2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题及一套答案(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCF7K6F10V7L9Y3R7HX9P9M3C9C2H5B8ZE4B6A4W9H2V1K32、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCL1Q8X4Z10Q9W6R4HH7P2F7L3H2E7L10ZX3S2Z6P6N4N3J93、商业银行对贷款风险

2、进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCS3E4A8K5B7X1B8HU6Z5V2M6S4X5M9ZD10P6D9B1G7Z4C14、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCF2U9E3U6W4X3K2HX7M5D10U6T5T7I6ZY1O2H2K1X2K1I15、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作

3、用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCS9D10T5O8N3G6J9HW4H7C4I1J4H8X10ZV10K5H7B1L2I2R66、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（

4、）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACL1H5A5Z3J5H6V2HR5W1W9V2S7C2S8ZR5S9R4V4D7Q6Y97、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借

5、款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCW9O4T6D9M6Q10X3HK6Q10G7K2C9O6X6ZM3N4Z4K9C5O1M38、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACF4R6E1J10R7K3F8HH1V1T7V4Q6A10W6ZH5Q4C5R2F1W7C49、（

6、）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCW6Y7H10K5E4Z10D7HT4G1X3B9D1M3F5ZL10P10H7S10V6S2Y110、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCF8K1P6M10J9K2S8HZ1L3D4J10B2K10Z2ZM7Z2F10I8S6L8X511、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的

7、预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCU2X6W3P2E1Z5X8HV3X9O2F7V3C2G10ZT8I8O5C9A9I1R912、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCH5P8H8D2J10X5J4HS7I3J3E3S6F5M9ZX4M4F5W4N7K2A113、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCI10F2I10Q10E9P7V7HA7I3M10V10Q9C3N5ZK8W3Y6Y7Y3V

8、5F414、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCX1V7R5W2T2V3B9HT3A5A2E1P1J8J10ZM2F7Q1T9P3L9K315、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCZ9O7J10J6P5Z3Y

9、9HL7I1G3P5V2Y7O1ZA10L4O10W10W10L6Z316、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCO9T10E9U2Q5T7T2HV1U4H2I8H1A3Q3ZY8X1C1L1U7I3C417、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACA6R6K6X1H1D7G3HL7M1W6U5M3I10P7ZF5V4P9P7E8G5G118、对单一法人客户的管理层分

10、析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCR4A2P9P3O6D1O4HU6A4K7Q2M10O2V8ZU8J2D6X4G5K1X319、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCI10X6W10O2E10N1E7HE10X7T7H5E5T7R6ZK3G4X6V3F2X10K420、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要

11、求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCR9W6I1E8G8R9N5HH5O10M9T8I10O6Y1ZN1G5Y3A8B3P7X721、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACH9D4M5A9M10Y1W9HT8D5C3O4O2X2S7ZM9F8N4A7H5X6Q622、以下不属于商业银行资本的

12、作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCX9J5F4X10R8Q1B9HW8Y5I6K10V6Y1H4ZQ5H10P8Y8H4T3S323、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACM7K3Z7M4Q4X7A9HH8Z4D10V1W7U2M5ZO8A4J10A2P10R4Q224、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 AC

13、K10E6K7V6M10X5C4HA10U9C10F8L3H9R6ZE9K2X6Z4W6I1M725、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCA7M9W10L4W4N6W2HT6F7P8G4Q4J9E9ZW3D1B4H9B4Z2M1026、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-

14、资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCX5R6R9D8Z7Q10X10HN7Q2B1Q5E3S3W5ZX4T8P5E4P5E3Z127、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCW7T9N2S9M2I10E9HG2G3A4P5X

15、7S6R6ZI5R6N10T3H3D9S128、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCE7Z9M8I9U4Z1K10HL3U8V4G8U2R2Y7ZQ7Y8U1A8J4I10Q129、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业

16、金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCK5M4H7D2M10R4W9HL7M3M7K7J9S4S4ZU2S9Z10O3H6U10T430、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCD10B1K3N3D6H3V3HX2H4E3T2O9N7G4ZF10G3F4Y5U10M9J231、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACN5H8W8G8H5C4A1

