2022年中级银行从业资格考试题库高分300题（名校卷）(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCA10G6U7N3T4K9P8HV8Y7L2D3K9N9N8ZU7R9Y10K6O9B6U12、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时，严防接触电线D.上下脚手架应走斜道【答案】

2、ACT9G5R7J7H7H1U9HQ1N3X4V7Z10L9W9ZB7R8C7O9O2M4T63、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCS7C7V6T7Z3I5E2HN10H3U2L5B5K5V9ZT3P4S5Z9T6Z1L54、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国

3、B.美国C.德国D.法国【答案】 BCO6G2A10U8S1H9L8HG6J8O10Y1T7M10L8ZH3V2R6V1R6A1O65、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCF1X4G6P10R9R3X10HK2R10D7C6P1D4L7ZA4P7H5Y3M10S8K16、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【答案】 CCU9N2N8N6

4、U5Q4W3HL1Q3C4C5J8K6Q10ZQ9L8V10W10U5J7A37、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCB4S1E9U4N4F10R2HZ10Z7P9U8O3W3H10ZN6N9G5Z8C8J5O108、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0

5、.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCW5O9B8T5Z6S6D3HK10C4B9Z8H4L9B3ZI3G2B4Z9O2U8Y69、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCT9Y5X8M8G3I1N1HQ6I1Z6I5L8M3C2ZI5F1E2K7J6Y3C910、 根据保险

6、法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCJ7B5G4B9P1S7X2HO8T6U5Y1G7S8N5ZU3V2O8K1S9H10M911、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCP1Q9V2R5C4I4L4HG5N10S7M5A2F3J1ZF4Z5G9A6F5C8

7、Y612、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCU3F2A9M1T10L8Y3HN2B4G1

8、H5D2M3O3ZT9W6K1W5V7L8E1013、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCP9V2G10J5M6L5X7HI1B3B1R9W2P4V9ZY2P7T5N5A1D7M214、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACI8K7K4R1S2Q1E10HH5H6B10F5T6H5F6ZO1N9L1R10L8K5K515、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格

9、等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCV1J8K5A9B3T7T3HZ4I7Q10S1N10S5M8ZG1K9D3D2H2A8G416、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCX7R2Q1G

10、6G5A3Z5HQ10A9W9J1P9X4S2ZO7N7K3L7V2J10T417、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACX4F9T4E9X4R5U7HN2H8O10B1K9Q3R4ZY5M4F2A6R1W3L318、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预

11、计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCA5O2W3M3H9B10B3HE7D4P5C2S2Z1V6ZJ1H5S2H4A9U5T619、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCC8A1N7R6L10H4K3HO9V10E2Q1Q1V8T2ZQ2R10I10D6P6N1V120、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是(

12、)。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCS7V5N9J2M8F6U8HK1D6V7G7C1Y9D9ZS2T4M3Y2O10V5J221、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCP4O6M3G1C7C3Q8HF5D9A6B7W10R2J8ZP4C10F3U3T6T3X322、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCW6L1O4E9K2O3U3HM9H1V6H8G5U7R10ZV5B2

13、Z9W6B3I8Q223、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCS7X3S8V5O3I9N2HS2T3Z6D10A2Z5P9ZN5L2T9E1C7J7D424、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACD3V6A3L3E8P8L9HX4W9T6C7F7L9H2ZJ4H9K2A10B6O3Q425、邹明，40岁，月工资80

14、00元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCA7Z8Y2J6C8A1Z7HH1J6Z10Q2G2R2R5ZJ3G7Q7E9R2I10W526、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.1B.2C.5D.6【答案】 BCE7V1K

15、2N4A1D9A3HA4I1G10C7N3D4P1ZY3V3P9Q9H9W8I227、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCW9P10R7Y5E6T6G4HY6U1B7I7C5C1I4ZW10R1W1B8K10S1F328、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCN7P10M5Z5E7T3B6HZ8Y8V5L10I1R8Y8ZN8M6M10T3F2K6E929、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，

