13-台塑关系企业营业管理规则fbj.docx

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1、台 塑 關關 係 企 業規章編號S000001分發序號营 业 管 理 规 则制定部门：总管理理处总经经理室中华民国 年8月1日 编印目 录 章章 页 别别 次第一章 总 则1.11 目目 的 -1.22 范范 围-1.33 核核决权限限-第二章 营业业目标管管理2.1 客户资资料之建建立-2.22 营营业目标标设定-2.33 业业务动态态管理-2.44 营营业活动动管理-第三章 经销销商管理理3.11 经经销商设设置及取取消-3.22 经经销商变变更认可可原则-3.33 经经销商变变更申请请-第四章 授信信管理44.1 授信信目的-4.22 征征信重点点-4.33 授授信方式式及选用用原则-4

2、.44 授授信申请请、变更更-4.55 授授信期满满重签-4.66 授授信项目目到期反反应-4.77 担担保品涂涂销及变变更处理理-4.88 客客户公司司行号变变更时授授信注意意事项-4.99 授授信证件件保管与与存取-4.110 信信用授信信之办理理-4.111 保保证授信信之办理理-4.112 抵抵押授信信之办理理-4.113 国国内信用用状授信信之办理理-第五章 售价价管理55.1 售(底)价拟订订-5.22 特特价核定定-5.33 报报 价-第六章 受订订管理第一节 内销销受订管管理6.1.11 客客户订货货-6.11.2 订单单之开立立与输入入-6.11.3 受订订与授信信查核-6.

3、11.4 订单单资料更更正-第二节 外销受受订管理理6.22.1 付款款条件选选定原则则-6.22.2 订货货确认-6.22.3 信用用状收受受、核对对-6.22.4 受订订通知-6.22.5 外销销授信查查核-6.22.6 客户户名义出出口-6.22.7 外销销佣金管管理-第七章 交运运管理77.1 交运运安排及及理货-7.22 成成品交运运-7.33 成品交交运单窗体流流程及管管制-7.44 发票窗体流流程及管管制-7.55 计计算机无无法打印印成品品交运单单之处处理-7.66 交交运资料料异常之之处理-7.77 客客户自运运-7.88 成成品补收收差价-7.99 交交运单回回联之控控制-

4、7.110 运运费计算算及汇付付处理-7.111运费计计算及汇汇付处理理-第八章 样品品申请及及追踪88.1 样品品申请-8.22 样样品追踪踪-第九章 交期期管理99.1 交期期变更-9.22 交交期管制制-第十章 出口口事务处处理100.1 船期期安排-10.2 签证资资料之检检附-10.3 出口签签证-10.4 选船-10.5 舱位签签订-10.6 出口报报关-10.7 出口保保险-10.8 客户检检验-10.9 公证-10.10 装船样样品寄送送-10.11 通关处处理-10.12 退关处处理-10.13 押汇文文件制作作-10.14 证明、签签证及客客户签署署-10.15 出口文文件

5、寄送送及装船船通知-10.16 押汇处处理-10.17 签押进进管制-10.18 空运出出口-第十一章 帐帐款管理理第一节 内销帐帐款管理理11.1.11 收收 款-11.1.22 缴缴 款-11.1.33 客客票管制制-11.1.44 销销货折让让处理-11.1.55 货货款票期期提前或或延长处处理-11.1.66 票票据退还还、退换换、延兑兑处理-11.1.77 退退款处理理-11.1.88 退退票处理理-11.1.99 退延延票反应应处理-第二节 外销帐帐款管理理11.2.11 缴缴款-11.2.22 货货款之回回收管制制-11.2.33 应应收帐款款异常反反应-11.2.44 外外销费

6、用用报销-第十二章 客诉诉处理112.11 客客诉处理理-12.2 客诉管管制-第十三章 交易易异常处处理133.1 内销销交易异异常之处处理-13.2 外销交交易异常常之处理理-13.3 异常帐帐款由客客户分期期偿还之之处理-13.4 异常帐帐款依法法追索之之处理-13.5 未结案案交易异异常案件件处理-13.6 结案报报告-13.7 悬案追追踪及催催收处理理-第十四章 附 则14.1 实施与与修改-營業管理規則93年 03 月 18 日第 5 次修訂第一章 总则1.1 目的为使使全企业业各公司司对营业业事务处处理有所所遵循，特特订定本本规则。1.2 范围凡有有关营业业事务之之处理，包包括营

