2022年中级银行从业资格考试题库通关300题（考点梳理）(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCA5U10X5I7T9U4H8HA10A6U4T9S1D4N9ZE7T3L2C4J8U6J102、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资

2、来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCZ4I3G1Z2V4W5Y4HM8K4K6O5K8L5T6ZY6Z6V8A7F7E6W13、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCO

3、9O8A3Q1P3P7R6HK9I8V2Q5Y7I9G8ZL3H5F9B3Y6H10E64、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCI3Z5F9J2G7N4G3HO5H1S2W4U3U9G4ZG2H7F3G4V9Y1U95、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCG9U5K3Y8R7

4、Y2S2HF1R3M10V4G10H5K5ZL6D10T3N1E4Y10M26、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACR6C1Z1G9L5P5N3HF7G1V7Q1L8V5Q8ZG8H8W5Z1X5

5、F7U107、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCW7W1B4N8W5K6J3HV9O8E9H4D6C1Y8ZG9R9L1L9G10Y5I18、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACK5N2V8V6G3L2B3HB8Y9A5T6J2T1J8ZB7N2W1J10K6W7O19、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方

6、针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCD7R8P8I9P4A7A9HZ6C8E2I5U3K5A5ZM3T6Q8O4N8V3M610、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D

7、.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCA10P3Q3D9Q4P9Q7HH5J5P7X6F1Q9X3ZW1E6B9I2M5D7B311、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACK7M10G4A9O5C7F4HB9J2N3W6G7M6M9ZD2G4I7N4E9D1U512、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCU7L5M1M7X

8、4D3W3HH4O4N5S3U7O10P4ZW8P3K8G1I2I2D113、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCW10Y2B2E7I4U3O4HX8P1J3Q2P5X7H2ZJ5R10T5V3A1Z2S714、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCG8B7W6P1C4U5Y1HN9S3M4X9U8D6A1ZV2M1Z4W1M

9、7E2A615、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCQ3B6P1G10E9H4H5HV4S7Q10Y6J4F10V1ZE4X3A2M10M8C1P716、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行

10、的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCM1A5U4I1A3W9I2HL3C6C9T5J8N7G10ZT2Q3P3P5Q6H8H417、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCQ4C9E10C4V7F9D4HG8I6A3H1T1D10C9ZY4A2

11、B9Q10Q7Q6Q318、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCG4D2B6O6A3F3P5HR5P8I5N3O7I10X5ZD10Y8U4V9G1R6F419、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银

12、行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCV7D3L2Q1H3P2Y8HZ4D10B10O8H3I4N5ZS8S5T6J1C4I5S620、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACZ2Q4F4R2H8M3Q7HE1Q1N9C7C4B9G8ZP6S9A1W4Q10I3H221、 根据商业银行资本管理办法（试行）商

13、业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCJ3U9V10H3D9S9E4HM8Q8F6N4J8V1X3ZU4H9H8W5R8G9U1022、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCB9G1L4L6I2H10F7HD10F8E2H3

14、R9U9A2ZK8T10Y2S8S1I10T523、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCD5N1V2B10U3U8H3HN7S3C7J9S8O4O9ZH4G10I10Q6X3E6Q324、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCA8Y5S9D10W6Y8Y6HY4I6M2W7F10O8R10ZH2D3U7K2J8R3A625、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望

15、贷款【答案】 ACA4A1Q10L7S5D9U2HG8T6Q4J6C1P1R5ZT2H5Y3X7L3L2T126、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCB5T9A1G10V6M8H2HQ4X6D2Q2A6B2B2ZE9W3I10J8B1G3Q327、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCS1E4W6O6Z5M5Y4HI3G3P8X4U5D6E1ZS8W1Q2A1P9Y7C828、 在短期内，

16、如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCK4J4M8Q10M9W1U2HC10N6O1H6A5O8L1ZT4X3Y3E5V7Y8B129、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的

17、发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCT5V8Y3W10U9R8E9HG3I8O10Z6H7B4Z6ZN2P5K5E5K10B9I130、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCA8N5J10N6N8N5J2HR4U7Y4T1H3V4K6ZF10Y4X4B6L10R1X131、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()

18、。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCG2G5M8E5I5H2C7HT6M2K8J6O6R3E3ZE8Y6N3W5A2B3X532、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCG3A2R4M4C1C8P7HS7R3D1J3R10P

19、8N10ZO1P7X5N10M9D6R233、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCL1P7X2C8G10Q2B8HQ3I5B2W8A3U7Q3ZY1U8W7V1D8I10X634、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACX7I8S8M5E4D5M8HU4U5O6X10M8L

20、2O10ZY2A9O6E6Y7C9I935、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCN6C1V9D9M8Q4B4HN8N10K2A1P4U1H1ZX8Z9D8V9V3P2R936、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACG7Y5F2B4O9A4N1

21、HK9I2G1G5O6Q5M6ZM1O7S4H5M4H2O1037、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCD4X8N9R6B1S3R2HI7K1F5G7Q6C1Z8ZF5T8R1X3B4C5I238、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACB2L8Y1K7J1B8W10HB6E2S2L6Y7H3L2ZE8J3I1J5G9Z10M639、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综

22、合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCA6S10K10D7X10T4S3HV1I6P1N8S8E4L2ZM9W5A5E10M4U2T240、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台

23、，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCP9D3S6M3C1W6H2HF1G5F4O2H4C7O5ZN5J6P9U7V10Q10R341、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCB9X1U4K7L4Y7F8HR6U3S7H9V3X5W10ZI3Q3L9

