2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题（必刷）(广东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACL8G10V6P9U9L8G1HT3B7T5T6Q3R9E4ZY7I6U3N5P8N5K22、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCL2E6V4G7Q1H5M9HY10S2K8U3I7X10R2ZS10N7X1C4Q9B2Q73、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险

2、D.声誉风险【答案】 CCD9G3D4T1U7N1R5HS6R6F10Y6N4J4C9ZK2A1U10M6Q6X3Q34、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACW5U2P8C1B5B10O4HG6Z8U8S1G6W10A2ZF2S3V6Z3E5H5O35、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACU6V4K9U9I1Q4I1HT5Z9J10N8

3、V8B6A8ZY6X10H7C9R10A3U76、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCX8K2C1C5T6M5B9HX3Y6T8U6N3A1Q4ZH3P5T4U6U7J6J27、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机

4、构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCF3R7R6Q9X9H8X8HB4S7Y10T8C3L2E10ZP5G2R8R9L3E1P28、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCY9N4Q8R4B1R7J10HT1B1B2S9P7B3V5ZB10H4O6W8N1J1P109、电脑“千年虫”的风险

5、，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCQ9Z10O7Y5O9H7P6HM5E6A3N9S6Q1S7ZN7G6S1K3I4R2D1010、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCS5J6G6A5H4P1Y7HT9H8F2Z10K7C2N3ZW5W4M5U8V2O5J1011、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCS6N6O5F10U4K9Z6HI9X9O7L10K4I10S6ZS1T2H

6、10Y2D1P6I112、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCF8P2W10I9U3W7E10HB5C2T10B2V9R4T7ZV7N8G2G9T3E2U713、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大

7、D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCI8C2V10X3N10D10G6HY8R10D5M7J7Y6M1ZV5E6H4P8Z3D9H814、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCQ5T6N3I6V10V7N6HX5C8O7Z4S3V4B9ZE8V4C7W3B7O4Q615、贷款损失准备金充足率低于(

8、)时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCJ6R3E8F10Y10C3G2HR6Y4P6L9G1X5B9ZJ5A4Z3X9S10M9A916、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCR2A5F1N4E4R8P4HJ7W10B3P6C4R10A8ZU10Q7X1T1F4T7F117、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACI8L2G2F2V9M2A10HT6Z10N8L9T1P9I2ZZ7R2Y1Y10G9I3D918、下列应当归属

9、于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCH1C1S4S5W10T10S3HQ9Q10D9R3C8E9O3ZM10F3A9G5M6U2P519、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCQ8M4E7N5S5Q10L2HD6B10M7C6B2X6M2ZI3X1H9R6

10、U8J1K420、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCB10O8Y10X5Q1L9Z8HZ10Q3X3D6J1P8W9ZX6T5R10S5M7A6S821、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCN6A5J10J6U10Z9B10HD5N3B10C7F5M8D3ZQ5D9L1O3T8O3R522、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从

11、事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCN5R2M9O2G8A4K2HS1H6Y4K5U2C8C2ZV3A4M8O8E5I7W623、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACG7C7X9S1F9H6F1HT1F8L4H9X5G3Y3ZY7T6R8N8C9V2Z524、巴塞尔委员

12、会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCD5U7K6L3V6D4B9HD10C10C8P9V2A10Q9ZY9W10U8J1L5Z6S825、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCQ8G9I9Q9

13、S5C8S8HF5M7U7K8G7M5W7ZW8Q9G4X8Y2Y2D726、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCG4N4M8T3T9B7C3HD10J3G7W9I10Z1N3ZE4O8J1D3C4H2Q427、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCZ1Y3B2G9N7F5C7HG1S9X1Z2S3Q3P4ZT8M8A5B2N9F9G

14、628、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCX9I9A1G10R7V2E4HR3R8O9D8I7Z4F10ZR3J2X7L9J4V10X829、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCA4W5G7Z4S7F5V10HL2Y2B6Y10Y7J1G4ZO1L5A6D2K5C7I730、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营