7、业业目标管管理、经经销商管管理、授授信管理理、售价价管理、受受订管理理、交运运管理、样样品管理理、交期期管制、出出口事务务处理、帐帐款管理理、客诉诉处理及及交易异异常处理理等事项项，悉依依本规则则之规定定办理。1.3 核决权权限本规规则所载载范围之之各项作作业，悉悉依营业业类之核决权权限规规定办理理。營業管理規則1-1 年 月 日第 次修訂第二章 营业目目标管理理2.1 客户资资料之建建立(1) 为掌握客户户经营动动态，营营业人员员应对每每一客户户建立客客户资料料，并随随时注意意客户资资料之变变化情形形加以补补充修正正，以确确保资料料之正确确性；并并视作业业需求打打印客客户资料料卡（附附表一）

8、。(2) 每一客户应应依客客户编号号原则（附件件一）设设定客户户编号。(3) 营业人员于于新客户户交易前前或原客客户资料料有变更更时，应应填客客户资料料单（附附表二）送送营管部部门（新新交易客客户或客客户变更更公司行行号时，应应由营管管部门先先统一编编订客户户编号）以以内(外)销客户户资料屏幕（屏屏幕一）输输入建文文件或更更新。(4) 营业人员负负责服务务之客户户有增减减或营业业人员变变更时，应应填营营业员客客户对照照单（附附表三）送送营管部部门以营业员员客户对对照屏屏幕（屏屏幕二）输输入建文文件或更更新。(5) 为供设定营营业目标标之参考考，营业业人员对对新增客客户或现现有客户户产能、或或经

9、销商商月销售售能力有有变更时时，应填填客户户产能实实绩资料料表（附附表四）经经主管复复核后，交交营管人人员以内(外)销客户户资料屏幕输输入建文文件或更更新。(6) 每年初营业业人员应应依计算算机打印印之客客户产能能实绩资资料表重新调调查、修修订客户户去年之之产能及及实绩，经经主管复复核后交交营管人人员以客户产产能实绩绩资料（年年度更新新）屏屏幕输入入更新。2.2 营业目目标设定定(1) 营业人员依依据计算算机打印印之营营业目标标设定表表（附附表五）中中所提供供之产品品别客户户月使用用量（包包括月产产能之用用量，去去年每月月使用实实绩）及及本公司司供应实实绩（包包括去年年月平均均、去年年同期三三

10、个月与与最近三三个月供供应量）等等资料，并并参酌客客户最近近之经营营动态及及采购习习惯，据据以拟订订次月份份之受订订目标，再再由营业业主管视视公司产产品负荷荷及市场场状况核核定受订订目标后后，以营业目目标输入入屏幕幕（屏幕幕三）输入入计算机机。(2) 在营业目标标设定时时，如有有新交易易客户或或新产品品者，营营业人员员应填具具营业业目标设设定补入入资料窗体（附附表六）经经主管核核定后，送送营管部部门以营业目目标补入入屏幕幕（屏幕幕四）输输入，以以纳入业业务动态态管理。2.3 业务动动态管理理(1) 为使营业主主管掌握握客户交交易动态态，由计计算机将将各客户户之受订订及交运运资料整整理后，于于每

11、月十十六日及及次月一一日打印印业务务动态管管理表（附表表七）供供营业主主管运用用，并督督导营业业人员之之业务活活动。(2) 为能适时反反应、追追踪异常常，由计计算机就就客户实实际受订订资料与与目标量量比较，凡凡受订达达标率低低于管制制基准者者，即依依客户别别于每月月十六日日及次月月一日打打印受受订差异异反应单单（附附表八）反反应受订订异常，提提供营业业主管研研判，并并核示处处理方式式：A.若批示示正常常未订者，则则可免查查结案。B.若批示示异常常追查者，则则将本表表送所属属营业人人员提报报异常原原因，并并拟定处处理对策策，呈主主管批示示后据以以办理。2.4 营业活活动管理理(1) 营业活动报报

