2Y6HX6N2H9W7H8G10X3ZP5D5M5W1W10K8M23、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACA10L5R4A4V4Y7W1HK8Z2T10G8X6X10I9ZV7L3J3N7Z6V7Z64、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容

3、不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACT3J6P5Q7K3J8N3HG1Z9P7O2I8X6W10ZG2D9U3P7I4V10E105、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCX10K7K6E1W1S4U4HC4O2A6X6O1M10E10ZB10K8S8A3K1H9M66、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACN10H5N5S7F2

4、A8L3HC3U4M3E1U8Q2F5ZC8Q7Q4J9F9P7Q57、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCR6U3I3W5B1S1D9HL4I5J10M3B2X2T5ZI7T5A10Y10H1P2S58、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收

5、入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCM2Y5Q10M7K5L10Z6HO5M3Y6M1Y3E9S2ZV9G10Y8A7N7D10P79、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACD1Q3W2Q1S1J5X10HP10P5Z4P10G2K8J7ZF6B7X4O7Q8J4R810、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCT9N10F1X4P2

6、N5D6HU6F4U5F6U5P2D5ZP2I3D2C9P9R10Y1011、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCB6X5Q4Z8I2Q9N6HL3K5E5B7L7T9Z3ZO9T9W2M8C9H8K712、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCG2X4J3D4M2S8W8HW9H1H7H7A10L3Z5ZW1I10V6A6U1A8L913、

7、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACZ2G5B8O10K9O9Y10HA6F4P3P8V1C2A10ZW2Z8K8G2Y8X4I1014、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCM9I9K1P10S9K7N6HE9T2Y5B4V10J6F8ZD6U7J3V8V10R2E215、如果商业银行

8、的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCD8S3A7G8Y7Y5V8HQ9V7T5X8G8D1O4ZY3I4K10S3B10L7N716、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】

9、 CCL4B8I4B4R2Z4J3HN6F3J8A4Y9H6X7ZX7E8C6D6Z3D8Y617、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACR6G1I2C2X10E3Z7HM9H1M4I6M10O1W1ZH8O8D3W7T4U3L218、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCS2U7L4A5K10G3I5

10、HY3B8V9B4D6X8S3ZG9Z9H8F2F2N9M619、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCB7K1W9K2D10X10Q6HA4I5T1G5R10R1D6ZY4H6I8C6P10E8H820、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和

11、操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCD9X10K3R3L10N7D10HG4G9R7Z9O5E4Z9ZG10I10X4F1Z2P10G221、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACS

12、7Q10D3X3O9K7D3HZ7X8B7D5S9K1N1ZH3U8Z5M2M4C8Q922、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACV3R10V3K7T10A6H4HB2V3O5C5D2J8F9ZU2Z7J1R2U1A6S323、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行

13、的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACB7M1U2G5A1E6J10HN6S4O7J3D3B6L4ZI3L5K6P9D8V2R224、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCZ8Z5Q10S3V10J4U5HQ3E10V6Q9N10E3L8ZI1M3D10A9W7W10J725、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C

14、.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACO5S5I9B7R2M9W4HE5L5T9Z7T8G7G2ZZ6U8E2H1H6G10G526、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCX4X5J4N9E10E2J7HB7N5U7P3H8M7N2ZA10X3Q4T1Q3O1T1027、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A

15、.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCD5U5B5F8G7T5O3HJ1K6L3Z8F2D2L8ZZ10J7W4V3F10H10F228、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCN10H9G4Q7O6W7Z4HQ10M3U5M5C2E9Z8ZN9K4W4T8A10G3L829、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息

16、是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCP6J2A7I8M5Z10E9HI7C1L3O10M2Y8F7ZK4R7X5H1E1U2Z930、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCN3B4O5M3M1V10O8HV4D1Q8O4O4K8X4ZH5D10V7P3C7F5P531、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务

