2022年中级银行从业资格考试题库评估300题加答案解析(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCK5Q1F7O2D3P8V10HB10U8U2F6N6D2X6ZL9K3U6G6L1I4U72、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCJ8F8X2O6J5Y3S2HV3Y9D10

2、P5J9M10Z10ZC8E2C3L1S3P1D103、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACJ1S1W7S10C3O5W2HA9P5L1G1Q6Y10A10ZQ2R5G1D3J1L3K44、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律

3、的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCI10E6D7Q3S7U1S8HR4H1A10J8R1H2O3ZP8W5A3E5P6H3B95、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCI2L5T7G1J9R9U3HM10Q6O5M7S2Y2E6ZZ2L5K1E3Y2G3G36、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提

4、高透明度【答案】 DCL10Q9L6I10Z2O6B9HY9G4S9L4P5Q3Q4ZR6C8R4V5L3S6J57、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCQ8Q4U8M9O5K2J10HQ2V1M5B4G4T4I5ZT8T7O2N8E6T2O58、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险

5、治理D.内部环境【答案】 CCP2T9G10N5F10L9J5HF6W9N7W10O7U10Y7ZL6I6R9B7A3N8X39、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCQ3O4N2N2S8B1I8HX7J10J3I3N2I3Q10ZB10Y2U1G2D4H8A510、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCO4A5Q7G3T2N8V4HI7M4D4R7I4L9C6ZF10G7H7A8R3E5Q1011、如果某商

6、业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCD6Z2L3Y4O2E10Z9HH9N10I9L5N7U8D5ZV5C3N6F4M7W7D312、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

7、D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCP9K3X5S6N6M6M9HP10F7H6N7Z8O4O9ZM4G10H8O6Q7D4V413、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCZ1Z6X9M6S10D4V5HJ2G7K9I6D5C9W3ZR6J5E10Z5S6B1G614、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCJ2Z3J4Z6X9T4U9HX2E4T6N3Z7I8T4ZX9O5F7X8R4S7M115

8、、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCT2O5A5W2V5L1Y1HI10S6G3V10U6Q8O4ZY7X2C3L5X8O8C916、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCX

9、7U6P5G3U3N2G6HQ7U7L4J1N8B3V8ZY3T7O3H4O1S6O717、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCM4I2M4X5H2P10S3HI10C9P7P5O10I9M2ZC4Z9R8Z3A8I6E418、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCT6L2Z10M2B9Y4Q8HL1W4R8

10、D4W10B2A5ZP8B7I10U6J3J2W619、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCC5M3V4L8U4G7Z8HV8M10R4A2P7J1G9ZS2B8L4Q9K8F8G120、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCB4T10A9W6M6F8I9H

11、Y1J1N7K3G4N5B8ZZ1M10S7K10O8U10R421、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCT8T5V10E3P1D10N1HR2I5L6N4M2F6X4ZS6F4V2V1X1W6S222、某资产组合包

12、含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCM9D8J2N7B10T2K7HA1L10H2S1B6S8M4ZN3A8E6C9I10T10L623、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCF2I5D5R7D2Q4B4HS9K1R1Z1R6S3R10ZE2W9I4I9Y3Q1C624、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（

13、）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCL6Y9B6B9N4Z1Q3HZ8F7J9Z1L4X4V8ZF9A4R8A7C1G7L225、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCE8S8R1T9P10Y8B5HE6J3B2B3I8L5Z

14、8ZV8V9Q2J3S7V4A726、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCJ5K3P6H9W2B7N4HI6Y6L1E2H10N9K6ZT8V6J3S2V2J3Z727、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCN8H6J2W8J1J1H6HW7O10B7I9E7J8J6ZD3H7I4X9O3O6H428、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信

15、用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACY6L8B3A6M1C1Q4HZ5T7K4P6R3S3R4ZT8P9F4N4P8W5Z329、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCR5R10O1G7F10Z8V7HG6H2Y4W9W6L10E6ZE1W9T5D6B8H9E430、银行贷款客户优良且贷款需