12、告营业业人员应应就营业业活动中中所获得得之市场场商情，客客户经营营异常事事项（附附件二）、客客户意见见、约定定事项、客客户及同同业之经经营状况况等资料料或工作作之疑难难等，填填写营营业活动动报告表表（附附表九）呈呈主管核核阅（必必要时，呈呈经理批批示），主主管人员员应针对对有关请请示事项项做明确确之批示示，俾利利营业人人员依批批示办理理，并视视需要将将有关资资料以销售活活动及异异常记录录输入屏幕，将将资料输输入计算算机归档档备查。(2) 客户经营状状况调查查为在营营业活动动中能了了解、掌掌握客户户之经营营状况并并有系统统地建立立客户资资料，俾俾于交易易期间作作为授信信管理及及拟定营营业措施施之

13、参考考，营业业人员应应随时了了解客户户经营状状况，并并视需要要填写客户经经营状况况表（附附表十）呈呈核后，送送回营业业人员依依批示处处理，并并归档于于客户户资料卡卡内。營業管理規則2-4 年 月 日第 次修訂第三章 经销商商管理3.1 经销商商设置及及取消(1) 各营业部门门须调查查产品之之市场供供需及客客户分布布情形，如如认为有有设置经经销商之之必要时时，应拟拟定直销销、经销销原则及及经销范范围（含含经销项项目及经经销区域域等），以以签呈依核决决权限核核准后，作作为设置置经销商商之依据据。(2) 若需设置经经销商或或经销商商拟新增增经销项项目时，由由营业人人员填设置经经销商核核定表（附表表十

14、一）连连同经销销商出具具之经经销计划划书（附附表十二二）呈核核；若拟拟取消经经销商或或增减经经销项目目时，营营业人员员应以签呈呈报办办理。(3) 前项作业经经依核决决权限呈呈准后，营营业部门门据与客客户签（修修）订经销合合约书（附表表十三），若若经销项项目繁多多，须纳纳入计算算机查核核者，并并由营管管部门自自客户户经销项项目建文文件屏屏幕（屏屏幕五）输输入建文文件、更更新或取取消经销销项目，俾俾由计算算机管制制在经销销项目范范围内交交易。(4) 增减经销项项目时，得得重新换换约或于于原合约约书增删删，并注注明日期期及增减减之经销销项目，经经客我双双方加盖盖原来印印章后生生效。(5) 经销合约约

15、书之之有效期期间原则则为一年年，中途途签约者者，以核核准月份份至当年年底为合合约有效效期，每每年年底底前均须须重新换换约。3.2 经销商商变更认认可原则则经销商商经核准准设置后后，因业业务需要要或其它它因素须须变更公公司行号号名称、负负责人或或营业地地址者，须须依下列列原则办办理。A.仅变更更公司行行号名称称者，原原则上均均予认可可。B.变更负负责人者者，其变变更后之之负责人人以原负负责人之之直系亲亲属或夫夫妻为原原则；惟惟为顾及及负责人人与实际际经营者者之不同同，其变变更后之之负责人人为现实实际经营营者，亦亦得以认认可。C.变更营营业地址址者，以以该经销销商经销销计划书书所列之之销售地地区为

16、原原则。D.未符前前述原则则，因特特殊原因因须项目目签报，依依核决权权限核准准，始可可变更。3.3 经销商商变更申申请经销销商行号号、负责责人或营营业地址址变更时时，营业业人员须须填经经销商变变更申请请表（附附表十四四）依核核决权限限呈准后后，送营营管部门门凭以更更新经销销合约书书等有关关资料，并并输入计计算机更更新客户户资料文文件及经经销项目目文件；其属行行号变更更者，原原经销行行号则予予管制不不得受订订、交运运。營業管理規則3-3 年 月 日第 次修訂第四章 授信管管理4.1 授信目目的在交交易前应应详实征征信、审审慎衡量量客户信信用，并并依客户户之经营营财力、信信用状况况、交易易条件及及