15、业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCU4M8G3S8U4H1Y5HV7X2L1T3V1G10A3ZA1V8C3K2F3O3A431、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCJ9F4H9K10R1P1U5HM1X5C10G1L2K2R5ZF10P5U3I9K7H1N932、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单

16、一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACZ10G1V1I10S8R6I1HU8M3K6K6D8P4H1ZX8S3K3N4G5V10B1033、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCA7H4A7R1F1A6J7HX8I5S5T8G1I3H1ZK8N10D3B5Y4E10C934、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致

17、银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCV8L2N4A6M4P8O6HX5Y2X6W8L2T4I1ZY7T4L3A6X9Q4D635、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCD7Z1Q1L10I5N4P5HD3S2H10D10W9

18、U10B2ZA7M5U4U3X8N3R536、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACY9J9F6M4W6V2G8HZ10G4P5N4L6L8J2ZZ10K10P4A6M4T6I437、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCB8R1C3V3W5V8I4HD5B7T1W6P6Q1C9ZA6P4A5A4T3

19、X6Q138、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCE10G6H4S6S10J10S2HR7M1U7K2D8K6K5ZV3L5B2Q2L5R9R1039、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来

20、自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCS2A8P7Z7X10U4B6HE8R10V3X5X4T4Q1ZI9R3C4E6N8I4E540、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCG9D4A4Y7A7L8B5HF10J5C1D8N9Y3V8ZM3S4O8G5P9J5T341、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业

21、银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCU7J1B1V5P6R9R5HS10K3K9J10J3Z2P2ZD1W2G9D2Y7B3H742、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACL1Y6A7C1W10G4Y5HN3N10E5D8Z10Z6I8ZI9M2Z8S8M4A5Z343、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCI2X10V9F7T9G10W2HI2I7S5M1H6Y1N6ZG6L5G4X7Z10U4H1044、商业银行在完善流

22、动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACT6A8L7W7Q8M9L7HQ5O5G6T5H5Q2S3ZJ8B3T2Y5Q4F6K945、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACC9Q6T8R7F4L1J1HQ6F1C3L9W3P5E3ZK7K7P4O1G8A2Y746、商业银行应当建立有效的

23、压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACF4D4I2K6U10W10X3HI8X5F1Y7K7T8X7ZN9X2R9P9L7K9H1047、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCQ2M10I3F1F7J5V5HD10J6U1R8W4J7K3ZO9O4F2J5S9Y3C6

24、48、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACV7O8B6W7Y4W10B7HI6J3T3F8O1S2H3ZY2P10V9D3R10Q10P149、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACT10K5Z6M9W7J5W3HJ1N2K5X4C4R3G9ZY5K5Y2B3K2P10A650、下列属于客户

25、评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCX10X2Z4Z10F3G9G10HH7P7S6F1R9H2N6ZL2J5A7Q7C5Y3O551、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCF2T3J1J9T3I6A3HR10R10R2S4J6N5P5ZM7E10Z2X1Z7Z7R152、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价

26、值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCY2S6X6V3I6M6S8HA5H6O5B4K9L9J5ZN5N6E10Y10X9H7G853、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCS6G7V7T4Z5S4R2HW10O7V10R2V1B4D6ZH9M9E8C8I1W4E354、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）

27、规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCD8N9L7X6H10T8Y5HL5A1C10O3D3V5I2ZX2H6P9X1Z1J8S955、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACE8P8W2S9T7S1H

28、2HH10N3L5F6S10M9V2ZO2J2V8Z7O10A1Q1056、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACJ4Q4M4I6I3T10T5HT7X9P2F4E8U4I3ZX4Y1Y10A7M8T9L657、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCH1N6R8A5U1M7E8HO9R6G3S9K1U9U4ZY10V2H8K1U1R2H158、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.

