2022年中级银行从业资格考试题库自测300题附解析答案(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCK8V1Q2W2E10R2U6HD6J10H1B5E7V3X4ZZ6R2A4N5I7A8W12、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.15200B.24000C.

2、18200D.26500【答案】 DCT7F3N7B10E4Q8K9HY4C3S9F9X7R3O6ZL6P1N1U3U3V3X103、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCH8N4E6X1V5F2C2HT7F7A5J9T8W10N6ZJ1H9U4Y9S2G8Z74、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCJ3F9O7K1W4N5F5HK3Y5I

3、10Q5H1K10H2ZH1Q9W6I1O9M6R65、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCV9D5P3W5W4T1C6HC10U1J9E8Q9M10H9ZF8Y7T6U9W6R10G86、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 BCY5K7M9R10R8C6A10HU6Q4H1O9Y2I4F8ZE5O3R9B4X1G5A17、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，

4、受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCH6K10D6I10I6Z3L1HT7E5H7Y5I2K7V4ZP10N5C1I2R7Z6O98、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCW10F9X3R9W9L10I6HT1B5U4F6B2H5Y4ZI

5、9S4S4L6A5G3C19、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 ACA5J4C2K9G7X10N5HQ5K1H5L8I2P7F10ZR8A6M3Y6D10S2F1010、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年

6、后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCM10X2E6W10D9P7U3HQ3Z5I4L6Z2Y4L5ZI2D3A8H8B10I8V811、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCB1K4A4B8U6G6B1HS2A1D8V4J7P1C4ZH1D1H9W10A

7、6U10F812、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACR4C7B2U2K2V5D8HQ8A2I9Y6V10V5Q4ZQ9X9T5V6W7M5M713、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成

8、抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCL2K6V8Q8K4A3L6HF3S6N9E2U9B4M10ZH1B6Z9T8U5Z4E114、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCE2U2J4C8A1I10Y1HD10W5H2O2E6B1H2ZM8P7S5Q4R5A2R1015、从事工业、手工业所取得的收

9、入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCG3K5A2P10G10Z3D3HV6V1E8S8S10J8O8ZO7O3U9W6U8Y7O216、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACX6D3O9G7P3W10B10HP1O1T10A10H7A2A6ZF5S4I8I5Y5O2S1017、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCX7Q9L5Z9D

10、3Z10D3HG6Z9T8V10P7P5N8ZA10B9X10V9T2Y6P318、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCP1S4F5P9U2F1D5HT10M6G8R1Z10K4F3ZQ4L1Y7F1V6M7Y419、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B

11、.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCI7S3I4D5X10Q9Q10HZ6E3S9Q7P6N9E7ZO9J5L1B3P7M4K820、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万【答案】 ACG6U8M2C5B8B3T2HY2E1J8F7E1A10E1ZP8D8M8G9H3I6M321、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的

12、交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACQ9S9C4E1F7U8A5HL1C2P8A10T1S8J1ZJ4M3Z8Y6P1X1A822、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCR6K6Y4W4Q1X7F9HS7U3X6K10V9D10S7ZW8H3Y6O4C7U9U223、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并

13、收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCI3G2R3V1K9H7J5HJ6O3O1I2I9J5S9ZO1R4C9T9O10T7W424、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCN1V8Q9A2Y2Y4Q4HL9S2C6Z8D6P2W7ZW3G1Q1M9A6B8L125、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高

14、，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCW8K3R6A5X6D1D1HQ4W6A8P8O7U4E3ZE8A1K10K2O5M9F1026、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCO3O1N4A1X2Q6Y2HQ7Y3Z8X6

15、U2Q4L4ZW6P10M5C6M10N2T327、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCJ7K6K6H2Q4H7A9HF5H4P8A7Q10R10R10ZP1K9K6K7L4V4X428、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCR5U1D4K9O9C10E7HT2A10E6M4R3G10K5ZD10O5S6R3D8K

16、5B229、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCR3C7A4P3H10S9V8HE5V7S3K9J8I5D10ZE9L9C1R7U1R6I830、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【

