2022年中级银行从业资格考试题库自测300题带答案解析(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCF1G3U1R4X3W4J9HP6M4W3W4U9I8G6ZZ5D1Z6X1W5U5I32、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准

2、的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCW7J10N5V5L7Z5B8HG5S2U7J2R8L2T1ZV10R9N8Q9B6S6V53、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACN10F2M2

3、Z6Y4A9Y4HA7E7C3R5T4P3U5ZH7D4W1H10O10G8S94、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACV2X7O6H1D2E4Q6HM5I5K6W2Q6G4C8ZI7D5T8H3O5K9K25、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的

4、管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCN2C5U10B9I9K10G2HM5O10C6M4Z8G3A9ZG9V1T7P6A3R6R26、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCX7A7Z7B5Y8M10M9HZ9E7N2Y2I2M5B2ZB7G6W9Q8U8G2C27、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内

5、有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCI7E1B5X4C7L9A4HA1A6P4G5G3I9P7ZL2A2F2X9N9C10M68、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACC8Z2I9F2J3O4J5HA2H5K3C1M1S9I7ZT5P8D2N9Z10K2S69、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的

6、是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACF5M1I1M1X8D6I9HN1W6P7P1D8K8U8ZC5D4P6D8J3R6D410、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACU7F5E7Z4N7K1G8HM1F2S1T2Y8R9F3ZZ4X6S7D10P7N8S311、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D

7、.流动性风险【答案】 ACF8W10S7A1C5P1Z10HI2R2B9B8N6Y4V5ZV1Y8C3P8H4E4X712、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCW6Y7P2H2G9T7L1HC9F3F10E10H1D7S9ZI5V2Y8I2S7F5F413、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCL8T3S4Q5Q1S7I1HR10A8H10R2F10W1W4ZH2K2L8S8J2B1L414、 假设某商业银行以市场价值表示的简

8、化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCY1Z3S8M2A3S6E7HX2T5U3C4G3I1F4ZH9J7W8X5Y1L9R615、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCZ9I9Q9N3M5R9Z6HI6O7W5R6E6

9、P7G9ZK7Y3Z9T9D6C5Z116、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCF8F4S4K10X8Z4J1HH4A4N9B10W7Y9T6ZX3Y2G9U6D8S2U117、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产

10、折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCV8O4Q7M5Q4J5I9HU6J7V3Y9C3G9O5ZM5V5D2M8A2U1N818、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCN6H1I10T6L7A3S8HC8F10A7H10O10Q7N2ZL5T3A5U5U9D3T

11、219、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCT7K2A2M6G3Q3K5HI9B8D7L7N9Y2L4ZE3W4W10O1F1X5D920、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACM9C2B2F1X4Q1O4HW1I2I3X10L8W9Z1ZY1C9G3S2N5S6R621、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保

12、。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCH2P6R6L4M6Z1D10HH6X5C8V1I1O4T6ZU2E4D2K8B7G1U922、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCV2W8O7D1J1A10U9HS1I5Z9Y1Z8A5N7ZA6P2U6B7Y7K4B823、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】

13、 BCL6X5Y4X6Q10E2B4HJ3Q4D4Z10F9S7V7ZS6X9J2T3E1Z3Q224、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCF4L1V3V2X7U8I8HL6C5N5W7D4S2Q6ZO10F1Q2P8T2H10P225、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACB3Y9E1E1W3I9H2HL3H1E6Q4Z7I1T8ZR8E2M8U7Z3M3B626

14、、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCR5Q4U4D3R9G7K4HS10J2N1H8W3G3W2ZU9U4I8C2V6Y2A527、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCH9Q2Q1K2H4P1J8HP2B2O8V1E6C4K8ZS2X9U9B3X1Z1P928、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B

15、.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACC10D5U5N8U5V6R2HN4O8W7V4I4F6W4ZZ1O5K3X4M3R8A829、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCW5Z2X6Q6J8V9D8HJ2K5V3D2V10I3S3ZG4O5E8Q7R2A5Z330、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均