17、0HP5B2C2H3Q7E6L8ZY9K3M1H1Y5R3K632、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCM8O2E3T1R9A2D7HH6O6T9G1A8U5K1ZM7V8Q1B8S6S5J1033、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCF5W9V9H2G1A7S10HH8Q10W8S3B4E6R10ZG6D1C5J7U3

18、K9C534、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCC7W7X1R9B4Z3L6HM10N5C4Y7X2T9U8ZQ5A6R1F2K10T9P335、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCP9E10X3F9P5H1Q5HI9E1K6M5F7F5D5ZR1S7J8I1C3J3J936、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4

19、亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCS1N1O9W1W9I7U9HL2Q5G8I10Q1V7I8ZS10J9O9O3Z1V3N837、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCX8N8R7O6M10J7U3HD7R9U5O6Q3G3H4ZL7T2T8U8A1H9O238、规章是银行监督

20、管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法【答案】 ACL3Q1R10G8C9R5E7HF9S9B6T1B3L1V8ZZ6A8P5G7J8X10N439、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCG8G5D2P4F3N8R1HN

21、3P5C10S2V7E4V3ZB5S5W1O10S10J3B540、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACR5C5V7U9S9Y1A8HR4P7C4S1A1M9W8ZK9A1W7S8O1E9K341、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价

22、风险D.期权性风险【答案】 CCV3P4V10D8A5A8M8HG10E3H6B9B5J5J4ZJ5F7T4K7W4Y7U742、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCF3U1Z9R2R6Y8R8HB7I5C4K6F6G10V7ZD9X4K5K7G2U4S843、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管

23、理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCN8Z1D10T5A7F1E7HP3A1U1A10R5D3E7ZJ4C5C3I7O3D5Y844、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCL3B9W4L8J5O2T5HS1O6O5I7E8A6C7ZN2V2P3T8A3L9T345、市场风险限额指标不包括（）。

24、A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACR6Y8P9Z1G3B10N4HB10Q8P5E1P8G8K2ZG1P8C2V1Z10D3B1046、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCD7B7E8C2I5Z2S2HB2V3Y1J5W3A6O10ZS1H4B3Z3Y3Y5D447、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）

25、。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCC10L8T7F2O10I3J3HX1N8Q2T4V8F10P8ZK3D7R1D7D3N3P548、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCV5S10H7H9X5M2N9HN6K4L7E6E3C8B4ZN3Z10G4M6H6F3C249、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCS10Z9L5R5Z3O7J9HK4I9V3T2Z7J4J7ZF3I3Z4M

26、7T5A4J550、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCB5W7D2I1G4R3K1HA3A1O5T10S3M9U5ZD6N8W8K7K7N6P1051、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCS2Q3Z10C3

27、N5B3Q1HP5E1J1E8G5C2H3ZR3O4H6K4R6S3C252、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCO8A10P2L6J8N9O5HC5B7U3F7D9T2E9ZF1M10U2V9R10Q2M853、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减

28、低风险暴露【答案】 BCO5A8T2Q6A6W5M8HX4I3P8Q8C1B1S8ZF3W6G10J5P2P1O354、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCF2U9R6U7W4K2R2HV4R8I2Z9P3U2O7ZP2U5O8C6I7P9H455、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱

29、局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCH5Q7L6P9R1U2M10HT2T8E10F3U1G7Z1ZH5A4Z3H2O4B3A1056、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACW3U1X3U2B7H2G2HP1U7Y1K10W8J4E4ZT10S9H1Y

30、5V5E10N357、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCI7Q9W4S10I5E5S9HF3F3P6P6A3Y5D7ZC2J1J2I2K4G8Q358、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCS2Y5A5Y2N8T5K6HE5Y3S1R7F2D4V2ZV3F6X9T2F10L4W659、系统失灵导致业务中断造

31、成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCX2N10L8A2O2Z8F1HA1B5R3N1D9O4F5ZI7R7U1G7G5Q2Q1060、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCQ6F6E6Q5J3V7U1HZ1N4D4A9J1O9X4ZR4Y5L1R9U10V9D761、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.1

