2022年中级银行从业资格考试题库提升300题及精品答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCB4F6I1G3Q7I7T8HJ5L1T2P7F4O8O1ZO6E10A9U8N4V8X72、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附

2、加资本要求【答案】 ACY10F2M4N7B4J2O5HT3B9D9Z8I3E3A7ZT6N6C1L2F4K7B83、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCM8I8T6B9F5Q10R7HN3A1N4P10Q5H5Q5ZF9F7K1X3D4I5B14、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A

3、.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCX10T2P1F10C3V6D7HD3X6F5U8P8J10I3ZP8T4X6E6E4C4O95、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCX2R1G2A3M10U1J8HN9R10K8D6U7V6A9ZI7I4S10P3F9V4J26、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCE2N1C10D8V4Z4I3

4、HA10E9G1Z6N5T10W1ZB9G10M2W6Y1X2F57、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACO6J4H1R3W7Y7E7HL9Q6J1F7D3O1J1ZY3V4D4B8K1N6O88、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况

5、，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCJ7X10X4J10N7Y2M7HZ5A8X1A9N3Y2M9ZA9S3S10L6E9C6F69、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCF7W1C7F5J9C1P1HX5L3R6Q3J2D7R9ZB8V1Z8V2R4P1F410、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.

6、资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCT7C3K10K1A7I5E10HV3W7W6E6B4V2P3ZW7I6E3S8Z4Y9M311、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCS6T10B7C9P5R3Q10HB7I1O5B10A9Z1V3ZA3Z6Y2X1V6Z8Q712、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【

7、答案】 BCU2X5L2L8Q4T10H5HZ7I5C2N9X10S2R4ZU5T9L4S4F5K8Z1013、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCO7U9E5A2K3K3I5HF2N6N4K9R9O7H9ZM8D3I10H10N9M7W314、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B

8、.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCW7E1N9W3B2A4M6HL8A2O7L3J5J10E5ZJ1T9D5A4X6T3D315、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCY3U6J10R8J2X2Z4HG9M6A5W1J7M3Y2ZL4K2R1N6I7C2L416、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部

9、管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCH10T1U6O3N2S8T1HG3J8O2D4M10B1K8ZE8B7N5U6R1I5P1017、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下

10、，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCZ10B7C8A5W7N9Z8HJ6U10Z9J9X1V8C7ZE8V7W7L5C4B5V918、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

11、【答案】 ACU7N5Y6T2V5C4B4HA1F6E7Y3J10L8Q10ZJ8P6W3Z5C2W8Y619、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCY5C9I1A3T2R6J3HD2L3E6Y2K9J10N2ZP5Z9A4S10A7F6Y120、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关

12、注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCV2K1K2J10E1V1Z1HU9J4S4R5V8V7W7ZM1F5D10T4B3T2Z321、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCG2H8D7R10C3O5C8HL9W8P3E2A4H7D5ZS3Y10O7V1J3V6R222、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。

13、A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACU1R9M6H2I6L4H8HB1E9P1O10D9Y3Y6ZZ8L8E6P3B6T8B723、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCS4G3E5H7T4R7S4HZ7B7D1Z6L2G9F1ZY5S1N2B5A5G8Z1024、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCO10O9H3E10Y7B8B9HN1Z3R10T4F1D4M1ZG7P9H3P1Y3I5X125、商业银行

14、可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCH6W6V4G8G7A7Y4HW4O6P2I4I9B8Y9ZV10R2X3K8D1V10F926、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACM7T9U3J2A2E5Y3HF7G4U1N8I8X8Y2ZY3J6G3O2U7H5Y527、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对

15、商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCJ7Z10C8H9V5O6A9HZ6E7Z6P1T5I4Z4ZW4S2V1T5C5A6E428、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACF1F10F7I2O9T6X5HR9Y8S1T6J10R6T5ZJ6U3E8G6D9E1B629、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一

16、次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACA3A3B6F1G1L7P5HB3P9T3D9U8M2G9ZL1B2V8J4C4M6W330、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACI9S2G10X8W5Y10V6HV3K8N1B6C7K1E2ZE5V4B7X6N7A5D631、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】