16、求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCU10A8A5Y1E7J6E8HB2Y10P10C10R8T1J1ZJ9G10N9G9K10H6V631、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型

17、缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCV7C2Y2J6K9Z9C10HZ9Q6Q1R4R7U8E10ZJ7Q6O4U7K2J2I532、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCH4G6B4J7K2S5Y1HC1T8I4A2N2H1D5ZB9U3D9I2C7W8C133、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别

18、D.全面风险【答案】 DCQ5M9E6M2J3E4M7HR3R10R5C7M10A1Y4ZY4D4J4M10K10N3T934、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCB5H9T1Q7Y8M10Z5HH10K5J2Y2G1M8X3ZQ6Z3K7J1I10S2J1035、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCW1A9G2N3D

19、8W1P6HE9N4Z5F9K6T8P9ZM1I8H5G4L6B4W736、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCV4O5U8L6W8M10H10HC7Y4L4L8Q3W9D7ZQ8T4C8C3T2Y4J837、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACQ6O8A8D7W4K3K10HG2G8T1W10C9V5K5ZT4P7T7X4Q10V3E1038、压力情景应充分体现银行（ ）

20、的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCB5E7Y10S2C8O4F4HK3F5H4A10T4N2D9ZE3I7M7P6S5R3W1039、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCW2M2B4N3V2P9B8HU2Y10B2B8D5U7Z6ZO9T3U7G3F1D7V240、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽

21、然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCK2P1S4Q9R1Z5B3HI9C4F1D5V3F3F7ZU10U8A4A6T8I3S241、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCS3M5C7A8N10B1V9HB1E5Z3I8M9M8L1ZE5H2C8U6G1P7L142、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类

22、、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCO8E4K7C7D1B9U10HC5N4A5O4U6G8O1ZP8H2V9C8D9C6X343、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.

23、波动收益率曲线【答案】 ACZ10C3F6H9G3F8J5HU5Q9I3B8F4J4M4ZH4Q2P2K1I2M5Z444、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCK2H6U1Z6Z3A4F10HY1R6B3C6L2S9N3ZX8B8R10I1S2T8W245、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCQ3Z1G1I9T10L8U2HH4V5W2V3A3Y4F2ZM10H7J2J2A1Y1P446、证券的（）越大，利率

24、的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACW7V5A8O3K10N1O2HC1O10L7Y2U5H5N10ZK8I8Z10B5B10D2S547、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCR1O4E3O9Z4B10T2HK9W9Z2Q2J7L9M4ZM2D8F7T8L3T9R848、 下列不属于商业银行计量交易对手

25、信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACZ3F1Q5U8H8K4Y8HI8U3A1E7F5L7T6ZY5O2W2C10U9Y9F849、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露

26、的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCT5E6S3Y2U8Z9A3HS7J8X7K7J2O7H8ZX10M3R3B8P7Z8S450、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACN6Y7G10C10M3J10Y1HA4C1X8A4F3E2P2ZT2H4S5F9B2R9Z651、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCQ5L6E8J3F10Z9W

27、7HD7D3X9C4R1S4F2ZS6P7T4K5O3W2I552、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACW4O6F3J8F7N6K5HB3V9P5W10U9O1Y5ZR9D10Y10M5M4V9U653、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D

28、.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCR4Z3I10U6V4N10S6HW10T10I3T8O5Z1B2ZZ5B1U5N4S10W2V1054、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACF10L1J8

29、O1L3B4C7HW10M3R7Q5L1U3P3ZQ2Y5Q8F9Z8Y6U755、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCQ7M7C3G10T3W8R10HY9Y4N10B6Z2X4V2ZH2B4F4Z4T3X2W956、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以

30、进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCI2S9H7U2D9B8M3HY1Q6T1L10B9E9X6ZQ8F5L9Z6L10D3Q257、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACU2X8K3W3R5O3F1HY5D9P5Q6U5H2G5ZU4P3D9B9J6X7

