2022年中级银行从业资格考试题库高分300题有答案解析(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出【答案】 BCG1C1H4S1E8B9L6HZ6A4M9W3S7B4C9ZK1N2F10U5U3Q8W42、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点

2、金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCG6X10T8X4E10E9M5HM4A3V8W10R1R2U4ZC9U3B10F5A8B9K93、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.

3、退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCT7D9I8G4F7M7N10HK9J1Z4B4V7V8K5ZG7O7R1S10T7L4J24、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCG10Y6Y10C2Q1E1N6HV6M6D10D1Q2K3P4ZB9S3M5V1X3C9V85、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某

4、抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACZ7E4X1G1J1Z7K1HO2X1F1U6R4P6A7ZS5F8D8T1T6Y7J46、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCQ5T2K7V5N9I7W2HW1F2Z5H4K10

5、I1S1ZQ7V6R6N10L3V3D57、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCB10Y4X5Y1Z6Q8V1HP3J8L8Q10U4C3Q7ZT1W1C9N7B5X9Y78、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACY6I1C10Q1W8R1C6HH7L4U3K4L9V3F4ZO8Y6A1W6J7W3I6

6、9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACI2G1Y7G5B6U7Z2HQ2S8A8H5Y6Z3E1ZZ5F1I6Z5U10O2E610、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCZ7R4W1T4P2J3O6HE10N2T5T5H9

7、K6O9ZP6U4J9L6K2G3J711、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCZ6E1A2Q6R6O4R9HC10R5K7U1H2Y7J6ZP6J9Y2M10T3S6O812、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCH

8、3A7X3I9T8N7N6HV3M6R6T4G8S6U8ZS8P1F6U3D9F9V713、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACL4U2F8A2S8Z2K6HR9H3J9L10O5U1U3ZK4E5L4D4H5L6Z514、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCN10L9B10K5D6N3T5HQ4A8E5H9I2W8R4ZU7Q10U10P2M5I6D415、老

9、王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCD5I9P4E8H5B1G10HK2P1Z10O10X6S7W2ZS3Y6A1H6L1S3N616、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下

10、列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACZ6P7D4V5A6U9T10HE6N2E6A5R10M3X3ZL10L9S4G1I3Y8Q717、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCG2Q3U4T8N2U10B5HG9S6D3A10X2E5A1ZZ5F4F8U4I10A6G1018、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，

11、如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCG1B4G9R1A10W4V1HL10K4B1B6H8O7R10ZF4X5X5W5S1S4M119、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACX9M5Z3C1T6M7C1HA10I10W9S2A9B8F4ZC9W3N10F

12、2W9R3M520、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCY4P8S9U2Z4E8P5HH10S2X10H3R7W1U3ZL2B3W3M5D4J5Q1021、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACP9I9R8R5G2O6S6HB9V5C1M9L2G8C9ZM8J4M3T1W7J6H1022、所有

13、现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCH1B6I2L3R6E2W3HN2X5X1Q6B5E5A6ZL3O3C8R6N3C8G323、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCR10T7N2Q3B2L5V9HQ3R3T6K1J3M5B1

14、0ZU7X7C5Q5C10H4D424、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCN1T7L3X1R6W6T4HY9M3L3H3F8X7Z2ZM4D7K9U5A1B7O725、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCN6A4E6N1W7V7O7HE2B7A9P9T5W9B10ZD1F6C1S2L4E

15、3G426、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCK1U2Y7H7J8T10G4HU8X8U10G6E1O2W4ZC3B4F10M10M2V2X327、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCR9J4N1Z10G9H2B4HP10P3A4S8U9U8N

16、1ZH5Q8R4P2J10R1A928、根据劳动合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月【答案】 ACP8U3N4W10T10Y3Z5HP7N8Q5Y8C10Q10A9ZT9K4K10I3E8Z2N429、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCX6K2I9Y6U1D8L7HO6X10V5S10W6M4B4ZT9Q6W2F10R5T9L630、货

