2022年最新年(高级)个人保险规划从业习题150题完整版(含答案).docx
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1、20222022 年最新年(高级)个人保险规划从业习题年最新年(高级)个人保险规划从业习题 150150 题完整题完整版版(含答案含答案)考试时间:90 分钟命题人:助理理财规划师考试教研组1、保险营销是以“无形的保险产品”为载体,以消费为导向,以满足消费者需求为中心,运用整体手段,将保险产品转移给消费者,以实现保险公司长远经营目标的系列活动。因此,保险销售人员的职业道德、能力、心态、甚至仪表仪态都会影响保险公司在消费者心中的形象。保守秘密是保险公司销售人员的职业道德要求之一。保守秘密要求保险公司销售人员()保守国家秘密;保守客户信息不外泄;保守保险公司的商业秘密不外泄;保守保险公司所有内部文
2、件不外泄。(单选题)A、B、C、D、2、在保险公司可采用的多种业绩评价方法中,一般适用于高层管理者考核的方法是()。(单选题)A、关键业绩指标法B、平衡记分卡法C、目标管理法D、360 度考核法3、以下属于我国养老保障体系第二支柱的项目有()。企业年金职业年金团体养老保险员工持股计划(单选题)A、B、C、D、4、某人购买了 10 万元的终身寿险。在保险期间,不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定,肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持单向保险公司索赔,保险公司对该案件的处理方式是()。(单选题)A、赔偿 10 万元B、先赔偿 10 万元,然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款C、赔
3、偿 5 万元D、不赔,因为不属于保险责任5、按照党的十八大和十八届三中、四中全会精神,根据中华人民共和国社会保险法等相关规定,为统筹城乡社会保障体系建设,建立更加公平、可持续的养老保险制度,国务院决定改革机关事业单位工作人员养老保险制度。2015 年 1 月 3 日,国务院发布国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定(国发【2015】2 号)。该决定适用于按照公务员法管理的单位、参照公务员法管理的机关(单位)、事业单位及其编制内的工作人员,其基本养老保险费由单位和个人共同负担,筹资比例参照企业职工基本养老保险的筹资比例,养老金的发则考虑到其参加工作时间及退休时间与改革时点的关系,对
4、“老人”、“中人”、“新人”采取不同的处理方式。A、B、C、D、6、相对于个人保险,团体保险的特点是()。风险选择对象主要考核“合格团体”;对逆选择的控制中,会规定投保人数占总团体的比例;由于增加了运营成本,团单的费率往往高于个人保险;保单的成本信息会参考团体的历史经验数据;保单非格式化,需合同双方协商制定。(单选题)A、B、C、D、7、某大型企业 K 公司于 2008 年建立了企业年金计划,并成立企业年金理事会 L,K 公司及职工与企业年金理事会 L 签订了企业年金基金受托管理合同。企业年金理事会 L 又分别与 M 保险公司、N 证券投资公司和 P 银行签订了企业年金基金账户管理合同、企业年
5、金基金投资管理合同和企业年金基金托管合同。K 公司及其职工与企业年金理事会 L 签订的企业年金基金受托管理合同属于()。(单选题)A、受托合同B、委托合同C、信托合同D、居间合同8、健康管理办法加强了对产品的监管,以下说法错误的是()。(单选题)A、长期疾病保险可以包含死亡责任,但死亡给付不得超过疾病给付金额B、医疗保险不得包含生存责任C、疾病保险可以包含生存责任D、短期健康保险不得包含死亡责任9、2012 年 3 月,经国务院批准,全国社会保障基金理事会受广东省政府委托,投资运营广东省城镇职工基本养老保险结存资金,年初就引发热烈讨论的“养老金入市”话题更是受到了广泛关注。广东城镇职工基本养老
6、保险基金委托投资运营是一个改革试点,对于其他地区来说,仍然应当按照国家的有关投资管理规定安排养老保险基金的投资事宜。基于当前我国各项养老保险基金的投资管理政策,回答以下问题。按照当前规定,负责各地基本养老保险统筹账户基金结余额的具体投资安排的是()。(单选题)A、人力资源与社会保障部B、地方社会保险经办机构C、地方财政部门D、全国社会保障基金理事会10、选择可行的产品与产品组合需要考虑的因素是()。解决风险保障是买保险的基本出发点符合客户的基本情况在预算资源有限时,针对主要风险灵活利用附加险,尽量避免功能重复(单选题)A、B、C、D、11、一个人在人生老年阶段没有充足和可靠的收入来源而不能维持