17、 ACT2E7C6G9M7Z3K10HU4I10Y7E10C4W1C10ZG9H10P1K4R6F7J232、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCR8A7M3A5K6C3R6HT1V1P4W1M3M9B2ZT2P6D1D3E6V6Q333、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCJ3J9H10B3K10U5A8HO6D8X5A5N9O6P5ZG3Y10D7G4K1H1R1034、一般来说，如

18、果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACE4I7Z2P2D9Y10U10HT6H1T3C3Z10U4X6ZV4A6Q3P6Y8A2V135、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCO1F6Z10Q4H7Z5D1HC3K6Q10D5O1A8N1ZT4P6P9J7A9I2C336、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流

19、动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCX8T7R8K3N6N5C3HN7C7V6M1D5N2U3ZS9D9S9V5R2M10U637、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCE5O2A10A7Q3V7H8HQ7X1K7Y2P6D10X4ZN1Z3I6V4J3N6U938、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减

20、少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCR8A3X10L4H1D5J10HT3N5V10S2Z10M8X8ZG5L3E2W8V8J9L439、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACM3X4G1

21、0Z10J1C3J8HV10C10A10X3H5X7N1ZA1W8U6D5D7Q6F1040、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCR1K8L8G2E2L10W10HO8Y2T7N5J3K4H4ZC8H6X1F4O4J8Y241、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声

22、誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCC9I3H3Y10G1Z2N3HM2T5H5A8J5A1X5ZJ6Y10U7O6W6I5C542、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCB6S10F6J9Z2X5W2HQ5D1X5W6K9O7P6ZR4M8Z4P3F7M5L843、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.20

23、30，2050D.2020，2060【答案】 ACB1V7V8K6C2H10B7HC5H5Y5J8H7E1M4ZN5B2H5W3R6H6S844、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCH2R1E5V8O7E2V9HS7E7Z5K1V6N9L7ZU10O1M5C2O3R6T1045、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%

24、C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCQ7L3X6P2E1V9K4HG5M10G4Q9R3L10S1ZF2R5T4K10X9C7B146、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACM4E2D6S9U7T6W7HL8V3X10Y4P8G1U6ZN7O6M1M3Z8A9S247、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分

25、行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCX2S3U7R10D4K8W8HI6I5Y5L10B9G1P4ZV7H7T7E1Z9P8Y248、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCP6W9H3B1U3Z2B6HE6S7I10Z3R6F5B4ZH8M10N6Z8O6X4H349、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开

26、发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCG7W9Z2E4I9H1U9HC9B4Q6D2J6W10A7ZX3I1T7W8Q2Y4I350、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%

27、【答案】 BCP5O4H3G3S3Q10M5HF9R10X1M2M3D9N5ZJ1R5F10R2F7H4B851、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCG7S7R9A1I6F3O6HV2F10Z2R5O10P6Y8ZP4L1Y3M10J5S5O152、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCN8Z3D10E8F5N6K5HV6D2S1Y10F5H4D7ZL6

28、G4O1F9G4X10N153、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCP9H5L2I6M2S10V10HD2F4H2K1S6Z8U2ZM7Y2N6X5I5A6Y454、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 C

29、CB7H4B5R10F1Z8X9HW5I7Q4C4R7A7N6ZZ9D8Z9Y6Q2A3D455、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCU4N3L4U3F4J5M10HG9S3V7F1E4J1E1ZJ10E1Y3A7R1Z5Q756、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCL5H1C3M2V4F10P8HK7U2N6D6Z10M10A5ZH9

30、I10A3V8B1U10D257、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCV4X7Z1E6P3N7W8HK6V8H6P9G7X8C7ZE7R8Y1C3B3C2O958、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCV4J10S8A2P2W4V6HD7I

31、7Q2A9H7Y8C7ZI8J8K4Q9Q10A8B1059、（ ）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.董事会B.高级管理层C.操作风险部门D.合规部门【答案】 ACP3Z8T7Y4K2R5Y7HG1A6W3C6J6W3F8ZG7Y1Z9C8A7A2C860、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACT1N9P10U1I2Q9E2HU3M9K5H2A9C7C1

