中国某银行业务管理制度.docx

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1、 中国邮政政储蓄业业务制度度20066年3月月目 录录总则4第一部分分机构人人员管理理4第一章机机构管理理4第一节机机构设置置4第二节网网点审批批5第三节网网点变更更7第四节机机构入网网9第五节机机构退网网10第六节临临时停业业11第二章人人员管理理12第一节岗岗位权限限管理112第二节身身份号和和密码管管理211第三节权权限认证证管理223第四节尾尾箱管理理24第二部分分客户、账户管管理255第一章客客户管理理25第二章账账户管理理26第一节账账户开设设管理226第二节个个人存款款账户实实名制227第三节客客户密印印管理228第四节长长期不动动户管理理29第五节大大额交易易规定229第六节存

2、存取款免免填单330第七节批批量业务务管理331第八节存存款的继继承322第三部分分业务规规定333第一章基基本业务务33第一节基基本规定定33第二节活活期存款款35第三节定定期储蓄蓄35第四节定定活两便便37第五节通通知存款款38第六节一一本通338第七节个个人存款款证明339第二章转转账业务务40第三章绿绿卡业务务41第一节基基本规定定41第二节制制卡的管管理422第三节绿绿卡业务务处理规规定433第四节吞吞没卡、作废卡卡处理447第四章跨跨行业务务49第一节基基本规定定49第二节境境内跨行行业务规规定511第三节绿绿卡境外外受理业业务511第五章特特殊业务务52第一节查查询522第二节挂

3、挂失544第三节止止付577第四节取取消588第五节冲冲正599第六节账账户信息息修改660第七节密密码维护护60第八节冻冻结、扣扣划611第九节急急付款664第十节其其他特殊殊业务664第六章日日终处理理66第一节日日终处理理规定666第二节交交接班规规定677第七章资资费管理理68第四部分分参数档档案管理理69第一章统统计报表表管理669第二章业业务数据据管理772第三章业业务参数数管理772第四章档档案管理理73第五部分分特约商商户的管管理733第一章基基本规定定73第二章交交易处理理76第六部分分投诉777第一章基基本规定定77第二章投投诉内容容和渠道道79第七部分分事后监监督800第

4、一章一一般规定定80第二章监监督内容容83附则855总 则第一条 为加强邮邮政储蓄蓄业务管管理，适适应邮政政金融计计算机网网络储蓄蓄业务处处理的要要求，维维护邮政政储蓄机机构和客客户的合合法权益益，根据据我国中华人人民共和和国商业业银行法法、储蓄管管理条例例、中中国银行行业监督督管理委委员会（以下简简称银监监会）邮政储储蓄机构构业务管管理暂行行办法、邮邮政储蓄蓄网点管管理指导导意见、中国国银联银联卡卡业务运运作规章章等法法律和规规定，特特制定本本制度。第二条 本制度适适用于各各级邮政政储蓄管管理机构构和邮政政金融计计算机系系统柜员员制全国国联网网网点。第一部分 机构人员员管理第一章 机构管理理

5、第一节 机构设置置第三条 邮政储蓄蓄机构包包括邮政政储蓄管管理机构构和邮政政储蓄网网点。邮邮政储蓄蓄管理机机构指国国家邮政政局邮政政储汇局局、各省省（含自自治区、直辖市市，下同同）邮政政储汇局局、各市市（地）邮政储储汇分局局、各县县（市）邮政储储汇分局局。第四条 储蓄网点点设置的的原则：（一） 合理布局局，讲求求效益。（二） 与当地金金融业发发展水平平和经营营状况相相适应。（三） 满足当地地社区对对金融服务务的需求求。第五条 储蓄网点点设置的的条件：（一） 具有合适适的营业业场所，包括：1. 营业场所所与居民民住房在在物理上上隔离。2. 具有营业业场所所所有权或或使用权权证明。3. 在同一邮邮

6、政营业业网点内内具有单单独的邮邮政金融融服务窗窗口。4. 有足够的的空间办办理邮政政储蓄业业务，放放置电脑脑终端设设备、验验钞机具具、钱箱箱（柜），存放放有关业业务凭证证。（二） 具有相应应的安全全防范措措施，包包括：1. 取得公安安部门的的安全验验收合格格证明，具备完完备的防防盗、报报警设施施。2. 取得消防防部门的的验收合合格证明明，具备备完备的的消防设设施。3. 无其他安安全风险险隐患。（三） 具有合格格的从业业人员，包括：1. 熟悉储蓄蓄业务的的人员不不少于44人。2. 柜员制网网点应设设有至少少两个对对外营业业窗口，复核制制网点应应设有至至少一个个对外营营业窗口口。复核核制和柜柜员制