17、所提供供之担保保品等设设定适当当授信额额度，作作为促进进销售及及放帐管管制之依依据。4.2 征信重重点应详详实调查查客户之之组织结结构、设设备产能能、产销销实绩、财财务状况况、对市市场之应应变能力力及业界界风评。4.3 授信方方式及选选用原则则：(1) 授信方式分分为抵押押、保证证及信用用三种。(2) 授信方式之之选用原原则：为为确保货货款安全全，对客客户之授授信，以以洽请其其提供押押品担保保，或由由具资力力保证人人保证为为原则。但但如客户户业绩优优良、信信用卓著著、历年年来与本本公司往往来正常常者，得得办理信信用授信信。4.4 授信申申请、变变更(1) 下列情形，营营业人员员应提报报授信信核

18、定表表（附附表十五五），办办理授信信申请或或变更。A.新客户户或现金金交易客客户，要要求以授授信放帐帐交易时时。B.客户另另提押品品或另觅觅保证人人时（担担保品涂涂销或变变更者，免填写授信核定表，径以担保品涂销（变更）申请表（附表十六）办理）。C.押品重重估或保保证人资资力重估估后，其其担保能能力有增增减时。D.信用授授信客户户变更授授信额度度时。(2) 授信申请作作业处理理方式如如下：A.授信申申请时，应应先以授信资资料查询询（全企企业）屏幕打打印该客客户在企企业内各各公司之之授信放放帐情形形；若属属个人保保证时，应应再以保证人人资料查查询（全全企业）屏幕打打印该保保证人在在企业内内各公司司

19、之保证证情形，供供办理授授信之参参考。B.营业人人员应以以授信信核定表表，连连同客客户资料料卡并并按下列列授信种种类检附附证件，依依核决权权限呈准准后，送送营管部部门以授信资资料屏屏幕（屏屏幕六）建建文件或或更新，做做为授信信管制之之依据。授信种类检附证件抵押担保不动产不动产（重重）估值值表、他他项权利利证明书书、土地地建筑改改良物抵抵押权设设定契约约书、抵抵押权设设定其它它特约事事项。动 产动产（重）估估值表、动动产担保保交易登登记标的的物明细细表、动动产担保保交易登登记证明明书、动动产抵押押权设定定契约。质权担保质权设定通通知单、银银行同意意拋弃行行使抵销销权之覆覆函、质质权设定定契约书书

20、。现款担保现款担保同同意书、缴缴款单。保 证保证书、保保证人资资料调查查表。4.5 授信期期满重签签(1) 为确保客户户具备与与其授信信额度同同额之担担保能力力，凡系系授信之之客户，自自授信核核准日起起算届满满一年者者，营业业人员应应办理授授信期满满重签。(2) 每月初，由由计算机机自动查查核授授信资料料文件，将次次月期满满需重签签之客户户，由营营管人员员打印授信核核定表送营业业部门，依依4.44 之规规定办理理。(3) 授信期满未未办妥重重签者，由由营管部部门于每每月初打打印授授信重签签跟催表表（附附表十七七）送营营业主管管跟催营营业人员员办理重重签。(4) 授信核准日日届满十十四个月月仍未

21、完完成重签签者，由由计算机机将个人人保证及及信用限限额归零零。4.6 授信项项目到期期反应(1) 现有授信项项目计有有定存单单(AMM)、现现款担保保(ANN)、公公债(BBD)、银银行保证证(GBB)、个个人保证证(GPP)、土土地(LLD)、机机器(MMA)、股股票(SST)、短短期信用用(CSS)、国国内信用用状(LLC)及及房地(BL)。(2) 客户如系提提供押品品或银行行保证者者，营业业人员应应在其有有效追索索期限届届满前，重重新办理理抵押设设定、换换单或另另办授信信申请，以以确保公公司债权权。(3) 由营管部门门于每月月初针对对次月份份到期之之授信项项目，打打印授授信项目目到期反反

22、应表（附表表十八），送送营业部部门据以以办理。(4) 授信项目为为银行保保证者，逾逾有效期期限其余余额将归归零，即即客户之之银行保保证余额额系未到到期银行行保证余余额之总总和。4.7 担保品品涂销及及变更处处理(1) 担保品涂销销：A.客户要要求涂销销现金、质质权、抵抵押担保保或保证证时，营营业人员员应先以以计算机机查询客客户放帐帐情形，并并管制其其放帐额额在担保保品涂销销后之授授信额度度内，始始得同意意办理；若涂销销后之授授信额度度不敷日日后交易易需要时时，应了了解其涂涂销动机机及要求求另提押押品，或或另觅具具资力之之保证人人，俾免免影响产产品之销销售。B.营业人人员应填填担保保品涂销销（变

