2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题及下载答案(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCA10N6F8M1C2M10X8HG9B10S7J7H1Z4B3ZJ1G3E9B9P5B6V62、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的

2、内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCO5J10O5M1A5K4B4HG9Z10P7L6T8A5O6ZG5R9K8P3A5R6X13、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCK3S6C1J8M1P1Y1HJ9N9H7H4W4J7S7ZT5L3U6P2F9L10K14、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCY5D10E4H8K3H3H1HR4R7E2B5D6H

3、7O8ZI2I3H5Y1T7J6G65、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCJ2Q2P6E10B3K6K10HH1L4B3A8B2I8D7ZQ1G10Q5F9I4Z3A76、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCH3G4V7Y

4、7V10B9U10HF5K1O9L1E10I10M7ZY7J7Q3J10K8I9T57、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACY1P2F8Q6H2T3O3HO2Q7N4Y4U1J9Z10ZT1E5T8Y1C6Z6T98、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。

5、A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCW9G4B8Z9O6I10A4HU10S6N9I10T6R9Y3ZU4G2X5E6O6F3V29、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCX2X10G9M7A7C4A4HE10J6K6A5R4S8H8ZC8I7H4B2W3K6F310、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有

6、效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCJ7B2Y5L8S4J6Q7HH2Z5J10M4N9X7M2ZR2I7L6T8V8W10I811、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCX5Y8C3V9W8Q5S1HA5Z4X7P1Y7W9K10ZW8O5O2C10T1V6Y612、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCH6X2Y6I9S10Q

7、4R5HO2W5S5H3F9D5I3ZT5T4O6D8U5E1S113、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCY9D1F3B8P6H6U5HA2A6P3P10M1S9J8ZC6D2E8V6I7G3Y914、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCH4R5G10H9V5K6D10HR4X2C2S5B5C9D8ZG7Y2M8R9K4Z8N615、商

8、业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCU7M7B7U7O8T2F2HN8O6B1I7A4V9P7ZC7C5C5C3V5E7T916、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的

9、需求【答案】 BCL1M5P5V3Z5A8S9HP4Q2X4O6G4O7F9ZO8O1X7D9X4D6Q517、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACG10H2M2F10E3Q7U5HY9M5L10M7P4A4I7ZJ8L9R5T9M6Z6P318、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数

10、量【答案】 DCM1K1N4A1O8L7L6HB7B8C6Z2N3L5J1ZC6D7R9U6P9C7R919、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCE6F9A7N3I1M7R5HE7C3I9K2Y6M7A9ZX10W9U10O6U5K5G320、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入1

11、0亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCY2H9J6S7W2N4U7HD10N7W3D7B4X4R1ZD8G1R2Z7O7X10O821、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCM10P7S2E8B9O2X5HS1O3Q3J1L3U7I4ZT7T10A1W2Q6V10K322、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风

12、险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACK6U10X3Z2R8D9V1HS2G2Z1J7G6O3I4ZG1V5T6N7C4M9U323、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万

13、美元D.小于473万美元【答案】 CCA5K5U7Q4I3T10K10HL8T2U4F10H2R8G9ZH3T1C9N3Y6L7L524、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCJ8T5V7L10U4T7S3HV3K9B10I4Z7V4D3ZB6I9T4J6G4X3W925、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资

14、者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCS1A5F3W7M1G5F1HU9V5K7Q1P8X10G1ZJ9N5A10W7E3L5O326、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCP6K7W8Y4C4T4I8HT2A9A8A7S2I8S4ZE8F2Z10Q4M8E6V627、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和

15、批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCZ9H7H9E6H1Y1U9HP10S10M1A6O7R9P5ZZ7Y7Q3U2I2Z4L728、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面

16、性、动态性、标准化的原则【答案】 CCE6C3P4A9S6I9I3HW9Z1C4I9M7M10C7ZK5B3R1Q7X8W2T1029、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCU4M6T2W7S9N2L8HA8X8T10M10E2N1F7ZX3Y9I1Z6U9P9Y530、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCC6I10I1L3T10J3U4HD9