17、答案】 DCP1Z7O2P1F3L3Y8HR10K2C3H2E1J10P9ZY10P1H7I7H9L8G1031、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCC3L8A9S9C1V4Z7HQ8J8G9W6N5V9Q6ZN10F2A10W5C1I1P632、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCQ6E5T5M10L6O9S9HL10H5V7U8Q2H3I4ZZ3P3F2E10J5B8J733、中华人民共

18、和国保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCS10W4M6T1I3E4X6HV7T8X5A7R6L2V6ZW7W6A5Y2H2J3H134、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACM2Q1Q1A3H2O6W8HH5M4A7H1A6J8K10ZP4L2D4

19、G8M9U1D935、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCQ4D1U2C9Y4I7P3HL9K2Q8D8W2Y10T6ZG7T2K10H9K5G3X236、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCI10S8Z9D1F9O10N2HB6L5P3I4X3M6E8ZN6Y10B9M2X9D8V837、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）

20、。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCQ1P9Z5S10A6B9O8HI1H5V3O3N2Q5A9ZY1U6G2X10W4N4Z338、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业

21、银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACJ2M6N8T2N2W9S2HC5K1N5M2F3X5D5ZF4R5D7M4Y9A7N939、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACA3A7B5X2J9M7E1HU8U7O4I7B9O3H1ZZ4H3J10M6A8R3R3

22、40、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCF7G2V4X4V8S3N2HL2K5D3B7E5B10H9ZK9W10E5Z2Y9X3W941、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】 CCE2W7D6G7Y6R1G2HR4G10V1A3Q4C5D2ZO1I6R3L1B10F3R942、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCM3N3A2K9

23、S2V3R10HB5E6F6S5R6T2R6ZW7T8E7J9T10Z5Z943、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCJ10D8F3P1W8E9A6HA7R3V8B9P7E10E5ZZ3P7V6J8R2F3S544、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股

24、票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCV1X9K2W9E4K9L10HQ10A6P6D1W2Y2K6ZQ10J3E3S2G3B1S345、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCS1E5O1L8D2A8T9HT4P7Z4Y7K8S10W3ZV1Q3G3F8U3X10M846、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】

25、ACU1N10B4K4C7R4S5HU2H7S2J7Y2F5K6ZO1V4B7Z10R3X8V847、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCS8Y2L10P5E7E7U2HY9O9E2J4U7F6L4ZD6S5E7W6I6Q1W848、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCC9I6Q9U7G5C8U1HC5Y7M5D3K6T8W2ZS7V3L8H8I5W6X749、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条

26、件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCJ6I5W2I9L2R7F5HQ8A9Z8N3W1X6T6ZL3N8L6G9M4E2J950、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】 BCQ5N3E5I4H7Y4P10HA5Y4B8T5J3L5A8ZQ7C5U8C4G10A7O851、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入A.工作收入B.理财

27、收入C.投资收入D.其他收入【答案】 ACM7N5Z4L10Q2W5Z10HW7E5K6K8U6B4G8ZZ8Z4I7T2Q5K7Z252、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCJ10K7G4T5L6U3H7HU6Z5K1K5I3L6H1ZG4D9B9F10T1U2D153、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACS7P10S1R6L3D2H8HZ2F3R10C7Z7I9P7ZX9F5W2E7C3G6W854、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double

28、Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合

29、。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCM3O3V3J3S2R3A4HQ1L3Z7K6F3U7E9ZG5W9M3Z8P3J1S655、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCM9C7R2X7T2H1X6HM5P6Y1S4Y10D6I9ZH6S5R9E2Q6O7Y656、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李

30、跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACZ4P9I2U8I6C4Y6HV5Q6X5Y1R9C6N9ZN5T5D7M4W3H3O157、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACD9T10U7H8K3R10M4HE5I7J7J2O6B3I3ZV8H7C6T6P9N8Y1058、宣传销售文本中不属于销售文件的

