2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题及完整答案(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCD10L10M9T2K6X6J5HW9Q1F5C6Y10D8U9ZZ4A6P7X8V9R4V102、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCK1O8G2H

2、10L9O8K8HB6H3N2S10M6R4E9ZR10X7E10B8W3U4W63、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCG2Q8Q9S9Q8Q4T10HW2X9L2L2J10V6V8ZK5S4T1R3J3E10E94、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长

3、期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCE8G1G7J1M8V5P6HF1L8Y1H3W8M3O1ZA9D9S2O1B5D1R25、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCR8V5P10V9I5L9I8HA9Z7Y2B3U9N4H2ZQ8R4G10R4R10D4R86、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率

4、为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACZ6F1Q4L3A7M3N1HJ10W1U10Y6G4S1S5ZP9Z8B10J1W7X1C27、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACV2V2P5Q5W5N10W10HM8F10R4W8G8I10Y6ZW1L1L10U2F2L1D108、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

5、C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCZ1K8I10L2W3P2C10HH9H3T9I3S1D6Y8ZW1W9C5H2J2W4F89、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACF3I4S6Y2S7P8N2HW5E3J6L5Z3F8B6ZQ9N2M9Y7E4C10O610、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）

6、。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACL3H10H5N7I4I2X7HZ4O10Q2L7H4A4W4ZL2A5A7T3H7N10F611、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACS8X2T7P9Z2W7Y4HU4R5P10B4L5Q1F

7、7ZL8U7O5I1K6B1E412、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACJ3T5A7G10L6H10G7HA9O9J7D9B3H1L9ZV2O6O9Z3Y3N4J813、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCJ10L2O10Z8W10D7X9HW1Y4V10H10K7G10R8ZE10S7U4I7U8T4E214

8、、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCI5H7R7R10T1Y6A1HF3A3H8T4X6W1U3ZM2X6N4X9O2M9J515、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCM2R1Z4S1B1C2S5HC1Y10M10G2R4I8S10ZM7E7K3V6C2N4X416、计

9、算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCO1W4G3D1K7K5X3HF5Y9C8G10Z2L9E2ZB10G1D7U1B6V2C617、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.

10、具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCA10W5I9B1E5V4T3HU10D10I8Z2D4P9Q1ZR8H10W9X1K1O7Z618、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCH1N5A7N8L7H4V7HJ6D9U6F4W4B3Z1ZV3I1B4R1V8O7B819、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目

11、的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCR10Y9E1R8G2W8R1HE8Z4X8N4Q5X8B10ZR10V7Y1L6O3W3C420、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACG9D4B5W5X5B9Z4HC6T8H4Y8X10W5A3ZN2B4L6H4M3O9N1021、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性

12、屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACZ2K10Z8F4N4I10C9HR1X1F1T9K5E8Z1ZS5I7H9P9U5N5R1022、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCP7N8H9K6Z6H10J3HG6X2B6K5E2Z2U5ZN9D7F9O3Z3Z3X323、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模

13、型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCH4D1Y6M4L5L6X5HV1L8S9I1D3R3C6ZX1H5T6W6A7L4P824、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCT1M7N7B1E2N4H9HS3J3O9R4I5Q7X7ZP4K1G8K3V2E10X825、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监

14、事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCE2I6C1C7W9R2X8HM8U8M6T9K10I9Q1ZO8X8R6J8C2W2Z526、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACE9O9M7J7D5H9E9HU10O8L8Z4N10Y6Q1ZX7J8H2L6H9R8K927、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现

15、场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCG10B1X10E4E9E2R5HG3G7M6B7T1T7Z3ZE10M5I8V9B5H3W928、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCW5N8P3S2P4N9Z10HF10O6X5A4Y2O4F8ZE8Z8

16、D10G8Q8E6W829、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCD1V9M4X9X7B1H1HH10C1Z4O8C1P8Z2ZJ1A8M1U3R4U10L830、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCL4L10O8Y7H6Q3A10HC10I7F3P9A7L8I2ZP2N8H3J2V3Z3K931、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这

