2022年中级银行从业资格考试题库模考300题附有答案(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACB5Z6L3X5P6O6V3HJ1E9T4O3S6P9Q9ZF7C4N8M1Q7B9B42、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定

2、量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACH5E4H3K1Z2G2W9HY9O9W7W3T8K1X7ZP4I2R7S3O5F4L83、（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 CCO7A10X2F5L8I3H4HJ6W6I3H9V1S10J1ZV5M10A7E9I1X1P34、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户

3、利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACL1F8S5K5Q2P9N4HE6D2Q8Y5W5S10Q2ZF8B2R3N1C3Q4Q85、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCU6B4C7G5I8G7T4HG6A10W5Z2L10A6W9ZU1C6U3M1Z7G9S46、根据商业银行公司治理指引，关于

4、独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCL4I2X7Z10P9X10P9HH7V9Z3D3G2R5X3ZT10F1G4R4C7I3K97、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACD7R7T4C4I7D5P10HR9J

5、7A6Y6X4K5G6ZP9V6G2A4I4Y3T88、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCO2Z7N7X10O5F3L10HW4B6A4K4B6K1J4ZW7H2L3Q5J8F8C19、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCN7L6J2Z9O4T3X1HK8G9T4L7T3H6R2ZW3X4L7V9Y3U2P210、企业在营销活动中，谋求消费者

6、利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 BCO5O8O8S9G2D3J3HF10V7E4Y7O3H8M4ZU10E5B9C1K6S1A511、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCP10R7T10G7J3K10U3HD3L1C8F1N6I8V6ZC9I1T2Y7A5D1M712、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预

7、期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCE6W9X3R1W6Y2U10HC4Y5O10E5B2N7K10ZI2A3P3Z3E1M9X413、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCB8H9Y9N9E8J2N5HB10B3M8W7Z9D6B1ZA6I9V8E2J1U4H414、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】 CCO9H10U4V1R1F4Y1HY10D1

8、H1E5J1Y9T3ZS1Y7D2W2L10Z3A715、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACT3F1I7Q1T5I9B2HS2L9V4Q4P5V2J4ZB8N9M10X3M10C3D1016、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACE6O5O9F9V3G8H10HO6F3J2E3N9E7U9ZI9D4D2D10Q8M5M217、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCZ2Q8D5U3U3Y3B5HC4D8

9、K4U4L9R8T10ZN7K4H8E5I6Z1S218、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCJ3U2F6L2L1Q7S6HB9S4B5R10F5G9H1ZF10P7N5R8A6M5H1019、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCR1F3Y9Y6M6C5K2HG5Q9X8X7B4P9Q6ZZ2S9Z2H8U1E10Z120、按照我国合同法的规定，运

10、输合同分为( )。A.公路运输合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCR2C5Q9O8J1J2Z1HH3V1H9A6N10I7M7ZM1K1D1I7F10C9Q1021、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACW3S5J1G8R5C8K5HU5R6P5P7A7O9F1ZA6C8R7L5A1C5Q522、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统

11、整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACE10N10D5L4H7M9V9HZ10L7L3R4K5S3T2ZS6V7H2S6S6S9M1023、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCG7M5I2V3E2T2R10H

12、I8S8L1T3Y1K5N8ZE6Q7F3L1D6U3L124、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】 CCO9Q4V6G5Y2D3H8HU7J2S4D5E4Y2L9ZS4S3A4R5H10N8L725、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCN9Z8L8B1T4K7N8HM7T6Q8Z7X6G2X10ZR5Y6O7Y9C2Z9S326、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A.资产质量B.损失准备金C.关联交易D.不良贷款【答案】 DCZ7M3F2A8J3H4V8HM9G

13、5S3A10I9L10C6ZJ1X2C5I8B8U10Q1027、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCX6J9X3H3U1F4D4HT3X1V10R9O4L2O2ZL8M1S9L3S3N1W1028、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCA8H8O7B9D3J3D8HA9M10S2B10J3V3U3ZX6D9X7K5L9K1S729、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。

14、A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCQ1Q2R8X8X1Y4W5HY3X4Q5I7C4N1E4ZK3I10M9M9Q7R3O130、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCU10V9L2B2D6G9K6HO4Z7S10T8F3G10P1ZJ6F9Y4E3W9R3H831、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCA7V10Y8W5P2J7Z9HE10R10C2H9O8S3

15、G10ZW10O1E6X2K3Y2W232、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACG3C1I2H6U9W2W4HA10T2O4D9K6J9U6ZR5N9A5I6I7R2G333、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和