16、较为激进【答案】 BCY1V10Q9M4A3H8L6HV10I1Y4N2K4E9U3ZP6U6W6K9X6A9D331、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCF2S4N10R8A1I4X4HN8D1A5L3B5X2J8ZL10P1C1X5E10M8U832、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必

17、须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCI3A7Q7Y9L8D3G10HT1Y5C8J9X3E1M5ZK6Y5V3U9J9F10I633、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的

18、偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACD5I10R9B8O10P6T8HV2C5M4D4S5M6G7ZD6B5V6W7W2Y6W634、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCU7E2O10X5A1J6M2HD5S8W4A2W3R8Y1ZC5M3B7G5Q10Q2W135、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCN4H10N10B8

19、C2D8X3HV10Q9E8V1A4Z4C8ZC7Q2A5S10L9I6S336、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACB3E8D4O5J4J4C6HH10C10J2I6L7N3Z1ZF8G7O9F8J4X7M837、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】

20、DCK7Z5J5X7A7D6W9HW4V5U7F6F5K3R5ZN4P6U5E2U2F7U738、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCX5N8Y6X2T9N5X9HT8X1N7K8D3A7B9ZJ8H8R6C4H2E10P339、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCM2O9J8Y5I8U9J5HR9J8D7Y8R2I8P2ZI4T2W3Q2R4B2W540、商业银行的战

21、略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCP2H5K10X2I4S10G7HZ6D7J5H4E5H5V3ZK8K2N2M9G2E3F241、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D

22、.2012年12月【答案】 ACT10A5S9F1C6W2W1HY8L4A9U3T1G5R9ZF6Q9A8P3Y8O10X842、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCH2U2N1Y1X1A5E10HN10Q6A8F8I1E2F1Z

23、W3V5I8U2O10I5L443、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCA8V1G4R4H4D6J5HY5H6E2D8Q6F10M7ZL4Q4I7J7O3B2L344、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCE1A1S7V6Q4O1H2HT7J10N8L7Z6C1S5ZW9Y5I3R3K8U5N345、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,

24、资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCH7A10S10T8B6Q1F6HV3E5R7H2E1P5X3ZW1W8X7W10D9Q10T646、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACI8D1G3K10C8P8O5HV1U9Z8K2U7U9E10ZX1T4N6D2V10F7L1047、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在

25、资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCD7J8P10O1Q5S2J8HI1Q4G3O10L2C9F5ZA10D6R1S6S8N8N248、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCK4D8V10L2Z3L2W4HB7B2K3I7K4P7S4ZQ8Y1T7U6V8X6K249、客户信用评级的

26、发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCN1Z1Y3Y8R7Z9A6HD1N9Z10W9Y7I4F9ZH8N8Z9V9W3O1V850、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACR7Y3F9V5S4B10Z5HE2Z7O2H10J2M1M5ZP1Z6L7Q7U3O7Y851、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息

27、披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCY2G10N7B2P8E1R9HP2L2M4K8S10U6Z8ZT7W8P1X6L2X5E552、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCD2R5V6U9D4V5W9HE7M2J6S2H2B2B1ZM6P5W2I5B3U6T353、原银监会规定，我国商业银行

28、杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACH2A7F3T9D1V9D1HW5D1V9S6A1F4W5ZP3L9N9F6G6Y9Z154、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACD2T2E2H3V2N2H10HB5B7V6C6X1U8R6ZB7D6Q4F9N9K8O755、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCB9D9B3D8L5I7Q2

29、HY1L5D2U9R1R3G2ZV6C10C3V8C8C3W556、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCK10L2S8U9T2T9N10HT8K8N2V8U1A9V9ZY4U4Z5S10J7Y9S457、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过7

30、80万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACK3I3U4C4G3T2J6HM6G3A4F8A9O1A5ZE7T5Z6J1X3S10T858、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCW4N5H7O8I3G1J5HV8E10I3A2R5M10C10ZC2J9T3D2Q4V5S759、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.4

