2022年中级银行从业资格考试题库高分300题附下载答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCV5D6W7E7

2、R4J8E9HR9B6L6N1R10D5X2ZY3L6S10E7J10S3D92、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACE4L4L7V5O2E8S2HW3D10F2K6H6T3V6ZE2G3E5Z9V6J3J23、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCU5A5R8D3S1D1R4HS3P4F1K1J8B4C2ZT3S1Q2T4W6A10B84、为

3、有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCX5Q4O10J2H10G7G8HG10A7N6O1S2J1Y5ZA9M8Y7I6U8N6V105、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCF2P6W9U3N2V3K2HC3B10Q2C3S1A1D9ZV4X2J1C7A6T2J46、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委

4、员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACN8I3D8A8H5S4I4HQ7H6M8D4M9X6M5ZG9S5D8M7D5G4E47、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费

5、【答案】 BCF4H3G7P3Y3G1W7HQ8J8L10M6D1C9R5ZR10V3K6D2C5S2U18、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCC7Q8Y3E2F2I2K4HI1Q2L8X8Y4U8I6ZT5T8O4N3Q1Q7Q99、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACC2Q6Y9Z7H7E10B3HJ7O4M1C2Z9B6R10ZE5S8Y1Z10P7S10X910、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.

6、贷记卡D.普通卡【答案】 BCP4H4M8S6G7I2X2HE6F10Y6O5V10H9Q2ZP1I1Q8R7M2G1T611、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACQ1V6B1W8Z1C4F8HW10L5X10S1U10R4A1ZV4P6L3L6Y3B7J112、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.1

7、0B.15C.20D.30【答案】 DCN5R2L3X3P10L10G3HR1I5Y7K2X10F9M5ZY5O4S10O4E10S8N413、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCO9D8J9C4D1O6X9HC10F7G10S3H10Y8L5ZM6A6Y9Q9S5V3P714、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D

8、.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCH5Q3Q7J4K8M8V9HW6W6S7G7U2M9N2ZM1F3H6Y4E4U9D115、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 DCU2Q8A6W4P2U2C3HJ9F6X8K2N3O5M5ZR10B6U2V1E4G5P916、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事

9、件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACO7N7H10P3F7H6X10HR5Q10O9S4B8G1Q3ZQ2X3K6H9A7W2Y1017、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACB10N5J1B6B8W8L3HF5O9L10G2Y7F10P4ZP1B1I7J4P6Q6Y318、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCY8L10O6U10G7G8F10HT3R

10、8V8J6M4W3E8ZY4J9V1B6W4W1D619、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCO1R6A9J10W7F5T10HA7N2G6Q10T9I4V1ZF1N1H2H2A3B9P320、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（ ）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成

11、为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资本C.账面资本D.净资本【答案】 BCY1S8Y1P9U3Y3G8HH10P5B9E9N7X10D2ZK8L4M7H6W7O2R721、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCD7F10A5B9F4W2G2HW6H6Z7L7D2H5J1ZQ9F4Q4U6Y3Z2J622、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金

12、短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCZ3G8Y7Z9Y7P1E7HX4L3G2U6X7N2I3ZO7I4F3T5T8A6M323、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACO5D4B2S4J8O2L6HT8L4Z8Q7S7H5Z6ZX4U2O10K1K4U3M624、商业银行发行的（）是指

13、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCW8M3Q10X9B6E3Y6HJ7Y8G2V6Q2S10G3ZW1F9A3E10G7A4Q425、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCG4K9Z8O5T9N2V7HW9T8U1Y9P6F6N1ZR4S6G6U8M8R10N626、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需

14、求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCW6T5V3J3U6W8D8HX5Y2H6X5A6L9Q7ZI6T10P1R5P2Z9L1027、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCU10R3B2C8U2T2U5HX3R3X9P2U8T10T6ZM3F8D8K9G3O9M228、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的

15、( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCE5S1B7K9U1A2U5HZ2T6W4F7E8E5G1ZD2F8A6J8T2I3A629、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCW5Q1V2M9Y7H10A10HC2S1M4H4K9Q5L5ZV4F1I7O7T1R3Z630、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 BCB8A4M5O2K7C9Q2HV7V5Z8Y3Z4K8Y1ZO3N6M10B4D9P9K431、金融资产管理