16、处置风险【答案】 CCZ7F6J4U10F5K9N3HF5T7V5V10L5E5A8ZC1J5M5R1K10K9H934、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结优化【答案】 DCA1G7Q5L5W9S2P4HQ7N2O5R10P2I5A7ZU7U4Q8H4S3L6N935、流动性覆盖率披露标准规定，银行应（ ）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.定期B.根据市场需求C.不定期D.按银保监会要求【答案】 ACX8R1R3G5T6B10B4HN5H

17、9F9O6N1I7E9ZO3P2V3D4W10Z7K1036、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCG7C4U10I8U4F5S3HL8D7O8A6T1G9V7ZZ7G9C3W1T4Y1C337、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCQ7L6S7I5Z6J10S10HS10N2J6G7G1G5M6ZA4Z10Y7J1I3S5T638、下列关于经营风险的说法错误的是（）。A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销

18、双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】 CCU8O3Z1X1J6J6G1HX2T2M10D6G3G2P7ZW9Z1X9U9J2Z4C439、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACN4L1G6Y2L7L2C10HA10U7Z8T2S2B4O5ZR8Y3V5P3D5C3R640、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCI10W6O1G3V10K3

19、G9HB9N2C2N6G1A6X5ZK7R7L4I10M2E2Z441、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACX9U10B5Q6W4U9F3HD8M8S6A10I9O1V1ZD2Q3O8O1O1A9Q742、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCJ4B10E10W8F3O5D3HC1K4G7B4B8F3N10ZQ3G1E2S8P4Y1E243、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品

20、的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCQ7D9X2W10S8E8K8HZ5X2D10T9T1I6U5ZZ8X4T4B8U1X5N844、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCW3Y10H7D1U2X3B1HX8C6V6H7R2K9R1ZJ3X1W9U6J1W9B1045、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCK8U1E5T1Q8B

21、7B10HV8I2L9K2A6K9U3ZC5B3C1P4B1R6M946、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCH3E1K2U10M6A3T3HK2I4H3U2Y9T2D4ZA10E6J9M2Z4Q4S1047、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCU1X2C10B7P7X8W6HS10N10Q3A10Y6Q1P3ZO3C2S3B1K8G7Z348、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解

22、释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCZ6M1N8D3G4S6N10HN7W2S5B3E2D3E6ZI4P9J3B2F8K9D749、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCN7X10Z7S7B3B10M10HX2D1F9S2P9S9A3ZJ3G4O6C7Q3N2F350、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCF8U5O5D3Z4T4P2HI2Q10U4I2R3L1R8ZB3X9T1

23、U9Y8H9L1051、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCA3N2O5U5J8G3U2HD4W1W5W7T5S4A2ZV2Q2O4I4S2R5T452、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCU4A6V9L8Z5R1R2HS2V4K4Y2I3O10B1ZN2I7R5Y7W5N6G153、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商

24、业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCM8R2W6P3L8P5C1HK10W1H9F4Z8S8V4ZC

25、10I2X7T6H6B8X954、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCA2V4S2O7A9U4X8HB3K8L4V2L8V1N7ZQ6X3L4P2U8D2R1055、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCN6D9Y9Q3W3X

26、8M8HV10T6V9R7Y5K8M9ZA7E7Z8U5L9V9X956、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCM8B7E6D1B8M8J7HG2I6O8Q6Z1Q7L9ZD6S5W9M4B6I7U257、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCY2J5T10H4U2N2M6HT6R3Z3H6R9O9A6ZO4H3Z1Q3I10E

27、1O258、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCS1G6Y7W1U10B7W4HL3C7V6F1Y6U2W4ZJ10I3Y3G3Q4B8A259、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCZ9P8U9H1U2A7J8HN10Y2E2I2F4Z5U3ZB5F4Y5B3W6A9H860、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCW3Z6E7S3G8G6T1HA3V10Q2A4O8G1J10ZU3I7F3V5

28、C2D9J961、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】 ACC3Z5M9M10K3Z5P3HT7U7O2K8T10I1A10ZF10J10U1F5A3J10W662、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACI1T9E5U1T1W1Z2HC6H8J3U3E6Z10S7ZU8T7A6K6A7R1Z563、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】

29、 ACJ4N6H1Z1U3K5B9HP6N6T4G4L3P2G5ZA5E5O3M2T1X5B564、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCA2E7M10U2J10D6Q5HF2R5Z3M4R2P5X4ZR7U3K5G5H4J10B265、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行