17、币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DCW7A3W8Q8D9G6Y8HF8M10I6F7L1M7R3ZX4L10S1G5R3W2O531、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCA1W4A7Y9V4R7U9HY9U3Y1T7Z8Z8D4ZC10O7Z8S9M5Y4S932、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）

18、。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCY6C3L7A10E4T7G9HY6M4M8R10W8L5K1ZU10I7N1U9V5I3C933、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCN4B7E2H8R2T7K7HD7H3D3T6O3H7L2ZI2E10K4V10G10F7F634、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生

19、现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 DCC1O1R1C7J8L8X2HA9C9W8H5V3H8K3ZU1W4D7K10E3M3W535、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCP2X3C9U10R4E4P5HW8A2T1L9M4V10F1ZT7M2V2A5U2A9E1036、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得

20、同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCE7Q7K10D7I2G2Z4HX6S6P5I9R6S7S1ZT5R9P10K8T7K7V137、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACK8Z8Q8M8F10T4F2HZ2S1O6D1U10S10G10ZN9D10T2A9E3X4T538、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCO7B4Q10J

21、4E1W7V10HW3W1Z8A9S5O7N9ZG8V7H6V6F1Y2H839、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCL7S8C10Q8R5E2C2HB6Y4O10V7T3V9P1ZP10A3Z8R2Y2W4Y440、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 ACD9Z2W8A6L7S10O8HL2D9P9M6H4N7P7ZA10G1H6T8R3Y5R341、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。

22、但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】 DCG10Z7M1I10M5T5H8HY5V3J2R4N3Z6Z9ZB8H4Y7B9C3Q2P442、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCH1E9H4K3P10I10O6HH2J8M9I7U4M8B9ZX4P7M3R5O5Q5F443、基本养老金支

23、付水平的影响因素是( )。 A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 BCC5C10T8Y9N3Q10R1HN5W6W3E1E6M9O6ZW8N5U6D6K1J8N244、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCN4A2L6B9I8Q9W8HF1K3V6W8F3E8L4ZJ5H2I9I6N6Z9Q1045、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险

24、水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACH1N3S4M8I10V7H7HI7P8X5E6X9V8I4ZB4Q2P4A3F8U3V746、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 BCD9R8P2H1H8Y10K10HD6S5K1F9W7F1T3ZB7A2E8Y10H9G5U647、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离

25、【答案】 DCU2M7C5W3X9T7W10HL8K10E10U1U8Q9C3ZE10O2V8A6H1V1N648、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCA9V2C8V1L10D2M1HB9L4P6H1O6R5O10ZG3T9W2G10U2R4I149、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。A.3

26、.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】 BCY2F10L10Y10U6J2G7HO3E3F10R5R9S1P7ZO1V6T9R6D5U1L850、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACY7J1X8R3U5L3T4HS4W1R4O1X3D1Q2ZG4F8N2F7N4E6C451、（ ）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任

27、分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 CCB5J7X5X1S8Q8U1HK8G2G2D7D1L5P10ZM7Y7X2E1K10H10H352、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（ ）。A.1个月B.6个月C.3个月D.2个月【答案】 BCU9U10C4E4E6Y6P10HP2N4B9S10E4X3G7ZM9F1H3H9A3H10Q253、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCS1L9W4C6F8J10X3HM3N9C10U9Z8W9F10ZX3H3M6N2W8J6D95

28、4、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCG5L5O5P5Y10S4C8HC2H4E8N9Z7Q9A10ZT8Q10L3B8W3Q5C655、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCK6L2E3N1K10R6Q9HR4F5G8E4H1Q5J7ZV8J6K9S3D4O8T856、国内银行在提供个人理财顾问服务

29、业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACE4P9R4D6K8W5I9HH3Z8P6X7W7R6A6ZD2T5Y9Y9W2U2H557、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACU7A9