31、3元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCI2L10Y9V1D3V3M7HL5C9W9Z7P2Z10S7ZR5T10J9G7T1Y1I760、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACQ1V7L1L1S5H3M4HS2U6C6O2V3L3G6ZL4O4A8G9U8E2E661、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来

32、确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCK9Q3Y6Y3M8P6M7HY1J2T7E8U2R8I6ZB4L4W8B3D1E1V462、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCI3U2M4J3C8G4D6HM2U4D5I10Y4V7W7ZJ5T2S2K2G10C4H763、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对

33、较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCH10C2V6E7L5J6M3HG5D8G1V7W8N9T4ZT7U8D7I5O5T10O864、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCN7O8Z5J10J1E2U5HX10I10C1M9L10K5M7ZD9O5P4L2E7H8S365、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关

34、的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCN2P3E2F3Z10L9H7HX5D2H6X7X8Y3Z9ZL5V2V2J3Z5Q5F266、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCP8W3Y6J8D5D4O4HJ7Q9B2F2Z10O9O3ZL9Q6Z9J5I2Q7J1067、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?

35、【答案】 BCG6O7F3O8Z5A6Y7HI2Z9T2D7L2G4D8ZV10H4A10F10K9O10G268、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCQ10W9T10U3Y8N2L2HF7L2G10Q7I1H7Z4ZR3G10Y3W7A4T2S1069、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCL7R5X3D10B7L5D6HL6P1P5B8A10Z3M8ZN6Q8U9J9Z10J1Q670

36、、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCP8L1N7O7A3W2Y2HT3O10Y10Z6E5Y9X1ZH5Q5Z7M7B4Y4V371、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCQ6R9V3K8P2R8S6HG6Z6N8W4F9S5M3ZD5D7H1L6P3P10N672、由于某债务人因

37、某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACG1J7J9X5D4H8C3HC1N4G3L4P5G6T6ZW10D7N8R3X4L8M673、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCY7Q3Z6Y1O6W3M8HA2W6F9H6P6H6N9ZL9E4A7N9E6

38、O5D974、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACM8T6D9R4N8T7E1HP4B9U10M2D2Y4N3ZK5X4D9W5K7S1X575、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是

39、（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCK4G5G3Z2Z9O8M4HP10K6O1H5R9R7A9ZP9V6Y8E5Y7X5A276、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCM1P2U4J10J8P9Y3HD4B6S4F2H5N4B3ZN10A8Q9M8G1U4L177、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢

40、价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACR8N2Q10Y3H4F8L1HN10H9V5O8G5S4L3ZR3L7L4E4L9Z6B178、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACJ10D10X4G6I4F4S8HH4T9X10Y1O3W7A5ZL10X6A9O8C5H9W1079、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCB5J9F6S10Z7L2I4HP9G4F

41、4U10C10Q4K3ZB2M4O8X4A6D8M480、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银

42、行而言尤为突出【答案】 CCJ9K7U7H10X10W10A4HE3C2E10R6X9S7K1ZM9W8B3B1P2I10M481、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCL6N1J3V6J5P6Y1HQ7A2Z6K3S3T8T3ZF4T9T4K10F5I6D682、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACB1X3U5A7V5U2X5HH1C7J6Q5R4L4U4ZL6

43、H10O3F10E7O8L783、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACC7D5C2W6S8B8Q10HR5T8N9K9H6Y6R9ZW3F4F7S6H5Q4D684、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权

44、风险D.转移风险【答案】 DCW7C9V4X8C8V6N5HY3N5Y9X10L2L4X2ZO4Z8R5R7E1A2E785、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCZ3Z4P6G6D6H5K9HM4D4H8F9G1J3W8ZP10K3A7C7T3T3Y1086、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D

45、.个人信贷业务【答案】 ACN4A9C4X6X2B4Y1HZ9E5Q8N5X9H8Q1ZE2N1C8G1Y7G1A787、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCO4R6A6Z2E2D3P7HE10Q5J2M9O9A10V7ZU7Q5O1U7G2Z10A1088、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCS9L10I6D6Q9P10N9HT3P9W5E9F7D7L10ZX1L2L2P2O8F1K389、资产的流动性，主要表现为资产