7、自己所期望的老年生活水平的风险称为()。(单选题)A、老年风险B、收入风险C、人口寿命延长的风险D、个人短视的风险12、当通货膨胀率越高时,人们对传统寿险的需求会()。(单选题)A、上升B、下降C、不变D、不好说13、某人购买了 10 万元的终身寿险。在保险期间,不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定,肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持单向保险公司索赔,保险公司对该案件的处理方式是()。(单选题)A、赔偿 10 万元B、先赔偿 10 万元,然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款C、赔偿 5 万元D、不赔,因为不属于保险责任14、以下各项中,不属于销售团队主管职责的是()。(单选
8、题)A、对销售团队进行全面的规划B、组织与协调团队的成员C、负责新产品的研发与定价D、对工作执行情况进行监督和控制15、城镇职工医保个人账户资金来源及个人账户主要支出用途分别是()。个人缴费单位缴费划入个人账户小病与门诊费用住院与大病费用(单选题)A、B、C、D、16、以下关于保险营销员收付费环节监管的说法中,错误的是()。(单选题)A、保险营销员不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金B、保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费,依照保险合同单次金额不超过人民币 1000 元C、保险营销员可以代客户垫交保费D、保险营销员不得向投保人、被保险人或受益人收取保费以外的费用17
9、、在保险销售时,客户总会对产品存在异议,所以如何处理好异议是非常重要的销售环节,处理异议时应遵循的原则有()。让客户把所有的异议讲完 针对客户的问题发表意见,确认客户的想法不对客户的反对意见完全否定或做争论提前预测客户异议,研究处理方法(单选题)A、B、C、D、18、下列关于职工互助医疗保险运营管理的特点,说法正确的是():实行小额健康互助保障计划,主要服务中低收入职工;依托工会网络,服务主动、便捷、及时;职工个人一次性缴纳保险费,在一定时期内便捷地享受服务;不以盈利为目的。(单选题)A、B、C、D、19、美国市场营销专家麦卡锡教授在营销实践的基础上,提出了著名的 4P 营销策略组合理论。4P
10、 包含的四个要素是()。(单选题)A、产品、价格、渠道、促销B、客户、成本、便利、沟通C、产品、定价、地点、促销D、客户、成本、变革、文化20、销售回访是保护消费者利益的一种重要手段。下列关于销售回访的说法中,错误的是()。(单选题)A、回访发现存在销售误导行为的,需由销售人员在 15 个工作日内予以解决B、回访主要针对一年期以上人身保险合同的投保人进行C、回访必须在犹豫期内完成D、分红保险的回访需确认投保人知悉保单的红利分配是不确定的21、2000 年 9 月 25 日,国务院决定建立全国社会保障基金,设立全国社会保障基金理事会,直属国务院领导。全国社会保障基金的资金来源包括()中央财政预算
11、拨款;地方财政预算拨款;企业的基本养老保险缴费;职工的基本养老保险缴费;国有股减持划入资金和股权资产;国家外汇储备划入资金;投资收益。(单选题)A、B、C、D、22、以下关于人身保险市场细分的作用说法中,错误的是()。(单选题)A、有助于开拓新的市场机会B、有助于提高营销的针对性C、有助于满足所有投保人的需求D、有助于推动产品创新23、在我国,城镇企业职工基本养老保险制度是社会基本养老保险制度的核心部分,大体经历了初创、社会统筹、统账结合制度确定、统账结合制度进一步完善四个阶段。1997 年国务院颁布关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定(国发199726 号),标志着我国养老保险制度从
12、分散化走向统一化的道路,该文件的“统一”主要体现在()统一了城镇所有企业职工及城镇个体劳动者的养老保险办法;统一了企业和职工个人的缴费比例;统一了个人账户的规模;统一了基本养老保险金计发办法;统一了退休人员基本养老金的调整办法。(单选题)A、B、C、D、24、用于评估期交寿险保单续年缴费成功比例的指标是(),通常以 13 个月或 25 个月作为采样标准。该指标越高,表明保单品质越好,营销员的人均产能及效率越高,保险公司经营也越稳定。(单选题)A、留存率B、净增员率C、举绩率D、保单继续率25、A 企业为一般纳税人,增值税率为 17%.原材料采用计划成本核算,当月发出委托加工材料 10 万元,应
