2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题有精品答案(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACZ8D4Q1U1H4I5C2HH4C8S7N5B9G6N8ZB7D3W5D1Y2V8Q62、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCR3L10G6L2Z3E8D1HV5Z5N9C1G4R2R1ZD8S1Q10K3C10M5H13、

2、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCI1Z6I2C1J6I1B10HS7C10R4V3A3D2Q5ZO6V1X9F7E6C10P54、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCB3C6M8F8N4N3Z3HW9Q10C5P8A10O10B10ZY9U5J2F3M8B2M55、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1

3、000B.500C.700D.300【答案】 BCX6G1C7Y10B4F7T8HS5D7U5N1Y9G8I3ZE2Q9W5I9D4T2V26、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCG10D7E5M9B8Z5B10HX9P7A9Q7T1E9W3ZT4N5G2C3W1X5W37、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCS8Q8

4、V8P8U9C7U2HE4I1L8X2F9E1Q5ZN3D8D4P3D8P4L58、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCH7J4B10Q8M9W1V10HN6Q2Z3P7G3W4W5ZS4Q7K5U5X6M10U99、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCR7Q7G7S2A3Q3L2HH1H1A9B4X8G3B10ZW3U9E2

5、Y7O4C7J1010、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCF4T10R7Y8J7D2T7HH9E4J10L2S1V10O2ZU6C6D6H8G5A7S111、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCV8F4Q5A5I8R7X4HC4V7R6M10J4M9Q5ZI3Y7P4K1G10H2L112、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制

6、活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCF5Q3X4F8L4C9A2HP6M10G6I6S7V10N1ZG5K7R9E10E1X4S713、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCP9Y5L3Y1W1T2A2HT9I4Y1Q9E1T6P3ZD8H8S9P2K2V3W1014、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCY6B4G10S4D9W2B7HA7A1A8L3M6

7、X7D1ZO2Z9N7Y8T3K4H315、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACA7J9O8T5E7I9W10HW9X2J3J7C1K3N3ZE4Q5O2R9G6R9W316、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACN10R1M6E10U4R8K7HH9D2H3A5G1T10M6ZG2J1T1V8D8H10Q917、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影

8、响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCO1T3C6G3W9Y10L10HX8B6U7Y10X3M6P8ZS4N9H8E5Q2Y8S318、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCD3F10E5D9L3G6L1HP9Y7L8P9U6I5D9ZP9J1W5M1M6V5C319、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场

9、检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCH6Y6B6W7E3Y8J10HI5Q7W2U8N9Q3B10ZY7V8B4U4D3V5S220、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B

10、.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCM6Z3J8I4E3J10W1HQ4R1G9D8H2I10V9ZG6I2M7K7P3I4H621、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。

11、截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCG7U4C9K5Y6Y5M6HZ6U1B10F10J6K8N9ZA4A8I4K9G6E7N422、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCP10H10Q3K3H4K2P8H

12、S8C8S7R4R1T1K10ZN8G3S2O10E10G3N823、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案

13、】 CCQ3T8O4V6T7Q5P1HO7V1Z2A1V7P10C10ZE8S2E7Z7O9X10I824、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACZ10D7H9E8A5V5Z7HX6Q7R8N4R3D1O3ZC10G4M10H6H7V7E425、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10

14、.25D.-0.20.4【答案】 DCM4T2V2O4U4N2F2HH5F9U10Y1L10G5Q8ZF8K3K4U6M9Z3L226、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCY8Z5O1U10P4U9J10HD10W9A5D9O10T9F4ZJ6J9I7G4Z10V7Y627、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关

15、注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCK1L9H8U3Q1N9E7HG8J2N3P5F6Z9B9ZO8R2P3M1N10Y2D1028、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCI9N10V6D8H3E10S3HI6H6O3B9A10J4G2ZI9H6

16、T4K9Q8Q10C529、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACN8H9G3W5N6J6F10HG2T5K4D5O3R1G4ZL1O7O1M6D4R1M930、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCS6L5Y7Q6O10Y8I10HI1B3K5A9L2F7E8ZD9P9P8Y2D9T1R531、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与

