2022年中级银行从业资格考试题库提升300题加下载答案(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACY10B5U3K8O4B3Y7HH5X2G2K6A4E4R6ZF7T1K6H8E9U9Y22、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACD1F8E5Z10X2R4H6HA10D8C4T1Y2G4T6ZF9U10X2J8Z9Y8A33

2、、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCW8M10Y6V5H5N9N2HK4Z6T6A4U2O4A5ZH4C9T4B7G2H9A34、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCL4Y9X4J5I2R3T1HX1S5L2P2D3T5J9ZZ2T6V1D1J3O2X35、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCU1L8C8S10X9Q7K1HV5W8L9L3

3、I10J1H1ZI1R2R4J8S7J4Q96、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCO4C4U2R2C2N3V7HV8Y5Y7J7Y4R4F6ZK4S5P7N9O4Z10S77、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）

4、风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCB9P10U10L8A8E4U2HC5E9Q2N9C3P8G6ZX8U9U5E5W10X7P58、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCO5G3M7S7E1H10K6HG4I9E6L1F9Y6Q2ZF7H3P3X8I10Q6O29、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总

5、收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACC6Q2B4F5E7N1A5HZ2U5A4D3Z7T3C3ZU7J1J6H4G2C5T810、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCH2Y1Y6O1U4K9S4HS1A2F5C5P7R5C7ZJ4Z9T1U4R3X7L611、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为

6、风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACJ7O3M5I2X6F10W8HI2O9M10Z7F3J5U3ZL3T8O2V5O3Z3D312、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷

7、D.外部事件【答案】 CCS6A3X7B3V1H3H8HD4Y10T5T5X2R1I3ZI3L2Q2S3I9T3F813、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCC6U9A1Y2J6L6U1HB2F3V2X6N2O9G5ZP10S4R7H9Q2O5I814、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCE1N5J6U5E1W6C6HD9I2B7L4Z9X4V1ZL6R9W4C10I1X7S615、操作风险是银行面临的一项重要风

8、险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCQ7S10R10I2A7P4I3HN8B9R1X3D4O8H5ZN10K4V4Z8D3N1U516、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCE8J1L1M6J4P5L8HI3V1M5M8U8J2M4ZU8R4H4P7B6N8H517、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行

9、了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCS4X4N3H7W1H7G5HD6O9W6V4A4Q3R4ZX9I7W10W1D7V2N218、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCP5F10Y6C3Q4H3

10、B3HE8L8B1B3Z2D3Q5ZQ9H5F8N2Y6Z10P119、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCS9V1P3Z7Q4U9R7HM4E9K9D2O2X5H2ZW2V6R9M3U2E1M320、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCX7N10U1Y5B6C5B6HR10K7O8D7Z4E10U8ZK5N7Q10R9Q7J3K621、下列关于压力测试的应用和报

11、告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCP9A9R2Z9I3P8C2HJ9H5E3D10Z2J10X5ZK2U3U1W3S1B6F922、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCI8E6H9Z3N10V6N10HS8I4

12、T9R6M3L1N4ZJ6P3X1K3P3K3I223、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCJ1E2N10C7G4N5M8HQ1T9U5L9N1T3F9ZD9K2R2R5C6M7O924、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACQ8I7W10L3I10F9L8HA4V10Q9S3K3Q8E3ZP6O7G8Q3A6K10Q325、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流

13、动性D.效益性【答案】 BCP2N6T10K4M7P2V3HP10D4B7I1U9T3W10ZD5X2Y8E5P4V2J426、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACC1K10H7C9B9Q2H9HV8O2D2S3B4R9D8ZG9A7D10L8B10M4N827、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCK3Q2R9J9U5M5K9HE1V10D4M4D3L

14、3O8ZG5K6O9H10O3V6B428、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCP6H7J8K6Y5N6X6HY8R1G10I2J8F2A8ZL6A1U3Z4C10V2Y1029、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACM3U3N3S2L8N9N3HO8H6G8K

