2022年中级银行从业资格考试题库模考300题完整答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACU2H7V3C10V3F6J1HX9O9J6W6F6C5P3ZF3C10X1R6V5N7O62、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.

2、43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCK1S7S2G1V10U2L7HY9Y4P5V7U3W7Y1ZO8G3J9U6W5H2Z33、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCB5Y7M7F3N9O9V8HV6J8S8R9B2H3C9ZF3C9H4K7B7D1N84

3、、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCI4U7J4E5M10I1I8HK3J6M10Q5C3L9T8ZJ3Z2A8W2M10W1I55、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律

4、框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCV6R1C2S10N3P10T8HJ9Q2R9H3A7X10H2ZE1G7W9G5V6L10K86、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCJ3B2I6N6J4K10S2HF9E7T5

5、L10D2K6H2ZL2D4D4S10S7Q6D47、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACR5Y3C1G3N9P3H5HC2T1J4T4X5L5N7ZS9J1F9Y3O4I6J98、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的

6、概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCR10C4X6W6D2P9O10HN7W9B2D5J9E8R1ZW10X8B3J1M5U9X39、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCG4D7R10T9Z3Z10I5HF7S2G7O10C9F10N10ZH9X8C5E8N8W5Q310、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预

7、期损失D.预期损失【答案】 DCI10D3G6T1K7H9U1HW5E8I10N2X6P10S10ZM10L6K10V7I3H2Q211、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCD1R6A9C3E3S10T7HL4O4W6I8C6N9B7ZZ5D7Q4U9Y8H2P712、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或

8、抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCR8T3P4B9B9R8R4HA5Z8O6Z10Z10A5G8ZP1X3A6X1E2G5N1013、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A

9、.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACO4M9G1Q8E1V3L1HE4P1W2B6F5X4R5ZQ5Q10Q8C7G7F7O614、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACI5K8T5M8V3N6W7HW10F9U8M10P2L6I6ZK2D2T3T10V9B7J915、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 C

10、CV7T5H1H5E10F5M8HA5R4H8P6K6U3K7ZA6C7M5O1E9W7C616、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACE2K8K10A7X1U1M8HH1H2H2W2A3V5S6ZL3C3S9U9T10X9U717、下列关于商业银行

11、内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCD7A4F2G4L2F6Z7HQ8B2H8D7R3C3V5ZJ2A10E8U1E6T8O118、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视

12、B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACT6P4B9G7I6F6H5HX1V2Z1E7O9H10F1ZH9U5Y1A1X7J4I919、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCD5F1I7O9L7A6V6HH9R1V3K10T6A6Y6ZZ3Y5C1W4I3W10K1020、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元

13、远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCJ8Y3U2X6H5A3K9HN3B1B1P3K8C2H3ZI2M5P7N8W7E1G421、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCN3L3I10H2V6R8H9HG4W7D3L10M3H8F6ZM5W4R2O2N10L8F722、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违

14、约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACF4H6I2Y2X5G3T4HO5K10O7G5Z10S6A8ZL6X4E7F6L10Z7X1023、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCX10K9C6Q3V4B5G8HC3P7H8J3S2Y6D7ZR2I7I3W7Z6U3M62

15、4、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCL4K9O7J4N10Q5F6HN10E2V6V1S7E5B5ZY10M7B2I3V1E4D225、战

16、略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCJ5R6M3A10N6C5X9HV6N7Q9M2Y1G9E2ZF7H10P5P1U8O1M426、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACE8B4D10Z3B6Z7U10HB7C3G8G2K9G10O8ZG7T2P7U9F10R3E1027、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会

17、同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACS10V1P1V1I8Q4D2HW7Y4R2Y9S4R3W6ZK2U3L2C6M9D5C928、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCO1M10S4X10B2F7A8HC9J8W1J6S1I9N2ZU10V5G2W4B3W1K829、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机

18、构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCC7X9H3W1X9H8M8HO8E2P10S9P3H7A5ZL10L8E9K1H1W6P230、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCZ4L6W1K9L5W6Z2HW2T9H4X5I8B5D9ZE5O6X9D8I9J1X731、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACG4C5F8H4G1G5Q9HJ5T

19、8Y5P5T6N7V7ZL8X10U6C10B5S4L932、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCQ2Q9Q7G6C4J10S10HB6E1R1F4N1Q1R5ZR1H8U9H2Y2K2F633、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACS8O2V1Q6M4C5L1HM9G1D10P10T1L4C6ZN7Y1P3W2X10J5V334、假设等级为B的债券在发行第一年违约

20、的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCG7B8D7K1T8C8Q8HX8S4N3V6T8O3L1ZY1Q1P10P5N4Z5Y435、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核

21、一些技术性较强的假设条件【答案】 CCW7L8S9K7M9U2V9HV8U8R10P8E1N9O4ZO6Y8L1H3V9W1S1036、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCW5E8E6B2Q8O9Z4HK10F6H1M6R10V6B7ZD4C3O2E1S2Z3X437、交易定价错误属于

22、操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCW3T6L3Q6X3O1E10HL5O8T3E8T1U3L4ZZ3V10A4H1U2E1V138、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCA7F4Y1E3Y9E2N5HV8N7K9K10L5O4W6ZX2E3H4A8U5K4D1039、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴

23、商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCH8G6F3P3C6C1O2HT3H5E10M1D4I10U6ZC2L3L10B10P3H5Y940、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCV5T3P8G3F2O9C5HI3L3E1I2G8J9Y10ZN9S9J7G7J4P4G741、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（

24、 ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCQ10J7T4C2I2W4E7HM2T8G8W9T4F7O8ZF8F2E8J6B4Y8V842、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCO3O10Q10Y9R4U3U3HK1P6Y3M7Z5D3L9ZV6Y7V5F2U1Q2B943、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外

25、部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCS7L5Z5U4E2A2A3HP4C10Q4W1X7D6Y5ZV3J3X9K3Q1Y10F944、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCM2U3R9N9U9M6H4HW4P7M10A2U4F4D6ZA10I10I9O1R9K9D745、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人

26、是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCW3C1B2S9N9E3G4HM2Y8H2C6A7Y8Z2ZT4X2K7X10R8J3L446、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCX1I5U1N9F1H1M5HT2B5Q5Z1F3Q10A3ZM3T5I6Q5C10S5H847、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.