31、E458、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACV6F9U6N5A5S10G5HN4S9L5L5Y1M3E7ZY2U6Z8F3P3B4N659、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案

32、】 ACY3M6E2K10X8O3I4HP1Y3Q3C10X10T6A7ZU6M1Q1H10D7B4I460、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACQ2P2L5T10C5U1Z1HN8D10P3X10N9I8L4ZV3D3Z1W4B2P6W861、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCQ3P6Q10Q9A2R7Y6HY9M8N4I3H3M6O5ZU1Y5T3O8V

33、2E4U662、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCH3J6D8I1G2B5W9HO9W5M3R4U5R10R5ZU1O6K7V5K10F5M1063、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCU10A2Q8H9U10N4Z4HX5F9X6A4H8T8X4ZL7P3E3A1S8Z5N1064、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACX2A2Q10H4Y1S7T2HX2G10R8

34、P4C1Y9U5ZD5I4O9Y5D9G4L465、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACQ7A3M4S7X2B8A10HP5Q7W4N3P7E4G8ZD8G3R2J2B1M6T666、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCI10W4Y2R4L1Q7S9HC7Y9J5R1E7Q1T7ZF9W7H2J3E3H5L667、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.

35、控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCJ9R2V6Z2L3A8B5HY3B1Q2P2K3K1K2ZO4B4F8W9B5T4Y568、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACV7U9A7N10O6X1I8HV1B4G2U9D7Y1N5ZJ3L1D6P1G6Q10X369、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.

36、银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCF8U8Z3Z10Y6P4H8HA8U9Q5W6U5M5T10ZP5I9K9B7Q8C6L970、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCQ10M4W5E2G5M6P10HJ4M4F5M2E3D5S7ZB3R6W9K6G7B8D871、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业

37、银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCV1H5O10L3Q8G10B9HV8K7B4S1M1A3T3ZY1R6Y1D5D9C9A272、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCU8P10V2P3B6O9G6HX8Y6G6T6Z9L2Q6ZE8X9L6N9W3P1J1073、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%

38、，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCO7E2U10L6C1Q3U1HB7P6K7O8P3O7H6ZK4L10H5B1I9G8D774、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCX4Z10A9L7T10P1Y6H

39、F10U4P5L4Q10Y6K9ZH6R7I1E7V1Z9G475、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCN3A1L7R7Z7I1O3HP

40、5O4F9K10T5V1T1ZG8F10N2Z9I5X3S376、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCP6P6K1L5N7Y9F8HL3P2P7O3T5R5O2ZB9K1C4Y6I9K7L777、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACI10Y1A3B10C4G9Y10HI6T3D8O

41、8P8X10I3ZE8R7U1B7K5V9T178、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCK1H9Z4F5T1S4D5HX3M7S6C6E5G9L9ZV9K7Q3E7Z7P4Y979、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCF9I6P8L5S1A4P8HT4P10V7H3U9X9C6ZQ4X6N7U4P8G5P480、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），

42、比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACC9X10Y8W7R9U3J7HC8C9Y7V2Q4D6U2ZV10D2H3W1K4C10K581、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCR8D8V8C4K9E10E10HQ9A9Z4L1I2K8Q10ZK7X6N1R3C3C10V882、资产组合的信

43、用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCH7U7W8L2Z8Y1C2HK7H7C6C4Y3Q2B6ZB8G5X10S8U3Q7E1083、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCN9L3C7Z5K1F6K4HC4L4F3C6N7D10U2ZZ2V5N1S2B8D10H284、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；

44、大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACT3W9I10A9W1Q7S9HZ7S8A3Y1G10E4C3ZH3G1T8C7H10D10U885、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACL7Y2H3L10M6G1L2HQ6W2U9T1M6S6P9ZU10K8R6M7C10L7O586、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCF9U7L3F8Q10P2B2HC7X6

45、S2S3H2X7O10ZS3Z1K9D9H8D3F387、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACC6R8W10J2R7Q1R5HG7P5J5V1R1W10Y2ZR1J3Q1V1C5N10B588、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 A