7、网网点均应应保证营营业时间间内至少少有两人人当班。3. 网点负责责人必须须是劳动动合同制制用工人人员，从从事储蓄蓄工作33年以上上，具有有与担任任职务相相适应的的专业知知识和工工作能力力。4. 从业人员员必须由由邮政局局统一聘聘用，劳劳动用工工符合国国家法律律有关规规定。5. 从业人员员接受不不少于11个月的的上岗前前培训并并考核合合格。（四） 具有必要要的硬件件和技术术条件，包括：1. 储蓄业务务运用计计算机操操作，做做到计算算机联网网运行，并安全全备份。2. 配置假钞钞识别仪仪器、邮邮政储蓄蓄凭证真真伪识别别仪器（长短波波灯等）。3. 柜员制网网点应安安装视频频安防监监控装置置，能实实时监

8、视视、记录录现金支支付交易易全过程程，回放放图像应应能清晰晰显示柜柜员操作作及客户户脸部特特征；还还应能实实时监视视网点内内人员的的活动情情况，回回放图像像应能清清晰辨别别进出人人员的体体貌特征征。安防系统统记录资资料（监监控录像像）的保保存期不不少于330天。对有疑疑问的或或特殊的的监控录录像要单单独保管管，视情情况延长长保管期期。（五） 符合监管管部门的的其他要要求。第二节 网点审批批第六条 各省邮政政储汇局局负责向向国家邮邮政局邮邮政储汇汇局提出出新增计计划申请请。国家家邮政局局邮政储储汇局批批准新增增网点计计划后：（一） 省会城市市、自治治区首府府、直辖辖市、经经济特区区和计划划单列市

9、市新增邮邮政储蓄蓄网点的的，由省省邮政储储汇局向向银监局局提出申申请。（二） 市（地）及以下下设立网网点的，由市（地）邮邮政储汇汇分局向向银监分分局提出出申请。当地银监监局或银银监分局局另有规规定的从从其规定定。第七条 新增储蓄蓄网点分分为筹建建和开业业两个阶阶段。第八条 申请筹建建储蓄网网点的，应提交交如下材材料：（一） 筹建申请请，包括括：1. 筹建申请请单位基基本情况况。2. 拟筹建网网点的地地址。3. 拟筹建网网点的业业务范围围。4. 拟筹建网网点的名名称。（二） 筹建可行行性报告告，包括括：1. 拟筹建网网点所在在市（地地）或县县（市）邮政局局辖内现现有邮政政储蓄网网点现状状，包括括

10、网点数数、分布布情况和和业务发发展情况况。2. 拟筹建网网点所在在地区的的经济发发展状况况，居民民分布情情况。3. 拟筹建网网点的具具体地址址和方位位，其服服务区内内本系统统和其他他同类银银行机构构设置状状况。4. 拟筹建网网点的台台席设置置和人员员配备情情况。5. 开业后112个月月的业务务发展趋趋势和业业务量预预测。（三） 筹建方案案。（四） 筹建人员员名单及及简历。（五） 各项规章章制度。（六） 监管部门门要求的的其他材材料。第九条 筹建申请请经批准准后方可可筹建，筹建期期为6个个月，筹筹建期满满未达开开业标准准，原批批准文件件自动失失效。特特殊情况况下，经经银监局局批准，筹建期期可延长

11、长至9个个月。第十条 筹建期间间不得从从事金融融业务活活动。第十一条 储蓄网点点筹建就就绪，应应向银监监局或银银监分局局提交如如下材料料：（一） 开业申请请。（二） 营业场所所所有权权或使用用权证明明。（三） 当地公安安机关出出具的安安全验收收合格证证明和消消防部门门的验收收合格证证明。（四） 网点的主主要负责责人和从从业人员员的名单单及履历历。（五） 监管部门门要求的的其他资资料。第十二条 筹建网点点获准开开业，应应于收到到批准开开业文件件后600日内持持批准文文件及有有关材料料到批准准机关领领取金融融许可证证，并凭凭金融许许可证到到工商行行政管理理部门办办理注册册登记后后方可开开业。第十三