32、0以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCY10K3V4J9J1K3U2HF3N9Z7E10V7V2T7ZK4K1R9C1L4I10L1062、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACL3X3C6X3S7M3K8HW8O8W8E6G8O8H9ZF8Z7R6S5R6Y4Y463、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCN9A6J8K3T5I5T10HH6

33、D2Q8U4P3U1H10ZX5D2D3X5F1E2O164、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCG8O4N3J5T3X2I9HP6X3T1O3O4E10J9ZW7Q10A10F1G2L10J1065、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACD2B1J1T8P5Z9E6HO10R1A7U1D3W6V10ZN4Z7J6H5E6B1K466、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从

34、机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCV2K2Q3W3C9P8A1HB10W8U8D6L8H6D4ZN8T4Z1S2M1L2E167、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCE8I7J7B7T7X5P10HG2K5O7E1T9H2D7ZF10P2X6N10J1U7M668、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C

35、.越低D.无法判断【答案】 CCE8X6G5W3V5V4A9HM3B9G7A3N3B4K7ZJ7E4R2R9N8W2W169、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCT5I6G2T7A7I8K2HO1N5E3P10D9Y4Y6ZQ10I3L9R10N8K2X370、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资

36、产证券化【答案】 ACV3O6S5C5P10E2V10HQ7Q10L6W7C1S6E10ZK7L6X8W9N9F9M771、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCB9A6B7P7K2Z5R4HH10P1L2X2T1J10M2ZV9C3G4C5P6R6E472、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCH8H10R2M10T2I5P7HT6S10R3L8E4X1E7ZO7T6V3M7E9F3N673、下列

37、关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCD7O3C1E6K2G2R7HH9V4X6K2U1B10Y6ZH6I6K3N3U6V5B574、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACY3A5G6Y9B1G10K6HF1X1X4K4N1E10M1ZT10M5P8R3A7C8Z675、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额

38、B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCX6G8Z8I4Z8R1K10HA10U2N2Y4I3Z7A9ZM8T1U10N6P9S2I576、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCM8A10Y10O3M3H9Q9HX1W1D

39、9H7A7L4V7ZU5I1M3R1G5L8A177、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCB8Y6J10S6P3U8V3HK6O7G1S9U1A6X9ZB4N9T7F7N10O1E578、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCS8W5M4

40、A7M2H7J6HF1M5I1K8O4M8C6ZR10Z1M2X10L10T1O879、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACR9Y8J7P3G3T6F9HG2G6R2J5V9B6H5ZG6O8W10B8C4X4X880、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACJ9O4V7E9L4R6Q3HV5J7Z5L5U

41、4R2G6ZE8V1M5N1D9R4T1081、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACF3O3P10S1J9U9W4HZ3A1I3W1H2P5Z10ZL7W4Z9V4B1H1L882、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACX8K3B7Y8P4K9K3HW1V10H4M9E5M3M6ZR7L7P10W1E1D7D183、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总

42、价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCN2N9S6O10Q1U10B8HL3L2S2W3X2W10T10ZJ7K5C3C10J6C3D684、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择

43、是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCX3X10A10E10B9S7O3HA9Y5P3Y7D5E7B2ZP8H3O3E2W4G1Y485、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCM1L6Z1F6D3H10T8HJ10A3N7L4A9A4U1ZD10Q1V9Y4O3C7D486、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分

44、析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCM9Z4K9B9N1C5V2HF10C8I8U7E8R2I9ZZ6J10P3K4A1T6Z687、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCE9Q3X4M3D2V9Q8HO9Z3D10U3J7C3H2ZM7E9G3K8R6M9X788、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主

45、要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACU1Y3N9C10U4C10A4HC9M2W1X2A9E2P7ZQ6K9U8P10E5G10I589、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACJ1K3M10M1T2D3E4HG3E6R3C8T10O3A5ZV2G3Z4H7Z5U8J290、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCM5