2022年中级银行从业资格考试题库评估300题附答案下载(贵州省专用)10.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCN5A1Z6O2H10A2Q9HF9M5B4E7A6J3G4ZP10Y10B10U10U7W4T32、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同

2、B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCJ8N6L1P8L2K10Z7HF2F2Y10Q10C2Q5P3ZF3B9I3U5Q7X3S73、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账

3、户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACQ2U2R5C1I3P6L4HB2Q5F3B10N3A7F8ZP3G6H2Z7X7T1T94、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCG1B9B2M2L7J10K3HJ5Z7V10L10X2H7C5ZL8

4、D6W9D7Y8Q8E15、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCJ9L9B7U4V6R9I7HC2R3N1C8T8O1G10ZU7X4D9S4W10F10J56、国际收支逆差与国际储

5、备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCS9T10J2Q8Y2V3D6HI3H3D7X7M9Y5R5ZR3W1C9K3B9C10U27、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相

6、关部门的需求【答案】 BCU6X4D3N1U2B2E7HH9T7G3Q1B7Z4F2ZA6D4R6D8R8Q6A58、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCR6E4S7E7A2M3U2HE6H2P5W8G2G1B4ZK9G7B10G8M7S7P89、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCH8D10U6A4V7Q4A3HK10F5C8W9K6J10T5ZI1Y6Y6T

7、7N4S1H510、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCP1S8I7X5T1F6M6HH1M5P2I8A3H8X1ZL4T8Y9V2Z4T1O511、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACG6J8M10F9F3Z9F7HZ1S9C8V4O8N6C1ZR5M7B9X9S7B2Z812、下列属于企业级风险管理信息系统的特点

8、的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACE5X9L6N7Q10R1Y8HO10A10P7N4R2O10L7ZH5Q3O10C10R5F3C913、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCT10Z10E2E6B4P6S3HU10H5M9J10V6C8K4ZI3H8J10Q9A6R10G214、下列

9、关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCA8D7K4O5A7O5V1HC7E9I2U10X4P6U8ZG10T4H7E9W4W6L615、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACN2S3T4X5O8X5P6HD8B6C1C7Z10W5V8ZO5V6Z10N9Z4T3S1016、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利

10、率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCI5Q4W8O8I4M7C3HH9K2X3C1D3I10N5ZB8P10V10O4B3K10C517、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCI3K8Y7R6P10N5D9HQ10L1S2O5Y1Q1Z2ZI6M5E6D4L3D3Z318、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，

11、从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACD9T7A7V2C2J2Z7HU6U8F3Y9S1E3O9ZB2V7I9I10A1N5T1019、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCJ2K3I10Z9V8L10X8HG4K7R5V3N6Q6D3ZE6Z8E6B5M7D10

12、I1020、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCT7A3T10J8I7J10T7HN4B9E1I1M3L9Q5ZX7E2W6N2Y7U4V321、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCM2H10M1A8D3H9A4HP1J6A5Z3W3N10W6ZV5S5N6C8R7A2N922、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.

13、银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACG2Z10U9L10P2D3G4HH9E7L4A2S2R9M9ZV3P10X6F10H5C2X223、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCE1X3Z9G9A4I4W4HP8G

14、7C2X1O9G9Q6ZC7A3J3S10S9Y1A324、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACP9M3U8N5K6Z1Z7HB2K7C10F1E7Z3L6ZL10C5S10B10Q7F9K825、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（）亿元。A.10B.14.5C.18.5D

15、.20【答案】 ACX4M7N7U1Z4E9W2HA1X5Y2O4T6S8U1ZI5T10F9N3Z5J5D426、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCF9B2J9Z3Z8S3D3HW9G3S4I10K7S2T7ZD10E9H3J7I5A6Q1027、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACE8W8I10S5L2U3G8HW6O6K8W10Q2H3A8ZQ5Y9G5V8W2I1J528、 为避免经济下滑，央行宣布降低