27、业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCA4J1S10C8K9W6E9HN8T4K6F8E3X3I6ZH10M8Q2F6W6L2O648、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCN3F6C10Q9K3S7C2HZ8F1M10F2B4D6X6ZU6J8A10M6V7O8D649、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACM8N8Z5J4N1A5O8HG2J10B2H4B

28、4O4J1ZZ5L7H4F7O3S3B1050、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCW5B2O10W9K7H2A4HQ1U7D10A3Z2B10U5ZL2O9T5O10O4R5P751、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机

29、构及其派出机构【答案】 DCT10X5F2L8Y1P5U4HM7P8M3D4G8V6H6ZX8S5S1C2N9C3W252、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACI2U3W3F6P4Q5O4HH1J6N4B6O2M10U1ZH6S1M3H3H9B9P753、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）

30、A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCO8A9Z8E8M9W4H10HU5W3J4B5X7L4M9ZG8Z1N7E10G8G1O454、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCL3G8J7B9J6F7G5HV4G7V6X2Z6

31、J5D2ZG9M5M9J7Z7O3X255、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCV3J10Y1C6A1I3U10HY5E6Z10O2E6E8B7ZY6W1D7V8I8V3C456、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCO8P8W9C7Z7C

32、2B2HA3Q6K8D4P1T10I1ZJ1A5Q2X3Y8B8N657、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACR3U3R6I3N9X1L7HV1Q1C3X6A4B7Y5ZJ6Z8K9G6O4Z10E158、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCQ3B7C1P10F4H8V3HV4E9P3Z8B1X10O5ZU6V5Y4L5H8D9W159、

33、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCR1W4B7E4O5X3S8HH10L1B2T4B10D2P5ZX1E10W1O5M6J3V260、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCR5K7J4T10G7B8G3HG9S9E8T3Z1A6H10ZK1M5Z9U5P2T8K261、

34、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCD6C1Q5C10V10Z6J7HQ9S4R7A9S6Q1Q2ZH1H8Y10Y8B7G2X962、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCH4K9E7J1A1X5A1HU10B5E4D2R6D9N7ZC2K1C4T8G6Q1M663、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提

35、高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACW7Q4V3O1R8K8H2HR1C6O3S5I8X3O2ZA10Y8O7N10R6Y4E464、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCZ9T9Z9J1E1L6L10HJ4B1Q6N6Y9Y2R8ZL1U3Q2R8O2P2B865、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风

36、险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACZ3Q3V7X2Y3O9H8HE5N7A6E9Z4K7Z5ZH4P3R10B8A7Q1L1066、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACX3U4F6U10K5P4O8HV2F4D10E6Q4F2O6ZM8Z9I10M3K2R6L1067、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，

37、这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCF10R6D3M8A4L7Q9HX2H10X7S9V6E10E6ZW7Q6R10B8F8S5H668、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCC7C1R9E10O6F1S4HZ4L8

38、D5W1H5O7T7ZM2A9G6U7H10X7M469、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCJ9C8T3C6C7O10V9HE4J7W9H4T10G6F8ZC3K5K6W2H10R10M570、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCJ1N6X3E9L5T8J8HC2N2H1B7Z3N1C2ZF6V7A10P2R4Z9Y87

39、1、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCX8R4O5T8H6M1V3HP10P6X2H6I7J6E1ZD2E7Y8L10J10S5B972、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACN8G5X7Z6W2G7P4HO4G10T4V9V4J6P1ZM9N10P5R

40、1R2L3O1073、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACE3S1Q5T1B9Q7W1HO7J10A7M3N6T9K5ZY9D9J8A10I5H9H674、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCK4Z2Q6N7H7D7B2H

41、M7U2T2O7Z2L7H1ZD1Q7D8M2X2Q9J175、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACY10G4H1O8G1C6G2HD1V7C6P4P7S3M2ZW1L6W8S5C7P2C876、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCI3C2Z2I5K5W3D1HG1B9

42、A7G5M2C2G3ZZ2H9C9Q8V6P10W277、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCK6S7L4Z4V3P4X5HT4B10Q9E8V8I2T5ZU8P5G9U9S10T9T778、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCC4N5E3C1K4U5D3HR3B6V4E2A10R1F1ZN2Z5C3K

43、1F5F8Q679、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCT10X4C10U2Y9P5E2HZ9Q10Z8L5S7R8N1ZX6H2Q10R1E10G3B680、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B

44、.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACD1U9A6P9U8P4Y3HB8U6N10O10T3B4Z8ZN9F6W4S7A9U1J981、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCH4X6T7V2Q4Y

45、8R7HS7O9G6H9A8L9E8ZX9M1W2Z3F6H4J382、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCH9J5X4J5X9J1F6HW1P7I6X5J4U3N10ZY7O5X9Y7C8J3I383、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCB3L4X8C10Z9Y8H9HA9N1N9D3M3B5W8ZW4N1R7M10C5R6I384、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的