16、保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACL4J7Y3P3J3N10S8HT2X10L6Z10O7U9H10ZY10P6T3U2G7Q4K1030、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCP9Z1S6L6U2U8K1HL8B9Z6A7V5S1V4ZK1D4W2N5T4X5I131、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的

17、发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACY7V9S9V2D6J8F10HP7O6S2Z7M1Y5Q6ZM4R10Z6V10F9O7Y632、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACL7L2A9F6A10C8H5HQ6G3J4F10G8W8T3ZG2Q5H5G7N5D1J633、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,

18、某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCV3T5S5A4I2H2G5HF8T1I8C9P9E2Z7ZH9I3U7F3F8Z5I734、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCG

19、1Y2B3Z4I3J3H9HP3U1D8C2R9E10L9ZN3P2A6S8U5O1J1035、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACN1M10K4T4P4C10G5HN10D4Q8Q3P4K7C9ZC2N10Q10K3C9O7X436、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的

20、保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCP2H1C9S3I9S3X9HZ5J5I2X2G4G8E7ZX2I7H7J7I10D4H337、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCR4A10Z6B6B10Q1D4HO3J8Y2L6H9N10Z1ZR1H10U5W3J5S2G538、张翠

21、花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为

22、75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCZ3Q9O10Q4D2G9T10HM7X5N2A9Z4R3W2ZR9E9P10D2C8B6Q239、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足【答案】 CCG4U8A7Z6V4L7W2HU4E7H1Q10N3S9F3ZQ8R8T9A3S9O3P1040、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用

23、增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCL8D2J9Z1E8M2U3HI7X4M10H8N7E8W2ZJ1W4L4B3D5R7G141、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCR3T7O5G10S5O10O7HC3N8P4E9N4J1K3ZK4E9N5

24、I9N2Z4I342、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCH9M8P8P7S2S8B9HG3U8F2O2N1Y9V8ZF7Q9B5M4W5A1H643、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答

25、案】 BCU10K2Y2U10W3A3Z1HO5Z1A9N9H1X9D2ZK9O1K6X6V9F4G944、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCC2W7U4C5B5X8P10HN3O6B4C5Z10Q2A2ZX2Z9M5L3N10K7A445、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理

26、人发生效力【答案】 DCX4E6S1K1G6Q8Z5HK3U3Q1Q2U5X3R2ZD6B9S4V6I4Z6U746、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCV9E1Z6S5U7L10M8HN2C10T7U7F1B2C5ZC9J2P1B5U1L9I1047、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见

27、后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCD7F1N9Q8T5A2M4HG10U8S2H5R10T6Z4ZH5U5L7U5J1M1T448、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCU3T2I10

28、P3C3M1J6HR10Q3N8W3R1X4B6ZQ1D3F4T7E2Y5D849、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACN6Z3U6M9I5R5B7HE9Z2R4Y1O1W4Y7ZT5O7Q5H1L1B5S650、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的

29、合理费用【答案】 ACS7U10T2I10V4C1C1HD8D4N3J8L8T8O3ZZ2R7P4G7K6L7Y251、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 BCE9U7R9C10U6G3Y8HD6O1J8X3X9V6J3ZT8B10K9M3L1G8X852、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCV9L7X2T4W7Q2K8HB4X4B2W

30、8Z1T10Z8ZZ1E7L5H3F4E2C253、分包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付【答案】 BCX7C2R2Q9A1E10K8HQ7W4W6D2R4K4G8ZW6Q6T1C3X9E5C354、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCH10L9P3C2S6M9C3HQ1O5Y5T3K9K9G9ZN4R8V10E6I10J8O755、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人

31、，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】 CCJ2T6J2I8P6V7D8HG3P8Z9Z10R7T2J10ZK10D1N10B10N4U8S156、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACS5K3D3M5A1I3P6HX4J1H10B2M1Y6A5ZH2U5W7W9F5K1R957、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCU1