16、存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCM4U9L3N1U4X5L5HP4X10M9Q10M1S10L9ZJ4C4N10R1H1H3F229、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCB5O1L1E8D5B8H6HM7F2Z4P8E2Q3B10ZI3O4N7H2R9A3N1030、目前，我国商业银

17、行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCN8G6A4Q10V8Z3Q1HP6M3O3F9J5M9P10ZO6X8O9Z1Z2U8S531、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCI5E1W3R9Y9B8L5HX3X6N1V6K10G2E7ZO1X4C2Y10M10C9N432、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案

18、】 DCU4F6X2L1P1Y7G1HC3V3D5H7B8M6P3ZJ2E6A7B9Z5X2V933、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCQ7L7W6O6W2V8Z4HZ4D7O1L5T8D4I6ZR9S7C9M2T5W6I534、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收

19、入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCO6L3C9V1B7B8T6HW6Z6R2N5J10F1B6ZY8L5J7G1X9I9A1035、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCJ5W9L1X7R9G7M4HV10A3J6P5F1X10T2ZJ7J10C7Z3J2B7O236、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款

20、需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCL4V5R10A4L2J1E8HN5Z2R6G1F8F2Y9ZM9M9Q3X2M6X8D837、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCM10Y8G7H2X1K6U8HV10Y1X5G5Y8E1E2ZZ4Q7X8V8Y3D8D838、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全

21、面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCM2R7B9G8Z6L10B2HJ4Z7Q5B3J7V6I8ZD7O6X1W4G5P6H639、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACA10L6T1T9X9X2D1HG6K5U8Z6T9A4D2ZA1C9V5H3Q1M2T740、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）

22、。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCH1T2P6X7B10Q3N10HM3P2B10M5H4S10K1ZN3W10V6N5F8V5Z641、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少

23、33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCS7H7L1T6N5C1Z1HP3J2D4L2J3G7I6ZI9W7L8X2H4N2W842、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCV9H5X4S6G2B3Y9HS7V10D9V1Z5W5M1ZG8I8M4G6F8I2J343

24、、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCO3R5S2E9A1W8M9HZ2F3C7U4V2F6E5ZI6O4D1N7F6H10S144、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCN2C8F1C6I2B1M1HP7M9N5H10A

25、2J5U7ZC4H1K9H7U2G10N145、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCF10J8E3F9T1I1C5HK4N7D2B5X7G8O7ZH1Y10T4J7G4E7Y646、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCN5Q8C4Y1Z4A3N1HO10C3M2F7O3J6H9ZB4O8K1K5P7B7G647、下列不属于风险水

26、平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACW5C6I9D8C2O8Y10HL2O5E7G3X10A1P8ZB10L1T1Q2F1R6T648、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACF10Y4K5N6X8B8Y1HR3N9C3W2E2T3R9ZE9Z7W7T9G6N7O549、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险

27、【答案】 DCL9B7Z7Q6B2N5H10HC4G2Y9E6B1W3T4ZK7D3O9C3E3L4J550、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCE5P5E3E5B3I10B1HW5C5V9T3Q7C3Q3ZI6D4O10U7B10X7K551、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对

28、客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCP3F10Z3P10B3L5S9HU1Q9J1J3U3O8X3ZB10G3G7T8O1L5K852、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的

29、履约保证【答案】 CCQ1G1P4U3Q8F9U3HY2W4Q5X4H8A10E8ZH5O7T8G4S7W3F153、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCS5V9T6S10T8Z1Q2HX9E10S8D2M1L3C5ZR1Y2V1S4M2S7W554、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCL2V9Y6Y10J3K8Z4HB3M10T3X8Y

30、8H1F9ZX6O2R4Q10U1Z6S1055、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACE2H3V3M8P6S9Z7HH7B1W4T6R7G7V4ZI3K8U4N5U3H6S856、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】

31、 ACR1F9Z10P5C2M5K2HJ4Z2Q3J3Y10H1K9ZV8Y7W1J6R7G10O657、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCZ6J1P5U9H6E9O10HQ3Y7S7U7N4Q4W8ZE5J7R3G8Z2J7B358、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCW4S3C9P5Z2S1L6HS6J7R3S1Z1I10D9ZS

32、5U8C2T8S2F6I659、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCN3T6O7A9Q2K7T4HQ4G8O8D8J4Z3X7ZD5E4D4W10A5A5R660、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCF3T6X3Y8K10J6S3HM9F4T5K9F10N2X3ZT6R5V3K4E1T9H361、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化

33、信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCK4E6W7L6C6N7Y7HN3T5J1Q3N4K3Y2ZF7D9D10F8L6E5L262、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成

34、商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACW10U7O3P10Z2T6D7HQ1G3U1X5S1C3G7ZV5T8N5J4S9G6Q563、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCJ10R5A7X7E3T2T8HP7Z6M7T1C5G7L8ZQ5O6M3M2R4Q

35、10A664、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCG3J9B8B7O9F6T4HM9Q3B3B7J3D8U5ZN5C6T5W1X6O3R1065、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACW4E6W1N6C8L5P6HM2O6N10G2C8Y4P10ZZ7K4R2E2H8S4P366、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业

36、层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCV3G9O10F1Z9S2B6HI9C2T9Y8M10V9E10ZH9O3H6H8K10Y4F967、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCD3O3L6Z7L7T1E1HJ6J4U1B4G4K10X2ZY1Q1G9D4E4X3B568、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCD3T4V1L5S2X1F2HL6W4

37、O7M2J2L1H3ZI2G3L8I10S10D9A569、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCU9I10R9C7X10I10B7HK3H2B3H1P1S3T10ZO1H10M1R5S10S7P970、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCM7I3M

38、8G5F3D5D8HR2T10S3M8R6O7T4ZZ10E8X10W10F1U2D971、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCJ6W4B9T4X3G6A3HF5X9L7D8O9X9Q6ZY8M10W2K9T10L3Y472、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCT4M5U6J4B4Y7Z4HV2R1Z7I10A5V9R9ZW2J6

39、I4B3H7D9E973、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCE9X7T3E6H1O4V9HT4P9Z2R10L3H6M10ZZ7W3G7Z2G3T3L974、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈

40、利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCF10R1Y2T8D3A7C1HN1D7V5C1G2T2A2ZF10P9O2V10G5H6U1075、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCZ6L5J5E9R4L8X2HL3U8Y4L7C9I5N9ZT2O5R9V4W8Y9B276、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACK1V7Z10M1

41、0H6V9M4HU8S6V6Y2M7U6F8ZJ3V10O1I1X1C6A977、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCC7X8W7B9E5U6X6HJ5P7L8Q1M9F8B9ZL4D9F1I1F6Z4I1078、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同

42、类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCS6W1A8F3I3I3L8HE1A4W10W9C5O2P10ZZ3Y9W9H10Z8M6D979、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生

43、产品的影响相同【答案】 CCG2U8V9R4J3A2O6HD4E9H5M3D1A8B2ZC1X2F6Z7S5A3Z480、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCD8N8W7A3K1A2W10HG10W1U7I2X9E8C9ZX9G8L4D9S2X9F681、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、12

44、0，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCE3B3T3A3H2Y7N7HT6R10I8M5P3T8J2ZK8K4W6F2K3G8L182、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCS7J9O7U6T9W2L6HE10W7D1D5L7K10Q8ZO4T7M1L3L6V4X283、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期

45、限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCF8O4L7W9P7J5G4HK3B7T8E3I5V5C7ZD1E6W9V8R9E7D384、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCL10Z2V7C2W2N8H1HQ7I8K6S6I10Y9Y2ZY5H1D10O8V6K4F185、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACO1N4Z8M8Q8Z2A7HZ5D2U3L8G3S8L9ZC4Y8Y10F1N1P2E286、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C