23、更更）申请请表并并附授授信管制制资料送营管管部门以以授信信资料屏幕将将拟涂销销担保品品之授信信额度先先予取消消，以管管制呈核核期间之之交易放放帐情形形，再依依核决权权限呈核核。C.担保保品涂销销（变更更）申请请表经经呈准后后送营管管部门，以以授信信资料屏幕输输入更新新，并依依担保品品种类以以下列方方式办理理：a.不动产产抵押：填债债务清偿偿证明书书及附附件三规规定之证证件，连连同担担保品涂涂销（变变更）申申请表送财务务部用印印后，将将涂销所所需证件件送营业业人员办办理。b.存单质质押：填填质权权消灭通通知书送财务务部用印印，并领领取存单单一并送送营业人人员办理理。c.股票、公公债、公公司债质质

24、押：填填质权权解除通通知书送财务务部用印印，并领领取该等等有价证证券后，一一并送营营业人员员办理。d.现款担担保：由由营业人人员依据据呈准之之担保保品涂销销（变更更）申请请表，依依退款作作业程序序，申请请退还客客户。e.保证：凭呈准准后之担保品品涂销（变变更）申申请表，向财财务部领领取保保证书后，将将保证证书（附附表十九九）送营营业人员员办理。(2) 担保品变更更：客户户要求担担保品变变更时，营营业人员员应先办办妥抵（质质）押权权设定或或保证手手续后，再再依前述述规定办办理担保保涂销、授授信额度度变更等等作业。4.8 客户公公司行号号变更时时授信注注意事项项客户变变更其公公司行号号时，有有关抵

25、押押、保证证等权利利之移转转，应依依下列规规定办理理：(1) 不动产抵押押或动产产抵押设设定A.提供新新抵押物物办理设设定时，应应以新行行号名义义于办妥妥设定后后始得交交易。旧旧公司债债务未清清偿前，原原抵押物物不得涂涂销。B.就原设设定抵押押物变更更债务人人名义设设定时：a.先阅览览原设定定抵押物物有无他他人办理理后顺位位抵押设设定。b.如无他他人设定定后顺位位时，以以新行号号先办设设定，待待旧行号号帐款全全部清偿偿后，再再涂销旧旧行号原原设定。c.如有他他人设定定后顺位位时：就原设定定抵押物物办理债债务人名名义变更更，以维维优先顺顺位。由新旧行行号共立立切结书书，声明明旧行号号帐款由由新行

26、号号负责清清偿。原设定抵抵押权未未变更新新行号名名义前，不不得以新新行号交交易。(2) 原以定存单单、信托托凭证、股股票、公公债及公公司债券券等设定定质权者者，于行行号变更更时，应应即以新新行号为为债务人人重新办办理质权权设定；原质质权设定定契约书书（附附表二十十）在旧旧行号债债务未清清偿前不不得退还还。(3) 原以旧行号号办妥连连带保证证者，行行号变更更时，应应即以新新行号为为被保证证人（即即债务人人），洽洽有偿债债能力者者连保，并并办妥保证书书经呈呈准后始始得以新新行号交交易，旧旧有保保证书在旧行行号债务务未清偿偿前不得得撤回。(4) 以上手续未未办妥前前，如须须以新行行号名义义交易者者应

27、依66.1.1(33)未办办授信交交易方式式，或依依6.11.3 超限交交易方式式（新行行号有授授信限额额者）办办理。4.9 授信证证件保管管与存取取授信管管理中，各各项担保保契约书书、保证证书、债债权证明明书、他他项权利利证明书书及有价价证券等等正本均均应由财财务部统统一存放放保管，若若须存领领时由营营管人员员于授授信资料料屏幕幕输入存存领代号号后，打打印有有价证券券存（领领）凭单单（附附表二十十一）述述明存领领理由并并呈主管管核签后后，凭以以向财务务部办理理存取手手续。4.10 信用授授信之办办理(1) 为配合交易易需要，须须办理信信用授信信时，营营业人员员应依据据客户之之财力、经经营条件

