2022年中级银行从业资格考试题库模考300题及一套参考答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCK7U2H4L1F2O9L8HO9T8J8N10J3O9X2ZC9Q10B5O7N1L5I102、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCW5E6E6H7X3F1T8HD2A7B3P9Y6C10U2ZJ7T4G8M4H4G9P73、办

2、理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACG4Z3M10Z6M2C1P3HS10P4Z7L2Y5I2F10ZM1P1U5T2D7I2H104、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACC8C7L9D6W10Q9Z8HS8F10K3P10A6W4J5ZB10J1J5U8N4S6M35、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶

3、段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCH10V5Y1W8Q1V10P1HI8P5Y10X8Y5Q10G10ZJ4N1H7A4H7S4U106、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCY5I1I1F4X7G2P10HD6M10U5Z1T5H3A1ZK6K9V8R5V1S8W107、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCK10I6E4F4S1A5D7HO7I3O5P2Q3Y10I9ZW9G2O10M8

4、K6J6A58、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCF8R2R3E4B5T7R8HA4R7C6Q6E6G4M6ZH9A4Q3E8R6P8L59、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACX4W5L7G10D6S4S2HE4X6Z2H4X4Z3O9ZL10J6F8C5Y9N6W910、流动性覆盖率披露标准

5、规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACJ9L4H9Y9F2L8U1HC8Z4Y9W7P2C9A1ZU4L3L7E5U2T6W911、（ ），银监会制定的商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】 ACT2J8M10V6K5G8I4HO3H3B7F4B9B10I2ZD2U5

6、K5Q2G5D3H512、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCM3E7A3M5G6Z2J7HN9T10E8P7Z1B1K7ZL5G1S4E2M1F2A1013、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACQ3A2O9W3K1Z3M3HE4V10U4Z1C3P3Z10ZN4R1U2B6B4

7、U4P314、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCE6P7Y7I9P5J1X9HR6S10R9V7U5E3E2ZK6N7B8G4U2O4V715、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCM8O9H10G6F1P8Z3HV5K7C1R5S6B6S5ZI10Z10H3Z8L1D10E816、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。A.宏观经济及市场因

8、素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCP7X7G5Q6R9P7C10HQ10M10D4H8P9Q10A1ZA1Z6V6P3W7X8Q617、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACS10Z7V2X3F5O5Q7HQ1N8U2Y2G9U5E4ZP9E3B9E9K1Q3Q718、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCA4K5

9、L6J6I7R1C7HV2H5P9S7F6Z9E8ZY4J4Z7Q10N1I3H119、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCT8G8A10X10R10K7N6HW9I6U1Y8J5D8V1ZS4E6N10Z6Z3T2R1020、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCT5A1T7R10M9W6A9HN4I2K9S9Y10E4X6ZF10U7E10Z8I7U9S521、金融衍生品是一种

10、( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCQ2N6F10T1J5C7M7HJ4E8D9H10U9O7V6ZI4B8J2V5F9N3C122、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCR5M1Y8A9Y9A5J9HW1T7F6U6Y7C1P1ZP6X9A9E2Y9K2U523、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许

11、同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCI5K2U9U10C5T9B2HP5C8M3U5J10V5Z8ZE9R6W1P1J2S4L324、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCX10P3I4K10K6Q1B1HH4F8Y6H5F10U7L7ZO9F6Z5X2U2O5N425、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】

12、 BCD8H6L1K3D1H8M10HH9S10J8M2D1V5L6ZW6V10L10M1H5B8Q926、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCS3Y3B6L5U1D2P10HV2D9O9D4W2P7L6ZU3E3U8L7K5L2B427、备用信用证受( )影响遭

13、受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCL1B8L6L3N1D1W7HX7U10U7Y7B5P4X8ZP9Y5A2X10Y7Y10T1028、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACZ7C8B5O7X2Q8P2HL8W5S7Q9S9F3P1ZB4W6M1C1O1O7J729、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.高级管理层B.专门部门C

14、.审计部门D.董事会【答案】 BCL4A5G10A8M6K10S10HP5U4E2J9J3U1K6ZT10Q5P1T7N2W7F730、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（ ）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资本C.账面资本D.净资本【答案】 BCA3W1M4R6C9Y3P8HT5S9E9F4G10C7H6ZM1Z5O9J8O10J10D531、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显

15、缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACN6X7S10R9T3N4U4HI2E7M1M7H3V4X7ZT8E2E3F6Y10Z4N332、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCB6T5A1V1N9L7F6HQ8Z3K10L2M10Q8L7ZK8E8R5Q1H6U2O1033、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCS10X7U2M2M