12、条 储蓄网点点自领取取金融许许可证起起90日日内必须须开业。逾期未未开业的的原批准准文件自自动失效效，由监监管部门门收回许许可证。但遇不不可抗力力经批准准的不在在此限。第十四条 经批准设设立的储储蓄网点点由银监监局统一一在指定定的媒体体上向社社会公告告，公告告费用由由被公告告机构支支付。第三节 网点变更更第十五条 储蓄网点点的变更更包括网网点的撤撤销，合合并，拆拆分，行行政隶属属关系、网点名名称、营营业地址址等网点点信息的的变更以以及营业业时间的的变更等等。第十六条 省会城市市、自治治区首府府、直辖辖市、经经济特区区和计划划单列市市撤销、合并、拆分储储蓄网点点以及网网点名称称、营业业地址变变更

13、的，经省邮邮政储汇汇局批准准后，由由省邮政政储汇局局向当地地银监局局提交申申请。市（地）及以下下撤销、合并、拆分储储蓄网点点以及储储蓄网点点名称、营业地地址变更更的，经经市（地地）邮政政储汇分分局批准准并报省省邮政储储汇局备备案后，由市（地）邮邮政储汇汇分局向向银监分分局提出出申请。当地银监监局或银银监分局局批准后后方可办办理有关关变更手手续。当地银监监局或银银监分局局另有规规定的从从其规定定。第十七条 储蓄网点点迁址，分为迁迁址筹建建和开业业两个阶阶段。（一）迁迁址筹建建阶段。1 迁址筹建建申请应应向银监监局或银银监分局局提交下下列资料料：（1） 迁址机构构全称。（2） 拟迁往的的新营业业地

14、址。（3） 申请迁址址的理由由。（4） 迁址后业业务发展展的预测测。（5） 机构原址址遗留业业务的处处理方案案。（6） 监管部门门要求报报送的其其他资料料。2 迁址的筹筹建期为为6个月月。筹建建期满未未提出开开业或延延期筹建建申请的的，原批批准文件件自动失失效。（二）迁迁址开业业阶段。迁址筹建建完毕，申请单单位应向向银监局局或银监监分局提提交下列列资料：1 迁址开业业申请。2 营业场所所所有权权或使用用权证明明。3 当地公安安机关出出具的安安全验收收合格证证明和消消防部门门的验收收合格证证明。4 网点的主主要负责责人和从从业人员员的名单单及履历历。5 监管部门门要求的的其他资资料。第十八条 储

15、蓄网点点经批准准更名或或迁址开开业的，应自收收到批文文之日起起60日日内持文文件到批批准机关关办理变变更登记记手续，并在银银监局指指定的媒媒体上向向社会公公告。第十九条 邮政储蓄蓄管理机机构撤并并、关闭闭储蓄网网点应向向银监局局或银监监分局报报送下列列资料：（一） 关闭储蓄蓄网点申申请，应应注明拟拟关闭网网点的全全名和关关闭的原原因等。（二） 机构撤并并方案，包括善善后措施施、业务务处理和和人员安安排等。（三） 监管部门门要求的的其他资资料。第二十条 储蓄网点点撤销、合并、拆分时时，应全全面核对对各项账账务，清清查资金金财产，处理遗遗留悬记记账款，保证账账账、账账据、账账款、账账表、账账实、内

16、内外部账账务全部部相符。第二十一条 上级机构构要派人人现场监监督交接接，办好好交接和和账务划划转，做做到手续续清楚、数字准准确、真真实完整整、不错错不乱。第二十二条 储蓄网点点在正式式撤销、合并、拆分前前，要在在银监局局指定的的媒体及及网点进进行公告告，并将将涉及客客户账户户和凭证证等有关关事宜的的解决方方案告知知客户，妥善解解决好客客户账户户的后续续处理问问题。第二十三条 储蓄网点点撤并当当日日终终，网点点库存现现金、各各类重要要空白凭凭证核点点相符后后连同网网点公章章、日戳戳全部上上缴县（市）局局。第二十四条 储蓄网点点撤并后后，应缴缴回金融融许可证证，持银银监局或或银监分分局的批批准文件

17、件到工商商行政管管理部门门办理注注销登记记手续。第二十五条 在接收银银行网点点时：（一） 做好被接接受银行行网点存存款客户户凭证的的处理及及账户的的过渡工工作，防防范支付付风险。（二） 根据被接接受银行行网点移移交的各各类存款款余额、利息等等事项进进行逐一一核对。（三） 接收机构构对被接接受银行行网点的的各类登登记簿逐逐一进行行核对。（四） 接收银行行网点视视同网点点合并。第二十六条 行政隶属属关系发发生变更更：（一） 变更所属属上级单单位应在在上级单单位正式式文件下下达后，由原上上级单位位与新上上级单位位商定好好具体移移交事宜宜，方可可办理有有关交接接手续。（二） 变更前后后跨越不不同清算算

18、单位的的，应提提前将拟拟变更的的清算代代码，填填制报告告表，逐逐级上报报审批。（三） 交接前交交接双方方要按规规定办理理移交手手续，并并由上级级部门派派人监督督。交接接双方因因网点移移交而发发生的资资金清算算由双方方管辖机机构统一一办理。第二十七条 储蓄网点点修改营营业时间间或临时时调整营营业时间间，应向向上级主主管部门门提出申申请，获获得批准准，按当当地银监监部门或或银行业业协会的的有关要要求向其其报告，并在网网点提前前对外公公告。第四节 机构入网网第二十八条 联入邮政政金融计计算机系系统的机机构包括括内部机机构与外外部机构构。内部部机构指指邮政储储蓄机构构。外部部机构指指邮政系系统外的的所

19、有机机构，包包括各级级人民银银行、银银监会（局）、保监会会（局）、证监监会（局局）、银银联中心心、商业业银行、特约商商户等机机构。外外部机构构分为全全国性外外部机构构和区域域性外部部机构。第二十九条 联入邮政政金融计计算机系系统的交交易渠道道包括储储蓄营业业柜台、自助设设备(AATM等等)、销销售终端端机(PPOS)、电话话银行、网上银银行等。第三十条 国家邮政政局邮政政储汇局局负责各各省级、市级、县级机机构联入入全国网网开办全全国性业业务以及及全国性性外部机机构联入入邮政金金融计算算机系统统的审批批。第三十一条 各省邮政政储汇局局负责本本省各级级机构、区域性性外部机机构及交交易渠道道联入省省

20、内网以以及储蓄蓄网点联联入全国国网开办办全国性性联网业业务的审审批。第三十二条 申请入网网的各级级机构应应符合以以下要求求：（一） 已完成计计算机系系统和终终端的建建设或改改造。（二） 已完成对对相关技技术、业业务人员员的培训训。（三） 拟使用的的存折/单、卡卡等存款款凭证符符合国家家邮政局局、国家家邮政局局邮政储储汇局的的标准和和文件要要求。（四） 做好对社社会宣传传公告的的各项准准备工作作。第三十三条 申请流程程：（一）书书面提出出申请1. 拟联入全全国网的的，应由由本省邮邮政储汇汇局以书书面形式式于申请请入网时时间155个工作作日前向向国家邮邮政局邮邮政储汇汇局提出出入网申申请，同同时通

21、知知相关技技术部门门。2. 拟联入省省内网的的，应由由该邮政政储蓄机机构以书书面形式式于申请请入网时时间155个工作作日前向向本省邮邮政储汇汇局提出出入网申申请，同同时通知知相关技技术部门门。（二）提提交材料料联网申请请应提交交下列文文件和资资料。1. 入网/退网申申请表。2. 申请报告告。其内内容包括括：（1） 申请入网网的时间间。（2） 系统准备备情况。（3） 业务人员员配备、培训情情况。（4） 其他需要要特别说说明的事事项。3. 网点名录录。4. 其他需提提供的文文件和资资料。（三）审审批1. 对各级机机构的入入网申请请，审批批机构应应在接到到申请之之日起77个工作作日内批批复。2. 国

22、家邮政政局邮政政储汇局局批准各各省级、市级、县级机机构入网网后，应应通知其其他已入入网的省省，做好好受理新新入网机机构业务务的准备备。3. 各省邮政政储汇局局批准本本省各级级机构入入网后，应报国国家邮政政局邮政政储汇局局备案。第三十四条 全国性外外部机构构的入网网，由国国家邮政政局邮政政储汇局局和相关关技术部部门共同同负责完完成；区区域性外外部机构构的入网网，比照照上述规规定办理理相关手手续。第三十五条 入网机构构维护：（一） 机构维护护包括注注册、删删除、修修改。各各省机构构维护采采取省邮邮政储汇汇局集中中注册、删除，分级修修改部分分注册机机构信息息的方式式。（二） 省辖范围围内机构构的注册

