2022年中级银行从业资格考试题库高分300题（考点梳理）(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCR2O7C5Q2Y4K10M1HI10P1Y1B5M1D9U3ZT6Y1R6T10T4V1D22、一般而言，

2、客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACL1T1Z2P7J4L10F7HT5X6U3O4G2L6B5ZX3E1J3X2T2Q7Y73、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【

3、答案】 BCJ2O7F4X6Q1L10C5HP3N5X10B2K4O7C6ZC9I4A8L5J7N6A14、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACV5M10Y5Z8P1H10Y3HX8M2I7C4F2V2P3ZV5K1E10P5W5J7F65、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险

4、合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCB4X7H4N2R9N4A5HM7Z2F7F6I9F3N4ZU3U2D8O3P8Q2X106、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（ ）。A.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账【答案】 BCM8H9R7L7L9F8R7HD4M3C7T3U4Q4S7ZK9A8G7H4T9M3I47、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进

5、社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACR5E1U4D9S8F7Z5HX10F6R2C1G8I9N10ZB9U9O9T6Y3X1J38、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCV9C2C10G2O3G

6、6E2HH3P10L4H3N3P10J1ZZ8O4I7Z9M6E6K29、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACI3B1Q9E5U4I7B2HN10G9S7O2Z8K1F4ZR2K8M10A5J2D6I210、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACD6N7O1A2F5E10O2HU5U2O7

7、O5I8B7D8ZX4H4J10L4U7W1P1011、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCJ8S5L7B4Z4M3B10HH4G6I5H7W2F8S4ZF8L10Q3X8Q1X9H512、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACG1A5I3I5W4T7L5HB8Y2D9J10B9I8E6ZP7R9T10B4J6U1W913、客户关系管理的终极目标是（ ）

8、的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCI4C9Q7E1V2V7L4HX1X2Y9C10Q9A7F4ZJ7J1E1S8W2F1T714、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCO8L3O10Q2H5D8M5HW8A5L1X10A7R7H8ZL5Y10L5X6O6S3K915、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACR4W3C8H10L1A4I10HG4U7M7B5K8D3S7ZT9C8X8N8E

9、1W6G1016、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACN6U6L9A5U1K10E10HX10E2D1A8E10T3D8ZJ10T6Q2Y8H10G7J1017、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACO3B4J6P1Q8E2M10HV10K1G2L8V6K5G9ZN4G3W10E4T9Q7A918、以下情况中不能提取职

10、工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCD6L2Z3U8M3V4O8HI3S1M3Z10D10E3N10ZR9I6B6M6K4X8A919、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCF4V5Z9T1R5T3G3HK10I4Q4Q4Q4M1P4ZD9V3P4I2C1I2C520、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCQ5Q10P5B4L10E9A1

11、HW8F6T7Z4L1A8Q10ZP8J10U4N9S10F9H621、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】 ACA3S6R7Y4R5M6E9HL9O5B8S4N2Q8I5ZK6

12、O8L5V3K9K8L622、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCY3Q1P2Y3V7V10R7HE9J2C6B3Y3F2Z5ZC7N9G3Z4N5F4M123、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCJ6M4G3C9X7S7C8HY6Y9T8Y1L7V2A8ZG10N9L1Q8H7N1F1024、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案

13、，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCR4M5H9W5Z4A10T9HL2I1N1V2W1P1T3ZR5Z1A3J2M7W2U925、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCM7P9J10F1I1K7K8HN4T7Y6H1X4Z2J6ZG5G2X9A1R1I8S826、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等

14、分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 ACR8N9F6F4H9U10D1HI5C4X9T9Z8T8N9ZR2L4Y8S7U8I2O927、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金

15、销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCL5E5C9X1I7D1A7HE9Y4N1F9E5B4D6ZE7W9O3F5S5E6R128、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCO7J2L6O3I3V6J6HM6G10O5V6V6G1B10ZX10M1V4P5S6W6B129、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCA3H8R8X10E2J5Z3HQ2P1W8T7R10C2

16、Z5ZI8P5G10L10H4B10R230、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCQ6A10O7S8Q6L3Q3HT9S8O8J6O7K7B2ZY8Z10A1A4Z7M2M531、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 A

17、CW2W3N5N5X2Z6Q7HE7I6S8W2S7V9P3ZY7W4S10P2W10F6U432、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCZ6M2H9O9B4S8B10HE2S7A3B5O1U4C1ZE10S8N2D6L3X6G433、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCB7S4H6N3P4M1R2HD6A9W10Q1G7N7J9ZV

18、6E10O7W10O1L1P934、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 ACX6M10N3I1U8F1G8HW3S5Q10H4L7Y5C7ZW1P3J4P7U5F6K635、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCV6Q3M6P5G7W4F4HP5G6Y1O1L

19、8A1D8ZQ1C4J1T3Y1Y6V436、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACC5W3D6A1R9O4K6HT3X7T9S5E9L2N9ZT10E6Q8R9H2H9F337、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】 BCM9Z1U1L6Z3P7G2HI5A4Z5R9D7R10T6ZJ10T9H5C10Y3M3O938、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约3

20、0万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACK8N6J6C2C8A1Q6HJ5B1N8C10K9D4L1ZZ6Z2S5B10O7V1Q539、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCD3V2E6J2U4C6Q3HX7K5G8A9A3Y5F4ZV3F9Q9R2

21、N4E10C140、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCD2M3X3A10T4N10V5HR9W1Z4V3N8B5K9ZK2T4J10O10Z4W9R841、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCF2C7U1T1D2N5M8HZ3X4V4P10W2N6E10ZJ10C9Q2L3E10N7O742、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客

