2022年中级银行从业资格考试题库高分300题及答案下载(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCQ10K5Z4E3P6M9R6HP4C10V2I2S8F5E1ZH8Z1F3Z4D9X6T12、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.分散风险B.控制风险C.规避风险D.转移风险【答案】 BCO4A9G3K10M1H5M3HE8V10C7H8C8F9C7ZA9V8T10I7C4P9S23、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央

2、银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCX10B1Y3R3P8T5G7HL4M9G10B6L6L4W7ZN6Y9U5U10O6R5P94、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 BCJ4T5M10L10X10W4E9HN4H1R8L3P1L7C6ZT1B7V3J1E6J6W55、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行

3、评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACE6W8R10K1Y10B10U3HV6Q8M3S2E1X4N7ZG10O6A8G3C7I6A66、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCQ3N10Q2M1V8V1R2HH1P1Y6B7Z2N2X9ZG8N8Q2R4N1Y5V17、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.

4、实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】 ACK4B3P5P7Z5J2S2HD10Z7X6Z8S10Q9Z3ZB2D4S5B2S3H2J88、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCT10T3I8D2D10C5Q9HS8F1P9L4X2U8Q7ZJ10R2Q8M10C9F8R19、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银

5、行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCO3N5Z5N3X6A10I4HR1V3X7Y6S6C8I10ZN7Q2C4U10S6R8Z610、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCX9Q2N10Z6S3L7M2HD8E5L2B10M10C9C10ZE5Q5F1V4Z2F1P311、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 B

6、CW6F1Y5C7N3D5T5HQ5P9H10A5S4G9X7ZU8U10Y7B6E5E8T212、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】 CCQ5U1J1L4K10P6O2HA1J10I6M9C7Q7F5ZP1O5Y10J5W3T2A213、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCX1P4T6A6I3V9B1HL6L5K3K6D8I4R9ZP10N10O2T4A6R10X614、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10

7、%【答案】 CCM10R4J5Y8V5N8O6HZ6R4B2U3N6K7F3ZX10W7B5P3Q8W10T215、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACT8T9D2U5J10X8O4HZ9P3U2H1Y3X7Z3ZK5T4L5W5W5W2G316、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCT4I1R3P1A5P7F4HL2W3J10G8W9B5I4ZZ3K8D10H4Z

8、10H7G317、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCB8C8G5Z10B5V9S2HT10F9A4W6Z9U5E5ZK3T9P2W5X10Y3X618、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCK8A6Q3P5Y3S4T7HK10M10C5Y7R7W4K2ZX3V1Q2G7K5Y8S419、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCQ4Z10G4J4I5D5Q8HA8P5I6F6S6S8H9ZQ5T

9、4K1E7L6D1X720、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCX6I3K6T3U3G2V4HX5D5B9M4R4I9L7ZE5H7T8I9V9W2H721、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCB6T5F6M5U7Q9I6HQ5T4M3I7K6K1V9ZU4A6F8U5H2N3U722、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A

10、.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACU8Z6R1Z4V6M4R4HP3A4R1S8J3M9L7ZD7S8W9M7G4Z2G123、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCM7Z6A2D10F10U1F8HU6N4F8Z7P9N4N2ZZ8Z10D3A5A7I9C524、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步

11、细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCL5D1Q8Z8H9C4V4HZ10X8Z4J8U6U10P6ZH5R8R10G6U1D9P925、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCY4E4E3U4K3L4M9HU9I8I8V2V8N3T4ZP2H3X10X8S5Y4T226、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCY5T1G6U9O1S8D4HA5C2P2Y5A8I9Y5ZW7P9Q9J3N6A6J727、下列关于商业银行

12、监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCY1C6F9I3F5U1X7HX2B3J9E2S9G7U3ZH9D7Z1B8P6P1W1028、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCH10I3L1B10R5N2D8HE4R5G3K1D2L6K8ZZ5Y8E3S8K10O2C829、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经

13、营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCV2T3R6S4S5V10O5HP5U6R2B1X8O1A9ZP10A8V7E8H1U3K430、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCN10A5X3O1W6J9A2HO4Z6V2X1G3M6J3ZW10B9Y7F6O9X10B431、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACO2L3Y8Q5F6W3B8HF4S

14、9X10L5W2Y8X2ZP5Q2H3Z10E3I8L632、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（ ）为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款【答案】 ACE1Z5J1M4B10O6J5HZ5C10V7D9N4F6D7ZO3L6C2U5I7Z2K333、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20的预期利润，则该产品的单位产品价格应为( )元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】 CCB1B2F5W1P7F7X7HD5U7J10M4E8D3V9ZI9P5C2D7Z10J2U334、信托公司异