28、件、管理理水准、产产品潜力力及历年年来与本本公司往往来情形形，审慎慎评估并并述明拟拟订授信信额度理理由后，依依核决权权限呈核核。(2) 营业人员对对信用用授信客户，应应随时注注意其业业绩消长长情形，存存货控制制、资产产变化、获获利率，以以及经营营者变动动、业界界风评等等，如认认客户信信用有不不良现象象时，应应即采取取适当措措施，或或即洽请请客户改改以其它它授信方方式交易易。4.11 保证授授信之办办理保证证授信可可区分为为个人人保证、银银行保证证及票据背背书保证证等三三种保证证方式。(1) 个人保证作作业方式式：A.客户要要求保证证授信时时，营业业人员应应洽请客客户觅妥妥具有偿偿债能力力者为保

29、保证人。于于客户选选定保证证人后，营营业人员员应即洽洽请保证证人提供供其财产产资料影影本，并并向地政政机关申申请保证证人财产产誊本，以以鉴估其其保证能能力，并并填妥保证人人资料调调查表（附表表二十二二），送送营管人人员复查查。B.营业人人员应于于评定保保证人之之保证能能力后，洽洽请客户户及保证证人签订订保证证书，送送营管人人员于十十日内完完成对保保手续。C.营管人人员完成成对保时时，应将将保证证书送送营业人人员连同同客户户资料卡卡、授信核核定表、保保证人资资料调查查表依依4.44 规定定办理授授信申请请。D.保证证书（一一式若干干份，正正本份数数视保证证人多寡寡而定），其其中正本本一份送送财务

30、部部保管，另另一份装装订于客客户数据据文件内内。E.保证人人要求退退保时，营营业人员员应即了了解保证证人退保保原因及及深入了了解客户户经营现现况，俾俾对授信信作适当当之调节节控制，并并即依44.7 规定办办理担保保涂销。F.保证人人要求退退保时，如如在其所所要求保保证责任任撤消基基准日前前，债务务人（即即被保证证人）尚尚有债务务未清偿偿时，营营业人员员应即以以存证证信函函覆表表示保保证人对对该结欠欠额仍应应负连带带清偿之之责，且且原保证证书应俟俟该结欠欠额完全全清偿时时始能退退还。G.保证书书签订及及对保应应注意事事项：a.保证书书上保证证人之地地址，应应以保证证人之户户籍所在在地之住住址为准

31、准。b.保证人人之选任任除公司司章程订订有经营营保证业业务者外外，不得得以公司司为保证证人。c.未成年年人为保保证人者者，须征征得其法法定代理理人同意意，对保保时应请请监护人人签章为为见证人人。d.以妻为为保证人人且其财财产在七七十四年年六月三三日以前前取得者者，其夫夫亦应参参与保证证。e.对保时时，对保保人应亲亲自对保保，请保保证人出出示身份份证以核核对保证证书上保保证人之之身份证证统一编编号，并并请保证证人亲自自签名、盖盖章后，载载明对保保人姓名名及对保保日期，以以明责任任。f.对保时时，若保保证人之之印鉴与与保证书书上之原原印鉴不不符时，应应请保证证人加盖盖原印鉴鉴或变更更印鉴。g.签立

32、保证书书之日日期须在在对保日日期之前前或同时时，不得得在对保保日期之之后。h.保证证书内内容有增增、删修修订时，必必须经全全部保证证人盖章章同意。(2) 银行保证作作业方式式：A.客户如如以银行行出具之之保证书书要求办办理授信信时，营营业人员员应至保保证银行行办理对对保，或或以保保证确认认函（附附件四）送送保证银银行确认认保证事事实后，就就其保证证金额依依4.44 规定定办理授授信申请请。B.保证证书到到期时，应应请客户户洽银行行重开保保证书或或签立展期同同意书（附表表十九二），倘倘未到期期先办续续保（或或换约）时时，须客客户在旧旧保证证书保保证期间间内已无无积欠货货款时，或或在新保证书书内已