17、部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCZ10G7Q5P7Y9Z10B3HT3A2T7D1Z6T1M7ZF2J8G5J6X8W6A932、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCD8U5C7T8E10F3U7HS2Z8V2O1G10S8N1ZW5U7J6X5B8I8V333、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCQ5O1S2

18、J4C7F7I8HD6C5G3Z5J8F8M5ZJ4H10B3T6Z9V9A1034、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCK5R8S6F3G5W1I10HL9Z1M9C2V3E2L4ZM5G2T4F2Z3Z6J535、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCL9E8Q9S10C

19、7Y4O5HW1Z4B1K3U2R3C6ZK1S10L4L10Q3H3Z436、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACR2D7M9P6V3C7B7HS10V7R2F9Y10M8D9ZJ3A2Z4S6S1I1M737、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCO10X8U6E4A6G3F10HR6V4O2

20、R2A6S3G6ZM6S1N6D5D9D10O938、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCM8W7L3R8Y4I3P4HQ3I6N7B6P2R8E5ZP4M10I5Y2H8E3J739、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCA3F4R1I2E8L7Z10HK6C6M1P2L3R1O5ZU10N3P3Z8S6Y4M140、商业银行在开发内部计量系统过

21、程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCW4E1U6G1B7H9Q4HS9O9T10S5Z7S7X4ZW6T10D9J5F10V9M741、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACN4L8A4W1B4T2L1HZ4R6Z2Y1S5Z1N9ZS6A9U4X10E1Y10H642、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A

22、.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCY2U10M2C3T4Q7N8HV3Y1F6C10Y9C4E5ZT4Z1S1Z10C3D3E543、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACH8S1

23、T3X10M2Z7X10HB10U4N1W9E9S7W3ZL10T10J8I4V10P2A644、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACS3M8V4Q3G7D6X7HN6F1H5Y8Q2J3K4ZV4I1X8Q8B6L3C545、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCZ1L2B2J7S5X9M10HU2B2E1S4E6Z1D9ZE4K6P4D3O2Q6M346、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计

24、量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACL1I3C3K5X2J2N2HF2L6Q10H3X9R1R7ZF4Z2J5O8V3U9E647、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCS9D2R6C3U2M5L7HQ3U10T6E10H6D3V2ZH6N1X9R4C10N2D348、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险

25、管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACT1V7M6T5H1L5D3HP2Y4C10M8W7Y7G8ZI6S5G5E10P6E6V549、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCN9R6Q5C3W5F4A7HJ4H6Q4O4W8K9Q8ZN2F4W4M1G2M8S850、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩

26、大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCK3X6S4D3P2E2X10HZ4G3R3O3A8G1U3ZO5N1G9C9G3P1I451、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCD8L5R2U4C10C4B8HB6I1I1K10G1N5M9ZU3J5U10E2H1Q5L252、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）

27、。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCZ1I9R8B5Y3M4U7HS3V5J7M9M8U2L10ZV6L1F4X2B8T7H753、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCP10W7V3C6R2L9H3HI

28、8S3N3P4M9E1A3ZM4I3D9P9Y2P8R954、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCZ6Q10C2A10N9A2E10HJ1W10N7E9H7J10O3ZK1I3I2M4T9A5Q555、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性

29、相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCO3E9L10G7L5Y10G5HB4S10X5Q2N9E3K8ZH3W10S2E1X4J2G1056、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】

30、 BCQ8K1M7Y4A8V5T5HW8E4T3U5G7A6E8ZA2O1F3N4X8K6B257、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACL6Q2O8H2Q6J7H6HV1S8J5D6N3A10P4ZI5H5Y9Y1Z9J6R358、以下

31、关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCI10U5X8A8N1G5U2HO9R4P4X9M1P10A8ZI2R2U3B1I3C9H759、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资