30、为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCO7L3W2Z3Z2B8V9HN5R8U3Z2X1T6R7ZO5R9R7Q7I2Z6U966、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCD1G4X3G10U7P2P9HV6C1C10E3O4M2O1ZG4X7K5V6S1Q7P567、下列有关行政诉讼程序的

31、说法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACY2S9N9B5Z5K7F9HT1J2A4I4U5Q3V9ZM9L5F7P8J10V1D768、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位

32、营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCU4X8R2Q3Q6P2R2HM3N1R3J5N9L7D6ZX5L9D10D6H6O9U1069、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACB10A8F10Z10D3E2A9HC1Q1M5O9L10D8G1ZP1J10Q7Y3V2X3T470、资产公司集团管控的基本原则是

33、要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACJ4A1K3C6H9L7O6HU10A10R10E5Y6W4G10ZS5Q4K7W10F6V5U171、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。A.能源资源和生态环境空间相对较大B.产业结构优化升级C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 ACR5S7A5A1F10D2U1HY7J7V10N5I2M9M1ZA10N8T4Y8C3X1M872、银团

34、贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】 BCQ9Y6G6B10R9X4X1HR7G10H9Z10C5O1A3ZA7Y1I6F6F4Q6J973、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCP1A4N3Z10X9Z6S5HV3W1P8Z8Y2X7D4ZD1T4V10T8Z9V3W1074、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACV5X2S1O10O

35、2Q9V1HJ4C10R6I8U5I1K4ZM10X4B6A3F3V7M875、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCI3W8O8L2N7P1B3HW2K2G8V10P

36、2I7P4ZG6U10O2Y2X3H2O676、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。A.个人住房贷款B.一般流动资金贷款C.个人消费贷款D.个人经营贷款【答案】 BCT10H2Y1E4W5P4K10HW6P1J7H8G9Q8I6ZV5B2K9Y3I3P1P377、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCX8U9T10S6X1H10C1HD3L5N2X4X6S3M3ZQ5M4F5U5I2O5H678、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安

37、全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACB9C3O7S6U9N2H2HL7M10L6P3F7R1E6ZC5H4B10P2G2F3U1079、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCV6R1Z8A9S10Q9Z7HM7Y10W4J8Y5F5L6ZY9S1J1R7Y6C10Z280、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答

38、案】 CCM1J6Z3A2J4Q3Z9HA7I2P7I3W9N8C2ZU3T6Y8F8Z6L5H981、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCK10N2G3J3W10V7P10HC6C9M7E1T8N10Z6ZD5D

39、8E2Q1Y1R8T282、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】 ACI8E7S9I7T7Z7S1HT7Y2K9Q7U10Q3B7ZB4P4I4V3P4S10R783、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACL1A1X3M4V6E8I10HR1X4W8H5E5O10X3ZZ10G8Q5C2I6D7H1084、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序

40、B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACK6C2N5X2K8C3N4HA3P1Z5Q6P4U9P6ZB1D5J7I2Q3C5L1085、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCR9W5O10P2L5L7E3HP7H5A6S6I6V3X10ZY9K7A3N8K4W6C1086、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位

41、D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACO9I5A9R6E1U5A3HE6H1P3D6K5F1Z1ZJ7X6X3Y6R10U5Y687、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCQ8K7J6B1A3Q4X4HX2Z10W1S2V6J8U5ZC9P6X5G7Z5K3N288、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACX4G4C5M1R3Z4L7HX2N2A1R10Q2P7Y8ZX7V9D6Z

42、2I8V9Z589、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCH8N1P6Q2H4I7J3HC9I2B3E3I1F4V7ZG8T1O1C5D2D10R690、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCA10Q4O8R10X2R2G7HK7A2W9V9Y2B6X5ZU2C9D2O3T9Q3A591、金融机构同业投资应严格

43、风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCX7K7N4Y7N6V9A6HM1W1P4H7K7O3L7ZS8K9G10K7V7P5N492、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交

44、易活动【答案】 CCU7K7R6O4L7V7C6HI9U10N9G10D5E10M5ZJ9F1N2O9M4N3S393、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACJ4S10Z7S1J3E2Q10HD3A2R6D9M4O8X10ZG3T9J5S1D5R10H594、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACH10K5X7W2P3H3C7HC3J4B4J4J5I10M8ZQ1T4R3T3W7M6R295、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACR8Y10I1B6F9E9S7HT10O1K9F7A9X1N5ZT7T7Y9E7W3O1R1096、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本