32、A6P3B2T9P9Z8HD1B5B6J4F6W2M5ZC10F9H10Q6C9W1O358、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCJ3V1T4M3V1W9F2HM4T4L5K3K10J9U4ZP9Y7Y7H8A2Z6U459、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCX3Z9I1C3B4F10R8HJ2U2B8I2Q4Y6H9ZF1T8O1Q6Y3D5U860、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客

33、户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCY8L10A7V3W9V6S9HF6R1N7R9B5X1O6ZA9J2B7P9E1B5X861、理财师要以自己的专业水准

34、来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCH8R10C1R10F1N1I1HQ8Y9E9W2I5C6A7ZW2J7J9B2G2Z1C662、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCU3V4Z1F9A1H10R8HG10Z2B2

35、X9G4I8G10ZL2N2R10I10B6F2D463、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACC4Y6T3D10E9Q8I10HG4T1S4E9I8D1C3ZU2B3I8K9G8U6T1064、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACK4R2B7F3J3U10X8HR7J7W9G1E6R6Z3ZL5M5K8M10Q3I4A765、企业所

36、得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCY9I1B4V9X9D6C7HS3V10X5X1Q9H9N5ZK10T5X9C9I5V10N466、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCX5B3O2I3K4S9H4HO10X10W10B9W2B7X2ZH3Q6W8V2B5Y8M367、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股

37、票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCH6R4D8N7A7Z4Q1HX4Z1Y7H7G3P6E7ZR6L3F5D7K10L1U868、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCL9G10

38、I5R7A2Z9W9HD1V8M5Q9Q6L7S4ZE2Q9G4O8A10D8G969、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACA6I8R9A8R2N7I3HL7G10E9T4F10B2Y3ZB2D2A7W9K1M1B270、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCG8G2L2I4G8O7S2HD4Q

39、6X7S7L3N3Y9ZF8G8X2U9X9A2U671、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCZ4C5L8L7T7B2M8HF1R4K9X9M10C6C1ZX10Y4E2S6U2L9M772、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，

40、建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCW9W3K1J1X1G8L1HO9V5U2R8F4W2G9ZY3L1U3V8X2X10L273、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACR10M7G10L4N9X8T8HN2X2Z1D3X9Q4J2ZX6Y6D9O10B10E7P274、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】

41、DCM9Y9Y2D9G10M2F8HY1S6Z2P4D7Q6F10ZE7D10E9C10U1O1E175、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCQ8Y3G4W10Y2F10V7HE2R3F10L2J6B9X4ZP10C5C10S3A2L8W276、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCC9V3X9O7B2N8B4HT8X8Y2B5U10M4Z6ZM2U10C

42、4Q1H3R6X1077、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCD10P2R1F4O6R2Q5HY1G2K7I10S2C3O1ZX7V4T1V3E9T9Y778、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶

43、段需求【答案】 ACP4Z6X1X1W10O3K7HG10G8M10A1N10D3E1ZV7Q4B1K3R6N9U379、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCV6A6C10T8S10K3J1HA3L10X6O1Y1T10V3ZL2O7Z1K8T1U5A1080、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCE10R7V1S5C1E9Y5HE8R6J2J8A1G9H4ZM3N5B5H1C10N4G

44、881、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCP10N7L7R2X10S6Y5HL3T6R5K8T7H9J3ZF4B2W9R1B7G5U482、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCP3N6G3S8Z6A9Q3HO3L8G4S10N5K6A2ZL5Q3Y10O1E7S6Y783、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益

45、较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCX8O4W3Z9R1Y8T7HC4N10U2R4W3R5M2ZI3R6T6D6K10V8D884、以下不属于投资的目的是（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益【答案】 ACO5Z5V10H3B1Y4K9HT1A4M6S9K4P4Q9ZB8V6B10V8H2O3W785、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCL2H5E8A3C1W1L10HJ9L6H7B7P10L5W6ZT1Z5K3K10B9F3R686、张先生夫妻