2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题含下载答案(山西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCM3X9E9C9K3F1B5HL5Q3S3S4C7I10Z7ZY8X1T6P4N7Z5F62、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCF2K2T6T7D7V3B8HB2Y3O4L7C8C4G10ZN8H4U4M5T7V10F83、下列不

2、属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACA4F1P2S7P9E8Q9HP3W2P5D7Y8L5N3ZE5A8B9X2Y8V10Q94、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCZ4E2K10S6L7Z6Z6HY7G7S8W2X10K8V8ZI9Q8U10M4E8T2X105、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D

3、.400【答案】 CCE1F2H1L8M1A8L8HG8X5T10B10Z6L6Q5ZS8Q9X7Z2E3L4I106、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCA6Z2N7R3W2A8W3HJ7N9T6T3J9Z10B5ZV8D8Q6I1B4D7F77、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合

4、监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCD9L5Z6U10U5T3T8HA3Q7O3B6Y4N10O8ZH4X4G8L3X2J5I48、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优

5、先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACC5N2A7F4V6Z1Q7HI5J9T9F10C6M5A10ZD4F1U4H1D5X5Y49、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACM9S3F7D2O10P2D8HX7X10N7T4

6、V2L6A10ZH6O5D4K7O10T7P410、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACB2I3X9T5N10L5R2HG3E3U8F10M6P2X10ZF6U3U6S6B2F1E911、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收

7、购失败【答案】 BCU4M5P3A4Z3K2W7HJ1O1D5U2X10A7C4ZB5S7F5R7M1I9S712、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCH8E9I2B4N6A1P9HJ3G7C10O9G2P4X10ZB1J10O9U10H7K8R1013、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，

8、且高管层不得参加【答案】 DCE10W6L10W9D10S5E2HZ2C10C6X5U9Q10E8ZG4P1P2E2Z4L1E614、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCK6I1V3U4J8L10X2HK6W3A3A3X9C8E6ZE9D3O4J7T3N9H215、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉

9、及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCW10Y5F10T7N1E6N1HE2C9S10R9H8V10S5ZA10S9L4Z3F3Y2H416、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺

10、口【答案】 ACN1N10E9I9R2L9C6HU4Y3V3Q6S3W10S9ZH3A1D10V5X10J3C1017、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCC7Y4Y9C2S10K9D10HJ5W7S6Z5V6J2Q7ZN1E3D10A10T10G10H318、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融

11、稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCG6A10I8A4T4Q4C5HO4I1G1Z6G2J6B5ZP7I9D7R3R8I3W819、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCC6M4B7F2H3C5R6HM4D5Q8C3E4U4G6ZT10N1A4Z6Z4T7I120、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张

12、某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACE9G10H4J9Q2W1E1HR1B2I7V2X9M5C8ZG10U5I1F6Z7G1Q421、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCO2V8B1L9F10Q9F2HH4C3H6Y3R7Q

13、3V8ZH8Z5J7F2R4K3E322、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACI2J10U9N1W7Z9U8HL6N1G9O1W2O7H6ZL9I4S6E10T1N7O223、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCK4B5F6W4Y9E6F9HL5F9N10B8L5Q10U1ZL5X10R6L9Q10O10U62

14、4、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCN2Z6C3N8J9D9V5HE7Z5G10L10U1W5I3ZP5S5O8K5U9I5S725、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCQ5O5P2B5G9Y1O3HR5T1R5J9B2H4C3ZO5Y10U6I2E10X7R426、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACI6C3J2E7Q7M1N4HB9S3X1D5W9H4

15、F10ZR7W10R7K3D2T4S227、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACG9F4Y3K1F1C4I10HT10L1V7V2D1C7R5ZH6L5Z5K6B2W8Z728、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCE9Z10D5J10U7L1J9HG3X6E3J3R6

16、V4W10ZH6F5C7Z2K1C10C829、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCJ5C2B7L5V3C5A8HN6H4S2B2M9Z9F2ZH10U2L9U7J8M2A730、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计