17、Q7W7X5C10M8S6ZY6M5M8J2T10Z5G231、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCJ6C9R7D5W10E2C8HH5P10U6E8H1T2B5ZN2W3K2N7Q7G5Y932、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCK4S9S7R4P3V10L8HT6K6D1V5W9V4D5ZO8U3H3Y3D8B2N1033、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律

18、B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCC7X10N4V8X3R9I9HC3B1O5F10I6F8Y2ZM5E4N2V5F8V6S834、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACT5V10X6L5S9L2N5HH6V5Y2P10Y4W8A9ZA7G5E5I4Z2Z10Q835、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失

19、类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCW5N1J9R4T4J5I9HI9O1J7M6Q6T4N7ZW6J6N2U8W1R9O836、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCC4W7Y4C7F5W7F3HK3X10F2V8A8C3Q10ZX2Y3Z6T8Y9Z10S637、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董

20、事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCS6B3O2T2F6R3J1HI8J5Z1D6Y5F9J8ZC3F2R7E1E7A6U538、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCW9L3B8I10Z9R1W5HR10C9O2W5M4J6A7ZZ9D8U10E8M4F3L639、商业银行资本管理办

21、法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCQ8E6J9E6H8N6E10HT4M2A8S1Z3H8H9ZX5D2V10S10Y1F7L140、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCF8Q2W3Q5F3B8N1HV8O6X7E3G3U3O9ZO1K9C6M5I4J1A741、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）

22、。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACX2B2Q3B8R7J1S5HH9F9D6F9W9A1H7ZF5Y7S6F2E10Q2S642、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCN6J7E5Q7F7O3X3HV9N8U6I8E9O4U2ZB2B1V6A6U3W4Y243、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCX7Q7N9D8E4M1

23、0V10HD8Q2L5B9X7I6I10ZI7B10Y1T2L6C8U544、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCL2D3U4H4W2A3J1HL10G9K3I3T3Y4N2ZQ3O7G2K7X1J3Z945、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失

24、的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCZ10R5R3R10A9P7A5HL3Z2D9N9Q8U4M1ZL8H4Q7R10I3Q5G846、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCN2P9U5A5E9Q6Y1HP5X8G4Z6E9U4N7ZK9B2X2H6A8T8U547、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000

25、万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCE10Q7Y4Y8E4S2A4HC4M8E10J5P1G1Q8ZW8H10R1B6X6S3Y848、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCB8G8J3A6K5P10B7HD1I8X2V1Z8V10O3ZE9O3F1L5A2H7Z849、 商业银行在使

26、用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCP1G6K9M6R4O2N9HT7Q8J7J9J4D9Z3ZF1M5F3Y10Z2S9R850、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCE7W6U9F8I2C4N3HM5Q1U2D1U8U9H5ZF6M10Y3U3E5E2Y951、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露

27、C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCJ10K3V4W5K5N10I10HA4S1J3Y3G6D10J1ZF9H1R7V1E2H6I252、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACZ7R2W7R10R2L5T5HD7G6Z1R6H4Y5R10ZV4T4M4E4K6B1Z653、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确

28、认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCG3B6L2Q6Q8A6R10HY10L1H1C2X10H8Z4ZV8T3G4P3G3M4M754、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCM6F9F4I7T6V7O1HZ4Y4I6B2H4T1F7ZA4A7L4J10C1P3Z1055、

29、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCY5N3P8N8H1S10L2HF9F9A8R8C3I6H4ZH4G6B3D10A1S8B956、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCM5E5D3N2Y2L6F2HV10L2T10N1T1F9N4ZO4O

30、2H7O3H10P4U857、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCJ2Q10C6J3M7U10K3HA9G4P9R1Z8U9X4ZX7R1T7P2V2R9V258、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷

31、款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCP7X10G7V6S1Z6S4HJ2X7W6I2R5Q7Z4ZQ2M7R6B2W5T2Z759、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCB7F10D7P3V9J4Y2HH8O3X6I8L5T10K5ZM1E9K7P7J5L4A960、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于

32、资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCO7C2U10G1T5Q1S10HQ9V10D8H8H3V5D3ZS2R1C2E4B6B10H861、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资

33、产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCW2J1D2K8B5S2N3HW5L8L10K8A5O10V4ZK8X9J9B3F6H6O262、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACP6L7M2M3P3E10K9HZ6J1E

34、1P6E7I6E8ZQ1N4Z7L10Y5D1Y163、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACU7D4M2G10I8Q7I3HP10M8C9V4V7N5L1ZC2W10R3K10K3J3F464、下

35、列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCV5N6Q6I9W5N10N9HA7H5R6A2M9B5U3ZW3C5H2O8B10T1R1065、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资

36、本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACR8J1H4Z8I5X1R4HX4O4M9M8F7Q1H10ZH8Q3A8O6M5A1Z666、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCQ2K4J6X7F9O9F1HR4L2I5V10K3G9B7ZO6G3X9D2V7M4T467、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资

37、产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACG5Y7U6M7H4X1H4HS6D7N7K3X5U1Z2ZA5S7W6K2C8V2O968、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCO6K6Q8W9H7J6G9HM10E8I7D8Z4Z9S10ZR7I6Z10K9H2G9O569、下列关于

38、敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCV4U1O9K9O6Q2B2HY8E2M8R4U1J9C10ZK9X9O3T8I6S4X570、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCJ6R5C3X3R10R1D1HW4V6O4F1R3D2B9ZI7Z6I5M10M3R3Y1071、与贸易相关的短期

39、或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCR1O3Z8X3J8R6E7HN3S5X10U4C8D6C3ZU1E9Q6D7Q9H2Y372、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCY6M5V1U4Y6Y6O9HH2P10Y10R1J10W9Q10ZD6O2V3D4S10L3D573、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCP7L4O1H5T9V2J5HD8U7K2G4C9A

40、9B6ZG3B3O3D3Z10K9P174、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCY9Z2Q9X4N9Z7P7HF2T2N2R8O5C8L8ZA5G8T1O2Z5U6X975、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCD3J6D7G3K3K2G2HK9P6B8M5R4T8V3ZU4P10H7P3H2B5W876、权重法下，对微

41、型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCT2U3T8N7N3N1W5HX1M1S1S7T10Q9C8ZK2E5A4J3R8V2I477、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和

42、置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCC6T8I2E4L6F2M3HN1Y4E7P9T4J9T1ZN2Z8M2F8Y2Q6P278、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCY4A10E2I8X7Q5Q8HH7U4I5F6J10B9J4ZF9C6X8O1Q9T1J379、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCO5Z1X2T1E7C5O4HO7X4E8O4T9I8Q7ZT6P1G1E10

43、L10N2F980、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCS5E1D7X4Y8J2B1HD10P4B7G10V9Z3U8ZI5D7H1Z6A2Z3T781、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评

44、价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCL9Z5Y2L2B7X5D5HE4D2F1N1O10M7V6ZA1X7N3K3Y1J4G782、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCZ4P4N7A1I4E2Y7HA7U7A4Q5G7V10T9ZQ10U3U2C10Z5S4Y1083、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACM3Z4Y5Z4B6W2H10HL7Y2I8Q3D1J1I6

45、ZT8Q5D3V9V6H7C284、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCP8P10U9P3I4K3I7HF3E10A9J8J2I1T4ZT1I8M9N3N6L2Q185、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCL2C4I4A2Q3T3P4HB9E1U5N4M10Y3C9ZT7T3Q8T4D6C8U986、信用风险很大程度上是一种