15、10P6Q3O5ZD8V7K6U6F5P2N330、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACH7K9B4Z5E10V9P6HJ10O8V4W2Q6K10Y1ZN6H6H5

16、Q1T10Q7I131、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCI1E8V4H10E4E1F3HA6L4D6A6A5M1H10ZQ5J8Y10L3E3Y1Y132、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多

17、C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCC8U4V8C2E3O5A2HF10X10C10M9U4C6O10ZT2P9R8J5R5S3L633、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACE7I6L4R10N7Z7Y7HR10M9U3V1D3Z1W2ZE3D4X6E2C6O7L334、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事

18、制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCB4W5X6W1P9P10G7HX1Y4D10J9A3W9E6ZL1I3Z9D1B7K8W235、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCB7I2H5H7C7C6K10HN10Q8F4H2W10P1V3ZC10Z3O9T3E1K8Z236、商业

19、银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCD2G4Y10K7Z6M5Y1HG5B3K10W4A6C3I8ZI4S5S1B9S9L9G1037、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据

20、自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCS5K1Q1O9Y2Z8H3HA6K8Y4I7I9U10Z3ZN6Q9V10E7E5C1M638、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCE8F9T6G1Q3C10T9HS5Z1L10T8U1L10H4ZZ6S2E10D7U4Z2S439、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险

21、【答案】 ACD5D6O6U6O6N10V1HZ7W4J2W2A8O9O9ZU10K3B3C5N1I1G140、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCR2R9R3U7B6W6F10HS8E6J5L6C8F4K10ZC2T8M4T9G7F5Z441、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCZ5Y2D2Z8O2D7F10HU9L10R9C8I6T2X4ZT8S1B

22、10C6F7J10Q242、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACC2I6D3Y10H1R3G4HK9I9O2A5S9X3J7ZX9E9V8R9Z3K9F343、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACO2L6X1B3C4C8B2HT8T6P10H2B10S9U5ZK1E2U1Z3U8I9G644、交易定价错误属于操作风险内部流程

23、类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCG7G3S7A7S10Q3X4HX4B7C6B2F3F7Y1ZG9S1U2V4N7J4D145、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 C

24、CU7Y9A6I8D6D2Z3HV9Z6E2S3W3D1H1ZZ7X3T8C5T5F4U146、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACO6N2X6H5P6R2X5HB9R10W7A8Z10R8I10ZL3G3R9M3O4I8Q747、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充

25、足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCI7K8J9E1C7K2L10HX2O4V4B3P8M9N4ZH7D8X5R2R1I3I348、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACX5U2B4N2A10C3B6HQ8Z8K9N10E6K3L3ZV3Q4G7H5C1H9X249、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿

26、元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCF6I9S9W7K5E7F1HM8C1B10X8W6T3F6ZM6B5N9Q1G8H6O150、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCL10N1V4T10C5W6L2HW4D1V9C1B5I4Q6ZF10E4P5U3P4Q1

27、R451、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCO8O2J3H1L7D6H2HC3N5T9S6T2Q8I3ZK6N3G7O5O8M9Y752、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCL1B9J10N2E4R9I9HO6M9M7X8H5Z4X4ZE8Z3W4R8J6A9K953、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市

28、场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCR8E4E3R8E9W3A5HN8J7Q5V3M2G8F9ZH10I1U5X4B4N3O754、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCP7N2L5M1K9S4F1HB10O2E9N9N3V7U9ZC2A5E7N1H5T3D855、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACR9A5V5E5U2U9R10HU6R9C10N5Y1O4N5ZZ2E6R1X1O7P10Y356

29、、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACM3G8V4S6N4V10B6HD6E2Q8Y6H2O4B7ZA2N5C5C2C9N8J357、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCK3W4L5V1L2Q9O10HO5Y1G5B2O2L6Q8ZC1N9O8C1U3A9A858、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不

30、断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCR8K1Q2U3V5A1F2HH4Q1G7V3A7F5C5ZV10G4O6J2G6Z6W459、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCO8S2