17、，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACZ4E7I3G5M2M9U2HI5J3G3Y3U1G10T3ZF5X8W3X8N3X3V731、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCC8R8E8U8I1V3X1HM2V3A6R9J3X9D3ZV3B2M6J6F2I3S732、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效

18、银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCZ3O8C8Y9C9T4O8HU4H8F9E7B9X2J6ZO3P1E4O4X10C6Z333、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为

19、正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCW5W2I4H2G8C4G9HR7O5U10I6H2V4G10ZY8G8J2E8I8D3S834、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCX6A1G3L1A7X3Y6HM10A8I5N8S9Y5Y8ZK9R10K9P6W5S5H1035、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部

20、分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACG1Q3K4X10G3G3B6HM1N2S8M4Q10Z10H4ZW1I3D3Q1G6S5O236、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACB4C6O8R2Y8U10V2HH10U8T6X2Q3D3W6ZL7Y2P9W10P6X8T1037、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融

21、资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCU9V5V9W9M5P4P6HU9X8W4T8W6M2A1ZS6A2F2A5E3K4X838、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCI3R10F6O5H10G8L10HE8X9C10L6D9X9A8ZG6R9E8D2C10X3C739、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包

22、括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCN4D1Z6Z3V2G9D1HP5Z3L4O6G8X1L7ZR3Y8Z9M6B8G8G140、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCA4M3F9M3Y3T3K3HA8Z1T5W2L2V5R5ZS5N2K4P5Y2L10W841、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCE8B5I10K3K8D6V1HQ7W6Z6C3L6C10Z4ZE7E1J10J10W9S5V8

23、42、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCR3A6U4N6O3C3A9HM10H8G3M10L4N8Y6ZN7M9J2D8J3H7F243、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCG10G8S9G9R8U2V9HZ4I9Q9H8B8A

24、4K9ZW10P6T6R7R9L10B844、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACO2R9C7K4H6B5D3HP4I9C9Y4J9P2B5ZJ8F5O8K7H10H2H245、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCK6K6T7I7W7E3W5HU4Y4Y1W1C6C6V8ZZ3I5

25、U3S5V10E5J946、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCV10P8Z4F4P5F10O6HY2B10T1V8G7U10F4ZN9V5K5U3O2Z4M447、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，

26、即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCG1E8R4A1X6F9B8HI6S7K4L2V5D4I1ZZ1V6F9R5S10H8C648、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCH2V3L10D2X7V1V4HO1Z3U2Y7L3Z9O10ZZ9W10P1L2X8Y4L349、下

27、列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACL2P2I10B3G9J4S9HB2G6E9T8L7L3R7ZG6U4Y3U4W6H2D1050、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCJ8M6P7Z5V2

28、U3Z1HF8Q8Z3T10Z3O9F7ZD4U1V10K6W9A5S651、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCE7D8Z7M2Y6G4O9HQ5M10B5Z7B4R3D2ZL1J10Y8V1Q5L3N552、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCY3S3O10C10V2A6H3HQ3H7J1L9U8F4L9ZC10I10S1W2E4E1L353、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监

29、管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCE7I10W7I7J6E10N2HM9G4D2Y5G4I3Q10ZP9P3S8Y5N10N10V354、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACP7O5Q2A10D3I2B2HC9E7S1J5Y2S6L3ZD4Q7G9W1U7R7U755、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为

30、风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACM3A4G9J8U5L2J8HB8K1S8C8Z5U3V5ZQ8Q7N3B1J1W4V156、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCX5C5I8D5M3K9M1HC3U2R6V1C8Q9B6ZC8S10V4I1R10I2X457、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级

31、是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACF3E8Z9T2Z2L10L5HF6F6U7H8O1N6I4ZB3K7Z4A4Z3J1G158、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCX6R9Y1T3C7J6M9HC9W10I3Q1K2F4L8ZU10W4Q5C9U3V4M959、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答