32、组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCD7P6Z1H1B10R6A8HM5S7Z3S10G2R9W2ZZ3F8A1K8B5T5B360、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACW1F7C2N2V7Z8I1HR8F8U9H3F9O4E1ZI4R5L3F5W8Q7U361、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（

33、）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCO5F8S3O9N7J6W10HF2N9R7G4S10V7S6ZR6E9D3J6L6E4B962、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行

34、一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCQ6E7M8T7Q5S1A4HN8T8B7V8M2E6V5ZZ8I1M4X9F9I1W463、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCM2T5E6H9G4Y6S3HC1T6N8N9O7W6E6ZY4W4X1F2E3T9P364、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行

35、的表外资产【答案】 ACU7L10U9K3L9N2F5HG6Q9W1A4T5B8U1ZH3H6O5Q6W1M6P965、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACK4H1A2Z9Y3V5H10HB2K7V10J8R8R2D8ZG3A9E3S10C6V8N466、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACH6J8H10Y7M2H1D4HG4C7N3B10H5E2Y2ZL3Z7J8P4Q7X2A667、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差

36、大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCQ1N2O4U7Z9F7R1HA3E5V2R4M6C8E2ZK2Y2T6H4H6I9F568、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCB5Z2A10K10C9Q1C10HI1F4H9D2N1T4B5ZE2I10Z6Y3S6O3Y869、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监

37、测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCA4Z1Q6L7Q2R9R3HI10B6U7R5A10F9J2ZE9I2B3A8R2A9I570、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCT5S1J5T7X8Y2K5HY2S10K8J10D9Y10C6ZS7A1P9V6G2E3D471、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCQ8X2L4V1K8H7I6HF

38、10W6E2W1M3O1S6ZC1F8R5F2M4W6J672、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACD6E4T4M7N3P4L5HR3Y4P5R7Z8S4E5ZD9X10M10P7C1H7S573、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACC9Q7A3S1X6B2J8HK9Y3G2J6A10C1L10ZX7S4L4Z9D3O4Q574、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升

39、监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCS9V2Z6U5B3C2F6HC9F10T4R10R7L5H9ZW10V5O5E2E8L1O975、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCG8Z3G7Y1T5O3N6HI2Q6P9I1W6Z9H2ZQ4D9U9H6T3U7D876、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及

40、政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCN4Q3W6S3U8H2S10HD8Z9N6Q9D3Z7U2ZM10A3G10V1G2C7D477、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCR1Z8S7W5U1H1J3HX10P2J5K7Z6X6O2ZE7H10B6M10U4U8X978、下列关于风险

41、迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACO7Y8C4D6P5E4U9HW10C2J10F1U4H7I6ZV5D1H7D9S8J4B479、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCA1D8W10I1A6W2F8HM2T1T5I10M4C8C10ZI9R8F5I5K4D10B1080、

42、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCX6R9R5S8A6T7Y9HU1V5V10R4B3K3W7ZD2P1M6H10B7B8O481、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCJ5U4A2Y2V4Y8A6HJ4G6F8M5V2B2R4ZP5S6C10V10V

43、3G2Q882、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCC2M3L2N3C3X6S6HK4C1X4Z2F7L2M5ZY8J10V9R5O3L2G483、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收

44、入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCX6Q6Y6J1O3E9R5HF1A3K9D4T10I4E9ZE3H4Z7X1O6B4V484、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACR2M1Q9Z8S1J2N9HK6Z10U8N8I7N3F8ZT2M1T3M3L4W10J385、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线

45、规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACZ7R9I4J9V2T10O4HP7E7U2W6K8J7O8ZQ8N8P4L1P10V10D286、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACO1A9C3G3Z3Y2C5HY2X1Q7T1X3S6T10ZM8G7Q4X4W4F10I687、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCH9T6E4N5F7N6M2HQ4N3P7X6N7U6P4ZF2Q6Q9K4S1I1R988、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资