15、地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCQ3F6Y5P6H5Z6J1HV1Y7G2F1X9C8V5ZQ8V6Y8G8O2U4V635、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACW3T5Q9J10H9K9U4HP9R2Z5H8P1X3M3ZK4N2D6M7A10N10K136、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监

16、督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCV3K4Y1T4Z3Q10W2HY1H4R2A2V4Z8I3ZI7I4S9N7V1V9Z237、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCJ10F10T2T3T2V8Y5HT8H10T2K6T7Y2M5ZE3D2X10M10H10W5Y938、根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，

17、可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（ ）个月。A.3B.4C.5D.6【答案】 BCM1G10V10T5J3Q1F8HH1S1C9M4N8J10K4ZP1C1K4R10U8L1R839、（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期【答案】 BCM9D3H2H8Q10D8D6HA6G3S7V8Z7P8K3ZB4S8X3K6R5G4I1040、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统

18、整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACK9W8J1Z7J1E3H3HP8V4V4D10B7H10A3ZE7Z1L7Q7S9S8K641、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCH1W6B8V5I3R7O8HX10Q7Z8Z10R4R4Q7ZH1A6D5U3W10U9S1042、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCO2K2L7G2L2A9U2HG1V8D4M3V9Y8W9ZZ1T3E6A9V3U6Y943、下列不属于商业银行的关联方的是

19、（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACJ3M10Z9J2Z8I4K2HO1Y2O10Q9O10Y7X5ZV1R4S5I4V8Y9H1044、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCK9A2I7E4Q2R6D8HR5U7F1S5U3F8G4ZJ2M3B2N1T1V10G245、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。A.100B.50C.40D.30【

20、答案】 DCZ6H7T4V9M5K10V1HV1M2O2K3W3Z6G9ZR3N3L9G9N4A1S1046、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCU3G3L4P5V7H1C2HI4T5W8J6T4L1K4ZK9J6T7F3A10B7I147、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACB9F7Y2N4M2L3D10HH9A5H2D9L6F9F10ZU7P2U1O

21、3N2R4N748、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACK10G10E9H8D6P8Q5HG7I5A3G5K3B7F7ZS8Z1K5H8U9Z7M649、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCD10F2H4J8L9V9U8HN8W4A8I9L1M3F1ZS5D7R4C1T6B5B1050、根据商业银行理财业务监督管理办法，下

22、列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCT2V1J1C10T6Z8H5HY7U10A9D7T4G10P7ZT7M8S7S3J9K9P551、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCR4X9T10R2B3W8E1HW8F7W3

23、A10Q5B3G1ZA4F4F8I7N4A2Y752、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCV5A9L2D6T5P1S2HE1I3P1E9P3W8S7ZY4G7H7M5T7G1A153、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCR6C6X9L6B3Y3V9HD2T9O10D5

24、Q9N6U5ZM4J6E2B6V8G10N854、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCC5F3B8B10H4Q3I9HX7K4T4U2X10A6B1ZC8Y9U8I10R1E4J355、（ ）被认为是现代内部审计的开始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCM9K3K7L4P2E5W4HZ3Y5R10Q1X7P4O9ZD10K7Z2N8H3S4G456、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案

25、】 BCT7N2P5W4A2M3G3HU1O5O7S5O3D2S8ZL9V8S4N3E10A8N157、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACR2Y4G6V6V6E10K9HD6S4G5S5Z3P10F9ZF1A9S3N5E7H10R258、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCD10A5Z8I4D10G5A10HE8U5B2B8S6C10S1ZX7Y5

26、V4G7A1F5V1059、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCO9Z9E1Q8D7T4B4HO10J5A1K1W10T5T8ZT5M2J6P10C7Z9N860、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACU2X8T2E2W4E6V1HT10K3Z9B10Y3N10W10ZK5M3A2U7F6P9B661、（ ）是银行应申请人的要求，向受益

27、人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCJ3J10R6O9G5T5P9HR9M9U4S5L1B5B9ZW7F7E10N2Z5R8D462、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCB6X1A6Z3U7D7R7HP1Q5A5Y1I2S7F8ZU1U7L10X7N4V7M163、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCW3N

28、3S7Q1A6C9M2HE5V6C5K6E10I6N10ZV2J6R7D5L8P1R664、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCZ10C5B10G2Q3Z5Y4HC7X7S3X4Q2T10V5ZG9X6G1W3O5A6G965、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACW8L4K6M10D1W6Y10HV8G5R3F10R3

29、B3U3ZE3X5Q2M5R6F9Y366、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCL1G10H9T1E7U2P4HK7X1G3T4M10R10I5ZE4H1X8C8N4T3V367、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCR3A6A3D2G10X5T3HD5Z4S2K3N4J1P9ZU3U9J8B3S4A9O268、商业银