30、W10T5M2W10G5HO8W1I10E2W9T10F10ZF6O10E8M4N9C7F358、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCH4O3P4C1C3I6W1HP8O4X4T1K1E7M7ZJ5W9T4P9B3K4G659、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】 BCN5J1M1V8J5Y5C8HM8L5O9D3R9D1G9ZV4G3R1Y6P7

31、V6U760、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCY8W5K8H2W2V8N8HZ2U10A5T9Y7H6H8ZK6G4S2Q6V5C1Y361、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不

32、能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCF3E2W4Y8B7V2L3HF7F8K8Z10H1U9B4ZQ5Q4J5P4M7O6V962、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCD3L8L10B2J6A7U10HQ6G8S7Y2S5L1F7ZX6X3V1Q8G3P4Y563、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，

33、就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCG10S2O10S9P2P6J4HD4T10D5G5B7N7S6ZW3S7T3N9Q3J7T364、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCV7Y3T2D10N6X5K7HA8F4H10J9G10Q1D5ZY3D10K9D

34、5S1Y7I465、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCI10L1F8C2A8R3H3HY10A5T3M10N3L5F5ZQ8T2F2L4I9Z1Z666、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二

35、人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACZ8S7A7Z10A5C9E10HA5H5W10E7X5K2A5ZB1P4X10H3C6K10E367、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险

36、人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCF8U7W2Q6W9Y2M6HQ2F9R4L6L10Y5N3ZF5A7N3V10X6P9S668、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCD1U2R5A5E8I8A10HZ8V6H3F5R7I10N3ZG6V7D3I1O7U9I569、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企

37、业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACM10W5V7O9X10M5Y1HV7T3C3G6A5H10B7ZE1U8Q3Z1D7R5R970、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基

38、金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACD6E4N1N1H8C5B9HT10K8F9O10G8W8I3ZH6K6H8A3O3Q4V671、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCV7T1E8P1Q10K1M7HE8V1V10V9N7E5D3ZK5X6Y6B6D10R5R672、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.

39、退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCA1K3T7G3U5Z2T5HL2C4X5C9X9C1T10ZE7V1K5G10T2P10P373、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCI8U2N10U9J10D3H8HO4W9K7R4E8S10K7ZD10T1A1D2Z5E5S674、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACL3J7H5D6Q6N9T9HE7S4

40、Y9T6M4N7Z5ZV9M1Z2I3F10K7J375、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCA1U1J1C2O2F1V1HH4G1P10Y2R6P8T1ZJ2S7X1N3P6C4S876、关于资本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是( )。A.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的

41、敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 CCK3M6V4M3O2O5K3HV10D4M2X1K5W9Y1ZE9G4X7Q2K6U2A377、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCF1K4D4Z2J5C1F1HJ2Y9V5X5W4Z9F9ZY3L6O5Y6Q9F8K578、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。A.12B.16C.1820CB6K4O2C2P2P9T2HF3K9E5H1E2C4B5ZF7N1V1

42、G5I4A5Z579、【答案】 B80、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCJ1U3Q7E3U10F2F10HV4J6F6E8B4A2Y1ZI8Q9O8K9T6F9U881、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对

43、客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCI6A7O4Y5E7R2R8HR4X8T8O4H3E3F10ZC4O3Y2H5D9A2M782、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCZ2S2G1Z10T4S6R7HN10D4N4V4K7D1F5ZB7T2B3Y8M1H1J183、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份

44、报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCW4X10V4J2Z6Q9B6HP6Y4F10Z5J7I5P3ZN8A3F2V5D9Q2L884、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCA2U5V4Z5O9K2R4HN2H6Z3O6C6J10B9ZJ4U2N1A6R6R2K785、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需

45、求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCZ2T2H6A1O3J9B10HW2N4L10I7H1S3D3ZD3Y8D8K6N1J9A486、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部