13、负担的材料成本差异率为 2%(超支差)。企业支付的费用 1000元(按 7%扣除率计算)支付加工费(不含增值税)5000 元(收到增值税专用发票),同时,委托方代扣缴消费税 12000 元,委托加工物资收回后直接销售,则该委托加工物资的实际成本和实际支付的银行存款分别为()元(单选题)A、119930 和 18850B、12000 和 18850C、120000 和 18000D、119930 和 1800026、乙某作为新人进入 B 寿险公司后,需接受创业说明会、职前教育、保险营销员资格考试辅导、签约培训等环节解决新人进入保险公司后所面临的问题。其中,由保险公司根据情况采用分散或集中的方式对
14、准增员进行职业选择引导,突出保险行业作为朝阳行业的特点以及未来发展的空间,让新人感受行业以及公司优势的培训是()。(单选题)A、创业说明会B、职前教育C、保险销售从业人员资格考试辅导D、签约培训27、假设某单位职工王某和李某都将于 2014 年退休。该单位 1998 年开始参加城镇企业职工基本养老保险并按制度规定进行缴费,此时王某已经是单位职工,而李某则于2001 年首次参加工作并开始参保缴费。根据当前我国企业职工基本养老保险制度有关规定,回答以下问题。王某在 2014 年退休时可以领取的养老金的月标准应为()。(单选题)A、当地 2013 年在岗职工月平均工资和王某指数化月平均缴费工资的平均
15、值16%+个人账户储存额/计发月数B、当地 2013 年在岗职工月平均工资和王某指数化月平均缴费工资的平均值16%+个人账户储存额/计发月数+过渡性养老金C、王某指数化月平均缴费工资16%+个人账户储存额/计发月数D、当地 2013 年在岗职工月平均工资16%+个人账户储存额/计发月数+过渡性养老金28、以下关于人身保险市场细分的作用说法中,错误的是()。(单选题)A、有助于开拓新的市场机会B、有助于提高营销的针对性C、有助于满足所有投保人的需求D、有助于推动产品创新29、西方企业价值观在其发展过程中经历了多种形态的演变。以下选项中,不属于西方企业价值观的是()。(单选题)A、最大利润价值观B
16、、经营管理价值观C、功利主义价值观D、企业社会互利价值观30、以下四类家庭中,最需要拥有商业健康保险的家庭是()。(单选题)A、单亲B、双亲双收入C、丁克D、扩展31、目前,我国健康保险产品的价格和质量存在的问题是():产品单一,同质化严重;保险费率偏低,保障程度偏低;保险条款不严谨,不完善,缺乏统一标准;我国医疗机构管理不规范,存在诱导消费,过度医疗的现象。(单选题)A、B、C、D、32、以下属于我国养老保障体系第二支柱的项目有()。企业年金职业年金团体养老保险员工持股计划(单选题)A、B、C、D、33、核保的本质就是对可保风险的判断与选择,是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。对保险核保人
17、员职业道德的总体要求是()遵守基本的从业规范;客观公正地评价风险;关注公司的长期经营目标;与客户保持良好关系。(单选题)A、B、C、D、34、以下关于养老保险体系监管的说法,正确的是()。(单选题)A、社会养老保险监管、补充养老保险监管和商业养老保险监管均以行政监管为主体B、社会养老保险监管以行政监管为主体,补充养老保险监管和商业养老保险监管以企业内控为主体C、社会养老保险监管和补充养老保险监管以行政监管为主体,商业养老保险监管以企业内控为主体D、社会养老保险监管、补充养老保险监管和商业养老保险监管均以企业内控为主体35、客户李某在理财规划师的建议下购买了一款健康保险产品,该产品约定,在被保险
18、人因疾病住院期间,保险公司将向其支付每日住院津贴 100 元,那么该产品为()。(单选题)A、疾病保险B、医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险36、以下各项中,不属于年金保险特征的是()。(单选题)A、以被保险人死亡为给付条件B、有着更强的储蓄性C、一般属于分期给付D、涉及所得税缴纳的问37、有 A、B 两款养老年金保险产品,唯一的区别是 A 款的预期投资收益率高于 B 款,则 A 款的费率应当()。(单选题)A、比 B 款高B、比 B 款低C、同 B 款一样D、与预期投资收益率无关38、基于现收现付制与基金积累制两种养老保险筹资模式的收入再分配效应的比较,回答以下问题。在缴费确定型的基金
19、制养老保险制度下,存在的再分配为()。(单选题)A、个体之间的代内收入再分配B、代际之间的收入再分配C、个人一生收入在不同时期之间的再分配D、既有个体之间的代内收入再分配,也有代际之间的收入再分配39、年金给付方式中,在其他条件相同的情况下,()的保险费率较高。生存年金比确定年金有保证期的年金产品比没有保证期的年金产品年金给付在年初的年金产品比年金给付在年末的年金产品身故时返还保险费的年金产品比身故时不返还保险费的年金产品(单选题)A、B、C、D、40、说“资源是稀缺的”是指()。(单选题)A、世界上大多数人生活在贫困中B、相对于资源的需求而言,资源总是不足的C、资源必须保留给下一代D、世界上