23、册、删除除均在省省邮政储储汇局高高级主管管的授权权下由高高级管理理员操作作。（三） 省邮政储储汇局高高级管理理员在省省邮政储储汇局高高级主管管的授权权下可修修改所有有注册机机构的信信息；县县（市）局业务务管理员员在县（市）局局业务主主管的授授权下可可对网点点的营业业时间、机构属属性进行行修改。（四） 机构注册册、删除除、修改改后，应应打印维维护清单单存档。第五节 机构退网网第三十六条 国家邮政政局邮政政储汇局局负责入入网机构构退出全全国网的的审批；各省邮邮政储汇汇局负责责入网机机构退出出省内网网的审批批。第三十七条 申请退网网的机构构应在国国家邮政政局邮政政储汇局局或省邮邮政储汇汇局同意意批复

24、后后方可办办理退网网手续，已联入入邮政金金融计算算机系统统的各级级机构未未经批准准不得随随意退网网或停办办联网业业务。第三十八条 联网机构构申请退退网应符符合以下下条件：（一） 由于机构构撤并等等原因，需要停停办储蓄蓄业务。（二） 已经做好好停办储储蓄业务务的有关关业务、技术准准备。第三十九条 退网网流程：（一） 书面提出出申请1. 拟退出全全国网的的机构由由本省邮邮政储汇汇局向国国家邮政政局邮政政储汇局局提出书书面申请请；拟退退出省内内网的机机构应以以书面形形式向本本省邮政政储汇局局提出申申请。2. 入网机构构退网，应至少少提前11个月向向审批机机构提出出书面退退网申请请。（二） 提交材料料

25、1. 入网/退网申申请表。2. 退网报告告，内容容包括：退网原原因，退退网时间间，退网网业务种种类，业业务、技技术处理理方案，其他需需提供的的文件和和资料。（三） 审批1. 对各级机机构的退退网申请请，审批批机构应应在接到到申请之之日起77个工作作日内批批复。2. 国家邮政政局邮政政储汇局局在批准准机构退退网后，负责通通知各省省和相关关部门，做好正正式退网网的准备备工作。3. 各省邮政政储汇局局批准本本省各级级机构退退网后，报国家家邮政局局邮政储储汇局备备案。第四十条 经批复同同意退网网的机构构，各省省邮政储储汇局应应做好相相应的宣宣传公告告工作。第四十一条 经批复同同意退网网的机构构，要妥妥

26、善处理理客户存存款及向向客户发发出的存存折/单单、卡等等存款凭凭证及其其他有关关事项。第四十二条 退网机构构须解决决与其他他入网机机构产生生的资金金清算、差错处处理等所所有遗留留问题。第六节 临时停业业第四十三条 因系统切切换、版版本升级级等原因因，省级级、市级级或县级级邮政储储蓄机构构所辖储储蓄网点点计划临临时停业业的，该该机构应应于计划划停业时时间100个工作作日前向向上级主主管部门门提出书书面申请请，同时时通知相相关技术术部门。经批准准后，通通知相关关入网机机构，按按第四十十七条的的规定向向银监部部门申请请或报告告，并在在网点提提前对外外公告。其中，涉涉及省内内区域性性联网业业务的，由各

27、省省邮政储储汇局审审批；涉涉及全国国性联网网业务的的，由国国家邮政政局邮政政储汇局局审批。市级及及以上邮邮政储蓄蓄机构所所辖全部部储蓄网网点停业业超过一一天的，国家邮邮政局邮邮政储汇汇局应通通知全国国各省。第四十四条 因停电、线路、网络故故障等突突发原因因，个别别网点临临时停业业超过44小时的的，市（地）或或县（市市）局应应立即向向省邮政政储汇局局报告；市（地地）或县县（市）局所属属网点全全部临时时停业的的，市（地）或或县（市市）局应应立即向向省邮政政储汇局局报告；个别市市（地）或县（市）局局所属网网点全部部临时停停业时间间超过44小时的的，各省省邮政储储汇局在在24小小时内向向国家邮邮政局邮

28、邮政储汇汇局报告告。第四十五条 因主机系系统、网网络故障障等原因因，全省省网点全全部临时时停业的的，省邮邮政储汇汇局应立立即向国国家邮政政局邮政政储汇局局报告。第四十六条 因内部装装修、设设备改造造、技术术测试、城市建建设或遭遭受自然然灾害等等原因，储蓄网网点需临临时停业业达5天天（含）以上的的，所属属邮政储储蓄管理理机构应应向银监监局或银银监分局局提出临临时停业业的申请请。临时时停业一一般不得得超过66个月。储蓄网点点临时停停业在55天以内内的，须须报告银银监局或或银监分分局。第四十七条 储蓄网点点申请临临时停业业，应向向银监局局或银监监分局提提交下列列资料：（一）临临时停业业申请。（二）临