31、是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCP4C8H3G2L10W5S6HI1N8X1W6N7I10V2ZR2M10T1A1S2H5K459、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCK5D3K8E8N7H1U9HJ8Q4Y2T2X4W9R9ZY9O2P7E9D3K4B56

32、0、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACJ3O2F7B6A2N1M2HF1E9G4U5Q5K2U7ZD6X2Z2Z1U6I4O361、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCT5C1V4Y7W3A7H6HY2S2A7Y1L8A4B6ZG4X5H10P4H10D1N162、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型

33、基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCW4R1O1A3H6Y8G8HU4H1W10Y2L1T8Z1ZT1O7F3G2W10Q3T363、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCR10B3I3H1B2Y4A9HV1W7D7L8E6N6R6ZB5C4K10Q8M8Y7Z164

34、、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCR4S2I5F7T4D4G9HJ5V1H4N7L2O1V5ZB4E5Q2R6K10M8U565、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的

35、本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCO2P7D1F5K7L10X10HT5K2F1P1I3M7V7ZG5P2I2Y1Z7D4S766、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCX8C5E10O7U10Z10V5HQ9E3Q9P5V6U3H3ZB5K2K6Z2Z8U4J367、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答

36、案】 DCV3X9I3T8G2Z4R8HT8E3C10E6Q1N4O9ZC8T9L7B8M5K2P868、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCS10W3L6M1H4O1J9HU4F1Q6T4S5G10W10ZP7U1E5S10F2O8U969、家庭财富保障规划应以( )优先

37、为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACM5U3J1F9P8X4L1HB6U7N6U5I8G2J8ZH5V2I9X6K10D6J570、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCF2T8X4C2O3T2Y2HX4X1P2K5B2U8F7ZN8X1H9S2B4U2X107

38、1、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCA10W1T6V4F4C5V8HR1K9A6Q2B7Z6V5ZC6T10P7G4C2X9R672、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCD8M5I10I4I1B2A7HB2D1E9Y10N4A1M7ZG3S10S10B3B10Q1M873、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、

39、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCK2Z4T6G8I8A3Y1HP2A2H6I7G4U8W4ZH8L6K7M9S8S4U374、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCF8K6K8Z5O4L6X2HA9M1X8A9L7L8E7ZQ9D4O6P4Y8I8Z775、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCA1F4B10S8C3W7A9HS7B8W7M4Y3T8X2ZS9I1X5K6K7D4A476、下列各类家庭

40、支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCM1H1X3Q5A3T7I10HC6Z6R10L7S6O2T9ZO8K7T10F9Z7K5V577、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACN5I6L8C1X4Q2T8HA2R1A4W7L4V6N3ZI5N2N1G4J7T6O778

41、、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACB1V4R7E5A8S2L5HM3Z7J3V9X10K9I9ZP7U8G4R7W9K9I579、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 ACG5Z3G5V3R9H9E10HK3A7I4S7G2D4Y5ZM4R10E9U7Z7Q4I780、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一

42、的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCB7X8A3E10G2O9Y1HA5N3C1W1V4Q1S1ZL9Y2Z7I4E4E2P581、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCW8V10I6H4J6T5T4HM9U5Q2J3V8G1N1ZK6P7D2P10G5F1A382、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车

43、（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACT9A4X1Z2A7I1T2HI3Z8V10V1U6S10M7

44、ZO10L3A4K4N10M5B283、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACF1D4G1Z1W8J10Q9HY9Z10N6N1I7U3T9ZV1D7B4W6A8G9S984、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCI6T5F8K2M1J2G7HU9G8L1T8G9N7E2ZV5X9Z8Y8H9N1Z185、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38

45、岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACF7J4G4Y4G1R2N3HP4L8P7J3K4M6H8ZK4D3M6E2W8M4W586、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCI4X5V9Z9T3M2Q1HT8G3S9G5K3J4Z3ZZ9U6W6I8Y10W4W587、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACS6Q9A6A8P6V4V8HC10S1Y9E3F9I6F7ZJ10N3X9X6W3A3T188、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCQ9P7T5N5C8S6T8