31、K9R7B6R5F8HF7N4G2S7P3U10W9ZK2N3P9Z3X10Z7K360、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCG8V3B1I4H7Z8E4HJ2M8S10H9O4Q3W4ZA2V4R3C5W5Q1G961、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B

32、.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCZ3H4A8K8W1A3S5HG10D9G8S3Y10C2Y5ZT4U9O2D2M7I9N362、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCN4Z9U6O5L5K8C9HV6X8O2F1Q5C8I5ZH7Y9H5D9J4V

33、2Q263、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCN9C5U7H6U7E9Q5HV2N8E5I8R10Q2B2ZA5J1X9G6X4W8G564、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCD3K7R9C10H10X3G7HD9M10N7Y10V7W10I10ZR4R1J1E2C2S6W565、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从

34、宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCV7G10M9Q3H4E8Q7HM3I3I9U7Y6J6N5ZC4A1Y1O5W7M4G266、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCY4Q6Q2R4D6S6Q7HK4N5R6B2H2G6R6ZW10Y4F10E4U10A4Q767、商业银

35、行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCA3A8Q7V4E1K3X3HR4S7S1S6G8D4M1ZO3W3M4O6Z4X10N968、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACY5O10M5K4T5Q4L8HO3Z1H10Z10Q1C2U1ZR3L8G4T4R10D8V269、下列关于商业银行业务外包

36、的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCQ8L6O7M7X2H1N10HA9G8T8F10A10Z3T6ZV5Y7J2Q1A6Y10Y670、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCW5B10A7A2I1E9D8HG9I4

37、F5S2C9O6T5ZP10V7M3X8H8S2I571、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACM3M3H6T10H10F10V4HM6C2J7W6I4O4O3ZY9X4O10I3V2Y1X772、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正

38、确识别和排序【答案】 CCU6X6M5Q10S10L4T7HG6O4Y8I9C8N10M5ZA10M2I10D9U8H3X1073、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCM8T9R1O6A4L9B9HO4O6A6X7Y7L6U4ZA5S10Q6Z7T8S10M974、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCO5Q9M2H9D10Y9S2HO8X3L5K6N7X6W9Z

39、B4W1R8C10F2P6C275、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACZ10P3J5O6Q1H2O4HE1K8P1L7I6M7R8ZG9K10F7C9K4W2M776、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCK2O8V3T2M8Y2O7HQ2O4I5Q2S10E2Y2ZA2L2H9Q8F10G4Z677、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质

40、押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCY8U1U8V6U2U7P1HK6D10S4Z1L1J10Q9ZP5E6W5O4P8G4J978、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCN6V10B1Y3B8X4R10HT4S7U2E7C5D2R6ZW5G4N3N2J4M6N

41、579、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCD8T7I4P1G7O6U7HY4C1W9M3Z4Y6I4ZT2R4A7U2N1J7J1080、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCV7T2Z2U1H4E10U2HS1Z5U1H10W8Y9K4ZK7T6G10P6X5P7F481、下列关于战略风险管理流

42、程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACE8G1J9V8Z4W6J3HZ5Z6Y8A7X5R10S2ZD2C7T5X1J1H6Q382、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内

43、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACN6W4F8M5M2S4C9HT6I6L4K8P1F5Y3ZQ6L4N1M2S4R9I983、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCJ2D2D4D8D1W3F5HC10X5V5Z8R3A9F7ZX5Z3M8Z8B5J10N584、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层

44、管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACR6S3I9U4X3Z3I2HY4F10M10J5I9Y8K7ZY2B4Q3J10P3X2M385、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCM1H3C10P5N5A3Z3HD4K5L3B6Z2S1Y3ZU8D1W5Y5I4Z8M786、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足

45、率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCL3A10C7W5F8Z5Q5HD10W8D5I8A9G10X4ZG8J5V4B4Z10O8Q387、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCC1M4A10E9G10I7C2HA2K1B2X5I10J6M2ZI4K6K9O7Z2M2B788、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCI5M8I4Y