33、已有增列列旧保保证书之保证证期间者者，始可可申退旧旧保证证书。(3) 票据背书保保证票据据背书保保证系由由客户签签发票据据，经背背书人背背书后，交交付本公公司收执执之票据据行为。如如发生交交易异常常时，得得提示票票据，就就票载金金额向发发票人及及背书人人追偿。其其作业方方式如下下：A.营业人人员于收收取背书书保证之之票据时时，经依依票据据审核要要点（附附件五）审审核无误误后，应应影印正正反面各各一份，俾俾供授信信申请时时并案呈呈核之用用，并依依11.1.22之规定定办理缴缴款。B.如保证证票据未未填写发发票日或或到期日日时，应应取得发发票人及及背书人人之空空白票据据授权书书（附附件六），并并于

34、缴缴款单上注明明附授授权书后，连连同保证证票据一一并缴交交出纳。C.营业人人员应即即调查背背书人财财产资料料填妥保证人人资料调调查表后，检检具客客户资料料卡、授信核核定表、缴缴款单、票票据影本本、授权书书等资资料依44.4 规定办办理授信信申请。D.每月初初由计算算机针对对库存保保证票据据中即将将丧失票票据权利利之票据据，打印印应收收保证票票据逾期期反应表表；营营业人员员接获本本表时，应应就表列列明细洽洽请客户户办理票票据退换换，以确确保债权权。4.12 抵押授授信之办办理抵押押授信可可分为现现款担保保、质权权担保、动动产及不不动产抵抵押担保保等四种种，其处处理方式式如后：(1) 现款担保授授

35、信之办办理A.营业人人员于客客户同意意以现款款供担保保时，于于收取该该项担保保金或即即期支票票后，应应即依111.11.2之之规定办办理缴款款。B.缴款后后，营业业人员应应即填现款担担保同意意书（附附表二十十三），经经债务人人、担保保提供人人及债权权人（指指本公司司）盖章章后，连连同缴缴款单依4.4 之之规定办办理授信信申请C.现款款担保同同意书呈核用用印后，债债务人及及担保提提供人各各存乙份份，一份份送营管管部门依依4.99 规定定办理授授信证件件保管手手续。(2) 质权担保授授信之办办理A.质权担担保内容容：客户户提供有有价证券券供担保保者，以以下列二二种为原原则：a.银行、信信用合作作社

36、、农农会或渔渔会之可可转让定期存存款单、信托托公司之之可转让让甲种种信托凭凭证或或政府公公债。b.公开上上市之公公司股票票、公司司债、基基金。B.质权担担保金额额之估算算a.质权担担保估价价、担保保金额及及授信额额度依下下列原则则估算：质物类别估价标准及及合约担担保金额额授 信 额 度定期存款单单信托凭证以面额为准准以合约担保保金额为为准政府公债以面额或市市价孰低低为准以合约担保保金额为为准公司债券同上以合约担保保金额之之九成为准。公开上市(柜)公司股票以最近三个个月月底底日收盘盘价之平平均值或或估价前前一日收收盘价孰孰低为准准。以合约担保保金额之之七成为为准。债券型基金金以最近三个个月月底底

37、日净值值之平均均值或估估价前一一日净值值孰低为为准。以合约担保保金额之之九成为为准。股票型基金金同上。以合约担保保金额之之七成为为准。货币型基金金同上。以合约担保保金额之之九成为为准。b.营管人人员对客客户提供供担保之之债券、股股票或基基金等抵抵押品，应应随时留留意其价价格动态态，如市市价发生生急遽下下降时，应应即办理理降低授授信额度度或洽请请客户追追加其它它担保品品，以确确保债权权；如市市价上升升时，得得视交易易需要酌酌情提高高授信额额度，以以促进交交易。C.质权担担保申请请及设定定a.营业人人员于客客户同意意以4.12(2)AA.a项项之押品品提供担担保时，应应即填质权设设定通知知书（附附

38、表二十十四，设设定机构构窗体），并并依4.12(2)BB.之方方式计算算担保金金额后填填写质质权设定定契约书书（正正本若干干份，视视提供人人多寡而而定）送送客户及及担保提提供人签签章后，连连同盖盖用印信信申请单单经营营管部门门审核并并申请用用印后，送送设定机机构办理理质权设设定。b.质权设设定后，营营业人员员应检附附银行覆覆函（或或质权权设定登登记同意意书）及及质权权设定契契约书影本，依依4.44 之规规定办理理授信申申请。c.定存单单质押及及换约或或展期客户若提提供定定存单供质押押，营业业人员应应请银行行于覆函函（或质权设设定登记记同意书书）声声明质质权人将将来实行行质权时时，设定定银行愿愿

