2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题有完整答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCS4D10U8I1K6K1J4HL7E10D7O6P1Z6O6ZX4A3X2B4B3D4M52、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方

2、案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCD6K6H9X10T6D8V9HR3B9E2L4X4C8G4ZB5F4L6P9H6Y10J33、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCD9P2Z7K1R8P9X2HS4W1B4E9M6Q1G3ZI6K4C5C8G10I5N94、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代

3、原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACD10D5X1R3T1J9X7HQ10C4B1E8B7B3A7ZB6C8S10R4D7B4B105、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCA9G5D2O4W7K7G6HD7H7L3S5Y3A6L1ZN9D4P1X3F7W6D46、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币

4、的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACZ6X5K1Z4S6J5C2HF6X1L8R3B3I3U2ZX1H3A6Z2Q4M4E97、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CC

5、T2U5W9A6S4P4L4HB4I4P2Z8R2P7A3ZY9U7T10N9F8X4F68、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCD6R8Q9N10M8B10R3HK6W2G5X9K1P1D4ZP8Q1Z3K9M3W9F69、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACC1C1S8E10Q1B5V3HB6T7C7U10L5D5N1ZY6M5J8G7X7N7

6、F810、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCW3I8U5C9Y6P2U7HY3L5Z8Q5Q8N1R8ZX8H5V8E8C3L3P611、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCJ9R10W10C6R5S10H2HK3S8Y9K9O4Z1Y6ZU10K1I9J6L7P2V412、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头4

7、80。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCZ10H5Q4S6W2Q8L10HE9D8I6N9A10O7Q7ZI4I2P10C5X6V3L913、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCW6R7K10Z4R3V2T2HT6I8P8K10L9H7M8ZO10X7A9Y3Z10T2A414、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风

8、险D.战略风险【答案】 BCY9G4E4P7C1A3E10HD7B3F8Y1T1X5U2ZC4T9E7A6B4E10L815、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCU5L7Z2X9P7H2D2HF10S9V10Q7Q6C10R10ZW1L2J9U7H5W10M416、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有

9、足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCT10Z5B2I10G7S10Y6HW3H3H8D2F3N6A4ZQ4D3A7H6L6M10S217、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACY5U6N8Z1T1K4Y9HB2Y1O5G10G7D5K10ZX4L3J1X5B10H10H1018、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本

10、预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCO9W9L5B5I7A5D2HI5S10L7V7Q3M2Q4ZF2C6P1E5V1T4N619、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACM9X7R9R7R8Q3W8HG2C7G4W7C1E9P1ZV6C1K10P2B7G1W820、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧

11、元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCJ7G1J6Z10Q6M4B8HK8R7Y7V10J5N8A9ZR2G8X10B1B2D8E821、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCF6J9G8B10Z5P10H8HJ3U8A10O1F10Q7E7ZR10P5X10G8P4J2L222、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打

12、好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCX8X3S2R10N6V7L7HH2N10T10T1W10V6M3ZZ9Q9H4T9O3M8K1023、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACO6C4L5T1I4K7B6HP10P3N4F10T7Y5M10ZR9B5F6Z2K6R6A724、下列

13、不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCV4T2P1U6A1F6Q6HH2R7N9G7Q8Z2Z8ZW7L10U7M3C7Q10O425、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCU8O4P3F10M1X4N4HG7O8U8I8A1S3B1ZW9P7S9R4W6W5P226、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿

14、)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCS7S1K9S8A3F6V9HO9T9P4Z10G4Y5R7ZP6Y9E7V10D8W5Z527、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.