32、ZO3A5W6K8A8V8K561、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCL10Y6K2L9F1J8D4HO9Q9Y1I1O3Y8U6ZA8S1S7Q10M6E9Y762、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCM7I10I5U4S4W9X9HI10X4V10M5J8G10R5ZS1C9K4P2W4K9M163、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A

33、.03B.04C.02D.01【答案】 DCU7F10A3Y1M2G6Q3HS6N9J8P5D2G3H1ZP10S10J7G8H7N10T764、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACT2G2I4Q4F8P6T5HC7B2H5T6A4A5T2ZV3H6N7Q6S10Q5S465、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理

34、层D.内部审计部门【答案】 BCJ7S10I8S5R1J10W10HD8B4G4A7J8M6B6ZI1H7X7N9I10F9J966、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCM8H3Y8Y5B1B6H3HL1K9K6H4H1Y2R8ZX7T9W2C

35、5H10B4N867、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCG7U2O8S1L9Z2M3HQ3O2J4Z2M10Z1C1ZC7A5H3S7U10F10S468、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCS4R4M7O2B5U1M7HU10Q10N5K4Q7U6U1ZY4A10E3H10B1R6K969、根据巴塞

36、尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCX7N8W3O5Y9V2D6HZ10M4H5I10S8S6O7ZH7Z2W2J6O2K6T170、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCJ9I7F2Z7I1F7K4HY7M2E1F9V9C1T8ZU2C8K10P8I8X9Y971、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCW6P4I10Y9S1A3Z9

37、HL4H10G5L9G3M6R3ZG8Z9S5D5T3O8U172、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCQ10R3L9W3S8B7L9HY4Y1D5H3L6Z7Z7ZJ1W8N3H9D9B3U773、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损

38、失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCG6M9S9M4X10U3A2HB6Q8B1N2K4Y5N4ZP2Y9A1K2Y10D8T174、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCT10B10U3D7O2Z8D6HJ3I10T2D5E5J7J7ZB5W4E7A1D3Z9O675、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【

39、答案】 DCP9K3M8I8Y5H8S9HA3H9H1T5Y2M4H1ZX10C1P10N8V10W7J1076、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCQ4N9Z5I5R9T9X8HL8F5P8V7Y10E3J8ZO8J3M2C10R6O6P577、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACD7Z10H7E2Z2T7A7HN5N1N2A1X7L2M4ZH4F2Q1J1H9M10Z

40、178、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACL10Z10X5C6I4K3X2HX2N2J7G10F9K3P1ZY9B9N6W2U1W4F479、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答

41、案】 ACJ10I2N10G2Z6S9L1HM1O6S3D7P9K4U7ZS4F8B5C4X4C3I380、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCJ4D4O5S6R6T1X6HP8K6Q6B4G8Y1H7ZF9E10V1F8X5C2Z781、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产

42、业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCV8N4Z9U7O9G8C10HX7Q1Q1X8Q6N6X5ZI6W9X1Z10K9Z7L582、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCZ10Y7A8V7H5W5T8HY10X6E2R1S8G9S1ZQ1W9P9T5D10Y5Q283、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCE8H3B7F3W5C6Z7HZ10T1F8I7D3C7U1ZZ3H7K10V9U2P6I

43、284、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACP3U1L7X9Z5C2T10HZ5Z9L1T5B9F6B5ZO10O8G6O4Z6K5X685、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表

44、示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACR9E9O10F8M9I7L1HC10N4C10F8J3H3M2ZT9O9W8Y5H8V7F586、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACF7N9J1H9K2T3V6HX2C8B2U8F2V5U2ZO8T6L4S2B

45、6Y4V487、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCL7E4H7D4L9Z8V7HI6P9V4S3K10D4T8ZT2I3U2F2D6E6T888、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCO4D9D8Z5N3C10R4HT7V1F2O5D4T8V3ZL5E1F4L10L3Z2O689、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACS7H10X4H6C4N7