20、资源最终将由于生产更多的物品和劳务而消耗41、东汉张仲景的专著()确立了辩证施治的诊治原则,为临床医学的发展奠定了基础。(单选题)A、神农本草经B、伤寒杂病论C、黄帝内经D、扁鹊外经42、下列销售团队的管理模式分类,团队自主权从小到大排序正确的是()。(单选题)A、独立经营共同经营公司经营B、共同经营独立经营公司经营C、公司经营共同经营独立经营D、独立经营公司经营共同经营43、保险公司多趋向于“一对一”为团体客户提供服务,了解团体客户对产品的需求。以下关于团体客户的投保行为特点的陈述,错误的是()。(单选题)A、同个体客户相比,团体客户的保险需求波动性大,且连续性强B、在团体保险市场上,投保团
21、体在指定和限制需求方面以及在合同的协商方面占主导地位C、企业选择保险公司及保险产品时,考虑的关键点在于该保险产品能否为企业创造价值D、团体客户专业知识较强,具有较高的谈判能力,因而其购买决策时间较短,可较快完成交易44、说“资源是稀缺的”是指()。(单选题)A、世界上大多数人生活在贫困中B、相对于资源的需求而言,资源总是不足的C、资源必须保留给下一代D、世界上资源最终将由于生产更多的物品和劳务而消耗45、债务人以非现金资产清偿债务时,债权人收到资产的入账价值为()(单选题)A、非现金资产的公允价值B、应收债权的账面价值C、应收债权的账面价值应支付的相关税费D、非现金资产原账面价值46、单身期的
22、理财优先顺序是()。(单选题)A、职业规划,现金规划,投资规划,大额消费规划B、现金规划,职业规划,投资规划,大额消费规划C、投资规划,职业规划,现金规划,大额消费规划D、大额消费规划,职业规划,现金规划,投资规划47、客户张某在理财规划师的建议下购买了一款健康保险产品,该产品以合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件,那么该产品为()。(单选题)A、重大疾病保险B、医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险48、为切实保障参加城镇企业职工基本养老保险人员(以下简称参保人员)的合法权益,促进人力资源合理配置和有序流动,保证参保人员跨省、自治区、直辖市(以下简称跨省)流动并在城镇就业
23、时基本养老保险关系的顺畅转移接续,国务院办公厅2009 年 12 月 28 日发布了国务院办公厅关于转发人力资源社会保障部财政部城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法的通知(国办发【2009】66 号)。请根据该文件规定,回答以下问题。A、应由新参保地的社保经办机构为其及时办理转移接续手续,达到待遇领取条件时,在新参保地领取养老金B、应由新参保地的社保经办机构为其及时办理转移接续手续,达到待遇领取条件时,再由原参保地为其办理转移接续手续C、应在原参保地继续保留基本养老保险关系,同时在新参保地建立临时基本养老保险缴费账户,达到待遇领取条件时,将临时基本养老保险缴费账户中的全部缴费本息,转移
24、归集到原参保地或待遇领取地D、应在原参保地建立临时基本养老保险缴费账户,达到待遇领取条件时,在新参保地领取养老金49、在基金积累制下,养老保险的收入再分配主要体现为()。(单选题)A、年轻人向老年人的收入转移B、低收入者向高收入者的收入转移C、高收入者向低收入者的收入转换D、生命周期不同阶段间的收入转移50、诚信作为公民的基本道德要求,在个人道德品性的养成及其人生历程中起着重要作用。个人诚信与否产生的影响是()对公民自身的人格影响较大;影响公民承担社会角色;对公民后代的影响较大;对公民后代的影响不大。(单选题)A、B、C、D、51、下列观念中,会阻碍人们对人身保险购买的是()。生死由命,富贵在
25、天养儿防老祸兮福之所倚,福兮祸之所伏保险是在与上帝打赌,是与神对抗的(单选题)A、B、C、D、52、下列观念中,会阻碍人们对人身保险购买的是()。生死由命,富贵在天养儿防老祸兮福之所倚,福兮祸之所伏保险是在与上帝打赌,是与神对抗的(单选题)A、B、C、D、53、据统计,2015 年我国城乡居民的恩格尔系数和基尼系数分别是 30.6%和 0.462,以下说法正确的是()。(单选题)A、城乡居民生活水平仍处于小康型,社会财产不公平的程度依旧严重B、城乡居民生活水平仍处于小康型,社会财产分配相对公平C、城乡居民生活水平已达到富裕型,社会财产不公平的程度得以改善D、城乡居民生活水平已达到富裕型,社会财
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