16、10J10N2HG3P1L7Z7V3U8F7ZQ4Y7C10E6O1O7L1034、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCK2L2G3B8P5Z1J3HU7H3N4F1J2N5S7ZT3Y4V6H4O8T6C735、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACJ2T8S7Q1U1E8K3HD7J6P7L7E1S1I6ZI10G6S9F7V8B10D236、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净

17、利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCV7E4R1E5L10V3R2HR9I5C7J9N8C7V9ZN8Q6K3Z10H1J4G637、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCN2Q7W6M3O1Y9I10HJ4O1T7P9Q4W3Z10ZB1S1P1D5U6P8Z738、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险

18、管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCX3J1A2F9P9F5V10HS1C2J4Y7C1Q5E4ZD10A7R2R5R6C9R1039、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACT8Z8C10B6S6V1D6HI1R10I4L10B8V9S4ZR7V10Y5T4D1Y1U840、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐

19、蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACW10Z3X1R4M3J5N2HI8H1K10C5X6C1I1ZN5S7G7S6R9U2V1041、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCZ6X9X10R3Z1P9E10HE4A1A2R7O9M5S5ZD8P9I2S2N8G3K742、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCM1X3P5O7C3B9I5HH8Q9C6J2M1Y6V6ZT10B4D7Q10L3K7O243、行政许可

20、实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCG8J2T8B1H10N9H9HH4Q5W3D10P4T7U2ZZ7G3S5O6L6E6I244、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCX8Q9O10R10O9T7H4HZ9K8E2N5K8U5N9ZP3I7L4C5M10L6E145、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、

21、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCO4N9M6E8O7H8M4HZ6J5K5V5K8V8H2ZW7V6V1B9F6O4A546、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCE1N8U6B10W2O5S5HK4G8F2A10I7Q5T10ZL1K2Q9Y1D3O2B347、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对

22、维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCO7K2M7O8V5T8P3HZ2W3O2N4K7O2W10ZU1F8N2M2T8V5H848、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCG3V10V5E6A9H1U6HO6R3M1Q3D10N10D10ZG5W2E7O10Q5Z5E649、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACY8S9J9Q3F6J7E8HM6K2P3C7W8K3E1ZF5M6

23、W1B2C8O6M850、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCA5H3M8N6H10S4L4HL3Y3G1I7E5N5V5ZV6S7R1P7E1B9F751、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCZ2K10R2P1D2E7B2HW7N7Q3Y3Z6C1Y8ZQ4S8Z8C6P6P8T752、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用

24、途的各类专项基金【答案】 ACO10S2A10X1P5M10I5HB2S2Y9O6H9R4Q6ZM5H1D8W3L7H4B553、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（）A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板C.与其交谈期间动作逐渐减少D.提高嗓门或讲话含糊不清【答案】 ACC4H2R4P5K6X8E8HG2I9X4D8D10C7I2ZI2H3C3L7F6B9E154、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C

25、.2000D.2500【答案】 CCB3I2N2Z8Y1A8N10HW5F2W7E2W4H8Q9ZY10P1I5J3E9E1Y755、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCE8E2D3L8G5P2D2HK1O3V1B5E3Q4X4ZJ7X5Z9Z4F3N6E456、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网

26、上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACG10C3B8H10H4O3T2HR9A5P2V1C6U10Y5ZO7H8Y6N4J8X6Q257、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C

27、.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACV8X9K2P9R3Y5K2HE8R8U5R5V4M5R10ZS8D10W1R5U9W3G658、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCB10I5H4R9M8D1Y3HI10M7X10E8D8M9M1ZY1W1J2M2X3E7J759、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办

28、理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCH6L3D2I10H8H9T6HA3H8Y1N5Y9Y6P8ZQ2I10S1P6I7E2Z360、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACS3R2R6V9G5E1D5HX2Z2S5N5L10W9Y10ZB3Y3I8K10P9H5T661、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A

29、.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCX1V8F3U6M3G9O2HC1D2W10V1P3X7Z10ZY5Q9L10R1U5Z7X562、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】 ACZ3R9N8I6N10T7I2HG4U5H9X10J2M1V4ZA10I8D7E5B5Y5T563、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A

30、.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCL10X10C7T6Y2J3H6HK4N7Q5H8F1G1O2ZV1H4C3Z1S4L4L464、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCU5S9X3L2U5Y9C8HL1J4K9W6U6F2U7ZS10M4R7D7J9L6F965、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期