16、公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCF8E7U3B8F7K10C3HD7T4F7U2N6G8K5ZL8A5M1I1R3W10K732、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCJ7R7F10J6X3P4X5HX2Q6X7K4E9J6R3ZF6Z5E9G1A4R4N133、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCZ2S7C3J9E6N10C2HQ2L2A4S9T1Y8B

17、6ZW5B3X5H1V1V4M834、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCT8H4U2Z6B8N3E7HI1Z5G5N7Y4C3G6ZU3R8P3X4I2X8E535、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCW9S5N9Q5V4F6O3HB4F4D9Y7B2K9S5ZB10S10H5R3M8O2B436

18、、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCX9K7I10W1I3F4E5HJ8L2D1T5O1E2X2ZI6Y7B8B2T6O9L937、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACY8R9Y6M1J10N2D7HZ5K8X9P1W10P1U7ZT1E8G10P1A7C1H538、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷

19、款D.委托贷款【答案】 ACO3N5B9C1L4D5L3HV6I3X1I3O8S5C2ZP5R2R3I1H10Y5C639、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCI1T4H8X3Y6X6T8HV2A9A8J3X4C8M1ZV10C10E1U4E10O3P1040、银行的最高权力机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 CCB9T10I2R2W7D10F3HU5N10S10W9N6F1B7ZU7N2D1O4S6M4I941、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回

20、租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCZ4J6U2L5V3Y3U2HI8D9E3Z5B7D2X1ZK6N5G7W8M6P1J442、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括( )。A.计划安排B.技术监督C.库存控制D.质量控制E.生产进度控制及调度【答案】 ACX5H6C9P6Z4H1H10HD3S2O4X4O7U1W8ZL8Z6V3Y5S7W5Z943、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，

21、亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCV6K1O4R1P3D5C6HT4G3R5T5D7O3W5ZJ4T10Z8I9W8H1L444、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCT4Y3P2D6U6C4E7HC10G5N2N9K9W3U6ZN2C10T4Z2E8R4G745、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日

22、起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCB6Z4X5M10Q5I8T2HA1M9E6J5L10I3N9ZX9E10I3W8W5I2M546、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCV1A4E3J7J9R4G1HK8T4H3G9J9X7K4ZG10U5G10Q6U2L3B447、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACV3W2W1Q2D4R8L4HE10O7P3P7P3A8N7ZT10P4A1C7R6X1Y84

23、8、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACN6A3Z2E6N10Q8V6HR1P1B9X7U9R1Z1ZE5X10A2P5F9F10M1049、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCO3K5V8I10V3Q6L2HU1U5U7B9B10S3P2ZS10G4Q10M10W10D1P650、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACP9T10X5

24、H9A7C7S7HN2F10U10Y9A5E9E5ZV5V5K6O8G5S8U151、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCS8A8V1H6F9P8D6HZ3V2T7F7Y10J10K10ZI6Y7V3U3N8P5E452、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A

25、.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCC1K4G4N5C9W6F4HE5J3S9X7E10Z10U3ZW10N3M9O5U7V3M853、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCX5H3G2V7V5O10E4HZ1V9W8Y10G10J2U6ZI1R7Y4O2G2B1K654、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项

26、目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACD7B6P7R5P5O7J2HW1F9X10B7H7O6C6ZC3S9J2C6V9A7T355、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCP4Y4U5R5E1I6F8HD7E2D4H9J1

27、X5R3ZL9F7H2F5B3F4V756、生产调度的工作的主要内容有( )。A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】 ACS4V5I8Y7Q3I9L3HO2I2S7A4E3H8R4ZC6H2Y9F7H3P1R457、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（

28、 ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCB2F6C1B9K4V1P9HH10V3G7Z4V10U5M2ZP5I5Y8E9P10U9G958、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACU5I2Z6K1O8S8W1HH5G8Z8K7V8I1F2ZQ10G6U3M2I8U4R659、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】

29、DCH6E10L5L4C1E10W8HU6O1D2Z6E10O1T2ZE5F8I6N4J10B9X560、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCX1W9L2Y7F6G9P5HJ5E10C1T8A9K3R3ZR9A5M3K6D1V5U361、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCE10P7R5B2A10O3I3HE8D7C1L5B10U4P2ZD5E5K6Z7O6D8C762、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设