17、C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCB7B4D1X10Z6B3R7HI1A4V4L7Z3S3M4ZY4Z9U1V2A5U4F332、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCU8U7O8U7S4N10Z7HN10M8M6T7L3K10Y2ZL3L5S9W1P3U7J233、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACR5P10T9G9J5L8I6HC4N3K2A8X2G9F5ZM9Q1J3W2W9Y7I334、某企业由于财务印章

18、被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCA9R5A3J7B10G10A2HX10Z8Z7C1N3L3X3ZA7O5X7W6C6J1R935、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACM7N9C4W8Y9F2W2HP1Z1G2H4L8M6K8ZY3B4D10S5H4Y6R536、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。

19、A.100B.20C.0D.50【答案】 ACW5L7G2W9C9D1G9HD5P3P7K5E7J7O1ZG2J8P2V3T7W7X537、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCL8P1B1I2X1K6P2HI2H6R6U9D3T6Q8ZQ10I8A6U1X3B2Z138、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCO7M3T5W8H7J2L8HW3W3D4N8F5A3C10ZP4G9R10T8O

20、4W5U139、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACD5P1U10I9U3V10J10HG6T6D5Q10I2D9J2ZC5P7C3S7E1B10D640、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCO1L6Q4C2H

21、3P1S6HW10C3K6E2M9L3Q5ZN1T3P4X6P4F1M941、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（ ）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 ACY10Y4C4F8S9L9H2HR6Y6D8I1C5P7Q10ZT7K2U9N2J7C9V742、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCS4D1G4B7D2D7I7HN6G1T6N7B2Q10U9ZG2Z3V1U10S9P8T643、以下因素不会影响

22、商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCZ7N9R5Y7K3T7L7HS10Z2V2M1S5Q3J7ZQ6L2A9V10W6U7P844、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCB3Z8K5T7Q1B5G1HE2H8Z8M8S2C1K5ZZ10T8A10J1L8M8N545、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50

23、B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACH3M3U8I5K4G6R1HR5X5S6M2T3G1N5ZH5C5I7R6G5P2F946、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差

24、异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACZ5D10I4K1F6A6Z9HM1V9J8P5U8F9S9ZB3L3N9U5Z5I10X547、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCQ4M5D9D2V3S4N1HA7M6P8S9Z2X10O6ZG1J3S5H9Y2W8B448、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACS10D9R7D4D8J9L10HK7Z5X10

25、S10B4F5Q7ZN4U8X2B4Q2Q9S149、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCS7C9Q1Y6E9Z3H3HB5P3K6Y4C5C6S8ZE4O4D10D9X2V2H950、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACZ8D6B8X10O2P3L3HN2R2Q9K3P5W4G9ZM4T7

26、M3N5E8D7H851、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCW7N2T8T2T1C6W3HH6D9R6A9S10V5E8ZB7T10N4W5P7T8A952、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCW3I10S10G1V3O7C6HE7Z4X7D7X9M3N9ZU8M1L6B3M6W9B853、商业银行正确处理投

27、诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCN10Z8W6W8M1F2O5HK7X4A2W1A3D10T2ZB8R2W6H7E7T4J454、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCR7T5S9O9A6J4O3HW4P5K1Q7D1D8H3ZN7F9Z1U6K3U4K455

28、、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCG8O10G1M2J3T5F6HI6I3R6A1E3W10J2ZG9D3D6K8V1O8U256、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACG6O6Z4E1R9S5F4HH10I6J8C7N5F9C8ZI5D9S7Q6I6N10A857、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B

29、.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCC10C3N5M9N5W8Q2HJ2Z7K8M9S10Q2F1ZQ1O4R3U3G9N7L258、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCM3J10R2D8C4R1Q5HY7I1C8J7H5Z8F4ZY3H4U4Y1I1B7V459、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波

30、动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCZ10I8M8W5O6G9R7HK10M10B9V9G9F6Y2ZI3I6O9J9M7V4R960、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCL4A2L8Z3Y4J2J2HO8L2T9A5M8F2M3ZG2D8X2K7W8D4