39、拋弃将将来对存存款行使使抵销权权，否否则应洽洽请客户户与银行行解约，再再以现金金供本公公司办理理担保。定存单单换约约时，营营管人员员应先取取消原授授信额，待待营业人人员会同同客户办办理换约约后再予予恢复授授信。定存单单到期期办理续续存者，由由营业部部门提供供定存存单影影本，连连同盖盖用印信信申请单单及定期存存款自动动转期申申请书（部份份银行开开办）呈呈主管核核签并送送财务部部用印后后，交客客户自行行办理展展期；惟惟如欲领领出定定存单正本者者，则须须依4.7 之之规定办办理担保保品涂销销。(3) 不动产抵押押价值核核估、设设定及授授信额核核定A.不动产产抵押价价值核估估：客户户若以土土地、建建物

40、等不不动产供供抵押作作为交易易担保时时，营业业人员应应先了解解其前顺顺位抵押押权之设设定情形形及有无无租赁关关系（如如只提供供土地供供抵押，而而未含地地上之建建物时，应应请客户户签立切切结书（附附件七）切切结该建建物在抵抵押权存存续期间间不得出出租或变变卖），及及其公告告现值并并经实地地勘查后后，填写写不动动产估值值表（附附表二十十五）一一式两份份，连同同地籍籍图誊本本、不动产产登记簿簿誊本、地地价证明明书、土地分分区使用用证明书书，经经营业处处长核签签后，送送总管理理处总经经理室土土地组核核估实值值后呈核核。呈准准后不不动产估估值表一份存存土地组组，一份份连同地籍图图誊本等资料料送营业业部门

41、。B.不动产产抵押设设定及授授信额度度核定：a.营业人人员接到到不动动产估值值表，即即依核决决之抵押押权设定定额向客客户接洽洽备妥有有关设定定证件（附附件三），送送指定代代书缮制制抵押押权设定定其它特特约事项项（附附表二十十六）等等文件，再再亲自将将缮妥之之有关文文件送请请抵押物物提供人人及客户户用印，并并经本公公司再用用印后转转送特约约代书向向当地地地政事务务所办理理抵押权权之设定定。b.抵押权权设定办办妥后，由由特约代代书将取取得之抵抵押权文文件正本本（包括括他项项权利证证明书、抵抵押权设设定契约约书、土地或或建物所所有权状状等），送送交营业业处。营营业人员员于收到到抵押权权文件后后，应即

42、即依4.4 之之规定办办理授信信申请，且且其授信信额度以以不高于于该抵押押品之核核定实值值为原则则。C.不动产产价值重重估：a.营业人人员需重重估不动动产价值值时，得得以不不动产估估值表依4.12(3)BB项规定办办理。b.不动产产重估后后，如抵抵押物价价值增加加拟提高高抵押设设定， 及授信信金额或或抵押物物价值减减少应降降低授信信额度时时，应依依4.112(33)B项项及4.44 规定定办理。D.抵押权权设定之之跟催a.不动动产估值值表送送土地组组估值逾逾十天仍仍未办理理完成者者，营业业部门应应即向土土地组跟跟催。b.营业人人员于收收到估值值后之不动产产估值表表，应应于七日日内将抵抵押权设设

43、定所需需证件送送特约代代书办理理设定。c.营业部部门将客客户证件件送特约约代书，而而未能于于十四天天内收到到代书送送达之抵抵押权证证件，应应即跟催催。(4) 动产抵押价价值核估估、设定定及授信信额核定定A.客户系系以机械械设备等等动产供供抵押作作为交易易担保时时，营业业人员应应会同专专技人员员前往实实地鉴值值；其估估价应以以该设备备之购置置成本扣扣减依法法定耐用用年限折折旧后之之残值为为最高担担保金额额。机器设设备使用用年数（折旧计算算公式：鉴定总总值X - ）耐 用 年 限B.估妥实实值后，营营业人员员应即填填写动动产估值值表（附附表二十十七），注注明估算算价值，连连同动动产担保保交易登登记标的的物明细细表及及原购发发票影本本、平面面位置图图、火险险保险卡卡，比照照不动产产核决权权限呈核核。C.营业人人员接