17、某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCQ5R6L7D1Z7J5U8HT10Y4W2G9C2T6V6ZM3N8F2X1L5A2F932、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百

18、分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCM1C2S5W3D6T9G7HM8L2D3B5U8S8O4ZJ6H5E6Y3G1J2W733、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCA7H1Z10R9E7H4Q10HC10Y8C6P7W9L9G4ZA8M1J9V3U5L10V934、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期

19、权D.外汇远期【答案】 CCC5B3L2G8B1E3A7HM3R5P1Z8K1T9D9ZZ8N4Q10U2O1Z3A435、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCD3A7K2Q10E3S2U1HL7A6F4D3O2A4K9ZZ2L1E10G5Q10A5O136、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCD7N10X8L1X2C6O9HA10Q2

20、J5D2I2E8Y6ZD10Y3N7T6I1O2E737、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCY8R1Z6S1U3V9O4HK6P8S4K8P9R4C5ZJ2C10W3N10X3A5D238、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCG10F9U2U7C3V3Z7HV2D3K9B9K5W9C9ZY5C5A7G8N3R3K339、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCJ9X6N9J3O

21、5X10Z7HY4L10H10K4O10E5R6ZO9H7D4W7J9I7O740、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCJ3D7O2Z4N3B4P9HC1V10K4J8O9B4A1ZL4B1L3N5O8H9B941、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCL4B7E2O2G4H6C9HU3M7X9C9W5S7Y5ZA9W10F1S3Q5M5K142、专家判断法中

22、与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCD5Y2J10R1F10B7D6HD3A10Q4J1K8E2L1ZV5X5H6P5K9V8S343、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCI1C9Z9V10V9Z3L4HA1S6U4S5Z5D5S5ZD8V10I8W6R9F10V1044、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCY4H10L

23、7Y8V1C6C2HT2E4D10P6G1O5Q6ZT6A7C1D8V10E6Z145、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCF7Z10Z6K7O3V10O9HS10P9S10L5X10H4Y6ZI1W10B9W10C10Z4P346、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACT4H8B6U3U2X5O5HJ1K10H7T8B7C4I9ZB4Q4D9R10N5Y5H947、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为

24、不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期

25、间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACM6N7B9K6K8D9W2HI6V7N7P3L5N3K2ZK4A2A8O9D8Z2G148、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACR9O8R3E5Z2E7H7HW5J9I3N8O4X7Z2ZC3C2B6M8O8U2J549、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规

26、风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACA9Y6R3B2H10V7G6HV1V9G6L10D8X8W9ZF10H1Y1S4R1O2V950、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACX4I4P2J7R4Z6A3HC2W1Z8M10R1Z1W9ZL7W8N4R3Y5F9F451、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可

27、疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCY10W2A8N1Z3C5B3HF9V9J4W9B6G9Q9ZP9E6F5F5G10H1U652、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACG3B10Q1L2X2R8B6HM8C9R2F1L7F6L4ZB10H1J9W1K3G5D553、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见

28、性【答案】 ACE7C8X7C3C9Q1Y3HS6S8W5B8G8G8X8ZJ5D2K9V10V2L5W754、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACO7E1R5Y8U9X10D8HM2I1C6U5D10S5R9ZV6T4G5L6A4I3F355、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给

29、出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACF8V3H7D6P9E6V8HH10V6V4A4D8O6H1ZA8W3X10L4N2Z10Z656、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCJ2K10D4C4M2J9P8HC9X3C7K5F3E3H6ZY7F10N5U8C4H6E357、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率

30、（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCA8X6O1W10H7D5C7HB2A10E8H7Y1H2Z4ZN7L8Z8B7F3G9L958、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCJ8R5W3S1C2V7X8HN6J2G3X7L8P8H8ZG5W2T5G7Y6G5U759、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8

31、B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCH5R8V10T6E1D6Y3HQ5I6Q10B2V5F7Y9ZI10V8R5A1S9P5H560、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCZ2M4L8X3S4X2B3HA9G6Q7W2U4O2G4ZV5S2C8W5W2N9X361、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险