15、汇率变动【答案】 BCI1I2B7W8L5V6K5HX2E10F10J2M7O5W5ZP7K1M3W2H3F9E928、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACR5D5O8B10B6M4Z7HB4H8O4T7X9O7F5ZN9V4C8U8X3A3A729、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCT2A8U10O2I7T5Z4HT5R6D9W9

16、T4K9B9ZG3U5Z3B8B7M7P930、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCT1F3Y6I2D9O10E6HP8O6P3F5A2T9A8ZJ3Y3I5Q5X5Q7F131、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCX6G10J3F5U8I4O9HP8O2N2X10F5N4Z10ZT

17、3Y10N10J10Q8B9G532、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCF2C4A1K2O1V5F6HT5O3K9A2O2T6B9ZK1H1M5U5V3B4T633、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACH5S6F6M7P9P3Z3HL7Y7J8R7R10T8N3ZZ2T2T6I3L6K4Y834、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A

18、.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCO10O1W8M6W7Z7W5HM6T2L4R7K8R4D9ZC6D4E7F6P8Y3C735、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCA4H4Y6L2N2G8Q7HZ9F4R7U5Q5S10S5ZM9W2M8V10L4Y9Q536、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益

19、总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCQ6G6C7F10S7F3H3HU3U3K9I5N7T2Z10ZW7I9D1M7E2Y8L437、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCY6P8M9H1T2R10A10HJ1A3M10F3Q4K3H5ZD1G5W1Z4Z3E10C738、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险

20、【答案】 ACX8R9W1F8Q5W3N7HT10P10W3Q9E10I3T1ZX4E9R5U7D9C3U439、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCU1L10K3R5V5J9H7HP6D7O7B4J2V10O7ZV7W7Z8X2B8U9M240、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率

21、C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACE7H6V8O9W9H9Z10HH7A7Q7W2M2G4Y7ZH4C9V9L3U9O9J341、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACU7G10G7M2X5Z8Z6HK8E5F7Z2Y3N2W2ZL10S8B9M10Q1B4R742、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答

22、案】 ACV9U1F10N7P5J1J8HZ10A10K10O7C8V5V3ZC4B3Y5A3U10O1B243、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACO1Q7L9L4Y9T5B2HG9L10S3E9H3F8G6ZK4H3E5D4U9I1T544、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCJ9A1G5H4Y10P3U8HU7N1S5H1Z5C7F1

23、ZY10T6R3O1M3K9H545、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCL10M8E1E9Z9Q6T9HB9D3J9C3E5C5C2ZI2H6Y5T9Z5A8D246、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】

24、BCP2B3D8U10D8P9R4HI1I6E5V6X9D7X7ZN6N6A3K5Z7U1H947、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCP7P3W6X5V7D5F3HB5C2F6R8Q9Q2A5ZM6E2X5A3L2C6V548、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACW7Q3B4K10H10V8A4HM1P6N7Z4R9O5Y4ZY1O7S3M2O3R10C749、金融机构开展资产

25、管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCX8S10O5A4B9P1H8HA6X8T6H4Q9N5B10ZA4S1V5O7B5M1T1050、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCR10F5F8W5E5G6Z2HR9P8B7K4P4A3L3ZX5R2H7A10X7T3L151、关于久期，下列论述不正

26、确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCR7Z7L10J8C8B6M5HV7C8D10P1I9Z4D3ZC3X8Q3U7B10G6H552、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACC8O7L10Q3U3B5B9HM7F

27、8R7B9P4C8J8ZG5I9N3H5C1J4L453、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCV3O2R3V4Q8O2L2HO10M9Z5M7R8F6S5ZG2N1R9A10L1D1H854、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCJ4Z5C6Y7F10U3C3HQ4Q10N1G5D1B3R5ZQ6

28、L3N5G2G10B1Y955、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCV10R2C4W2G5G5W2HW4V7Y9F1I1M10P9ZG9W4R7P6D2C9K256、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.