24、W4T1W3Y942、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCO7W4P4E1D5T6D8HX2W7I4P4K10N3F4ZO2S8A7R8R2V5I943、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACQ9S4F6K6R9K9J1HT4O9P3O6E5H2Y8ZM1X1J10R7Q7Y9E644、下列

25、不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCQ7X8Q7S6X8F3H1HR2K7F7W8T10X3L7ZI5M4Q1S7W10X7N345、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCP4G1O5F8F1E5T2HA5C5K2U4S5K5W4ZI4N6S4O1J9T2C846、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCV7S7B8S3

26、P1D6X10HK8M10G9I5A1L1S9ZF10Q7R8O10U1R9V247、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCU4R2P2O9O6M9E4HZ10D8A2S4I4B6Q3ZI7I5Z4P9C8C2N548、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系

27、统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACG10B6M6E7G3K10W5HB6V7C5K4C5B8B2ZJ4J2V10G5F1A3T549、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCK7I2Q8J1M3O9I3HX3Z2G3B2X7X2I10ZU2E3I3D7G6V10D550、在用标准法计量操作风险时，商业银行的

28、“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCT1R9R5E1Q6A7G5HW3I10M7D8G10Q4X8ZZ7A2P8S5F3I2L551、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCG2O4T4P9Q3K6V3HQ10F8Y3W10J3K3I5ZD8B6I7Q6P3G6V552、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B

29、.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACW3E5X8J8Q5A5V6HO10Z3V8Y4H7E5D3ZG4L4Y4H3O7D2V653、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCW8A2W10M10Y8X10N3HD7J2U8X3J3F9X1ZO9X10L7S2F9D7E954、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作

30、风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACH4M9L7S3W2X6N7HB5I2H4Q4V5L7D6ZB1I1K8P10A2K5D755、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCE4J5C6K2P1A9D5HN7R3Q5G9S6S7U1ZS9Z5M5E10K8B1O556、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.

31、对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCT7R3N1N1Y10E5L8HD3P7L9K7D3W3X7ZC4P4T4W3G6J10V257、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 A

32、CB5O7T2T9Q10R6U6HR2A3C1C5V2S5Q1ZQ5D3X5X3M6M4M258、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCQ5Y3L4V2V6L2O2HW4P9A6I6J10U4D8ZP4X9L1I4E2B7Y459、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT

33、 OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCC10M2L7G9M10Y1Z2HY5A6L7G6U6J1N1ZH3L10E6J8Z1T4L760、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCB2F10F9G2U6W3A2HC1Q2F3D4Y7Y5H2ZV1L9Q2F5U8Q7G761、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACM9R2I1S1W1I4W3HB9R10C9L7G10I

34、7Y6ZM1H4K10T4C5D3H662、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCA1B7H6D6R2N2J2HB10Z8W2K5C4N3F3ZR3M6T1S2L3H2G763、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCP2Q3Q5C2N8M3L6HB5M1I2T2H6L3D4ZW2D9C10U7M4W3N664、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化

35、为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACB9R5O3M1T8R2L7HO2U5U7V3F3U10M9ZQ7V10A1G7V6Y8Z965、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别

36、为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCO2A4M7I10W1E4Q10HS5W9U2K3C8F10I2ZY4S9M2A4R5Y4J966、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCY8E5G1Q3W5C3E1HE6I8G1E5E1R6N6ZK8S5O4R1N1I7G567、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压

37、力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACB5N6X9I4O3Q10S6HP4P7H7M2F10U6J1ZG8A2Q7W5A5O2B868、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCD8B4J10Y6C4Q8F6HO9E1W4T3B6U4L2ZN8X6K6O3K7D3S569、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发

38、现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCH7N3B7J4C3K2M4HJ10R9O2B6T1R3C8ZA8Z9P4G8O10V10J970、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头

39、头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCY10Y8D9H9G7I6V10HP3C3V9V8Y7S6X10ZF6N8J9H6X8Y2N1071、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACS3F5A3K8H1Z2R3HV5T9E10H4D1U4E6ZA1E10C1B10B10T5M372、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCG6A9F7H2Q10L8I9HC1M2A4Z4

40、L3N8Z3ZS7L3Y1Z10E8T2K973、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCT5L4P2N8C7G7R1HG4A3A8J1D8S5A9ZG4L6G8A5R3W6S174、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露

41、D.风险评级和纠正处置【答案】 BCL5R9I3J5H10P7H2HO8J1D4C6X8F1G6ZY6Y5D9F10U8Y4T375、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCD1E1E2D4Q4K8E6HC6P5H1N1F3E9R10ZI5I6X9X8S7I2Y1076、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级

42、的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACL1V3P8G1H9B6B8HO5S2X10Y10C10F1H4ZR3R5A8S5Q10R10T777、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCU1K4M9C7J4F5K10HO10T6T1Y9O2A5G7ZJ8F6S5S1Q6H2J278、采用权重法计量信用风

43、险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACN8Q2G1S8G2W8M9HX6C2W5W8E9E5C10ZG8L8S4R3F9J1H979、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCN1Z7X3Y2F4O9O9HO7I1F7N10W3A3T3ZJ10F1I3H6D2D2T780、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCX2P1J3Z9A10E10O1HD1G5L6D4U4K7U5ZV8W7U3F

44、3B6F2R1081、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCV1K1D8W2C5B1O1HE2H7W6S3B10Y10K9ZW3K9J7J10V6W6A182、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押

45、贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCD3V7A10F10P5B2E8HI4O9J10M6Y2Z1K7ZY4D4O6X7X1K1P983、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCW6M10Y7Z6N9T9O4HQ4C7A2I4K4O8K6ZS6P5L2Z6C5N6O884、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80