32、案】 BCL6S3X8P3B3E1L9HN7M4J3D8U9H1Q2ZH7M10X8Q9U9I10R260、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACZ2O7E3A5D2Q6X10HW10J1C4Z9R6H1E10ZS8F2K1W1B7A6G461、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层

33、D.风险管理部门【答案】 ACK8H9S6X6A8P10H7HZ7Z1E1Y3L6Y7D4ZV10T7M7Y6S4I6C862、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCT3N2J5X3G10J8P7HL7Q7Z6H4V2J4T3ZC2X4J9D6Z5R9Z1063、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCF7W2J5X2G4H1Q5HH3P4O3V4C7

34、A5S9ZH10P3T9V4W8K7O164、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCK8O2A9S7W8N7P6HU10C9I10E3O3W6Z1ZB10Y7G9G5O1C1F665、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风

35、险、持续监测D.接受风险【答案】 ACN2G3O9W7J2Y10I5HG10J10H5T10B2T9I10ZX6K8M4Y6F10L10C966、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCE1G6U2I3X4Y7M8HO6I2H4J3X7T8M4ZZ6D5A5R1O4Y5Z467、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数

36、为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCU9Y7Y10C2F1H4M6HC2T8H3B6N8T9M7ZY8S7I10F3F6F5Z468、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCG6H7Z7T2Q2H2W8HZ9U6O5W5Y10C6U9ZI4Y3X5V10C3U8I269、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场

37、风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCA10Y7D4Q1V10U5E8HX4T8P7X4W7O2D9ZU7R9I8Y2H9X10C1070、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCP4X8C7E8X6A9I9HQ2Z10H7M5Y10S9K6ZU1L7G5I5F10M6N971、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金

38、融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCS10C3L6S6N6E7D6HP8D10P2N2H10S9T5ZL10W8T4U9T6Z4I872、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCO7F1W9M6S2L5L7HI5B9M6X7Y6C9Q6ZG6Z9V6T2K6K7X573、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性

39、比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACR3U2R5O5V7Z7S8HH1R6R1I5W5G10N6ZA2B1L8O5F6K6H974、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCN7H4F6D4H7L9H2HR4S8B2H7R9H6M2ZF1E10G6I10K9I10L375、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟

40、法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCG6O7P4K4W5R6B1HS5X3T8G7B2O2U4ZM6M10T3U10D5W1W376、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACA6S4P5Q2V1X6A7HL6G10U6B6N5X6P4ZR9U4W8F7Z1W5I377、商业银行对贷款风险进行分类，

41、应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCB9M9S2W2N9N4B5HY6V8R7Y8Q10X8C5ZK5P7I3G9O1L1W678、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCN1K4L10U5I2D3T7HF8L3U8H1I2R8Y9ZW1I8D9T5Y1P9P379、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产

42、品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCM10F9O8Z4B8Y2T5HK7C2Q8E1U6Q2S3ZR8A7P5J2K8W4B480、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCU9M9B4T2X1Q6I2HL6M10Q9L9J4A1A9ZC7X9A1I10Z10Z4J981、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACK9E4I6C9F2V2A3

43、HH5E7Q8Y7S1R9C1ZS7H6B3I7Q3G8C882、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCS1V8G7S10A3H6P10HJ1B6C8T2H9Y5Q10ZD10H6C9S5K10A4N1083、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他

44、未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCF1I1W10J8B1Q1N9HR8O3I10C5Q5S1B4ZS8S5Z1H7G1D1O684、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCJ7B2R10D7G10U7T9HD8G2F4A3U10B1S5ZC4D1U6V9E3E6I785、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提

45、出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACI10E1N2Y5S1U6B9HK4L3Z1V1E6E1C9ZW3E3K3B6O6Q2Q686、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCS10S8V4L1E2N4O9HS9E3W1N2N3G7Y2ZX3W5G3A6V2R6Q1087、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】