22、户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACX6C7E1Z7P8A5B10HL10E7L7J5J2R3W5ZJ9S2F1H3C4W10L243、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACZ9P10N7G9K4A3A4HT2T2T3J10F4M6G10ZS7J5L2M3N9E7V344、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCV4E9F1A6B1S4D1HS1C5S3H3

23、L8L9I8ZG2G9E10N1N9N8P845、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCP4R1Y8R9Z7Q1N5HN3T6L10S4O7H1O6ZV9B1Y10U2P6D4U146、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCI1H10D3E2K4D3I2HP4V4D7Z4H10B7S4ZZ3M1V4L5U9C9I447、马先生今年50岁，计划10年后退休。

24、已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCC2G8Q3L5P9X1L1HN6S10L4C3Q5U6Q10ZD4C2S9O10S9Q4J548、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女

25、对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCI7Q2L6T3S8R7B8HI3J2F2P8M4G10W7ZM2J2W6V4J7D1X1049、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务

26、，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCT1E8Y5Q9Q4Y9M6HA8R4I8H10G1I9I6ZL3M2H2Y5O4Z2Q150、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCY1X6L4E9U8T1T6HD2B2Q7D2O8U2J9ZU2V5X9Q9B9A2Z851、下列不属于投

27、资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACD3W3F6R7O7D10E9HK2Z1F2U3R5I2Y3ZV9E4X10R9V5I1Y852、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申

28、报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCA6M10H1F2Y4P1J4HB3M9X1L9N7G3S9ZB5V6F5C6J2F1O253、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCL8U7S7Q5U

29、9O9K6HV9K9R7Z9N6F6E9ZF10A3V2O6H7L1C154、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCS6O10Y4Q2X6G8I7HF9K8S1E1H3V7D3ZE9E9D4W8N9L8Z455、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2

30、016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCW7C5C9E4F2P2F10HZ7E1F2X4F2A8S5ZV9N2Y6Z6X9H5D856、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACS7Z5G6R6C9C1V8HK10N8H10T4I6N2J8ZL3F7R9P10Q5D4X457、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责

31、令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCA4I10B9W4G10A7Y5HG6C10K7Z7Y8M9F7ZD10N9V4F10K9T8D558、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融

32、债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCY3M7Z4F7B9F1U3HT4T6G3R1E2R5R2ZR3D10V7E6S4G1F459、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCR3E8C6M5A1R3G7HH3K6C10S3C8J2

33、I3ZI4Y9F10F2F6N5W760、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACT2D3X2Y4U4S8Q9HF4O4X4J9K3J1N8ZV2Z5E8C3F1B3V961、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCH1H9Z2Z7K3H10D9HH3F7Q7F3D2Z10H5ZX4E5O2K3O1H7H262、 采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（ ）对于储蓄金的侵蚀力。A.通货膨胀B.通货

34、紧缩C.财政赤字D.财政盈余【答案】 ACU8K8M2U3D5X7U5HF4W2W4S5N4H10T1ZA3L10E7Y7R10R10K263、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B

35、.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACH9P5N6N3R3L6T6HN3H7W3L3C8P7Y3ZF3Y4E4Y1E2E1U1064、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCA9T2H8F9X6V7T6HF10R5W6Z9B4X3Q2ZY1

36、X2G8L9Z2K7V665、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCH7Y6B3R9R4D6K6HE4U2S6O2R1B10D10ZE2L3C3G5T8O2J166、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.

37、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCQ3W5B7Y6T7O8N5HD1L5Z4F7V3D8Z1ZD7F2U9I3A5Q3G167、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCQ5R1X3A7B3F9Y

38、5HF8Y1B10Z8V2B10W6ZW3L6D6Z9H9N1Z1068、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCJ5Q1N1D4U2C3V7HK5A7E4V8I7K1Z8ZR4G4M4R2C4G7I569、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCY10C9O6J5I4F9G4HP6Z4K5G7J7W2G5ZW7X8B1C2

39、F2V3V170、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCQ10Y7X5K7H5I3Y7HU5A9V8T4X2Z1M1ZD6V8J2Z5Q4A5O1071、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCN6C6U4Q6U1C5Q2HI9J3Q4G8R7Q6F4ZI2Z1E3K6I1H8L672、下列关

40、于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCN10H9V5Y9N3S7I9HZ5Y3S1T3R8M10Z1ZG6G8F1M7P8R9T1073、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）

41、。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCT5M5M1V10O5U5V3HJ8C3S8V2B7W9E3ZQ7K7I10C4Y7B4L474、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCI5G3W3N8V8O8O10HW5D8Q9M8B9N1W2ZV5H8D2F3P8I8Z875、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数

42、(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCJ10S5J8K2Y9M10F2HV1X2T6Q2K5T7H1ZS10I9Z7P1K9J8P576、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

43、【答案】 DCK1I4U4O3E6Y4X2HZ3V1P3E2O6F5I3ZJ5G7C1M8G5V6T277、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCQ7R8U4Y8K6T3V5HZ5Z2K1X5S8L3L2ZT9L

44、8Z4B5Y2M1L178、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACA2W10Y4H8G6U1L9HQ4V9W9O6H5Z1Z10ZV3U8N2C6X6G9U879、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCT6M4Z1D6W5L8Q1HG9C3I1X5M8Z8C6ZB3D9K3Y2S6W4G780、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案

45、的执行D.理财方案的回访【答案】 CCZ10F2H6H9A2K10X10HB3Z8Y9J8U4S4N5ZD1P7Q3X6G1L2Y781、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACR5E10D4W2G6R2L8HG4T2N4S5Q10K8U6ZO4E5O10C9C5X10K882、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACX9V1D9S7H6G1U1HF7U8E1U10V10N3M4ZG2M1I10L9G3A2Q483、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年