31、限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACL3S5C6C10J10G10K8HG10S8I2K5R3S9H9ZB10W4E7I4T8Z2E666、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCC5F5Z6J6N2K4K8HM7K3N6T4P1I1X5ZB1P3O5T8X7L3D967、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用

32、风险D.操作风险【答案】 DCB8B1B7G7F3H8O6HF1Y6B1K7M10P2G5ZS5V9Q9U2O1J10T668、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】 ACX1Q1X6J5A1T2Z1HU2V7X10L9O6K6H2ZN1M4L9R7S5C8G169、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACF1C3B8E3N6D4X4HJ9D6D1X10K10F3E3ZX1N1F10J9L1Z7

33、K170、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCL3T5T4T9R3V7X9HX7R3O4V10T1X7Q2ZJ10E7P2P9C10C1X471、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCX8Y4

34、A6F6R7F4O6HX2T8N5M4I7L3O8ZT5I4G8J9L9X7C372、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCY6T5X10X3O2O4E5HK3I2R8B7U4N4O5ZQ4R6D8N4N7C7A773、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCG3C4K1N4K6D7R8HV7T1N7I10A8H2O8ZK7K8B9N2F6L5Z1074、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCR9L4

35、P7A1G1U5O2HI8H10L9Q7W1W9S5ZY2Q10U10B9W6I10S475、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACC6M4F5M3J2L8M2HT9U9K8B10W6R5V10ZA7P9F3Y10L8J9J876、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACP1N2D3G1F3F9M

36、2HR5C2X7K2J2O4G9ZC6Q6F3C8N8U1E877、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCN10Q7W8G4W4D7Z2HR1R6A5Z8X2F4T3ZQ6E5C4R10L4Y9L778、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACS6G9D4L5X5O6S6HO1D1U10K3B10C10B4ZA1M4Z

37、3Q1S2G6F379、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCC7L9D6J5O8L2L6HC7P9R9U7Y9V8Q7ZN5F5E8X1V7O8M280、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCX7W5H6Z8L10W5G2HQ5M10L1Q7Z1S8S1ZD5P1H1E8W8U5Z981、为了限制贷款

38、集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】 ACW6R2U9E6I8C4C7HL9T7V2H7O9W2R3ZM7Z3S7H6T9H4O582、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分

39、配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACN9T8U5O2F6Q1U9HI1M8Z8B9D2T5S3ZK5A3L6D5M7Y1B283、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCA10H8V7J5C3T3D3HO7C3F3K7Z3B8Y10ZI2Z7H1J8K10M6F384、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月

40、25日【答案】 ACL9T8B5K1L6H9P7HQ1H3H10C7K1S4A4ZF9H8W9P7G7D7X185、按照（ ）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.合同法D.同业拆信【答案】 CCU4I10G4Z10Y2R1M7HD9S10D5P10C5J1Z6ZJ8Y9D10A10R5O2S486、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCI2K1L3B8C9P9D10HB1L10Z1Z1L2O5D7ZW1T6P6A10W5O7J487、 根据流动性

41、风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACQ2U6C8N9G4N2T10HE4E7X10H7X9N5T10ZH10I6V5C1W10V2V688、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCI10G2X1T7K7I3C9HJ1Z6R6D3Q3C7G5ZI2U4E7X10I7J9R589、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCM3I6C9E3U3J5R5HO8M7T2K3J9G6

42、A2ZB10T10K10G4W9S1E290、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACK5E6T9W10D1A10B8HJ10P10H1P7E4X7H2ZJ7Q2Y8S5O4X5I391、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A.董事会B.业务部门C.高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCM4T4E7W10F5E7K9HM2S10M3T8P6K4O6ZD3O10U10P8H7R8S692、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCW6P3X

43、7S9F1K9I4HY3Q2T8M4O4C2F5ZW4T7O1B1B2G8C593、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCH3U10A6J4K6W7T4HC2P3H9P7Q6T4R8ZT1F6A1G10A2O3B194、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCJ9J5D3T9Y5N10Q7HS2X10V9O5Q8P9I3ZR2U4H2K10N5W6E395、

44、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCU6J1G1S6T2I8O1HS1L7M8U9H4T10Q2ZB6B8H7N3L6D10I1096、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCH1S4D7Z3Z7U7D1HE5G8I6K1X7P1T4ZV5N9K4R5A5S8X997、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCJ1M6U2D7E8K4U7HR4Q3T6Y8F1J5O10ZF10X7P6C2Y4K5P198、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCW1I4E8J1W10N5L10HY9Z10G7W6A4M7A1ZL5F2L10J2O3F9L699、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具