29、对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCY3C8Q7L2B3Z7Y4HP10C5J8W2Y2K7S8ZQ4Y8E10F10Z6O4T259、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必

30、须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACB7S9C4M2X7X4K8HU4W1T8F5R10P5W4ZW10L3O3N2F5Y2B660、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACI8L5T4R9Y10Z6Y8HU6Z1E9F5E2F4N9ZY8V1X1F1E7D5P761、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCN7U1S2J10K

31、8M7V1HS7Y7T8L6S7X5A6ZZ8R10A7C4N10B1G462、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCN6D7Z8T3C9A9G6HX3P1T8D8V1G10A9ZY8H3J10M8D8V1F263、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

32、D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCQ5S9G1Y10Q3F7K9HE1H1H4H3F8M4F5ZZ3N9Y3P8I1A9C1064、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCL10Y6V2Y10C9O5C2HC9U1Q9D3X7V4N10ZU4Y5J4T6Y6C1O165、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本

33、D.实收资本【答案】 BCO7P6Y7Q2S2S8K9HS4K9N9A4H1H2I8ZO3X3N4Z5Q3Q5J166、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCX1G2D2X10T1Y4M9HQ8S1T2I4K8D2C4ZA8G10U4K2Y10B4F367、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵

34、循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCJ6Y2G6B10X1W10D2HS9J8I6O4W7P3D1ZP7X10K8A1F2P3O868、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCP2Y7Z4Z7U8R2S7HS1W2I10Z2R5L9X10ZF2Q6R9W5S7F1D669、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币

35、多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACG9I1F1E3I4Q8Y9HJ3O10E8B8C9D4X5ZP8Q3J8V10E2T10O770、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.

36、以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCT6G4D8O7Y7R4M6HV2U9A6U5T7N4W8ZN1R3J6I9I6W6I171、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCO6R8W5I7N4C5C4HX7V8C3J8Z1O6Z10ZI1U6D10B3X7O5N472、高级计量法(

37、AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCX7L5W1A3X2D9V3HH8Z10N5W6A6T9B8ZV3F2X2A4Y3Q3N373、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACJ1M3S1B2D6V7M10HL9F7N9G9X10H9T5ZZ8V4X10G4L7K8L374、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析

38、D.外部事件【答案】 DCS9H1K10Z3O3A4D5HD2Y2S10Y9I2L9E4ZE2D6K2X7S6H6W675、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCQ2F1C4B10D10B4I3HD10X6O8Y9U3M8U5ZO6N9F9X6B10V4M676、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCO9K6H7W1M4S2L10HQ9C1P3D8M4M6G7ZG10F9V9N8

39、K7R3N677、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACA6K7E2D3G3X2V4HD6D7D3B4O4R3G2ZY5H2X1A4I3V5W578、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCP7E8C10G4O5A6O5HG1Q1S

40、5B4A1N5G2ZU3O10V5W2R4V1E479、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACV3E3L3R5S7H9N9HB8K7Z3D1J5K6J5ZE2I8Z9Z8S4X9S1080、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCJ7X6A7Y9I7L9Y5HQ5Q3Q7Q6Z6Q6O4ZP5A2V7R2X1W8I481、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处

41、协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCF3Q5X10Q9G3B3Q1HS10L4F6E5X4H10Z5ZN7G9O7G1D1S5H482、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCA7R8J10K8L10N7P1HP4H1U5G9C6R2M7ZG4U7A2M9Y6V1A1083、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制

42、，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCC7G7D1Y8F7M3M4HM7R9K6F8I5O8M9ZA9V3E9P6X10J4E1084、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存

43、款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCC1F2Z9H4O9G1X3HQ10T2N9O6D6K1K10ZF8A9J4I7R10Z4A185、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACS1G5Q7T7V1T6C2HL7F2M10R9S4W9N10ZF1I3L1F7D2N3F386、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管

44、理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCF2B8O8C7T3U9R1HQ10A9L4Q9Q8J7M6ZY3I4M6E7I1Q9Y887、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCI4F8O4Z4E8F2Z8HL6J6F1U3O2F9S1ZI6E7V7V7C8O7I388、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部

45、控制因素【答案】 BCK5F5H5T5L9Q7T4HE9M4A8B10Q9I4T4ZI4Y3B8J3S1D10B489、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCL10K3S2U8N5Z2F4HP1O4N7P3O9S2L9ZI8N3B9N10D7W5W390、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信