29、临时停业业方案，包括停停业原因因，停业业时间，停业期期间的业业务处置置以及临临时停业业的对外外公告形形式等。（三）监监管部门门要求的的其他材材料。第四十八条 储蓄网点点经批准准临时停停业的可可自行复复业，但但须在复复业后55个工作作日内向向银监局局或银监监分局书书面报告告。第四十九条 因监管部部门要求求网点停停业的，县（市市）局应应及时向向省邮政政储汇局局报告。第二章 人员管理理第一节 岗位权限限管理第五十条 业务人员员分为操操作类和和管理类类两大类类，不同同类别的的人员处处理业务务的权限限不同。第五十一条 人员类别别及职责责和权限限的划分分:（一） 储蓄网点点（柜员员制）：分为普普通柜员员、

30、综合合柜员和和支局长长（或称称储蓄所所长、所所主任）。普通通柜员、综合柜柜员和支支局长合合称柜员员。1. 普通柜员员：（1） 签到、签签退，机机构签退退。（2） 领用、上上缴尾箱箱。（3） 普通柜员员密码修修改。（4） 规定限额额内办理理开户、续存、支取、清户、挂失等等业务。（5） 支票预处处理，大大额预约约。（6） 大额预约约查询，长短款款查询。（7） 客户查询询。内部部查询。信息查查询。公公共参数数查询。（8） 客户资料料录入。（9） 收费交易易。（10） 金额事项项的处理理。（11） 经授权领领用、上上缴重要要空白凭凭证、现现金。（12） 经授权办办理凭证证丢失/作废。（13） 经授权办

31、办理大额额存、取取款业务务。（14） 经授权输输入协议议国税率率。（15） 经授权办办理无密密户/印印鉴户客客户查询询。（16） 经授权办办理存款款证明业业务、存存款证明明取消业业务。（17） 经授权办办理司法法查询、冻结、解冻结结、扣划划交易及及止付、冻结状状态的查查询。（18） 经授权办办理双挂挂、挂失失事项更更改、无无密户挂挂失、大大额挂失失。（19） 经授权办办理急付付款交易易。 （20） 经授权办办理取消消、冲正正、止付付、改户户名、改改存期、改起息息日交易易。（21） 经授权办办理长期期不动户户的取款款。（22） 经授权查查询、修修改和归归集客户户信息。（23） 经授权进进行客户户

32、经理管管理。（24） 经授权办办理批量量业务。（25） 经授权进进行ATTM相关关操作。（26） 经授权办办理手工工事项取取款/清清户、手手工事项项取款/清户冲冲正交易易。（27） 经授权办办理收费费冲正交交易。（28） 经授权办办理支票票预处理理取消、冲正交交易。（29） 经授权办办理长短短款事项项。（30） 经授权办办理手工工会计取取消、冲冲正交易易。（31） 现金管理理。（32） 轧账。（33） 报表查询询、打印印。2. 综合柜员员：（1） 签到、签签退，机机构签退退。（2） 内部查询询。信息息查询。参数查查询。（3） 尾箱管理理。（4） 支票管理理。（5） 会计查询询。（6） 内部账管

33、管理。（7） 授权普通通柜员输输入协议议国税率率。（8） 授权普通通柜员办办理无密密户/印印鉴户查查询交易易。（9） 授权普通通柜员办办理同一一账户金金额在110万元元（含）200万元（不含）之间的的大额存存款。（10） 授权普通通柜员办办理同一一账户金金额在110万元元（含）500万元（不含）之间的的大额取取款、转转账。（11） 授权普通通柜员办办理修改改客户实实名证件件信息交交易。（12） 授权普通通柜员办办理改户户名、改改存期、改起息息日交易易。（13） 授权普通通柜员查查询、修修改和归归集客户户信息。（14） 授权普通通柜员办办理取消消交易。（15） 授权普通通柜员进进行客户户经理管管

34、理。（16） 授权普通通柜员办办理个人人存款证证明、存存款证明明取消业业务。（17） 授权普通通柜员办办理急付付款业务务。（18） 授权普通通柜员办办理批量量业务。（19） 授权普通通柜员办办理大额额挂失。（20） 授权普通通柜员进进行ATTM相关关操作。（21） 授权普通通柜员办办理手工工事项取取款/清清户、手手工事项项取款/清户冲冲正交易易。（22） 授权普通通柜员办办理支票票预处理理取消交交易。（23） 修改综合合柜员密密码。（24） 普通柜员员启用。（25） 缴拨款，凭证的的上缴与与下拨。（26） 银行缴款款、缴款款入账，提银行行款。（27） 金额事项项、银行行事项、收款事事项、支支付