31、A1061、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCP9D10L10U8B5X1K6HZ4D4G1L8S1G3E2ZR1H8A4V2P7T1G662、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C

32、.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCN6T2X4U1S5I6D8HD5X5B3S2J3H1W10ZS10I7N10B8H4W3Q663、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCA5U10S8P4J2I7E6HA1S7K4U9O6G9I2ZQ9Q4R1U2Z8W8B364、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉

33、及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACO6Q3O7U6X8O4S4HN2Q1B5X10E4X8M10ZW5A4D7M10T1S2Y265、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCN5R2V2J7Z1J6W1HL3Q2Q3F4V1E10E10ZN1N1Y2J3S3V9U266、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情

34、况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCE7V3P10W4G6T8K6HP7J6G7J1H10N7E10ZB4F4A8V5C8L5A767、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCE9J3H5D7Z7G3T4HY3K3S10F8T7A3W4ZO10O5L9E2P1E4S368、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及

35、时性【答案】 CCO9L3J5Z5A4D3L10HI10X6J4P3D4E7O2ZZ2I2B10U3O3H2O669、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCJ3L1X10M7R4E4B10HE10R7Q4I6M4R3T2ZE6U8K1S3D8B3E670、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能

36、够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCI9D8D9D7O8X9O9HD4H6H6D3N6C1Y8ZO5K4Y4F1Y5E5D371、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCJ2D4V10B3H3X8G5HX3A10W7D2Q4

37、L5Q4ZX8X6K1Y3Y9Q3W472、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCB5Y7W10I2U2U5S3HN1G1T1H10L8M10O2ZD9X5M8C5J7A8L1073、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

38、A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCV8W9L6W10E6R3G10HI8Z9J4B1X3U2H5ZH6Y2Q7M10J9S2P1074、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACO4M8K4D7Q6H3T2HV7Q2I8F4Z3A6B2ZP3A2Z5P8M2C3G875、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大

39、D.负；大【答案】 CCZ5K10U1H7G2Y6O5HJ7H5J8S2P3P1C5ZU5C7H3Y4P9Q8M676、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCN9V3L4G1I3L3X1HP2B1X4I10Z6R2E1ZW8U6K3L1Z7L3F477、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCE9E2I10S7O6I4R3HZ7Q10F2K5W4E3B6ZZ5U8Y4K5J10H9J878、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都

40、是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCY3G1I2Q10B5A6E4HF5E1P6R8N2V1C6ZZ7E9E8I7N4L3C779、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACG9C7Q4Z4V4P4F5HM4C7M9K1C8T3E7ZA3S9K6T4K6G1V780、根据商业银行资本

41、管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCP7U10Z10M4W5P7R1HP1N3L1V7J5Q9U5ZG10A9T7D10A1W2O581、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展

42、产生影响【答案】 ACU10F1W1W5E6K3Q2HJ8X3Y3V1D9F10J7ZH8Q4Y1M4J6L9L182、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCS1I1M1X9H6F1R3HG2I1V10D8N2Q3N4ZS2V2B1E8D1K6F683、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的

43、结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCE5A4D9K3T10B3D9HV9G6P10X10P8X6X10ZN3G2F8C4P3N5H484、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACU5U6U4Z1T9Y9T9HI4G3X8E3U7A8I7ZB10I4Q1R7Z9U5P1085、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期

44、收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCI7J8J7R7J6F7U3HH8L1F9H3J1E8B8ZZ1C9T1G4I4H2M786、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACR5O4C3B9V2Q4N9HJ4S4X4X6Q9O1R10ZR5Z5H5B7A10S1P487、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有

45、营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCN3I10M1R8S6S9E8HP10M10Z8C9I3X1E4ZM4L4J1Z7Q4E3F1088、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCB7X7A3S1H9C2X10HY4F10Z6T9H8S3L1ZZ9Z1D3P10Q2E1O589、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACV2S5U3W8G6A7R3HO1J3P3E5E7S9X1ZQ6I2R1T9D8V7C690、()是衡量汇率