30、行资产管理的核心是（ ）。A.分散风险B.控制风险C.规避风险D.转移风险【答案】 BCL7I5U3K6S4J10S7HI10H2F4X5A1C5C7ZF2U1Y6E5I10G4S569、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险D.非系统风险【答案】 BCJ6F8R10J2X4L4W3HX2I10F3W9Y7U7U6ZW4C2G3Z7L5C4B270、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责

31、任【答案】 ACM8D2H2R9U8C2S10HJ7E9M3Q10I8E4O3ZV10T1V1J6M9G1Q971、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCR1C4P6T9X7H10T8HA7I1U8Z3M6S4I6ZS4L7R4L8Y10P8L272、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCB7U9S1P2U1U6J2HP7K9P5W5F2M2Q7ZG4E9Y3D8C2G3

32、K573、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACO1C8T1R4K9U1J4HU10H4O2L10H2W8Y3ZT9G4D10L2C8A8I774、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCU9G4J8J5M1S8S4HM10N7K9R8Q8Z2P8ZZ1M7P10C4Y6O5H475、商业银行的首要职责是（ ）。

33、A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCY7T9B9K8K3B10E5HA5V7L4H9E8B10P1ZG8J3W2X1S2M1A276、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCJ5Y2G6L3E6N9I2HG1G2V7F8E10Y9L5ZQ4B4N6J8C4Z3N577、在制定护理计划时，下列属于首优问题的

34、是（）A.患者的心理需要B.家属认为最重要的问题C.患者认为最重要的问题D.对生命有威胁的情况E.患者缺乏的医学相关知识【答案】 DCH8E9W7Y10N6D2D8HK3K9O7T10J9U1A2ZS3J2G5C7T1V6V878、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCN8K4J7U8E6I10E2HI4Y7I1F1X5G10C8ZF1A3W3Q3Z2S4Z979、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCU8I1T5F2P2G5Y10HY8N5S1G3Z1

35、D5X6ZX9J3K8T10X3D4U980、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCB4Q3S9E2D3M4I7HK5I4D5F2Q9E7T4ZM9T1X7W9R4D2N581、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCH8V9D1M9E2O1R

36、4HA9F4X1U7X5Z4H8ZM2D10X5G5U8W4T282、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCN6I4C5B7U3K1F1HU7U9B10M9Y10C9C2ZG1F7Z4N10C3K1U883、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACP10L2O8H1O10O10N8HS6H1P4C2W3T2R10ZS10A2

37、F8Z9W8T2T484、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCU9D10T5Z8J2D5S6HJ8P4E4W10U1L7B6ZX3F7L6Z2I10K6I385、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCA7V7X9N6S4E10Z4HZ6H7T3E1I2O3Q4ZK8M3C5E7R10B9H186、根据网络借款信息中

38、介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】 BCT1I8F7C4O5V3Y3HF5A9Y5Q6E9T10U9ZJ7X2V10L3S6V2G287、根据管理需要，贷款计划可分为（ ）。A.普通指标和特殊指标B.高级指标和中级指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCF8N7E3N2N9L7B1HF8Z8C10Y8T5H8D7ZG10U2W6B6E8V6U388、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场

39、集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCI2T9N1M8Y3L8D7HM8Q8K8J4Q2W8L4ZB1H5U9J9S10C3E489、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCC8I3A2D6O1D10X8HW2C9Q10H6T2W3J1ZJ9F6O8G1U10A2Z390、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生

40、产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCT4K10G8E9A6F2U6HH8E5K2G1M3G5M5ZZ1B6S8R10P1D6Q591、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCG7L3V5A9V6P7G8HM5F5R7M8R2S6B7ZB1T6V2G2M9J6X192、某银行对所有客户的贷款定价均一视

41、同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCV4C7A3P3R4E5J5HC9B6N8U2I5M3V10ZP4V10O6A7J10P6V693、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCY6I1C4M8L6L1A5HK5N2N3L1J3O2X3ZC9G10

42、Y8Y3D6X6L494、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACF7U1H5X5J1O2W3HJ7L9A2A10Q6T6C3ZN1G2J5R2Z8G4S695、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCN2V7F8D4C7V1M4HQ8L2N3I10W1J7T1ZN3G8C5S9H9B3M196、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上

43、限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACJ3R7F6L4W8X10K6HK3C5S1L1D9M2Q5ZY2E9Y9N6F5C8R697、下列收益率指标的计算方法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额l00%B.净利息收

44、益=净利息收入/总资产C.非利息收入比例非利息收入/营业净收入100%D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入100%【答案】 ACU3M2E7P7F3A1P2HZ9F1Q2V8K3T3L3ZW10G8V3R2G2N10L698、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACJ4P1A2R6L10I1E4HL7F5U8D9I8H4C9ZP9N6B5V6E4S8P699、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCM1S6L5F10F6B10D3HL4E8P10S8I1H6Y9ZG9X3Y1N5Y4G9V10100、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】