35、事项项的处理理。（28） 授权普通通柜员办办理长短短款事项项，经授授权办理理长短款款事项。（29） 经授权办办理手工工会计特特殊处理理。（30） 轧账。（31） 检查普通通柜员尾尾箱，网网点营业业轧账。（32） 强行签退退普通柜柜员。（33） 强行轧账账、上缴缴普通柜柜员尾箱箱。（34） 报表查询询、打印印。（35） 检查普通通柜员营营业前准准备情况况。（36） 检查普通通柜员是是否按规规定办理理业务。（37） 检查当天天账务及及现金、重要空空白凭证证、有价价单证的的轧账和和核对情情况。3. 支局长：（1） 签到、签签退，机机构签退退。（2） 授权普通通柜员办办理同一一账户在在10万万元（含含

36、）以上上的大额额存款。（3） 授权普通通柜员办办理同一一账户在在10万万元（含含）以上上的大额额取款、转账。（4） 授权普通通柜员办办理司法法查询、冻结、解冻结结、扣划划交易及及止付、冻结状状态的查查询。（5） 授权普通通柜员办办理止付付、解止止付交易易。（6） 授权普通通柜员输输入协议议国税率率。（7） 授权普通通柜员办办理冲正正交易。（8） 授权普通通柜员在在丢失柜柜员卡后后重新申申请。（9） 授权普通通柜员办办理长期期不动户户取款。（10） 授权普通通柜员办办理双挂挂、挂失失事项更更改。（11） 授权普通通柜员办办理手工工事项取取款/清清户、手手工事项项取款/清户冲冲正交易易。（12）

37、授权普通通柜员办办理收费费冲正交交易。（13） 授权普通通柜员办办理支票票预处理理取消、冲正交交易。（14） 授权综合合柜员办办理手工工会计特特殊处理理。（15） 支局长密密码修改改。（16） 启用综合合柜员。（17） 强行轧账账、上缴缴普通柜柜员和综综合柜员员尾箱。（18） 内部支票票/外部部支票使使用情况况查询。（19） 查询柜员员差错。（20） 信息查询询。（21） 报表查询询、打印印。（22） 负责本网网点人员员、设备备、劳动动组织管管理。（23） 检查、监监督普通通柜员的的业务操操作和综综合柜员员的授权权情况。（24） 监督普通通柜员和和综合柜柜员规章章制度执执行情况况。（25） 检

38、查普通通柜员和和综合柜柜员是否否按规定定更换、管理密密码。（26） 定期和不不定期检检查现金金、重要要空白凭凭证、有有价单证证，并将将检查结结果进行行登记。（27） 全面负责责储蓄网网点的安安全工作作，及时时解决营营业中出出现的问问题。发发现重大大问题及及时向上上级部门门报告。（28） 检查、监监督监控控装置的的运行情情况，管管理储蓄蓄网点的的监控录录像带。（二） 县（市）局：业业务管理理员、业业务主管管。1. 业务管理理员：（1） 签到、签签退。（2） 内部查询询。（3） 启用储蓄蓄网点的的支局长长。（4） 储蓄网点点非现场场授权。（5） 报表查询询、打印印。（6） 尾箱管理理。（7） 本级

39、及下下级的权权限集查查询。（8） 修改个人人密码。（9） 客户基本本信息的的增加、修改与与查询。（10） 特约商户户资料的的增加、修改、注销与与查询。（11） 客户经理理的注册册、修改改、注销销与查询询。（12） 外部机构构资料的的增加、修改、注销与与查询。（13） 黑名单的的管理与与查询。（14） 信息查询询。（15） 参数查询询。（16） 按网点批批量打印印对账单单。（17） 查询所辖辖网点、自助设设备。（18） 指定网点点办理批批量开户户、续存存、支取取、开卡卡等业务务。（19） 经授权办办理网点点柜员注注册、修修改、注注销与查查询。（20） 经授权重重置储蓄蓄网点柜柜员密码码。（21）