29、来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACR7Q2R9M6I5A10G9HL7Y2W3V8G4J3U8ZA7U10F8O4H5C5I457、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACQ6U7V1B5K6F7Q2HY4W1Y10W10G7F9B8ZQ1L1D7P6G6U2P758、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代

30、理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCE8I2Q2K2X3R9B2HE10M5W6C4G5I6S10ZJ5B4X1P2M10Q4B859、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCX1P2X9D5P6S7D8HV9O9C5H1J3R9R6ZN5S8Y4C5T8F5U560、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答

31、案】 DCU1P3V5D4M9B10T8HR3B4L4G3T9S10W9ZK10H5B10K3W3W3X1061、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCX5T10F4D1E6N5Z5HP5Q5W4T10M10I1S10ZL9I10J10G10C4Y3C962、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACN3

32、F3U9R1I2Y5A3HR6U4Q7Q3J7Y3N1ZF8L5I3O8K2N10E563、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCH7L6G8H9P4Y4N4HR10G8A6C1D8N4J5ZT7J9K2F3B7S3J964、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效

33、的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACL10V10U7P3N10U9P8HP9E1C2G8G5K8G10ZH3U7D3A10B5Q3V565、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风

34、险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCQ10M4U5P4E4S3O9HQ1U7W7R1L7O6I8ZA10L1I2L7M8D8D566、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCU8D3Z3E10F1X5L9HB6C2H5G10E10M7D6ZX9H1Q2M1Y7O7S567、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度

35、地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCX8Y10H9V2R4I1B6HC7O8D5N8K2V8B2ZQ4C2E3K8F2D5P668、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCG6W4O9N6H6L3Z4HL4Q5O5V9V6C10P4ZJ9E3N

36、5I4R2Y2Y1069、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCX9Z7N9G7N7U2Q5HE8Z7M7G4Y6N10H9ZU5O4Q6P2B1J1R270、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACT4Y6K10Y10M2F5M7HH6B8

37、C10T2X5H7D6ZO8C3R6B3S5O1R1071、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACB9N1X8F3Q10B2R2HT8M9V10D2N9B7E1ZX9E1Z3B8O2V7D272、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCX6K8A4G4J4C1H8HK5T3I9B2T2O1J1ZK10R5B8E7I7A7P173、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（

38、）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCI6I2B1K5P4P1E7HT7X5X9B8Y9X4W4ZC1M4W1G3C5J3S1074、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCU2J10L10K10T10N4G10HD7H7X3J2F3N

39、3M10ZN7K4V10C2C5Q1A375、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACW8Z10O1A10L8Z6P2HU10Z6T4P2R8A3D2ZC5R5F2R9O1Y6J976、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACL10I10I1I3H1W2L9HA4D7F9V

40、10A10V2D9ZL2S1D10W3C7B8W277、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCB1W3L9G3N4E4Z4HZ1S4K1T6F2Z5Y9ZL8H1U5M4Z9S1A978、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCQ7N6V1Z4I4T3Q2HF1

41、0J7U3J7C6W2I7ZS8H4D5Y3T3E2D379、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCP4N3E1C3Q4W9Y6HT1P10Y4Y1M4Q2H4ZO4H6C7X8Y8J4G780、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCC2A9J2C2Y9G5W8HV9I6S8R1H5D5B7ZJ9M9J4X9U8F7E58

42、1、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACK2Z4F9T4Q3J1W3HH10A8W1R7O3A6O3ZF6K8Y8V2J10M3G482、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D

43、.互换【答案】 CCK7O3S3O9L4D9P6HW9C4C8H5I3H6K10ZQ10G8N5P10V6V8K183、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCW5Y3Z10K5W1K5T10HM8L5N10B10K6L7H5ZT8L8S9S3S1V1I384、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风

44、险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCR10E6L7T4T9U1B1HS3G5U7C4H8V6B9ZM5Q8U5K4X3W3P1085、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作

45、风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACE4V2V10E8C1Z4T7HA9W6I3E10U9E4A3ZX1G9P8B4F4G3R1086、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCG1E10S9Y4B8W10I2HJ5Z2Z9V10D4B8T10ZZ3B6M5T3I9R4B887、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从