32、限额识别【答案】 DCY1H10C8P9X9G9N5HC4L5Y8M2B7Z3U9ZY1X6E3T1S8N2Q1062、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCT6T6S4I3S3U7E3HV3S3W1G2H3I6B9ZO7X6T5N1A9W9S663、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCJ6L4D4U10M1Y1S4HN5U7V3I1L8Q10G8ZL10T8R6S5F7I5M564、在商业银行风险管理

33、中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACT6A3R4V2T10O3Q10HZ3D2R8E3R6V6U6ZC2G5M2Z2C2O6K265、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACD9P6H1H7X1H8Q6HC2X6O4I6S5N7C4ZF9W8O6X3Y5A8H966、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007

34、年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACG6V10V10B4R8E4W6HF5L9P2Z8O8D4W5ZI5V4K2L4T7C7A367、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个

35、市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCJ10X4M6Q3Z6U8B10HU2M3Y9Y10Y5H5Z1ZJ5Y3Y1X10G10J1K868、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCA8R4S9V8M4A4D9HN4O10F3G4U8Z5M9ZH3D6C3T9E9L3T369、资产的流动性，主要表现为银行资产

36、的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCW7N1E5A3A4T3P2HV10M10X4Q8J7Z9C4ZQ10F8P10C8L5Q2N670、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACI4I9E2X9Q7G2L7HK9C6U4V3N1Q7I9ZQ6G1B10M10C4Q3N171、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040

37、，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCR5C7S4Z3V7I10U4HM4D6E9Q9N10X10W8ZL4X4V7Z8J1F8R772、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACK9R3P5L4U1O4T3HE5S9C5V5U10U1O2ZY10N4F3F5Z8N3T373、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞

38、争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCY1G9B9J9B9Y3X7HB8F8S9K10J5E9J7ZZ5Y2R4B4Y5E3K974、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCX10E1N10I8R5X1Y1HM5A3N7Q7L2M7P9ZM7R8Y10T10G7R6A375、商业银行所采用

39、的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCO5E9S4I8W1H4Q2HI4W6F4V9X10V3T5ZK3V9P8E6Y1T2X776、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCO4V3B6P1Y3M4S7HG2A2N5F9V2X5B10ZZ3Z6U1R8O2A6Y677、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【

40、答案】 BCP10L2A7P9X7P4U3HU4J7C10F8V10B3W7ZN2P7L1S4I4L1T778、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACP4W5A4M7K6M7G2HS9N1I3A6Z8A7L5ZN5J5D1X9C2A8G679、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCK6J3K1M5R9E10O6HO3D8

41、F1A6B9R10S9ZO10V3O9E10Z9C8S380、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACJ2T2M5Z7D5Y9O2HK3C10Z6D2T10A4T8ZG10W8Y5U2K5X1O1081、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCO6M4M9Z4V3B1A7HJ5J7Z2M2N10Z8E7ZL3D9Z4D4W7X7C982、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失

42、数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCP10M3B7E5G3G9Q4HP8E8O8M9F5G3M4ZH4V9V7V5Z10K9F683、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCC3J1N7R3A8H7O9HL7X2M10A2L3M5K5ZN2Y7B1L1P4O1L484、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经

43、营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCJ8V1P3Q6N4K10A9HU3Q7D9P10D5T2N7ZM1Q7L1Z8N9Q7C1085、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCV2Y8M4I1I5O6H2HM7X3U10D2B7E1E5ZH2S4V9Y10A3X10I986、（）是商业银行的最高风险管理

44、/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCT4O8K6F8Q6V8U3HD7N5V9R9G9A8J4ZG10F9Y7T4U1S3J187、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCT1B3P2A9O8M2M8HM9K3S5A8X9T9O2ZG3F5Z5B5D6W10H288、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCE2P9D4Q9M7O10P8HF2L9G9C4F8K6L8ZX8D7N2G2U3T7F489、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面