40、 经授权发发布信息息。（22） 经授权办办理查询询、冻结结、解冻冻结。（23） 经授权办办理批量量冲正业业务。（24） 经授权进进行机构构属性及及营业时时间信息息修改。（25） 对所辖网网点进行行业务指指导和业业务培训训。（26） 监督、检检查所辖辖网点各各级人员员规章制制度执行行情况。（27） 检查所辖辖网点各各级人员员在权限限范围内内的业务务操作。2. 业务主管管（1） 增加、修修改、注注销、启启用业务务管理员员。（2） 修改、查查询业务务管理员员权限。（3） 重置业务务管理员员密码。（4） 修改个人人密码。（5） 信息查询询。（6） 参数查询询。（7） 黑名单查查询。（8） 网点柜员员信

41、息查查询。（9） 查询所辖辖网点、自助设设备。（10） 报表查询询、打印印。（11） 授权业务务管理员员办理网网点柜员员注册、修改、注销与与查询。（12） 授权业务务管理员员重置储储蓄网点点柜员密密码。（13） 授权业务务管理员员发布信信息。（14） 授权业务务管理员员办理查查询、冻冻结、解解冻结。（15） 授权业务务管理员员办理批批量冲正正业务。（16） 授权业务务管理员员进行机机构属性性及营业业时间信信息修改改。（17） 检查业务务管理员员在权限限范围内内的业务务操作。（18） 监督、检检查各级级人员权权限管理理制度执执行情况况。（三）市市（地）局：业业务管理理员、业业务主管管1. 业务管

42、理理员：（1） 修改个人人密码。（2） 报表查询询、打印印。（3） 本级及下下级的权权限集查查询。（4） 特约商户户资料的的增加、修改、注销与与查询。（5） 外部机构构资料的的增加、修改、注销与与查询。（6） 黑名单的的管理与与查询。（7） 信息查询询。（8） 按网点批批量打印印对账单单。（9） 在业务主主管授权权下重置置县（市市）局业业务主管管密码。（10） 在业务主主管授权权下发布布信息。（11） 在业务主主管授权权下处理理批量冲冲正业务务。（12） 在业务主主管授权权下增加加、修改改、注销销县（市市）局各各部门主主管。2. 业务主管管（1） 增加、修修改、注注销、启启用业务务管理员员。（

43、2） 重置业务务管理员员密码。（3） 修改个人人密码。（4） 本级及下下级的权权限集查查询。（5） 修改、查查询业务务管理员员权限集集。（6） 报表查询询、打印印。（7） 信息查询询。（8） 查询县（市）局局、网点点人员信信息。（9） 查询所辖辖网点、自助设设备的信信息。（10） 参数查询询。（11） 授权业务务管理员员重置县县（市）局业务务主管密密码。（12） 授权业务务管理员员发布信信息。（13） 授权业务务管理员员办理批批量冲正正业务。（14） 授权业务务管理员员增加、修改、注销县县（市）局各部部门主管管。（四）省省中心：分为业业务管理理员、业业务主管管、高级级管理员员和高级级主管。1.

44、 业务管理理员：（1） 修改个人人密码。（2） 本级及下下级的权权限集查查询。（3） 客户资料料的查询询。（4） 特约商户户资料的的增加、修改、注销与与查询。（5） 外部机构构的增加加、修改改、注销销与查询询。（6） 批量打印印对账单单。（7） 紧急挂失失业务。（8） 信息查询询。（9） 参数查询询。（10） 黑名单管管理与查查询。（11） 报表的定定制、生生成、打打印、查查询。（12） 查询机构构信息、权限。（13） 查询交易易渠道。（14） 重置市（地）局局部门主主管密码码。（15） 经授权增增加、修修改、注注销市（地）局局各部门门主管。（16） 经授权办办理止付付、解止止付业务务。（17

45、） 经授权办办理急付付款开户户方止付付业务。（18） 经授权办办理信息息发布。（19） 经授权办办理业务务参数的的设置、修改、停用。2. 业务主管管：（1） 修改个人人密码。（2） 负责增加加、修改改、注销销、查询询中心业业务管理理员。（3） 业务管理理员权限限的修改改与查询询。（4） 授权业务务管理员员办理业业务参数数设置、修改、停用。（5） 重置中心心操作员员密码。（6） 特约商户户的查询询。（7） 外部机构构的查询询。（8） 黑名单的的查询。（9） 信息查询询。（10） 报表查询询。（11） 授权业务务管理员员增加、修改、注销市市（地）局部门门主管。（12） 授权业务务管理员员修改交交易渠道道定制。（13） 授权业务务管理员员办理信信息发布布。（14） 授权业务务管理员员办理止止付、解解止付业业务。（15） 授权业务务管理员员办理急急付款开开户方止止付业务务。3. 高级管理理员（1） 经授权增增加、修修改、删删除机构构。（2） 经授权