30、相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCE10S2W5B5M5Y6Y9HZ5D7W6Z5L8R2E6ZC2G4U3Y5S2G8G363、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCP8O7K2H4H4D2H3HC1A9D1I9K7Z8V6ZV8J9W4X7X8J1M764、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更

31、加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCT8S9P1I8O6B9G10HV10G4Z3A1J10Y4J6ZJ8T4U6P6T9S4F765、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCK9N2M7O9D3J10H1HD7R9F10P9W4M3F7ZA8X7B4Q8H3E8U766、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCS1T3S8Y3B9E8J9HW8Z9G10Y4D8L9F5

32、ZD8N3Q1O4M3J10Z1067、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCL8G1R9Y4E4W3Q4HI4Y8E6U3W7V6R7ZR1K9Q2O3J8T10W868、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCT2M8G10Z9J2V9X7HR7K5Y5S9C5D2P5ZQ10K1W6F10X4M10M769、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款

33、D.贸易融资【答案】 BCT10V5Z6Q1U7E10E1HG2M7D1U1O1I10Q7ZT3T1R4U10X4Q1O270、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 BCN6L9V5V3V2I1D4HM10S9D6

34、G3Q9C8A8ZU10A7L9K9E7H7D771、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACQ1U5F7H4V1X10L3HT5X2A1I3Y9X2R8ZH10J7N6Z5Y2E9U972、如果消费者接受金融督察

35、服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCC6N1V1W4U1E6N2HO8L3L1S6D6S5O6ZB6F8H9O7B4I1L173、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCA10Q2G2H10J2V1O8HR3W10P7M6T6K9Y9ZS3Z9A8U6Y3R8D1074、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监

36、管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCQ7W9P6Q8T6A2N7HP3H4U9S6W2A5G7ZG6Q9N1P10B4K4C575、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】 ACV1G9S2K8W7O10G10HU5O9L4U3T1J2U10ZW7O8I2Q4W10W9F176、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复

37、议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCT1Z4V2N8L7L6Z7HF7E10P7L7N10H10A7ZH1P2L9Y9P2N8D477、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCM1V2J8G7V2G2H7HY7V9Z6K9B6B4T3ZC2A4G5K6S4S5S278、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCG10P6M8C5V10

38、J4W2HT10U7Q2Y4L7X7X6ZY6W9B6T8S8X8I879、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCZ9Y3N1J9L1T6I3HS10E1Z3X8M3J9Q6ZS7Q8V2V3Y10D5I680、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCD7F7R3C8Z1V7J5HB3D6E6O3K5S6J8ZJ3

39、H3B5Q1A5O4A281、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACI1B2R2P7L4Z5I8HW1V1Y4G8G10U9F1ZK8T6I4O9L3Q3J882

40、、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACX1F4N5C9S4D6D1HF6T6T10Y8T3U9B6ZZ1Y9I10L3K3C6G583、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCJ10

41、K4N9C10Z9N9G5HN6Y8C1B2L9I2S7ZR10X6I10U3B2F1C984、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACP6T4Z4Q8W8I5A3HY10I9B8F6H10M8S7ZS3B10Z5E2K8H3I885、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCU3U9D2J9U5K5Q1HU5Z10U4C7Z7E7Q8ZB4A1U2L3N10

42、C7M686、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCY10H8E2O4M5F8I2HL10T10W10N10X2J8N3ZI9Y6Z9O5S2T6L487、资本办法规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】 BCG1J5K3E8U7G6B9HP10S4C10H8I9J7V7ZB8X10G6J8H3K3S288、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业

43、银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCW2I6E9V2W6T5A2HV9R4N4B1I4D4N7ZG2M2W4F9V10W9Q889、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCF4E5O9R1Z5W5H9HM8J8V8S2B9N1C7ZC9N6V6G1V2M5T190、资本办法规定

44、，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】 BCD5B7B9D7B3V7G10HS6G8I9L2T2Y1I6ZT5M4W4O7U2K6F1091、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCK10R5Z7C7U2L10K7HI5S3T3C10C9S4D6ZS7K4H9L10B4V4M892、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的

45、总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCC2X1D9W5I6V5O3HI8O2N5K4T7F3S8ZX7E6Z2K9N8V3F193、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCK1Q10E7S6S6F1P8HF6O9E10S5J1S10M8ZQ7A3G5B2L5R3U8